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2010/12/10

固定型房貸 新貸戶優選

中央銀行連續兩次升息,廣大房貸族生活痛苦指數一路攀升。根據壽險業者調查,國內升息循環以四年為一周期,建議房貸族在市場升息趨勢明顯之際,應特別重視近四年的房貸利息支出規劃,可以固定利率房貸鎖住前期利息負擔。


房貸業者在金融海嘯後推出的低利房貸商品,幾乎都設計為三段式浮動利率,二年優惠期滿後,利率加碼就會調高,加上指標利率上升,房貸利率升幅可能超過房貸戶預期。 

保誠人壽放款部經理郭繼承表示,在民眾的各項貸款中,房貸屬於中長期的貸款,民眾在選擇時除需考量目前房貸費用是否會造成沉重的經濟負擔,也要考慮未來利率上揚時可能增加貸款支出的風險。在央行持續調升利率、降低貸款成數等政策下,民眾不妨趁利率攀升及貸款成數緊縮前,把握最後轉貸時機。 

一般而言,市場利率波動有一定軌跡可尋。據保誠人壽放款部研究發現,上一次的升息週期大約持續四年,以央行公告擔保放款融通利率來看,自2004年10月第一次升息開始向上調整,升息前利率為1.75%,至2008年9月第一次降息止,降息前利率為4%,整個利率循環週期上下波動幅度為2.25%。 

郭繼承認為,由升息周期來看,中長期的房貸戶更應該注意未來四年的房貸利息,事先檢事是否會因為利息負擔加重而影響日常生活品質。新貸戶或手邊仍有三年以上房貸要負擔的民眾,可以透過固定利率房貸趁早鎖住低利,節省利息開支。 

以房貸金額800萬元為例,若是「I+0.75%」的指數型房貸,並假設未來指標利率每半年升息0.25%,三年下來利息共支出58.8萬元;再以保誠人壽「超值福貸II」三年固定型房貸商品為例,前半年固定1.85%,第7到36期固定2.10%,三年平均利率只要2.058%,三年累計利息49.4萬元,可比指數型房貸省下9.4萬元。



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