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2018/10/13

信用卡組織:Visa、MasterCard、JCB、Amex 與中國銀聯介紹


cashback

MasterCard 在 7 月中更換全新標誌,他們到底與 Visa,或是 JCB 有什麼差異?

現階段,國際信用卡組織有 Visa、MasterCard、JCB、American Express、中國銀聯與 Diners Club 等。其中,就 Visa 信用卡發行量在台灣市場位居領先。

國際信用卡組織本身並不發行任何信用卡,一般都是合作的金融機構發行。在台灣,主要信用卡發行機構有中國信託、國泰世華以及玉山商業銀行,這三家金融機構在台信用卡總數量超過 1,500 萬張。

visa

Visa 總部位在美國舊金山,從 1976 年開始發行,而它前身為美國銀行的 BankAmericard;目前,全球最大的 Visa 卡發行機構為摩根大通銀行。

卡別方面,Visa 有金融卡、普卡、金卡、白金卡、御璽卡、商務卡、商務御璽卡與無限卡。一般來說,部分台灣金融機構發行的 Visa 無限卡採用邀請制,其中有元大富貴無限卡、富邦御璽無限卡和華南 TheOne 尊榮無限卡。

MasterCard 總部位在美國紐約,成立於 1966 年。當時是由美國加聯銀行、富國銀行、克羅克銀行於加州銀行抗衡,而設立的銀行間卡協會(ICA)。1970 更名為 MasterCharge,爾後在 1980 年再度更名為 MasterCard。

mastercard_logo

目前 MasterCard 產品有信用卡、Debit 金融卡、Combo 卡以及儲值卡。信用卡卡別方面有普通卡、金卡、白金卡、鈦金卡、鈦金商務卡、世界卡與世界之極卡。

目前仍未有台灣金融機構與 MasterCard 合作推出世界之極信用卡。

不論是 Visa 或是 MasterCard,均有推出感應式信用卡。在 Visa 部分,相關產品稱為 payWave,而 MasterCard 部分則稱為 PayPass。相關應用可以讓卡友不需過卡,而是在特定讀卡機錢輕輕碰一下,就能立即完成付款。

透過 PayPass 或 payWave 付款是有上限,以 PayPass 為例,上限為新台幣 3,000 元。

另外 MasterCard 也針對網路購物推出整合性的數位支付平台 – MasterPass。簡單來說,MasterPass 就是電子錢包概念,可以整合多張信用卡,並簡化付款流程。

現階段,MasterPass 合作的金融機構有中國信託、國泰世華、玉山、台新與台北富邦商業銀行。

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JCB 則是日本三和、信販、三井、協和與大和等銀行在 1961 年成立的信用卡組織。數據顯示,在 2015 年時,JCB 卡在全球 19 個國家發行。

信用卡別部分,JCB 有普卡、金卡、白金卡、晶緻卡、尊緻卡、極緻卡與日本市場獨家發行的 JCB The Class;晶緻卡與尊緻卡目前僅在台灣地區發行。不同於 Visa 或是 MasterCard,JCB 信用卡推出的許多優惠活動僅限於日本地區使用。

成立於 1805 年的 American Express 總部同樣位在美國紐約,信用卡外,簽帳卡與旅行支票也是該公司主要業務。此外,American Express 還擁有旅行社。

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不論是信用卡或是簽帳卡,可以分為一般卡、金卡於白金卡。American Express 在台灣與長榮航空、國泰航空與新加坡航空合作推出聯名卡

American Express 最有名的應該是俗稱「黑卡」,也就是採用鈦金屬為材質的百夫長卡。

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「黑卡」基本上採邀請制度,但相關的邀請標準並沒有公佈,而且需要支付一定年費且無法抵免。以台灣市場來說,「黑卡」用戶每年需支付 160,000 元年費,不過持有「黑卡」的族群消費往往超過這個數字。「黑卡」實際上與簽帳卡類似,且額度並不是無限制,而是取決於卡主過往消費金額而作出調整。

對應到 MasterCard 的世界之極卡,與 Visa 的無限殊榮卡(Infinite Privilege)。

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中國銀聯是中國人民銀行批准設立的金融服務機構,其成立於 2002 年,總部設在上海。

卡別部分,目前銀聯有普卡、金卡、白金卡與鑽石卡。

全球發行量於交易總額已經超過 Visa,目前可在 142 個國家與地區使用銀聯卡。

大來信用卡成立於 1950 年,總部位在美國紐約;台灣方面,花旗大來卡已經停止開放新卡友申請。



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