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2017/05/24

借錢找哪一家比較有保障呢,怎麼借錢(借貸)? 轉貸流程


 













▲超商涼麵大戰開打!(圖/業者提供)

記者曾婉婷/綜合報導

超商夏季鮮信用借貸最低利息食戰由涼麵首發開打!根據統計,有高達57%的台灣人會到便利商店購買涼麵,一年銷售額達15億元,麵條長度加起來可以繞地球29圈,其中有8成民眾偏愛麻醬口味。看好夏季涼麵商機,各超商紛紛開賣新品項,搶攻這波夏日商機。

今年萊爾富將涼麵產品改版再升級,使用日本直輸麵粉打造Q彈麵條,推出六款新品項,包含中華風特級原味麻醬涼麵、飽胃站原味麻醬涼麵、韓式泡菜涼麵等;並自即日起至6月6日推出「夏日涼麵大賞」,購買涼麵可享9折優惠。

萊爾富指出,經調查發現,消費者偏好簡單且具有豐富層次口感的涼麵,像是中華風特級原味麻醬涼麵、飽胃站原味麻醬涼麵,就很受到民眾喜愛。另據去年內部數據顯示,整體涼麵業績約2億,而今年因全台溫度不斷創新高,所以1月至4月的涼麵銷售總額,已較去年同期營收成長一成,預估今年有望突破去年業績。

而全家便利商店今年則主打在日本全家熱銷的「三層麵體」新工法,強調麵體吃起來外滑順而內Q;並推出日式和醋冷麵、韓式泡菜冷麵兩種適合夏季的風味。另在一般的涼麵也同步升級麻醬涼麵調味包,採蒜泥、麻醬、醬油三醬包,讓消費者自己調整口味濃淡。全家表示,預估此波改革將帶動涼麵業績成長2成。

至於OK超商也針對喜歡麵食的消費者,推出全通路獨家的豪華中華總匯涼麵,以及川味雞絲涼麵等,並自即日起至6/7止,祭出夏日輕涼鮮食優惠,於活動期間購買指定商品享有折扣,如全系列涼麵第二件8折。



轉貸流程

一個原本逐漸快淡出人們記憶的關鍵字「水門案 (Watergate) 」,近幾日突然又成為生活常用字。美國股市如果因為川普恐遭彈劾,而重回水門案當年的走勢,那可是大大不妙。

《Yahoo Finance》報導,1970 年代的美股,是美股史上最長久最殘忍的一段熊市。道瓊工業指數自 1966 年之後,首度跌破 1000 點,而且直到 1982 年才收復失地。之後,就再未回到這樣的水準。

狀況之慘烈,《商業周刊》在 1979 年發表了著名的「股市已死 (Death of Equities)」的封面,足以說明一切。這段期間,美國通膨以兩位數字成長,在停滯性通膨的威力下,失業率節節攀升。

但這真的是政治紛擾造成的嗎?回頭看這段歷史,學者們大多同意,經濟局勢才是股市糟糕的主因。

由 1973 年開始,到 1974 年尼克森辭職下台,標準 500 指數直接腰斬,下挫 50%。這段期間,經濟正進入衰退,1973 年第 1 季,美國經濟成長是 10.2%,然而,1974 年第 1 季,經濟成長為 -3.3%,直到 1975 年第 2 季才重回正值。

同時間,CPI 在 1974 年 1 月,年增為 9.6%,至 1974 年 11 月,更升至 12%。而失業率,在 1975 年 5 月,來到 9%。

油價同時間呈倍數成長,由 1973 年 1 月的每加侖 3.56 美元,1 年後漲至 10.11 美元,主因是 OPEC 國家因美國參與以阿戰爭,而實施石油禁運。帶來了石油危機。

一切都是尼克森水門案的錯嗎?

同樣彈劾問題,在柯林頓 (Bill Clinton) 被彈劾後,完全未打壓股市,反倒是因為網路泡沫開始醞釀,而出現大漲,道瓊在 1999 年 3 月首度突破萬點關卡,政治動盪並不總是重擊市場。

以這次川普對市場的衝擊,Oxford Economics 發布報告認為,如果調查之後,拖延了川普原定的促進成長計畫,金融市場可能會出現負面效應。此外,彈劾與政策的風險,也可能破壞市場穩定,帶來信心的負面衝擊,最終影響私人企業支出,損害經濟。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

債務協商多久恢復信用呆帳整合負債條件

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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