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2018/12/27

2019新制/老人買投資型保險要錄音錄影 4月降ATM手續費

2019新制/老人買投資型保險要錄音錄影 4月降ATM手續費


再過幾天就要跨年,2019年也將有17項金融措施上路,其中有12項都是在元旦就實施,包括保險業銷售投資型保險商品予70歲以上客戶,銷售過程要錄音或錄影,還有擴大微型保險承保對象至家庭成員及標準化醫療保險各項疾病定義,以減少理賠爭議。另外,4月起還將分級調降自動櫃員機(ATM)小額跨行轉帳手續費,個人戶轉帳交易500元以下,每帳戶每日免收1次手續費。
自明年1月1日就上路的有12項金融措施,第一是為提升保險公司對高齡者購買投資型保單權益的維護,保險業銷售投資型保險商品予70歲以上客戶,銷售過程應經客戶同意後以錄音或錄影方式保留紀錄,或以電子設備留存相關作業過程的軌跡,並應由適當單位或主管人員進行覆審,確認客戶辦理該類保險商品交易的適當性後,才可承保。
第二、為擴大微型保險承保對象至家庭成員,以照顧經濟弱勢單親家庭及特定身分者的家庭成員,明定家庭成員範圍為本人、配偶、直系血親或家屬,以避免各業者認定標準不一致的情形。
第三、標準化醫療保險各項疾病定義,以減少理賠爭議,自108年1月1日起實施「嚴重特定傷病疾病項目及定義」(計22項)、癌症保險的「癌症定義」。
第四、基金銷售機構銷售手續費後收級別境外基金時,應向投資人清楚說明費用結構。主要為確保投資人了解「手續費後收級別」境外基金的費用負擔,金管會因而要求基金銷售機構銷售手續費後收級別境外基金時,應向投資人清楚說明費用結構及輔以釋例解說,自2019年起並應請投資人簽署「境外基金手續費後收級別費用結構聲明書」後,才可銷售。
第五、實施「股票逆景氣循環措施」並納入我國保險業風險資本額制度,主要為降低股票市場波動對保險業資產配置的影響,參酌歐盟第二代清償能力制度作法,將「股票逆景氣循環措施」納入我國保險業風險資本額制度,該措施於景氣熱絡時,將使保險業增加風險資本,於景氣反轉時,則會減少風險資本,有助平穩保險業資本需求,以維持金融市場之安定性。
第六、實施金融服務業公平待客原則評核機制,落實保護金融消費者權益,自2019年起開始實施金融服務業公平待客原則評核機制,第1年度評核對象為銀行、綜合證券商、產壽險公司,評核期間為2018年1月至12月,評核結果將作為金融檢查等監理參考。
第七、修訂2019年人身保險業新契約責任準備金利率,以鼓勵推動保障型及高齡化商品,並健全經營。第八、配合國際同步採用國際財務報導準則第16號「租賃」公報。
第九、修正「公開發行公司取得或處分資產處理準則」,擴大「使用權資產」的適用規範並放寬其評估及核決程序,並配合各業別業務需求,放寬以投資為專業者及大型營建業者應辦理公告申報的交易金額標準。
第十、修正「公開發行公司資金貸與及背書保證處理準則」,放寬符合金管會所訂條件的租賃業從事短期資金融通之限額及放寬集團企業間從事資金融通的規定。第十一、修正「會計師查核簽證財務報表規則」。第十二、訂定保險業稽核工作考核要點,強化內稽效能。
另外,4月起分級調降ATM小額跨行轉帳手續費,個人帳戶轉個人帳戶的轉帳交易500元(含)以下,每帳戶每日免收1次手續費;501至1000元每筆手續費由15元降至10元;1001元以上,手續費維持15元。
預計2019年上半年上路還有2項措施,包括開放證券商發行的指數投資證券(ETN)掛牌交易、強化期貨市場交易動態價格穩定措施,將台指選擇權納入實施範圍。
2019年7月實施也有兩項措施,包括強化金融機構股東會委託書之使用,以健全委託書制度;修訂「人身保險及財產保險安定基金計提標準」,鼓勵推動高齡化及政策性商品,並重視資訊安全。


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