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2017/10/28

卡債 一通電話 真心誠意幫您解決


 

高雄有鋼鐵公司不善,劉姓負責人向地下錢莊借錢卻無力償還,找上從事高利放貸及暴力討債的高姓男子幫忙處理債務。劉姓負責人先簽下2500萬元(新台幣.下同,約645萬港元)本票,又料卻遭高男藉機率手下將整個公司的財物及收藏的木雕、奇石全部搬走,損失逾6000萬元(約1600萬元港元)。劉男報警求助,警方經蒐證及將高男及其7名手下逮捕到案,查獲犯案工具及毒品等。高男已於周四(26日)被法院裁定收押。

 

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根據銀行局資料,台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元,在822萬貸款戶中,扣除房貸、車貸後,個人貸款占比達7成,顯見國人貸款需求相當普遍;為減輕貸款人負擔,凱基銀行近來推出「就降貸」,是市場唯一利率遞減型的信貸產品,協助貸款人利息愈繳愈少,除了降低還款壓力外,有多餘能力能做其他財務規畫。

市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計,吸引消費者申貸,最後卻讓貸款人備感壓力,再換家銀行享受低率,隱藏手續費等額外成本;「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減,累計降幅達1.5%至2%,貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約,由銀行主動調降利率回饋,相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品,利息省更多。

凱基銀行建議,「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利,因為會讓貸款利率愈來愈低,利息愈繳愈省。

凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同,有2種方案可供選擇,只要繳款正常,隔年利率每年調降,最多可降3到5次,適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人,2種方案最低利率都有機會降至2%。

舉例而言,上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%,選擇降5次利率的方案,總繳款利息約6.29萬元,在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較,同樣以年利率4%試算,總繳款利息約7.41萬元,「就降貸」省息約18%,替貸款人省荷包。

凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示,為了讓長期往來客戶安心貸款,並鼓勵客戶準時繳款建立信用,提供遞減式利率信貸,客戶手上若有多餘資金,不需急著還錢給銀行,反而可多善用投資工具,讓資金能有效規畫,更具彈性的理財並累積財富。

凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元,期限最長7年,免保證人且免擔保品,只要備妥身分證與收入證明可提出申請。

旺報【蔡浩祥】

2017台北世大運陸方派員參賽,面對這場蔡政府執政以來兩岸最大體育交流活動,台北市長柯文哲成功藉陸方派員參賽取得兩岸話語權,把世大運從「病危」救到「堪用」。看在蔡政府眼中,不僅光環被柯文哲搶去,面對陸方的「綠白區隔」,也只能束手無策。

本屆世大運陸方報名了110名選手,亦可解讀為柯文哲與大陸國台辦主任張志軍「柯張會」後的善意延續。不過,選手入境與否得取決於蔡政府,面對當前兩岸關係形勢,蔡政府開綠燈不乏是種善意,無奈這善意始終沒被人看見,鎂光燈仍聚焦在柯文哲,而非蔡政府。

對陸方而言,柯文哲是世大運參賽的關鍵因素,派員參賽就是為明確呈現「綠白區隔」,這一步讓蔡政府相當為難,若刁難(陸方參賽),勢必成為輿論箭靶;同意放行又讓柯文哲再下一城,進而讓柯掌握兩岸關係話語權。

世大運舉辦在即,陸方派員參賽讓柯文哲兩岸成績又添一筆,反觀缺乏與陸方溝通協商管道的蔡政府,面對柯文哲頻頻攻城掠地,每步都走得動輒得咎,毫無招架之力。

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外資由賣轉買,推升上周台股指數緩步走揚,單周 4 個交易日拉出 3 根紅日 K,儘管周五未能繼續出現紅 K 棒,不過單周指數依然上漲 148 點,周線也順利收紅,中止之前的連 3 周黑 K。展望本周,法人表示,外資近期雖然轉買,但是目前已連續 3 個月賣超,加上外資資金匯出動作也有加大,除非新台幣貶勢止住,否則仍要注意外資繼續以股票換鈔票。

分析師許博傑表示,上周五外資在現貨仍然持續買超,顯示外資態度並沒有很偏空,外資還是在觀察國際股市的變化,不過就短線來看,還是略為偏多。另外從美元指數的角度來看,如果美元技術走強,相對新台幣就是貶值,這可能會是台股的另一個變數。

許博傑指出,新台幣只要能守住 30.7 元的價位,預料對於新台幣來說都相對健康,但是如果一旦貶破 30.7 元,不排除外資資金匯出壓力將大增,可能引發新台幣進一步的貶勢。

分析師陳龍表示,相對於外資,近期內資還是主導台股的力量,其中以內資為主的櫃買市場,漲勢更是強於集中市場,不過內資最重要的是成交值,是靠量滾量,目前的變數就是當指數已經逼近前波高點的 144 點,但是成交值並沒有追上前波的量能,預料櫃買市場成交值要來到 500 億元左右,才能支撐近期的漲勢。

外資今年以來單月買賣超狀況

時間

買賣超金額 (億元)

1 月

460

2 月

492

3 月

703

4 月

321

5 月

498

6 月

187

7 月

-52

8 月

-63

9 月

-667

資料來源:證交所 製表:李宜儒

分析師林隆炫表示,美元指數近期開始反彈,外資也開始轉為賣超,但是從近期外資的買賣超金額來看,不管買賣超金額都僅有幾十億元,這相對之前的外資來看,根本就是小 case,但是這樣的買賣動作,反而要注意外資其實是在調節持股,這樣的緩買急倒,尤其外資從 7 月開始都呈現賣超,大家反而更要注意。

林隆炫指出,台股本周只有 3 天的交易日,雖然台股上周周線收紅 K 中止了之前的連 3 黑,不過包括美股道瓊都已經進入 21 個月的轉折,如果台股 10 月月線也收黑的話,根據波浪理論,台股 11 月仍是樂觀看待。

至於蘋概股近期營收陸續公布,表現也都不錯,其中金屬機殼廠可成更是創下亮眼的新高紀錄,9 月營收 114.46 億元,較 8 月的 85.24 億元,一口氣突破 90 億元、100 億元及 110 億元的整數關卡,月增率達 34.8%,年增率更達 48.2%。

累計可成第 3 季營收達 274.22 億元,較第 2 季的 185 億元成長 48.2%,也較去年第 3 季的 207.31 億成長 32.3%,也超越原先的單季新高 2016 年第 4 季的 240.16 億元成長 14.18%,創單季新高紀錄。可成今年前 9 月營收為 605.02 億元,較去年同期 550.98 億元,年增率 9.8%。

若投資人看好可成後市,有意透過認購權證,以較低廉的成本參與布局,可選擇到期天數 90 天以上,在外流通比例小於 80%,價內 / 外 15% 的標的,例如可成國泰 73 購 02(065710-TW)、可成元大 73 購 07(066202-TW)、可成凱基 75 購 06(066421-TW) 等。

台股日 K 線圖

DHL為提倡全民運動,提高企業向心力, 16日在新竹大華科技大學舉行桃竹苗區四人籃球賽預賽,共計共有90人參與,除了比賽球員外,員工們更是攜家帶眷,讓活動成為一個小型家庭日。 本次承辦DHL四人籃球賽預賽活動,安排賽事、擔任裁判、計分等工作,讓所有DHL的人員都覺得很滿意。四人制籃球賽是新興的籃球運動,不同於常規的籃球比賽,採用四人半場籃球賽模式,可以分為青年組、中年組、老年組,讓喜愛籃球又有年紀的人,可以享受在球場上奔馳的感覺。

DHL營運總監謝東政表示,大華科大交通便利,北二高交流道對桃園、新竹及苗栗來往都很方便,校園優美場地舒適,希望未來能有更多活動結合一起舉行。

大華科大運促系已經成立5年,本年度協助新竹市世大運籃球比賽,齊璘學務長負責場館經理,帶領學生從場館管理,賽事進行等,透過不斷的訓練與學習,讓學生日益專精開催籃球賽事。 校長李右婷說,校方持續開放校園,承辦各種賽事活動,辦理包括籃球賽、桌球賽、直排輪賽、攀岩國際賽、環山路跑極限賽、劍道比賽等,希望讓學校更充滿活力,發揮運動與健康促進系學生專長,未來可以承辦各種專業運動賽事,為運動產業培養專業人才。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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