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2017/07/15

債務協商信用 個人信貸.哪家銀行貸款的利率比較好



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立法院昨日召開財政委員會,卻因為朝野動員攻防《前瞻基礎建設特別條例草案》,造成藍綠兩黨立委皆未出席財政委員會,而此原財政委員會主席、國民黨立委羅明才請唯一到場的時代力量立委黃國昌代主席,自己也先行離開。但之後黃國昌在詢問議事人員後,又自行上台質詢。柯建銘對此批評「這就是違法!」。黃國昌今(16)日回應,「雖然遺憾但不驚訝」。

黃國昌表示,議事程序進行的狀況都有直播,一開始都有問議事人員,在召委回來以後,又再度透過會議詢問,跟主持會議的召委再度確認,這個程序的合法,不知道柯建銘批評的依據是什麼。

黃國昌說,大家看事情發展很有趣,「報導說我創首例,先例,我感覺非常詫意異」,這絕對不是第一次,之前已經有10幾個例子,立法院公報跟相關紀錄都可以找出來;只是一開始這樣的報導跟指控被立法院的紀錄駁斥以後,卻冒出柯建銘的違法說,相信柯建銘過去對於在立法院職權行使法,還是議事規則,有自己個人主觀的意念跟政治上的需求進行解釋,這也不是第一次發生,因此對於柯建銘的評論,「雖然感到遺憾但並不驚訝」。

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桃園市 / 綜合報導

來關心這起火警意外!就在桃園市,昨天晚間8點多發生工廠火警,火勢迅速延燒,4棟鐵皮工廠陷入火海,包括模具工廠、汽修噴漆場及兩間米倉受波及。

現場濃煙密佈,由於巷弄狹窄,大型水廂車無法直接進入,只能依賴小型水車進入後以水線接力灌救,消防局出動近百名消防人員灌救,一小時後將火撲滅,所幸當時沒有人上班,沒有造成傷亡,目前財物損失和起火原因正在調查中;由於火警附近是鐵路平交道,加上火警進行交通管制,周邊交通一度大打結。

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國泰金 (2882-TW) 今 (15) 日公布 2016 年底國壽隱含價值 (EV) 及精算評估價值 (AV),國壽副總經理林昭廷說明,截至去年底隱含價值攀升至 8560 億元,年增 16%,換算金控每股隱含價值為 68.1 元,較 2015 年 的 58.5 元提升,每股精算價值 105.7 元。

國泰金說明,由於子公司國壽有效契約價值扣除資金成本後達 4640 億元,年增 35.67%,帶動隱含價值攀高到 8560 億元,精算價值 1 兆 3280 億元,年增 6.33%,換算金控每股隱含價值 68.1 元,每股精算價值 105.7 元。

另一方面,國泰金公布第 1 季稅後純益 108 億元、年增 29%,每股純益 (EPS)0.85 元,國泰世華銀行和國泰人壽分別貢獻 50 億元、51 億元,股東權益報酬率 (ROE)8%。

其中,國泰世華銀行於第 1 季放款餘額大增 23%、達 1.475 兆元,淨利差連 2 季成長、達 1.11 個百分點,不過,財富管理手續費收入下滑逾 10%,使單季淨手續費收入年減 6% 至 46 億元。

至於國壽第 1 季總保費收入年增 26% 至 1940 億元,初年度保費 (FYP)765 億元、年增 47%,由於第 1 季銷售以投資型保單為主,使新契約價值 144 億元,年減 30%,預期今年新契約價值 540 億元。

截至第 1 季底,國壽可運用資金約 5.07 兆元,帳面淨值 3726 億元,備供出售金融資產未實現利益為 103 億元,今年現金股利收入目標不低於去年 226 億元。

國泰金總經理李長庚表示,國壽海外資產高達 3.12 兆元,因應第 1 季新台幣升值 6% 的匯損壓力,提高 CS、NDF 等替代避險水位,整體避險成本上升 1.55%,由於避險成本區間以 1-1.5% 為目標,算是控制不錯。

李長庚預期,由於近期新台幣持續在 30 元左右震盪,預料匯率風險第 2 季較第 1 季低。

林昭廷則說明,國壽仍維持減少投資國內現金與固定收益的投資策略,提高國外固定收益。

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個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。
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