首頁 » 貸款理財相關
2013/01/02

房貸利率 新增近4年新高

由於公股行庫引導利率上揚,11月台灣銀行、土地銀行等5大銀行新承做購屋貸款利率1.905%,較10月上揚0.009個百分點,房貸利率創98年2月以來的新高。中央銀行今天公布「11月份五大銀行新承做放款平均利率」,台灣銀行、土地銀行、合作金庫商業銀行、華南銀行及第一銀行新承做購屋貸款金額417.81億元,月增16.38億元,房屋貸款利率1.905%,月升0.009個百分點。央行經濟研究處副處長陳一端表示,11月購屋貸款金額上升主要是逢年底購屋旺季的季節性因素。11月台北市房屋交易3500棟,年增7.53%,較10月的年減11.25%情形為佳。另外,11月新北市房屋交易6397棟,年增19.88%,交易量回升,但較10月年增27.49%下滑。
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2012/11/21

公教房屋貸款 房貸利率擬增至2%

過去低價承攬的公教人員「築巢優利貸」,在現任主辦行華南銀行傾向不續辦後,已有銀行內部開始評估搶標,其中臺灣銀行和兆豐商銀因還可承做房貸的空間較大,被視為下屆得標最熱門的兩家銀行。
銀行主管指出,除了台銀和兆豐銀,據傳有部分民營銀行也在評估出手標下「築巢優利貸」辦理權,儘管如此,相較過去1.64%的低水準,未來公教房貸利率可能會拉高至2%以上。近3屆的公教房貸承辦銀行依序為台銀、彰化銀行、華銀,清一色為泛公股行庫,銀行主管指出,一方面可衝刺房貸餘額,另一方面因公教客戶逾放低,又可增加消費金融業務,被視為最安全業務。
但公教房貸利率超低,利率是依中華郵政2年期定儲機動利率固定加碼0.265個百分點機動計息,目前年息1.64%,銀行指出,雖對公教房貸有興趣,但不會低利搶標,利率至少會拉高到1.8%,甚至2%以上,才符合整體的房貸成本。銀行主管分析,以現在各銀行資本成本至少0.6%、作業成本0.4%,加上放款覆蓋率1%,房貸利率都至少都已經拉高至2%以上,但考量公教房貸可能帶來的周邊效益,因此1.8%將是銀行搶標公教房貸的利率下限。另一方面,部分泛公股行庫則是受到房貸比重過高,因此可承做房貸的空間有限,所以部分泛公股行庫已經傾向不再出手爭取公教房貸辦理權。
 
資料參考來源:網路新聞工商時報 孫彬訓 資訊
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2012/09/27

辦信用卡辦個人小額信用貸款 金管會:嚴格要求財力證明

經濟不景氣,申請信用卡越來越難,金管會嚴格要求持卡人「財力證明」文件齊備。 金管會銀行局表示,銀行若參照政府單位公布的薪資資料,或以勞基法最低薪資認列持卡人平均月收入,這些資料都不能證明持卡人有還款能力。 目前申辦信用卡,根據金管會規定,至少有「三大不可以」:即不能「以卡辦卡」,不能「以名片辦卡」或以其他證件,例如「駕照、行照辦卡」。此外,金管會也早就嚴禁銀行「擺攤辦卡」,或在加油站內推廣信用卡

金管會也嚴格要求辦信用卡,辦個人小額信用貸款者提出的財力證明文件。金管會銀行局官員說,持卡人拿出的文件應證明自己有穩定的經濟來源,及還款能力;例如可以提供存款證明,證明有長期穩定的現金流,上班族則可提供電子薪轉單給銀行。 銀行公會曾建議金管會,銀行在發卡時,應可依持卡人職業,參酌政府相關單位公布的薪資資料,或者以勞基法的最低薪資來認列持卡人的平均月收入。銀行公會認為,上述資訊應能替代持卡人的財力證明,但金管會並不允許。 銀行局官員表示,上述資訊沒有辦法確認個別持卡人的「真實還款能力」或實際收入水準,銀行可能會誤判持卡人條件,給予持卡人高額信用額度,造成持卡人信用過度擴張。

 
 

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2012/09/27

信用卡/現金卡循環、信用貸款理債整合負債首務先代償還高利率債務

如果本身已是負債累累,想要累積資產的第一步,就是先「理債」,而理債之首,就是釐清自己每月的收入,花在「償還債務」、「付利息」的比例有多高?以及自己每月的支出,究竟集中在哪些類型?進而調整消費模式,盡可能將高利率的債務優先代償還。兆豐商銀舉例,


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2012/08/23

申辦信用貸款 渣打銀行爆員工偽造資料核貸 遭罰600萬元

申辦信用貸款 渣打銀行爆員工偽造資料核貸 遭罰600萬元
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2012/08/02

信用貸款 信貸利率銀行殺到1.82%

華南、第一、上海及台北富邦等多家銀行相繼推出信用貸款方案,信用等級較佳的公務員年利率從2.14%起跳,民眾可視個人信用狀況及資金需求期間,挑選適合自己的信貸商品。 今年夏天氣溫動輒超過攝氏37度,找個地方避暑可說是最夯選擇。多家銀行針對有短期資金需求的民眾,提供優惠信貸,方便民眾安排子女學習才藝或計畫全家出遊。

 


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2012/08/02

信用貸款 信貸利率銀行殺到1.82%

華南、第一、上海及台北富邦等多家銀行相繼推出信用貸款方案,信用等級較佳的公務員年利率從2.14%起跳,民眾可視個人信用狀況及資金需求期間,挑選適合自己的信貸商品。 今年夏天氣溫動輒超過攝氏37度,找個地方避暑可說是最夯選擇。多家銀行針對有短期資金需求的民眾,提供優惠信貸,方便民眾安排子女學習才藝或計畫全家出遊。

 


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2012/08/02

信用貸款 分段計息留意前低後高

近期各銀行強打信用貸款,祭出低利率吸引消費者目光,但銀行個人消金部主管提醒,除留意貸款利率高低外,更要注意貸款利率是採取一段式或分段式,
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2012/07/10

小額信貸 除了信用卡,你還有別的貸款選擇

雙卡風暴後,民眾的消費方式已有很明顯地調整。近五年來,從金管會銀行局的數據顯示,雖然信用卡簽帳金額逐年走高,但循環信用餘額卻逐年走低,顯示民眾已從卡債中學到教訓,而這之中,小額信用貸款發揮了很大的作用。

金管會為預防雙卡風暴,已經採取預防措施,使用信用卡循環信用但信用良好的持卡人,若想將卡債轉為小額信貸,銀行必須加以協助,並給予利率優惠,而這項政策也已出現效果,消費者使用信用卡循環信用的額度已下滑了五成。

金管會銀行局官員指出,持有循環利息
信用卡一年以上,且還款信用良好的持卡人有權利主動剪卡(即停止使用信用卡),並決定將循環信用金額整併為小額信貸的 話,銀行必須協助持卡人整併卡債。信貸的年利率須比循環利率減少四個百分點,或者是原本循環信用利率的七五%,兩者擇較低年利率來計算。若還款紀錄較不佳 的持卡人,則須與銀行協商,但信貸的年利率會較高。

脫離卡奴!
小額信貸可整併債務


小額信用貸款,正式的名稱是消費性無擔保
貸款,是指不需要擔保品和保證人,只要每月有固定薪轉證明和勞保,就可以辦理的貸款方式。目前依照金管會的規定, 小額信貸的上限是個人月收入的二十二倍,不過實際貸款上限依照各家銀行的風險控管、計算方式而有所不同。以月薪四萬元、無其他負債的上班族小蘭為例,她在 中國信託可申貸的上限是一百萬元,在台新銀行是八十八萬元,在玉山銀行為八十萬元,在花旗銀行則僅可貸三十萬元,利率大約落在五到七%。

雖然大家對小額信貸並不陌生,但卻不清楚信用卡轉換成小額信貸的機制。被卡債追著跑的「卡奴」,其實可以使用小額信貸的還款方式,來整併信用卡所累積的循環利息債務,以盡速還清
整合卡債。

循環利息簡單來說,就是將上個月未繳清的金額加計利息,併入本月的本金,再以此本金去計算你本月應繳的利息,以利滾利。每月雖有「最低應繳金額」,看似不 用一次繳清,但未繳的金額會併入下月的本金去計算利息,以利滾利,讓卡債愈滾愈大,很難有還完的一天。因此,若已積欠龐大的卡債,建議應轉換成小額信貸, 將債務整併,利用信貸償清卡債,再來還信貸。

台新銀行消費金融處資深副總蘇晉川提醒,有些銀行打出的廣告,標榜的信貸利率雖低,但是條件門檻高。蘇晉川強調,如果沒有打聽清楚,找錯銀行辦理,再轉換到別家銀行,會導致近期聯徵次數多,可能更難向其他銀行辦理信貸。

除了循環利息和信貸,消費者還有另一種選擇,就是分期付款。分期付款又分為有息和無息兩種。無息分期付款是店家和銀行合作的促銷手段,持卡人可分期付款, 不用支付任何利息。若店家沒有和銀行合作,持卡人仍可以選擇使用「有息分期付款」,利息約一○到一二%,仍然比循環信用利息低很多。消費者只要在刷卡後七 天之內,打電話到信用卡中心,告知此筆帳單要做分期付款即可。

小心風險!
勿讓超低利率的廣告誤導


永豐銀行總經理江威娜指出,對於資金需求比較急迫的消費者,分期付款和循環利息會比小額信貸更適合。分期付款和循環利息不同的是,分期付款有一定的期限, 通常最長為一年;而循環利息的特點是有最低應繳金額,不須一次還清本金,且沒有期限,但利息會比較高,較適合短期可付清的帳單。

但小額信貸並非沒有風險。信貸的成本可分為利率、手續費和帳管費。有些業者會推出超低利率的小額信貸來吸引民眾申辦,但這背後可能意味著「高帳戶管理 費」,或者可能是前三個月低利率,但三個月之後利率則會依照小額財務狀況變高,申貸者不可不慎。申貸者一定要請業務人員,將帳戶管理費併入申貸總額,再來 計算每月應繳金額和年利率,以此來比較各家方案,會比較準確。

原文連結:財訊雜誌 出處:財訊 作者:張瑋欣資訊

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2012/03/27

首購房貸 星展銀提供40年期房屋貸款

即使近來房市有些低迷,但銀行搶房貸戶的動作仍很積極,據了解,大台北地區首購最長還款期限是由星展銀行提供的40年,最高可貸款8成5。

 


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2012/01/12

信用卡紅利 可抵房貸利息

銀行業者為讓信用卡持卡人能更便利的兌換累積紅利點數,紛紛開發多樣化的兌換服務持卡人,台新銀推出針對該行房貸客戶可以選擇使用紅利點數折抵房貸利息,減輕每月房貸支出。
台新銀行信用卡事業處副總經理黃秀華指出,只要是台新銀行房屋貸款客戶,可直接於網站兌換,每1000點紅利點數可折抵60元房貸利息,且沒有兌換次數限制,所折抵的房貸利息仍會計入房貸借款人年度房貸繳息證明中,絲毫不影響持卡人權益讓客戶換愈多省愈多。

 


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2012/01/12

房屋貸款利率過年後撥款較省

房貸借款500萬 春節九天可省下近2,500元貸款利息 可先和銀行商量 今年過年有九天,銀行房貸部門主管提醒,簽約購屋、房貸撥款的金額通常數十萬至上百萬元不等,建議農曆年前先喊停,等過完年後再撥付不遲。  銀行主管說,目前房屋貸款利率大約2%左右,以向銀行借房貸500萬元為例,春節九天可省下近2,500元利息錢,不無小補。



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2011/12/29

辦銀行個人信用貸款 注意2大事項

銀行祭低利搶信貸,不過銀行主管提醒,選信貸必須注意總費用年百分率,以及提前清償是否得需支付違約金。 銀行主管指出,信用貸款多屬1階段式利率貸款,但部分信貸分為兩段式貸款利率,通常前幾期利率可能主打固定式,到了後期則轉為機動式,利率也會隨之拉高。因此必須掌握費用年百分率,才能了解最實質的利息。

 


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2011/12/29

辦銀行個人信用貸款 注意2大事項

銀行祭低利搶信貸,不過銀行主管提醒,選信貸必須注意總費用年百分率,以及提前清償是否得需支付違約金。 銀行主管指出,信用貸款多屬1階段式利率貸款,但部分信貸分為兩段式貸款利率,通常前幾期利率可能主打固定式,到了後期則轉為機動式,利率也會隨之拉高。因此必須掌握費用年百分率,才能了解最實質的利息。

 


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2011/12/29

房屋貸款 土建融資 購屋貸款 餘額 增幅同步萎縮

奢侈稅效應加上景氣趨緩,使得房市冷卻,購屋貸款餘額大降,中央銀行昨(27)日公布全體銀行11月房貸餘額年增率僅3.9%,創26個月新低,餘額約5.26兆元,單月僅增加47.65億元。

房市上游也一樣冷清,建商的土建融資餘額年增率為13.84%,創17個月低點,透露政府房市調控成效持續顯現。行庫主管表示,11月購屋貸款增加近48億元,但八大公股行庫單月承作「青年安心成家方案」就達126億元,若扣除政策房貸,房貸餘額其實是下滑的,尤其奢侈稅大幅削弱投資需求,一般自住需求也沒起來,讓房貸量欲大不易。

 


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2011/12/15

保證人新規/主動提供保證人 兩條件

保證人新規/主動提供保證人 兩條件 因應新銀行保證人規定實施,為免銀行誘使借款人提供保證人,但借款人又想主動向銀行提供保證人以增強貸款條件時,將以「借款人提供的擔保品不是自己所有、經銀行評估認定借款人的還款能力不足者」二大類為主。



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2011/11/01

假分期真貸款糾紛多 信用卡分期信貸可暫停支付

假分期真貸款糾紛多 評估遞延性服務風險  信用卡刷卡消費較有保障 分期信貸可暫停支付 在這物價飆漲的時代,店家行銷手法五花八門,除了大打價格戰外,更是業者端出免刷卡「分期付款」的方案,讓民眾可以享受「先使用、後付費」的好處。不過萬一遇到業者無預警歇業,消費者不但無法繼續獲得商品或服務外,還得面臨銀行催討剩餘帳款的窘境。


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2011/10/28

勞工紓困貸款

金融海嘯期間,勞工紓困貸款申貸人數一度暴增,有立委建議今年每人可貸額度應由十萬增為十五萬元、利率也應調降。


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2011/10/27

銀行法修正銀行貸款利多,信貸,房貸,車貸 免連帶保人

民眾在向銀行辦理信用貸款.汽車貸款.房屋貸款時,銀行為保障債權,會要求貸款人提供保人,貸款人還不出錢時,保人就成了銀行追債目標,「保人變呆人」糾紛層出不窮,立法院昨三讀通過《銀行法》部分條文修正案,未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供「連帶保證人」,若借款人已提供足額擔保,連保證人都不用。修正案也規定,銀行討債時應先向借款人求償,不足部分再向保證人平均求償。

 


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2011/10/24

渣打銀行推出美元定存年息最高1.8%

渣打銀行昨(19)日推出美元定存年息最高1.8%的專案,且完全不需要搭配其他幣別存款。渣打銀表示,因應市場美元需求,配合客戶投資理財的平衡配置,因此推出美元優利專案,提供3個月、6個月及1年期高利美元定存。


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