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2017/10/27

急需錢 [債務協商]卡債整合免費諮詢管道?


 

房貸可說是購屋中最重要的一環,要是無法如願向銀行申請貸款,拿不出錢,除了買房夢碎外,訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時,就有建商告知該房子可以貸8成,但該民眾擔心到時候貸不過,屆時貸款低於8成,錢又不夠多,交易恐怕無法履行外,還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外,契約也要加註,要是貸不到約定的成數,該如何解決

 

最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道

希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

 

 


根據銀行局資料,台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元,在822萬貸款戶中,扣除房貸、車貸後,個人貸款占比達7成,顯見國人貸款需求相當普遍;為減輕貸款人負擔,凱基銀行近來推出「就降貸」,是市場唯一利率遞減型的信貸產品,協助貸款人利息愈繳愈少,除了降低還款壓力外,有多餘能力能做其他財務規畫。

市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計,吸引消費者申貸,最後卻讓貸款人備感壓力,再換家銀行享受低率,隱藏手續費等額外成本;「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減,累計降幅達1.5%至2%,貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約,由銀行主動調降利率回饋,相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品,利息省更多。

凱基銀行建議,「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利,因為會讓貸款利率愈來愈低,利息愈繳愈省。

凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同,有2種方案可供選擇,只要繳款正常,隔年利率每年調降,最多可降3到5次,適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人,2種方案最低利率都有機會降至2%。

舉例而言,上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%,選擇降5次利率的方案,總繳款利息約6.29萬元,在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較,同樣以年利率4%試算,總繳款利息約7.41萬元,「就降貸」省息約18%,替貸款人省荷包。

凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示,為了讓長期往來客戶安心貸款,並鼓勵客戶準時繳款建立信用,提供遞減式利率信貸,客戶手上若有多餘資金,不需急著還錢給銀行,反而可多善用投資工具,讓資金能有效規畫,更具彈性的理財並累積財富。

凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元,期限最長7年,免保證人且免擔保品,只要備妥身分證與收入證明可提出申請。

廢置達十四年國防部所有的勤奮新村,為了達到活化、綠化及再利用的全力位功能,桃園市政府特別斥資二千多萬元來進行再造,十九日進行動土典禮,預計在明年一月即可完成啟用。

該命為名為大溪區「勤奮景觀公園新建工程動土典禮」的開工動土典禮,是於十九日下午一時許舉行,由市長鄭文燦主持,包括市議員楊朝偉、立委趙正宇、區長黃睿松、各里里長、各社區發展協會理事長、李柏坊議員服務處主任黃朝欽、陳治文服務處主任也是前縣議員邱顯二及民眾三百多人,皆前往見證該工程的動土典禮。

據悉,該景觀公園工程位於大溪區齋明街,用地在民國九十二年時即為閒置的國軍舊有眷舍,目前交由大溪區公所代管,為了活化國家資產,也讓缺乏活動場所的光明里及大員樹林地區居民能夠有良好的休閒用地使用,因此,特別由市府工務局撥款進行內部房舍調整及綠美化作業,工程除了規劃了銀髮活動體健、幼童遊戲場、多功能活動綠地、天幕展演場外,尚有綠林散步道、廁所機汽車停車場等多項設施,非常適合運動、散步以及休憩,為地方居民創造一個友善的活動空間。

該工程經費二千三百九十八萬六千元,比原設計的二千七百萬元,省了三百零一萬四千元,但這省下的費用,黃睿松區表示,將會用來做為排水及周邊環境工程的改善,工期預計九十個工作天,於一百零七年一月分完工啟用,而此工程最特別規劃的天幕展演場,其天幕面積達三百三十平方公尺,以蝙蝠為造型,象徵福氣之意,另外在寬三十五公尺,長約一百公尺的用地中,將保留昔日眷村所留下的老樹,並將興建該眷村的意象,讓民眾緬懷老眷村,同時興建眷村故事館,達到眷村活動和多功能之效,而該天幕式展演場完成後,也將是大溪區第二座完成的天幕造型,尤其是位於河西地區,與地處河東的天幕式藍球場相輝映,達到區域平衡的目的。

據指出,該勤奮景觀公園新建工程完成後,未來的活動空間將不受天候的限制,無論是天雨或大熱天,都可在遮陽和避雨中進行活動,也讓河西地區多一處多功能用途的空間。

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美國國際貿易委員會 (ITC) 正對進口太陽能板產品啟動調查,將於 22 日針對 201 條款事件,公布初步調查結果,確認美國相關製造商是否確實遭受損害,若 201 條款成立後,大量第三地產能將失去重要市場,可能加劇太陽能成本競爭。

美國太陽能公司 Suniva 於 4 月底申請破產後,便向 ITC 提出申請「201 條款」,要求調查進口太陽能板是否對美國製造商造成損害,ITC 因而啟動調查,預計於 22 日針對 201 條款事件做出初步宣判,而調查結果公布後,是否進行制裁的最終決定權,則由美國總統川普裁定。

研調機構 TrendForce 旗下 EnergyTrend 分析師蔡篤慰指出,22 日初判結束後,ITC 將於 10 月召開聽證會,進一步確認關稅或其他保護措施的壁壘結果,再將結果提交美國總統川普。市場人士指出,若 ITC 認定有損害美國製造商的事實,將於 11 月 13 日前向川普建議採取提高關稅或實施配額等相關措施。

市場預期,結果提交給川普後,川普基於貿易保護的態度,勢必會執行保護的壁壘措施。蔡篤慰認為,目前看來 201 條款成立機會較大,若成立後,大量第三地產能將失去重要市場,產能過剩的結果可能加劇太陽能成本競爭。

台中市目前正積極發展棒球運動,台中市政府以「洲際棒球場」為中心,將結合旁邊的多功能運動中心(又稱迷你蛋)及周邊設施打造「棒球運動休閒園區」。為參考其他國家經驗,台中市長林佳龍於台灣時間8月13日參訪美國職棒大聯盟奧克蘭運動家主場,盼參考其場館規劃,作為台中打造運動城市之借鏡。

林佳龍13日在經發局長呂曜志等人的陪同下,參訪奧克蘭運動家(Oakland Athletics)主場「阿拉米達郡競技場(Oakland-Alameda County Coliseum),由球場營運資深經理Paul LaVeau接待,雙方就棒球運動、棒球場營運模式等議題進行交流。

林佳龍表示,棒球在美國不只是運動,更是休閒娛樂產業,而奧克蘭運動家主場除了有比賽場地,也規劃孩童遊樂區,讓大人盡情看球同時也能照顧小孩,並設置餐飲區,讓來看球的人盡情享受棒球運動帶來的各方效益。

林佳龍說,台中以洲際棒球場為中心,積極興建棒球運動休閒園區,目前已招商成功,未來將投資近150億元進行打造,這次來奧克蘭運動家主場,可將其場館規劃及營運管理作為台中打造棒球運動休閒園區的參考。

林市長也說,希望透過運動增加台中的凝聚力,台中將於2019年舉辦東亞青年運動會,目前正積極建設如國民運動中心等各種運動設施,期望讓台中發展為國際級運動城市。

球場營運資深經理Paul LaVeau表示,奧克蘭運動家主場的棒球場相當多功能,除了比賽及練習場地,也規劃美食區、兒童遊戲區等,前不久更舉辦了演唱會,這在美國很普遍,他建議台中也可考慮美國作法,讓洲際棒球場更多功能化,提供球迷多元服務。

市府指出,阿拉米達郡競技場是一座位於美國加州奧克蘭南部的多用途運動場,可供棒球、足球、和美式足球比賽等使用,並和鄰接的甲骨文體育館(即美國NBA職籃冠軍金州勇士隊主場球館,為NBA仍在使用歷史最悠久的球館),共同組成舊金山灣區最大的體育園區。

為將台中打造為運動城市,市府在台中洲際棒球場興建多功能運動中心,日前已開幕營運,其場館符合國際奧會賽事標準,可舉辦國內外賽事,也可提供演唱及音樂會場地,並將引進投資設置餐飲、宴展等空間,結合周邊打造「棒球運動休閒園區」。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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