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2018/03/19

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時事分享



【鉅亨網記者張旭宏 台北】螞蟻金服高級經理黃元駿表示,開戶模式改變,匿名帳戶的使用風險提高,金融機構應「借力使力」,透過反洗錢能力打擊非法活動。(鉅亨網記者張旭宏攝)勤業眾信聯合會計師事務所今(7)舉辦「數位浪潮亞洲Fintech發展面面觀論壇」,特別邀請阿里巴巴旗下螞蟻金服來分享,螞蟻金服高級經理黃元駿表示,開戶模式改變,匿名帳戶的使用風險提高,金融機構應「借力使力」,透過反洗錢能力打擊非法活動。黃元駿指出,金融科技的境內外支付、線上下支付與P2P網路貸款等,為生活帶來許多便利,提高大眾「幸福感」。但機會伴隨著挑戰,在開戶模式與交易模式的改變下,金融與非金融機構將面臨「反洗錢挑戰」,在開戶模式改變下,業務關係的建立缺少了地緣性的判斷,且傳統的開戶資訊蒐集模式不再存在,非面對面的客戶身份識別,將提升匿名帳戶的使用風險。黃元駿認為,交易模式的改變使交易不受時間與地點限制,金融機構必須在短時間內分析異常行為、用戶的交易維度也較傳統金融複雜,金融機構不易定義用戶的交易模式是否正常。黃元駿建議,金融機構應「借力使力」透過反洗錢能力打擊非法活動,首先可透過企業歷史可疑交易報告、歷史異常行為數據與歷史高風險用戶特徵,判別出非法活動;其次,金融科技反洗錢應「以數據為核心」,透過數據管控、數據探勘、數據分析與數據可視化進行可疑交易監測。黃元駿進一步指出,一旦鎖定制裁名單上的人或組織,可透過多面向的交易監控提升準確率,降低系統誤報的機率,大幅降低後續人工的投入成本,最後進行智能關係分析,並應善用大數據工具建立預防性偵測,透過分析客戶背景、交易習性以及平台、位置等資訊,建構健全的客戶風險評級與即時的交易監控,避免非法的金融行為發生。黃元駿強調,金融科技的管理難處,在於新創公司業務模式仍處於發展而體制尚未成熟階段,使得監管單位無法掌握足夠資料進行管理。政府應要考量「監管科技化」,利用數據採集與分析技術,搭配金融機構自行監管與舉報措施,建立主動預防的風險控管機制,儘早在金融科技業務創建階段,有效輔導與創新監理,打造成長雙引擎。『新聞來源/鉅亨網 ?87967F8C7C987100


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