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2006/06/27

基金投資五撇步,教您成為下一個富翁

不管做什麼,都要先瞭解自己,以及行動目的,如此才能努力找方法!

基金投資五撇步,教您成為下一個富翁   美國作家佛里曼在「世界是平的」著作中提到,在現代網路通訊科技日新月異下,不斷地將每個國家及個人拉進一個被抹平的世界;有了寬頻、網路和電腦,不論公司或個人身處於世界何處,都可以利用最新科技得到想要的資訊,真正作到天涯若比鄰,也提醒我們重視知識學習效率提升、世界經濟社會改變下的競爭與變化,唯有專業才能勝出。   「世界是平的」在投資理財的領域裡的影響,意謂著全球各地皆可投資、獲利機會變多了,風險也可以更分散,但是投資操作的因難度、需要專業程度也相對提升了,因此,倚賴專家全心投注於某個市場和資產的海外共同基金,就成為您不可不知的理財管道。海外共同基金,就是把錢交給專家管理,依全世界各地的經濟景氣循環週期,透過專家聚焦有利的市場投資,將您的資產做更有效率的運用,一方面可解決個人時間和專業知識不足的問題;一方面可以幫您做到有效分散投資市場的風險,還能讓投資人以小額資金分享海外市場豐富的投資機會。以摩根士丹利歐洲指數過去10年平均報酬率12.77%來看(理柏資訊,台幣計價至2006/4/28,三年波動風險原幣計價3.07%,過去績效不代表未來投資之保證),海外不乏長期報酬穩定,適合中長期理財計劃的投資要角。對於海外基金理財躍躍欲試的投資人,建議您不妨參考下列五項簡單步驟,您也可以輕鬆達成海外基金致富計畫! Step 1:設定理財目標 理財目標的設定,是投資人在進場前必須充分了解的,投資前不妨先問自己:「投資的主要目標是什麼?」例如:籌措子女留學費用、準備購買新屋的頭期款等等,再問自己「在這樣的理財目標下,幾年後,我需要累積到多少錢?」 有了具體的目標與時間規劃,讓自己有向「錢」衝的動力來源,督促自己不達目的絕不罷休。 Step2:考量本身風險承擔能力 了解本身的需求和規劃後,還須考量自身的風險承受度,來作為選擇基金類別或決定資產配置的原則,有些投資人對資產的波動惶惶不安或是帳面一出現虧損便難以忍受急欲認賠,這類投資人便屬於風險承擔能力較低者,另外如銀髮族的退休金投資,都是比較適合選擇風險較低的基金,例如海外債券型基金;而沒有家累負擔較輕的年輕人,就比較適合選擇風險略高、資本增值潛力較大、投資屬性較積極的基金投資。 Step3:選擇投資市場/投資範圍 若您的資金充裕,甚至可搭配彼此相關程度低的投資標的,以減少投資組合中各標的出現齊漲齊跌的情形,例如,投資歐洲股票型基金,就可以考慮以美國政府債券型基金平衡投資組風險,就是不要把雞蛋放在同一個籃子裡。不過,若投資太多檔基金,反而會因市場標的可能重複而降低風險分散的效益外,在審視基金績效和調整投資組合時,也必須花費較多時間和心力,失去了當初投資基金就是要輕鬆理財的意義。 Step4:挑選全方位的優質基金 投資海外基金,基金經理團隊是否具備足夠的國際投資經驗、聲譽和研究陣容相當重要,而基金的規模、成立歷史也可以一併考量。建議留意過去中長期績效是否穩健,挑出同類型基金中的佼佼者,畢竟基金理財著重長期投資的複利效果,三、五年以上的績效衡量,更能看出市場多空下,基金經理團隊專業能力的表現。 Step5:定期檢視基金和資產配置 基金理財應秉持著中長期的投資角度,不過由於投資人的理財目標、風險承受度、以及對報酬率的預期,會隨著年紀、環境而改變,建議每年至少檢視一遍基金體質和投資組合,並做適當的調整。提醒您,勿以短線投資心態視之,整天盯著淨值波動,只要投資的市場沒有景氣反轉的疑慮,一時的價格波動其實不必過於擔心,否則反而容易落入追高殺低的陷阱中。 希望經由以上的步驟,能夠幫您建立完整的基金理財計劃,既能符合生涯規劃的資金需求和風險承受度,也能挑選出優質的基金,配合定期的理財健診,達到資產穩健成長、生活保障的最終目標。 *****如何挑選適合自己的基金 *******   面對市場上琳瑯滿目的基金,投資人該如何做選擇呢?建議您可以依據(1)投資目標 (2)人生階段 (3)投資屬性,先評估自己的風險承受度及理財規劃,作為挑選基金的依據。 (1)投資目標 先設定自身的投資目標,如果是中長期的理財規劃,例如:子女教育金、退休養老金…等,建議您選擇穩健或積極型的投資組合;但如果您是希望能夠出國進修、購屋頭期款…等,短期內會需要用到這筆錢,建議您最好不要投資風險係數過高的基金。 (2)人生階段 30歲以下的投資人,收入雖不高,但一般來說經濟負擔也不大,風險承受度相對較高,可選擇積極型的投資組合。但隨著年齡的增長,收入雖然增加,但相對的開銷也會因為家庭、子女、父母…等加大,此時的投資就可調整為較穩健的組合。當一切都上了軌道後,我們可能要為未來做打算,就要慢慢偏向保守的投資組合。 (3)投資屬性 除了上述的具體條件可供參考外,想要投資的安心,最終還是要依據您自身的投資屬性來選擇適合的基金。假設您本身較不能接受基金淨值上下波動太大,建議您不要隨著市場的潮流,選擇太過積極的基金,否則很容易因為患得患失而造成不必要的虧損。 在您設定了投資目標、依照不同人生階段所需之規劃及了解自己投資個性後,就可以開始依據基金特性選擇適合自己的基金了。在這裡提醒您,定期定額投資海外共同基金一樣可以擁有自己的投資組合,均衡建立核心基金及非核心基金部位,更能有效降低投資風險、提高整體資產報酬喔! ****投資基金的禁忌 ******   不要短線炒作基金 根據統計,全球股市有70%的時間都在多頭走勢當中,只有30% 的時間是空頭行情。不過,在70% 的時間中,有四分之三的時間都在狹幅整理,真正的巨波漲幅只停留在很短時間內,利用短線炒作基金,在時間波段難掌握的情況下,很難達成累積財富的目標。因此,全球股市為長期上揚的趨勢,投資期間越長,當然就可以化解短期股市波動,分享股市長期的獲利機會。利用時間的複利效果,自然可以輕鬆達成理財目標! 不要迷信基金的名稱 有些基金公司為了促銷基金,通常會給予基金較為響亮的名字。但是,光從基金名稱,是看不出來基金的投資策略如何的,要了解基金的投資策略與標的,您應從公開說明書或透過專業的諮詢機構著手了解。 不要買周轉率過高的基金 週轉率代表基金經理人買賣證券的頻率,週轉率太高,不僅代表支付的交易成本高,且顯示基金經理人傾向短線炒作,或者必須修正先前錯誤的投資決策。 不要只以最近績效判斷買賣標準 真正好的基金,是歷史悠久,經歷多次景氣循環之後,依然能保持良好績效的基金。判斷一支基金的好壞,光是看短期幾個月或是一年的報酬率是不夠的,還須將時間拉長,看看過去三、五年、尤其是十年甚至更久的表現,才能看出這支基金是否值得投資。 不要忽略債券基金投資 在投資組合中,若能加入海外債券基金,不但可以降低風險、還可每月領取固定配息,並且提高整體資產的穩定性。 ( 以上資料由富蘭克林證券投顧提供 )



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