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2017/10/28

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【大紀元2017年10月01日訊】(大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導)在固定和浮動貸款利率之間進行選擇就像在利率變動的方向上下賭注。澳洲儲備銀行最近一次下調利率遠在13個月前,如今人們對下一次利率調整的走向在做出各種各樣的猜想,預計利率將上調者大有人在。

據澳洲Domain房地產網消息,許多購房者正在考慮現在是否是鎖定房貸利率的合適時機。相當數量的購房者已經選擇了固定利率貸款,以確保幾年的低利率,避免可能的升息。在新州這一數量正在上升。

根據澳洲統計局最新的房產貸款數據,新州6月份批准的房貸中有18%為固定利率,平均借款金額為463,200澳元。這是6月份固定利率貸款比例在紀錄中的第六高水平,也是近四年來固定貸款利率的最高比例。

此前的峰值在2013年4月份出現,當時22.9%的借款人選擇固定利率,平均貸款金額為354,600澳元。2007年11月份的住房貸款固定利率比例達到歷史最高水平,為新州全部住房貸款的25.4%,平均貸款金額為280,400澳元。

固定利率為借款人提供貸款的確定性,並確保可以維持家庭預算不變。如果澳洲儲備銀行決定提高利率,固定貸款還款將保持不變,而浮動利率的借款人則需要支付較高的還款額。反之,如果儲備銀行調低利率,固定利率貸款還款額則會高於浮動利率貸款的還款額。

在經歷了差不多7年的利率下調之後,人們很容易變得自滿。許多房主被靈活性所吸引,繼續選擇浮動利率貸款。如果生活出現財務狀況的改變,浮動利率貸款接受一次付清貸款的方式,並且能夠進行再融資而不牽扯到額外費用。

貸款利率在歷史低點如此長期的持續是前所未有的。實際上,我們一生中不太可能再次遇到這樣的低利率水平。正是這種貸款條件使經濟過度擴張,導致大額貸款持有人逐漸增加。

我們會進行有根據的猜測,分析利率是否會上升,何時會上升。最終,衹有儲備銀行才能做出決定。各商業銀行已經開始高估房貸利率,並且創造了一個緩衝區,以適應監管機構關於資本與費用的更高要求。

隨著越來越多的新州貸款選擇固定利率,這表明了人們對未來利率上調的擔憂。對於那些仍未決定的人,考慮將貸款拆分為固定利率與浮動利率兩部份或許是最佳選擇。

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在泰國涉及電信詐騙案的兩岸44名嫌疑人,其中25名台灣籍,泰國移民總局長納塔通23日在跨國電信詐騙破案記者會中宣布,在全案定罪後將罪犯送往中國大陸。中央社記者劉得倉曼谷攝 106年7月23日

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台積電3奈米製程新廠確定落腳南科台南園區。南科管理局長林威呈表示,各單位均已承諾協助解決五缺問題,並確保將如期如質提供,若一切順利,可望於2020年上半年施工。

晶圓代工廠台積電3奈米製程新廠9月底確定留在台灣,將在南部科學工業園區台南園區興建,這也是全球首宗宣布的3奈米投資規畫案,不但領先競爭對手韓國三星與美國英特爾,也使得南科可望因此成為全球半導體先進製程重鎮。

由於國內工商業界認為台灣有「五缺」問題而不利投資,包括缺電、缺水、缺地、缺人與缺工,各界對台積電投資案如何迎戰這些挑戰,均密切注意。

林威呈接受中央社記者訪問時表示,目前水、電問題部分,均獲經濟部承諾保證協助解決,因台積電日前說希望在2022年量產,後續將視實際興建狀況和試量產進度,讓水電逐步到位。

土地部分,南科園區原有完整區塊土地可提供,現正進行整理和調整,粗估需時一年準備環評相關資料,再送環保署進入環評作業,最快可望明年底完成環評,2020年上半年即可進行相關施工作業。



每個禮拜,先生的兩天休息日早晨,是他最享受的時刻。慢慢吃著早餐,喝杯濃濃的咖啡,收音機轉到ESPN Radio 98.7 FM,收聽他最喜愛的節目「Mike & Mike」,聽聽Mike Greenberg(體育記者與播報評論員)和Mike Golic(前美國職業橄欖球選手)討論美國體壇的大小事。

去年在《民報》投了一篇文章〈美國橄欖球和台灣本土連續劇〉,看似我對美國橄欖球有幾分喜愛和了解。其實,不管是橄欖球或棒球,我並沒有激情,但是,因為家裡有個從小就熱愛這兩項運動的先生,有事沒事跟著他看轉播賽,或者偶爾聽到「Mike & Mike」的討論,就隨口問問一些引我好奇的事,也就多少增長了些常識,知道了些故事。還有,每年都會和我們的好朋友夫妻(蘇和史蒂芬)一起看個兩場棒球賽,也讓我增廣了一點見聞。

那兩場球賽,通常是「紐約大都會」和「洋基隊」各一場,至於他們跟那個球隊打球,我們沒有很在意,重點要配合我們兩家人的放假時間。因為平時沒有時間相聚,所以蘇想到以看球賽來聚聚,先生、蘇和史蒂芬都愛棒球,這當然就是個好主意。我雖沒有他們的熱情,但我喜歡在球場和好友聚會,一起吃喝、聊天、拍手、鬼吼的氣氛,以及球場裡極有趣的無數「觀眾」風景,從穿著、講話、吃喝、熱情加油等等,都會讓我看得、聽得,或錯愕、或爆笑、或著迷。

一回,坐在我們斜前方的兩位約四、五歲的小男孩,從頭到尾吃個不停,熱狗、薯條、可樂、爆米花、冰淇淋、棉花糖…矮矮瘦瘦的兩個小孩,肚子越來越大,但他們可沒有要停下來的跡象,爸爸叔叔一直買,他們就一直吃,好不開心!我轉頭對史蒂芬說:「那兩個小孩今天真的是在天堂了!」

球隊死忠球迷 隱藏美國家庭奇妙傳承

很多美國小孩的確很愛跟著父母去看球賽,我的先生就常會與我說起小時候和爸爸一起去看「紐約大都會」球賽的興奮二三事。當然,他也吃了球場內貴死人的熱狗(球場的食物、瓶裝水、啤酒的售價是外面一般價錢的兩倍作起跳),不過他特別喜歡的是爸爸告訴他很多球員的故事和豐功偉業。美國家庭有一種另類的奇妙傳承,許多人喜歡某一個棒球隊,原因其實只是因為父母喜歡那個球隊,從小跟著父母一起看球賽,自然就成為那個隊的死忠球迷。

先生的家族一直都住在紐約布魯克林,所以他的父親最初喜愛的是「布魯克林道奇隊」。是的,就是現在「洛杉磯道奇隊」的前身。當1958年,「布魯克林道奇隊」移到洛杉磯,改名為「洛杉磯道奇隊」,這對於「布魯克林道奇隊」的球迷該如何是好呢?轉成「洋基隊」球迷嗎?不!不!不!怎麼可能背叛自己的良心去支持敵隊呢?還好,1962年「紐約大都會」成立,流離失所的人們有了依歸,於是先生的爸爸終生為「紐約大都會」的忠實球迷。

當年,王建民在「洋基隊」的時候,台灣人幾乎都成了「洋基隊」的球迷,所以當我的朋友知道先生—不—喜—歡「洋基隊」,全都驚訝到不能理解。事實上,「紐約大都會」的球迷可不比「洋基隊」的少喔!史蒂芬、蘇、先生和我,就只有史蒂芬是「洋基隊」球迷哪!不過,我還真不能算是「紐約大都會」的粉絲,我只是愛上「紐約大都會」在他們的球場(Citi Field)打了全壘打後,一顆紅蘋果就會緩緩升起??。一個奇怪的理由。

職棒選手英文不好 有沒有影響?

說了一堆,其實又是因為台灣的一則新聞,讓我又問了先生的意見:「英文好不好,對於美國職棒選手重不重要?或者,有沒有影響?」

「NO!」他可回答得真爽快!「請解釋。」我也不遲疑。

先生說,放眼看去,美國職棒有一堆外請來的選手,約有30~35%的人,不是不會講英文,就是講得很不好,他們索性就不講,在記者會就講母語,反正有人會幫他們翻譯。王建民當初也常常就講中文。

重點在實力。被運動星探(Scout)相中的球員,球隊當然是以訓練培養他們能夠進大聯盟為目標。但是,即使在小聯盟3A的表現非常地好,並不表示被放到大聯盟後會有傑出的表現,因為大聯盟是好手雲集,程度實在是好得太多了,所以很多人會被送回到小聯盟繼續學習訓練。事實上,有許多人可是從來都沒有進到大聯盟;當初運動星探覺得有潛力的人,在受訓過程中發現並沒有想像中那麼好,甚至多年訓練後仍無長足進步,自然就無法進大聯盟。所以,簡而言之,實力為一切,追求卓越為目標,是美國體壇的原則和精神。以職業橄欖球為例,不少「極為優秀和知名」的大學橄欖球選手被選入職業球隊後,是連受訓期都沒撐過就被淘汰。相同的道理,在美國職業棒球領域,不管你是哪個種族、來自哪裡、說什麼話??。有實力,那些都不重要,沒實力,當然什麼也都不重要。

進大聯盟 有實力最重要

先生列舉「紐約大都會」現在的七位球員,全都沒辦法講什麼英文。

約尼斯?塞佩達斯(Yoenis Céspedes),出生古巴,外野手。

威爾莫?佛羅瑞斯(Wilmer Flores),出生委內瑞拉,內野手。(2007年,16歲簽約,隔年進小聯盟,2013年正式進「紐約大都會」。努力5年哪!)

韓塞爾?羅伯斯(Hansel Robles),出生多明尼加,投手。

艾湄?羅薩里奧(Amed Rosario),出生多明尼加,游擊手。

拉斐爾?蒙特羅(Rafael Montero),出生多明尼加,投手。

荷西?雷耶斯(José Reyes),出生多明尼加,內野手。

朱瑞斯?法米拉(Jeurys Familia),出生多明尼加,投手。

看了看,我想,不會英文或英文不好,恐怕是生活會比較寂寞吧?!以上的球員,來自多明尼加的較多,自然有同鄉的情誼可以淡化寂寞感。而即使來自古巴和委內瑞拉的球員只各有一位,但是他們都和多明尼加隊友一樣說西班牙語,所以至少還有可以自在以母語來聊天的對象。若是球隊裡只有一位日本或韓國或台灣的球員,而且也一樣英文不大好,他們不孤單嗎?我們的社會裡,有些人是較無法承受寂寞的,在工作、生活、健康等方面,對他們都有顯著的負面影響,英國約克大學(York University)最近研究發現,常感寂寞的人罹患中風或心臟病的風險高出約30%。這就是我能想到的,英文不好對一位球員在美國職棒發展的可能影響。

民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!
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