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2017/02/20

你有貸款的困擾嗎?分享還款彈性無壓力的方案給你 各家銀行信用貸款


 


工商時報【吳黎華】

2017年以來,中國監管部門現場調查比特幣交易平台的消息不斷見諸報端。2月8日,中國人民銀行對9家在北京的比特幣交易平台主要負責人進行約談,並劃下「四不准」的行業監管紅線,即不得違規從事融資融幣等金融業務,不得參與洗錢活動,不得違反國家有關反洗錢、外匯管理和支付結算等金融法律法規,不得違反國家稅收和工商廣告管理等法律規定。與此同時,各大交易平台也召開行業大會,商討行業自律,發布風險管理公告。

資料顯示,2016年,相對於其他類別資產,比特幣全年漲幅高達160%以上,遠遠超基隆市中山區二胎房貸出了同期股票市場、大宗商品等大類資產創造的收益。2017年1月份以來,比特幣價格繼續大幅上漲,1月5日刷新歷史最高價,達到每個幣1,249美元;但1月6日比特幣價格「閃崩」,一路暴跌超30%,其價格波動風險愈發凸顯。與此同時,此前主要比特幣交易平臺均實施T+0交易、7x24小時開盤、無漲跌幅限制,現貨槓桿交易模式較南投縣魚池鄉借錢方法為盛行,這些在一定程度上放大了整個比特幣交易的風險。

眾所周知,比特幣並非貨幣當局發行,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,不是真正意義上的貨幣。比特幣背後既沒有主權國家信用背書,也沒有相對應的實體資產作為支撐。自2009年誕生以來,比特幣一直受到質疑,在中國也只是一個小眾市場。但在2016年,中國的比特幣市場驟然火熱起來,3家主要交易平台的交易量甚至排在了全球的前3位,交易量遠超全球其他地區,整個市場出現了失控的傾向。

比特幣2016年在中國的火熱,並非是基於央行推進貨幣虛擬化的預期,而是在投機者不斷加入與價格不斷上漲之間形成的正向迴圈,與貴金屬、藝術品和郵幣卡之類的地方交易所並無二致。在這一交易結構和市場中,絕大多數的參與者只是認可比特幣交易價值,而沒有意識到其本質是一個擊鼓傳花的遊戲。槓桿工具(融資融幣)的普遍運用,則進一步助推了這種投機風潮,也加劇了市場崩潰的風險。此外,從整個財富市場的大環境看,2016年中國「資產荒」比較嚴重,在缺乏具有吸引力的大類資產的情況下,一些投資者把目光轉向了比特幣。

這種交易結構和投資者構成無疑是非常脆弱的,整個市場的價格波動風險也很大。與此同時,由於缺乏協力廠商託管,交易平台本身也存在較大的道德風險,一旦出現類似P2P平台跑路的情況,還有可能在一定範圍內引發風險。從技術和監管方面來看,儘管目前中國國內比特幣平台不太可能發生大規模的洗錢行為,但比特幣本身存在非法傳銷、洗錢、換匯活動的可能性,可能對中國現有的外匯管理和支付結算體系形成衝擊。

應當充分地認識到,貨幣的虛擬化同虛擬貨幣之間存在本質的區別。貨幣虛擬化實際上是法定貨幣的數位化,比如微信支付、支付寶等支付形式,所採取的本體還是人民幣,而非虛擬貨幣-比特幣。前者只是改變支付方式,而後者則是改變了貨幣發行的根本規則,挑戰了央行的權威。中央經濟工作會議提出,要把防控金融風險放到更加重要的位置。比特幣的非理性繁榮和市場的高度投機傾向,已經成為一個潛在的風險點。任何金融創新,包括虛擬貨幣在內,都應當嚴守風險底線,比特幣當然也不能成為法外之地。(本文摘自經濟參考報)

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

雲林縣古坑鄉急用借款總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

臺南市官田區小額借款在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

臺中市霧峰區民間貸款3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。臺東縣海端鄉青年貸款金門縣金寧鄉小額借貸

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服桃園市龜山區哪裡可借錢務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資臺南市新營區借錢救急

03. 信用狀況

04. 有無勞臺南市新化區借錢週轉

05. 負債狀況

屏東縣枋寮鄉小額借錢06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

桃園市桃園區小額借錢09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款屏東縣東港鎮民間信貸能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。



▲女人一旦被愛沖昏頭,難分辨另一半對你是否真心。(示意圖/記者李鍾泉攝)

國際中心/綜合報導

每個女人一生中渴望追逐一段真心、浪漫的愛情,但全心投入最終卻傷痕累累?雖然現處性觀念開放的時代,但女性仍無法像男人一樣性、愛分得清楚,也因為如此,妳常常搞不清妳和他的關係?若妳對現在的相處模式有所遲疑,不妨參考國外網站《Modern Ghana》列出的8大跡象,看他符合其中幾點,然後快逃吧!

1.回妳的訊息很短,否則就是充滿性

有些人或許不喜歡講電話,但倘若妳已經很久沒聽到他的聲音,說明你們的愛有問題!即使對方再喜歡與妳做愛,訊息裡總不能只有性,平時連陪妳聊天氣、聊日常都懶的人,建議還是早點放生吧!因為當妳一旦過了「保鮮期」,他的態度會越來越形同陌路。

2.約會地點都在家或是人少的地方

嘴上說是女友,但約會地點卻是隱密「不可見人」,約會不是在家就是在汽車旅館?或是他永遠只帶妳吃幾家餐廳,只因怕遇到朋友難以解釋?仔細想想看,兩人真正牽手逛街是多久前的的事情了,若連這都想不起來,說明妳只有當砲友的份。

▼約會若總是在床上,說明妳就是個貨真價實的砲友。(圖/達志/示意圖)

3.他說的好聽卻從沒付諸行動

他會不斷的讚美妳,說妳想聽的話哄妳開心,甚至提早規劃兩人的未來,但卻讓妳等到天荒地老。話雖然動聽,但是有沒有心努力實現才是重點,從他沒有行動的情況看來,妳在他心中沒有地位。

4.他總是半夜才找妳

若妳的朋友總是在半夜才打電話給妳,尤其是剛和朋友喝玩酒後,想要見到妳,可能只是想要妳幫忙「滅火」!如果他對妳是真心的,會好好和妳約場會,而不是僅是夜新竹縣竹北市快速借錢深人靜的床上邀約。

5.掌握妳的一切,自己的事情都不願透露

關於妳的一切他掌握透徹,上至祖宗八代,下至身上的毛有幾根,但對自己的事情總是不願交代清楚。這真的是妳想交往的另一半嗎?

▼不想透露自己太多事,為了辦完事後閃人。(圖/達志/示意圖)

6.總是突然取消妳們的約會

別老是原諒他這種臨時以有事、太忙而取消的約會,輕易接受他的說法而沒有得到正式道歉,只會讓他重蹈覆轍。妳也該想想,有必要浪費這麼多時間在這種人身上嗎?

7.妳從來沒看過他朋友,他也不願意見妳的朋友

你們交往已經一陣子了,卻從未見過對方的朋友?更別說對方家長了。若妳自認兩人關係穩定,卻從未見過對方的親朋好友,就能合理懷疑這段關係不單純。

8.他手機裡還留著交友App

各式的交友軟體即使在與妳交往後仍捨不得刪,說明妳不是唯一的砲友,這種男人還是趁早分手吧!

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