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2017/06/07

負債整合 轉增房貸真的比小額信貸划算嗎?


最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道

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▲法國總統馬克宏譴責川普退巴黎協定。(圖/翻攝自推特EmmanuelMacron)

國際中心/綜合報導

川普在美東時間1日下午3時宣布美國將會退出巴黎協定,要實現「美國優先」的競選承諾,此舉除了在國內引發反彈聲浪之外,其他各國的元首都一起砲轟,法國新任總統馬克宏(Emmanuel Macron)還把川普最愛的口號「讓美國再次偉大」改成「讓地球再次偉大」,並在公開演說時用英文直接嗆。

馬克宏在川普宣布要退出巴黎協定後發表3分鐘的演說,全程都用英文,表示氣候變遷已經改變了日常生活,這不是大家想要的未來,會尊重川普的決定,「但我認為這是個大錯誤,不管是對美國或是地球來說」,更在推特發表貼文,要那些對美國的決定失望的科學家、工程師、企業家和所有公民,到法國來一起解決環境和氣候的問題。

馬克宏說道,如果什麼都不做的話,未來的孩子只會得到到處遷徙,充滿戰爭和短缺的危險世界,巴黎協議不會重新協商,包括法國在內的其他國家會共同來達成目標,希望大家保持信心,「我們會成功的,因為我們已經承諾了」,不管是誰,住在哪裡,都有一個共同的責任,就是要「讓地球再次偉大(make our planet great again)」。

▲馬克宏引用川普最愛的標語,改成「讓地球再次偉大」。(圖/翻攝自推特EmmanuelMacron)

美國的鄰居加拿大總理杜魯多(Justin Trudeau)表示,對於美國的決定感到「深深的失望」,環境部長麥肯納(Catherine McKenna)說,巴黎協定對加拿大和世界都有好處,墨西哥前總統奎薩達(Vicente Fox Quesada)也在推特發文,認為川普拋棄了這個世代和即將到來的人,「他是在向地球宣戰。」

在歐洲方面,除了馬克宏的強力譴責之外,巴黎市市長伊登格(Anne Hidalgo)也支持自己的總統,她發聲明提到,拯救環境的任務沒有美國的幫助很難完成,川普總統犯了一個嚴重的錯誤,但巴黎市會繼續遵守協定。德國總理梅克爾(Angela Merkel)透過發言人表示,對美國總統的決定很失望,現在是比以往更要救地球的時候。

「巴黎氣候協定」於2015年12月通過,全球有195個國家簽署協議,共同對抗氣候變遷,制定本世紀全球升溫「低於2℃」的目標,根據協定,美國同意在2025年將汙染排放量降至2005年的26~28%。敘利亞和尼加拉瓜是聯合國會員國之中,唯二沒有簽署協定的國家。

▲環保團體抗議「地球優先」。(圖/美聯社)

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工商時報【袁顥庭╱台北報導】

中小尺寸面板模組廠近年轉型有成,光聯(5315)、晶采(8049)去年獲利可望雙雙挑戰歷史新高,全台晶像(3038)受到匯損影響,但是仍然維持穩定獲利。隨著工控、家電、車用面板等產品出貨穩定成長,產品組合持續改善,今年獲利率可望再攀高。

受到STN面板市場衰退衝擊,中小尺寸面板模組廠光聯、晶采、全台等等過去幾年營運陷入低潮。不過近年尋求轉型,淡出一般消費性電子產品應用,轉進少量多樣的工控、家電、醫療、車用等利基型市場,雖然營收規模縮小,但是獲利能力明顯改善,去年財報繳出亮眼的成績單。

光聯聚焦於利基型產品,終端應用包含工控設備、特殊家用產品、車用顯示器等等。車用面板方面取得了歐系、美系、日系車前市場訂單,供應汽車後視鏡顯示器、中控台顯示器應用面板,另外還有工控、家電產品,像是食物調理機等等,帶動毛利率拉升到20%以上。

光聯去年前3季毛利率約23.92%,本業獲利3.34億元,稅後淨利3.2億元、年增33.89%,每股盈餘2.98元。去年全年營收約26.17億元,年減1.67%,不過毛利率提升,法人預估全年每股盈餘上看4元,挑戰歷史新高,公司每股擬配發兩元現金股利。

晶采2015年底結束OEM代工業務,全力衝刺利基型應用產品,包括有醫療器材、儀器設備、安控、無人機、白色家電等產品。晶采表示,工控產品客製化程度高,利潤較好,另一方面 TFT面板大幅取代STN面板,TFT面板模組毛利率較佳,因此帶動整體獲利率成長。

晶采去年前3季毛利率增至25.2%,本業獲利1.33億元,稅後淨利1.26億元、年成長17.76%,每股盈餘1.07元。法人預估全年每股盈餘上看1.4元,有機會挑戰13年來新高紀錄。

全台面板應用產品包括工業電腦、工業儀器、商用平板、醫療器材、車載顯示器等等。去年營收小幅成長到31.79億元,但是因為產品組合變化以及匯兌損失影響,獲利衰退,毛利率略降到19.75%,本業獲利1.84億元,稅後淨利1.88億元,每股盈餘1.03元。公司每股擬配發0.4元現金股利。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

屏東民間貸款

銀行審核最注重的項目與信用破產辦信用卡

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