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2017/07/27

哪裡可以借錢 審核考量的關鍵因素!











隨著地稅節節飆升,紐約市政府有多項地稅減免計畫,並調高年長者或殘疾人屋主年收入上限。不過市財政局(DOF)人員提醒,產權所有人改變即可能失去資格,就有耆老為了節稅,把不動產信託或改為有限責任公司(LLC),大筆減稅優惠被取消。

財政局17日在皇后區Peter Cardilla老人中心舉行地稅減免講座,該局人員索妮雅?維拉米(Sonia Villamil)指出,對一到三家庭房屋主,最可怕的就是地稅連年增加,因此市府推出多項地稅減免項目,包括「年長公民屋主減免」(SCHE),最高可讓地稅減少一半。不過她提醒,許多年長者把房屋設立信託,失去享有SCHE的資格。

「申請人必須要是個人名下,曾有年長屋主來電說,拿到地稅單發現金額暴增數千元,我們才發現他把不動產信託後,產權所有人改變,SCHE資格被取消。」維拉米指出,若是要設立信託,必須主動向財政局提供整份信託合約,指明房產是由委託人或終身產權持有者擁有,只要信託受益人符合資格,還是可享有免稅。

維拉米還表示,有不少屋主擔心有行人在門前跌倒受傷,為避免被告到法院,聽律師的話把不動產權改放有限責任公司(LLC)底下,不但失去SCHE,還被財政局追討所有補貼地稅金額、利息與罰款。「假如地稅每一季度減稅600元,一年就拿2400元,被罰起來動輒數千元。」有關申請SCHE與注意事項,可上網:goo.gl/FgeFbE。

理財師李邦銳表示,華人社區把不動產設信託相當普遍,好處是可一直住在屋內,不必擔心給子女要大筆贈與稅,或是子女不盡撫養義務而變賣房產,但一定要事先有妥善規畫。「只要產權被轉移出去,事後要補救拿回地稅減免非常困難。」另外,設立LLC也並不是逃避行人摔倒求償的好辦法,「雖然房子不在個人名下,LLC也只是把責任分攤給多個成員身上,照樣逃不了要賠償」。

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台塑集團總裁王文淵拍板,台塑加薪3.88%。(資料照,記者張慧雯攝)

2017-07-18 07:55

〔即時新聞/綜合報導〕台塑集團加薪了!昨天由總裁王文淵拍板定案,同意工會所提月薪增加新台幣2000元,以平均月薪5萬1570元計算,加薪比例為3.88%,溯自7月初起算,創下16年來加薪幅度新高。綜合媒體報導,昨天台塑集團勞資雙方在今年6月首次討論今年度調薪案,當時勞方提調薪幅度4.5%,不過,資方只願如去年一樣調薪 3.5%加慰勉金1.2萬元,雙方沒有共識,昨天二度會談後,圓滿達成共識?

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中央氣象局清晨發布熱帶性低氣壓特報,熱帶性低氣壓今天2時中心位置在北緯20.0度,東經122.0度,即在鵝鑾鼻南南東方240公里之海面上,向西北西方向移動,時速25公里,今、明(22日、23日)兩天巴士海峽、台灣東南部海面、台灣海峽南部風浪較大,航行及作業船隻特別注意;台灣東半部、南部沿海及大台北地區亦有較強陣風出現的機率,請注意此熱帶性低氣壓之最新動態。

氣象局表示,今天台灣各地氣溫偏高,大台北地區有37度高溫發生機率,午後西半部地區及其他山區有局部短暫雷陣雨,熱帶性低氣壓外圍環流影響,東部及東南部地區有短暫陣雨。

衛星雲圖(CWB)

中央氣象局指出,今天台灣各地及澎湖、金門、馬祖大多為多雲到晴天氣,白天氣溫偏高,全台高溫普遍都可以來到攝氏33至35度,尤其大台北甚至有37度左右高溫發生的機率,天氣依然炎熱,白天陽光強、紫外線指數高,外出請注意防曬,多補充水分以防中暑。

中午過後在各地山區及西半部平地仍有午後雷陣雨發生的機率,其中雲林以南下雨的範圍則比較廣,有機會影響到靠海邊的地方,提醒在上述區域活動的民眾,外出要留意天氣變化,尤其午後在山區、溪邊活動也要提高警覺注意安全。

氣象局表示,位於菲律賓東方的低氣壓增強為熱帶性低氣壓,往西北方向通過巴士海峽朝廣東移動,預計今天最接近台灣,屆時東南部海面、巴士海峽及台灣海峽南部受其外圍環流影響,風浪將逐漸增大,東半部、西南部沿海及大台北地區並可能有強陣風發生,海上作業及海邊活動請特別注意安全,花東地區及恆春半島不定時也會出現短暫陣雨。

環保署空氣品質預報資訊,今天北部及高屏地區為橘色提醒,其他為良好至普通,指標污染物為臭氧及細懸浮微粒;詳查環保署網站。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式
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