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2013/01/02

房貸利率 新增近4年新高

由於公股行庫引導利率上揚,11月台灣銀行、土地銀行等5大銀行新承做購屋貸款利率1.905%,較10月上揚0.009個百分點,房貸利率創98年2月以來的新高。中央銀行今天公布「11月份五大銀行新承做放款平均利率」,台灣銀行、土地銀行、合作金庫商業銀行、華南銀行及第一銀行新承做購屋貸款金額417.81億元,月增16.38億元,房屋貸款利率1.905%,月升0.009個百分點。央行經濟研究處副處長陳一端表示,11月購屋貸款金額上升主要是逢年底購屋旺季的季節性因素。11月台北市房屋交易3500棟,年增7.53%,較10月的年減11.25%情形為佳。另外,11月新北市房屋交易6397棟,年增19.88%,交易量回升,但較10月年增27.49%下滑。
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2012/11/21

公教房屋貸款 房貸利率擬增至2%

過去低價承攬的公教人員「築巢優利貸」,在現任主辦行華南銀行傾向不續辦後,已有銀行內部開始評估搶標,其中臺灣銀行和兆豐商銀因還可承做房貸的空間較大,被視為下屆得標最熱門的兩家銀行。
銀行主管指出,除了台銀和兆豐銀,據傳有部分民營銀行也在評估出手標下「築巢優利貸」辦理權,儘管如此,相較過去1.64%的低水準,未來公教房貸利率可能會拉高至2%以上。近3屆的公教房貸承辦銀行依序為台銀、彰化銀行、華銀,清一色為泛公股行庫,銀行主管指出,一方面可衝刺房貸餘額,另一方面因公教客戶逾放低,又可增加消費金融業務,被視為最安全業務。
但公教房貸利率超低,利率是依中華郵政2年期定儲機動利率固定加碼0.265個百分點機動計息,目前年息1.64%,銀行指出,雖對公教房貸有興趣,但不會低利搶標,利率至少會拉高到1.8%,甚至2%以上,才符合整體的房貸成本。銀行主管分析,以現在各銀行資本成本至少0.6%、作業成本0.4%,加上放款覆蓋率1%,房貸利率都至少都已經拉高至2%以上,但考量公教房貸可能帶來的周邊效益,因此1.8%將是銀行搶標公教房貸的利率下限。另一方面,部分泛公股行庫則是受到房貸比重過高,因此可承做房貸的空間有限,所以部分泛公股行庫已經傾向不再出手爭取公教房貸辦理權。
 
資料參考來源:網路新聞工商時報 孫彬訓 資訊
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2012/09/27

整合負債,個別協商,前置協商,負債整合代償那個方法好

整合負債,個別協商,前置協商,負債整合代償那個方法好
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2012/09/27

辦信用卡辦個人小額信用貸款 金管會:嚴格要求財力證明

經濟不景氣,申請信用卡越來越難,金管會嚴格要求持卡人「財力證明」文件齊備。 金管會銀行局表示,銀行若參照政府單位公布的薪資資料,或以勞基法最低薪資認列持卡人平均月收入,這些資料都不能證明持卡人有還款能力。 目前申辦信用卡,根據金管會規定,至少有「三大不可以」:即不能「以卡辦卡」,不能「以名片辦卡」或以其他證件,例如「駕照、行照辦卡」。此外,金管會也早就嚴禁銀行「擺攤辦卡」,或在加油站內推廣信用卡

金管會也嚴格要求辦信用卡,辦個人小額信用貸款者提出的財力證明文件。金管會銀行局官員說,持卡人拿出的文件應證明自己有穩定的經濟來源,及還款能力;例如可以提供存款證明,證明有長期穩定的現金流,上班族則可提供電子薪轉單給銀行。 銀行公會曾建議金管會,銀行在發卡時,應可依持卡人職業,參酌政府相關單位公布的薪資資料,或者以勞基法的最低薪資來認列持卡人的平均月收入。銀行公會認為,上述資訊應能替代持卡人的財力證明,但金管會並不允許。 銀行局官員表示,上述資訊沒有辦法確認個別持卡人的「真實還款能力」或實際收入水準,銀行可能會誤判持卡人條件,給予持卡人高額信用額度,造成持卡人信用過度擴張。

 
 

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2012/09/27

信用卡/現金卡循環、信用貸款理債整合負債首務先代償還高利率債務

如果本身已是負債累累,想要累積資產的第一步,就是先「理債」,而理債之首,就是釐清自己每月的收入,花在「償還債務」、「付利息」的比例有多高?以及自己每月的支出,究竟集中在哪些類型?進而調整消費模式,盡可能將高利率的債務優先代償還。兆豐商銀舉例,


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2012/08/23

整合負債,個別協商,前置協商,負債整合代償那個方法好

整合負債,個別協商,前置協商,負債整合代償那個方法好


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2012/08/23

申辦信用貸款 渣打銀行爆員工偽造資料核貸 遭罰600萬元

申辦信用貸款 渣打銀行爆員工偽造資料核貸 遭罰600萬元
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2012/08/23

臺灣企銀房貸祭低固定利 優惠首購族

誰說政府在打房,就不容易向銀行借到錢買房地產?臺灣企銀房貸祭低固定利 優惠首購族
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2012/08/02

信用貸款 信貸利率銀行殺到1.82%

華南、第一、上海及台北富邦等多家銀行相繼推出信用貸款方案,信用等級較佳的公務員年利率從2.14%起跳,民眾可視個人信用狀況及資金需求期間,挑選適合自己的信貸商品。 今年夏天氣溫動輒超過攝氏37度,找個地方避暑可說是最夯選擇。多家銀行針對有短期資金需求的民眾,提供優惠信貸,方便民眾安排子女學習才藝或計畫全家出遊。

 


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2012/08/02

信用貸款 信貸利率銀行殺到1.82%

華南、第一、上海及台北富邦等多家銀行相繼推出信用貸款方案,信用等級較佳的公務員年利率從2.14%起跳,民眾可視個人信用狀況及資金需求期間,挑選適合自己的信貸商品。 今年夏天氣溫動輒超過攝氏37度,找個地方避暑可說是最夯選擇。多家銀行針對有短期資金需求的民眾,提供優惠信貸,方便民眾安排子女學習才藝或計畫全家出遊。

 


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2012/08/02

信用貸款 分段計息留意前低後高

近期各銀行強打信用貸款,祭出低利率吸引消費者目光,但銀行個人消金部主管提醒,除留意貸款利率高低外,更要注意貸款利率是採取一段式或分段式,
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2012/08/02

房貸限縮 預售屋投資客急出場

央行已3次對房地產市場施行信用管制措施,最近1次對豪宅採取的信用管制,在房市已掀起波波漣漪,尤其對於口袋較不深的預售屋投資客近期急著找買主,因為交屋後再轉手,稅金差很大。

央行最近對豪宅採取信用管制措施也就是說,台北市及新北市住宅鑑價或買賣金額高於8,000萬元,其他地區高於5,000萬元者,貸款成本數不得超過6 成且不能享有「只還利息、不還本金」的寬限期,不少業者都認為,「沒用!」,因為會買豪宅者都是錢多多,但事實不完全是如此。

據房仲業表示,近期接到幾個預售屋即將交屋想急著脫手的個案,因為屋主感受到部份財務壓力,所以想先在未跟戶政機關登記前先賣屋,若現在不賣出,在房貸成數縮減下,馬上要多出數千萬元自備款。十大不動產公司董事長黃新美表示,除了8,000萬元以下房屋貸款金額都已降到5~6成外,

 


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2012/07/10

小額信貸 除了信用卡,你還有別的貸款選擇

雙卡風暴後,民眾的消費方式已有很明顯地調整。近五年來,從金管會銀行局的數據顯示,雖然信用卡簽帳金額逐年走高,但循環信用餘額卻逐年走低,顯示民眾已從卡債中學到教訓,而這之中,小額信用貸款發揮了很大的作用。

金管會為預防雙卡風暴,已經採取預防措施,使用信用卡循環信用但信用良好的持卡人,若想將卡債轉為小額信貸,銀行必須加以協助,並給予利率優惠,而這項政策也已出現效果,消費者使用信用卡循環信用的額度已下滑了五成。

金管會銀行局官員指出,持有循環利息
信用卡一年以上,且還款信用良好的持卡人有權利主動剪卡(即停止使用信用卡),並決定將循環信用金額整併為小額信貸的 話,銀行必須協助持卡人整併卡債。信貸的年利率須比循環利率減少四個百分點,或者是原本循環信用利率的七五%,兩者擇較低年利率來計算。若還款紀錄較不佳 的持卡人,則須與銀行協商,但信貸的年利率會較高。

脫離卡奴!
小額信貸可整併債務


小額信用貸款,正式的名稱是消費性無擔保
貸款,是指不需要擔保品和保證人,只要每月有固定薪轉證明和勞保,就可以辦理的貸款方式。目前依照金管會的規定, 小額信貸的上限是個人月收入的二十二倍,不過實際貸款上限依照各家銀行的風險控管、計算方式而有所不同。以月薪四萬元、無其他負債的上班族小蘭為例,她在 中國信託可申貸的上限是一百萬元,在台新銀行是八十八萬元,在玉山銀行為八十萬元,在花旗銀行則僅可貸三十萬元,利率大約落在五到七%。

雖然大家對小額信貸並不陌生,但卻不清楚信用卡轉換成小額信貸的機制。被卡債追著跑的「卡奴」,其實可以使用小額信貸的還款方式,來整併信用卡所累積的循環利息債務,以盡速還清
整合卡債。

循環利息簡單來說,就是將上個月未繳清的金額加計利息,併入本月的本金,再以此本金去計算你本月應繳的利息,以利滾利。每月雖有「最低應繳金額」,看似不 用一次繳清,但未繳的金額會併入下月的本金去計算利息,以利滾利,讓卡債愈滾愈大,很難有還完的一天。因此,若已積欠龐大的卡債,建議應轉換成小額信貸, 將債務整併,利用信貸償清卡債,再來還信貸。

台新銀行消費金融處資深副總蘇晉川提醒,有些銀行打出的廣告,標榜的信貸利率雖低,但是條件門檻高。蘇晉川強調,如果沒有打聽清楚,找錯銀行辦理,再轉換到別家銀行,會導致近期聯徵次數多,可能更難向其他銀行辦理信貸。

除了循環利息和信貸,消費者還有另一種選擇,就是分期付款。分期付款又分為有息和無息兩種。無息分期付款是店家和銀行合作的促銷手段,持卡人可分期付款, 不用支付任何利息。若店家沒有和銀行合作,持卡人仍可以選擇使用「有息分期付款」,利息約一○到一二%,仍然比循環信用利息低很多。消費者只要在刷卡後七 天之內,打電話到信用卡中心,告知此筆帳單要做分期付款即可。

小心風險!
勿讓超低利率的廣告誤導


永豐銀行總經理江威娜指出,對於資金需求比較急迫的消費者,分期付款和循環利息會比小額信貸更適合。分期付款和循環利息不同的是,分期付款有一定的期限, 通常最長為一年;而循環利息的特點是有最低應繳金額,不須一次還清本金,且沒有期限,但利息會比較高,較適合短期可付清的帳單。

但小額信貸並非沒有風險。信貸的成本可分為利率、手續費和帳管費。有些業者會推出超低利率的小額信貸來吸引民眾申辦,但這背後可能意味著「高帳戶管理 費」,或者可能是前三個月低利率,但三個月之後利率則會依照小額財務狀況變高,申貸者不可不慎。申貸者一定要請業務人員,將帳戶管理費併入申貸總額,再來 計算每月應繳金額和年利率,以此來比較各家方案,會比較準確。

原文連結:財訊雜誌 出處:財訊 作者:張瑋欣資訊

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2012/06/28

央行盯豪宅貸款 五都房貸全揭露

為避免「勤美樸真」有行無市、亂喊價的情況再發生,中央銀行要求金融機構繳交「豪宅月報」,全面清查房價。值得注意的是,除台北市、新北市外,包括台中市、台南市、高雄市都要查,五都全入列,觸角遍及全台。央行規定,全體銀行須於7月10日前繳交首次豪宅月報,之後每月5日前固定呈報,內容包括單月撥款戶數、撥款金額、加權平均貸款成數、加權平均貸款利率等,涵蓋台北市、新北市、台中市、台南市、高雄市等五都。


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2012/06/14

法拍代墊貸款年息約6%

近年高漲的房價,不少想撿便宜的民眾轉向法拍屋市場,但法拍屋與一般購屋方式不同,法拍屋出價前須準備足額的保證金,得標7天內須補足其餘款項繳交法院。時間緊湊,資金調度不及者可向承作法拍代墊業務的銀行借款,貸款利率年息約6%,較一般房貸利率高出不少。


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2012/05/18

遠東銀行信用貸款推回饋型個人信用貸款

除了信用卡刷卡繳稅辦理分期之外,負債整合代償如果預計借款期間長達半年以上,申請「回饋型信貸」


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2012/05/18

申請二胎貸款做整合好? 還是辦房貸轉增好?

房貸轉增好?還是申請二胎貸款做整合好?我有一筆房屋貸款430萬搭個人信用貸款60萬,這是當初代書幫我辦的可是我覺得這樣繳真的很累,我目前是否可以將房子做轉增貸款來代償信用貸款變成只要繳成一筆貸款可以嗎?房屋貸款及個人信用貸款已繳一年多了而我剛換工作才快6個月,若沒辦法還是可以申請用二胎來做整合?目前二胎房貸利率會比信用貸款利率低嗎?

 


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2012/03/27

二胎房貸借款利率約多少?

依目前二胎房貸平均貸款利率介於6%至16%間,二胎貸款利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到5%水準高,但相較於無擔保的信用貸款信用卡現金卡借款,動輒10%到20%的高利率,


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2012/03/27

首購房貸 星展銀提供40年期房屋貸款

即使近來房市有些低迷,但銀行搶房貸戶的動作仍很積極,據了解,大台北地區首購最長還款期限是由星展銀行提供的40年,最高可貸款8成5。

 


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2012/02/01

小額信貸商品貸款利率固定、遞減型貸款 擁優勢

小額信貸商品競爭激烈,星展、渣打等銀行有別同業大多主打貸款利率前低後高型商品, 分別推出利率遞減型、「一率到底」的固定利率型,搶攻個人信貸市場,提供貸款戶不同的資金調度選擇。

 


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