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June 22, 2012

花旗 4大鐵律 長青200年


花旗 4大鐵律 長青200年     
聯合新聞網 2012/06/18
    
        
能通過百年考驗的企業並不多見,花旗金融集團卻能經營長達2世紀,逐步成長為在全球布局逾160個國家、服務全球96%前500大企業的跨國金融巨擘。
      
2009年花旗歡慶在台成立45年,並完成美商花旗與花旗(台灣)銀行的業務整合,展開在台的嶄新扉頁。
圖/經濟日報提供

200年前,花旗以一個貿易銀行起家,協助美國紐約及英國利物浦貿易商的往來,此後花旗的核心價值,即在促進經濟進步,以支持客戶拓展業務、成就財富。目前花旗在全球擁有超過2億名顧客,許多知名的「世紀工程」如大西洋海底電纜、巴拿馬運河及巨無霸噴射客機等,當年均透過花旗的財務規畫才得以完成。

2010年花旗成立台灣首家智慧銀行。 圖/經濟日報提供

事實上,花旗首創的紀錄不可勝數,例如1904年開創旅行支票業務;1919年成為美國第一家資產超過10億美元的銀行;1921年採用複利法為儲蓄帳戶計息;1928年給存款人提供無質押個人貸款;1977年首創花旗卡與以自動櫃員機(ATM)提供服務;1985年在紐約開辦電腦連線服務;1986年在紐約與香港首次使用觸控式ATM;1993年成為全球最大的信用卡及簽帳卡發行人;1996年成為亞洲最大的發卡銀行,而台灣是美國以外第一個信用卡數量超過100萬張的國家等。

然而,花旗並非從未歷經低潮,最受矚目的是1998年4月,花旗與經營保險業為主的旅行者集團合併成為花旗集團,創造史上最大併購案,率先實行集銀行、理財和保險產品於一身的「金融超市」模式。此模式雖為花旗帶來空前利益,卻也讓金融風暴時,花旗因組織龐大及業務繁複而備嘗艱辛。

專注核心 切割龐大業務

2002年,花旗分拆旅行者的財險業務,2005年再以115億美元將旅行者絕大多數業務售予美國大都會壽險,正式退出保險領域。而曾是資產最多、市值最大的銀行,花旗於2008年底前的15個月內虧損375億美元,幸獲美國政府450億美元援助度過難關。

為調整組織,花旗相繼出售德國零售銀行業務、能源交易部門、花旗美邦以及旗下的日本日興證券、控股及資產管理公司等,同時進行資產重組;旗下業務也拆分為花旗銀行與花旗控股,回歸1998年花旗與旅行者集團合併前的狀況。花旗銀行持有花旗集團的核心業務及資產,高風險債券及非核心業務則由控股公司持有。經過瘦身,花旗終能安度2008至2009年的金融風暴。

花旗銀行亞太區執行長卓曦文(Stephen Bird)認為,花旗歷經高峰與低谷仍屹立不搖,依恃的是4項原則:共同目的(Common Purpose)、領導力(Leadership)、創新(Ingenuity)及負責任的金融(Responsible Finance)。這4大原則是花旗經營決策的底蘊。

花旗的經營目的,是傾力服務客戶、促進經濟成長。1952至1982年間,花旗開始擔任多家日後成為頂尖公司的亞洲企業財務諮詢,包括三星、LG、現代汽車及三菱汽車等。

1965年花旗進入台灣後,曾擔任鴻海集團的財務顧問,協助其走向國際,現於全球20個國家服務鴻海。花旗也曾協助宏碁籌措5億美元的可轉換公司債,幫助宏碁布局全球、強化企業規模。

所謂的領導力,是花旗將其視野與觀點化為行動,領先同業。例如2011年,花旗在新加坡成立創新實驗室,以新的網際網路、數位行動、供應鏈及分析科技,幫助企業客戶創造更有效的解決方案,這也是在亞太地區的第一個創新實驗室。2012年,花旗與IBM合作,使用其技術改善與客戶互動的服務體驗,提供客戶更新、更安全的數位分行服務。

創新是花旗的DNA。最明顯的例子,是花旗在1977年率先在紐約啟用第1台自動櫃員機(ATM),帶動全球金融同業跟隨。而身為負責任的金融機構,花旗也在全球從事各種公益活動,如在台灣連續17年舉辦「花旗聯合勸募」。

攻新興國 瞄準中印非洲

走出金融風暴,今年第1季花旗集團淨利達29億美元,營收194億美元,依據巴塞爾協定I第一類普通股比率為12.4%;在巴塞爾協定III的條件下,第一類普通股比率預估值超過7%。儘管巴塞爾協定III 對流動性覆蓋比率的要求要到2015年才生效,但花旗預估的流動性覆蓋比率已超過125%。

卓曦文指出,為能永續成長,花旗的策略是以均衡發展為原則,消費金融及證券暨銀行服務業務約各占50%,單一國家獲利也不超過10%;但他認為,亞太區是花旗未來的成長引擎。今年第一季亞太區營收成長近9%至39億美元、淨利成長近18%至11億美元。

他說,亞洲具有非常穩健的中小企業基礎,全亞洲中小企業的市值約占亞洲企業平均值的40%至50%。面對新興市場的需求,花旗已經在全球設立25個亞洲市場辦公室;在非洲、印度、中國及新加坡等地區進行的交易,也被花旗視為進一步提供服務的絕佳機會。

圖/經濟日報提供

【經濟日報/記者李怡男/20120618】

http://pro.udnjob.com/mag2/fn/storypage.jsp?f_ART_ID=74540



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