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2017/02/20

你有貸款的困擾嗎?快速比較多家銀行貸款利率 臺南市安定區身分證借錢


 


中國時報【柯伶穎╱台北報導】

H5N6禽流感延燒,台灣東、西部都傳出疫情,中央防檢局也已開設一級應變中心。疫情雖未擴及北台灣,台北市動保處表示,入冬後已啟動高規高雄市美濃區哪裡可以借錢格防疫措施,完成轄內25間養禽場強化防鳥圍網及消毒踏墊等設備。

動保處表示,今年已在全市養禽戶、寵物鳥店及公園野鳥群聚等場所採樣共170件檢體,均為陰性。除此之外,動保處啟動高規格防疫措施,包括加強稽查及防疫宣導、密集走訪寵物鳥店與監控進入家禽批發市場每日每批雞鴨死亡率,若出現異常死亡或接獲屠檢獸醫師通報,即刻啟動防疫機制。

此外,為避免禽場間交叉感染,散裝蛋須用一次性包材措施已上路。動保處表示,苗栗縣苑裡鎮急用借款蛋商應使用紙製蛋箱蛋盒防堵病毒傳播。若經稽查勸導半年後仍拒不改善,將依法裁處3萬至15萬元罰鍰。

動保處分析,自2014年起大陸傳出16起禽傳人案例,並造成11人死亡,多屬禽鳥飼養從業人員,但日韓未有病例傳出,應與飼養環境及衛生條件有關。因此,動保處特別呼籲,從事禽鳥飼養的從業人員,應於工作時配戴口罩、穿著圍裙及雨鞋,並於工作前後更衣並勤加洗手,做好個人衛生防護。

若是家中有飼養觀賞鳥的民眾,應做好防護設施,避免所飼禽鳥與野鳥接觸,若居家環境周圍有禽鳥出沒或鳥糞堆積,以肥皂及清水刷洗清潔後,可使用漂白水與清水1:100稀釋後噴灑,即可有效殺滅禽流感病毒。

動保處提醒,民眾若於路上發現野鳥屍體,務必與動保處聯繫,以便將鳥屍帶回送檢;公園綠地及公眾場所勿餵飼野鴿野鳥,如果民眾勸導不聽,環保局可依《廢棄物清理法》開罰1200元至6000元。

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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔花蓮縣玉里鎮支票貼現保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10臺北市中山區哪裡可以借錢%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三臺南市仁德區民間代書信貸年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

2017年02月16日 08:48



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娛樂屏東縣新埤鄉民間信貸中心/綜合報導

藝人曾子余因主持《食尚玩家》的「來去住一晚」單元闖出知名度,宛如貴公子般的混血臉孔連小S都曾稱讚過,幽默感十足的他經常上綜藝節目,收入漸漸漲至10萬元的他,2013年開始申請林口合宜住宅,當時約和2.2萬人競爭,沒想到他最終以18%的機率中選,成功以850萬元買下含車位的新屋。

▲黃鐙輝義氣出面當保人,才讓曾子余成功貸款買下新房。(圖/翻攝自曾子余臉書)

據《蘋果日報》報導,曾子余和媽媽相依為命,出身單親家庭的他,曾認為一輩子都不可能在台北置產買房,但2013年他開始著手申請林口合宜住宅,當時4項資格「中華民國國籍」、「年滿20歲」、「申請人及直系親屬無住宅」及「家庭年總收入低於158萬元」他都符合,成功申請,和同樣有資格的2.2萬人競爭抽選,沒想到經過8個月等待,他幸運被抽中,能夠以一坪17萬元、至少比周邊房價都低超過一半的價格買下新房。

▲26歲的曾子余終於買下自己的家。(圖/翻攝自曾子余臉書)

不過曾子余在確定中選,打算向銀行貸出640萬元款項時,卻被認為是「收入不穩」的高風險族群而遭打槍,甚至要他購買每個月8000元的保險,好在他的師傅黃鐙輝出面,「我又沒有刷信用卡紀錄,鐙輝哥就很有義氣地當我保人,我才順利過關。」最終以850萬元買下50坪新屋,成功晉升「有殼族」,於2017年農曆年前帶著媽媽入住。

▲曾子余當兵前努力存錢,希望讓媽媽無後顧之憂。(圖/翻攝自曾子余臉書)

事實上,現年26歲的曾子余出道初期雖然接下《食尚玩家》主持棒,但當時一集酬勞僅有3000元,再被經紀公司抽成後實拿1800元,一個月只有7200元入帳,直到近幾年簽到黃鐙輝旗下,他才漸漸打開知名度,也有發片、演戲等多方位嘗試,現在已漸漸漲到月收入10萬元、年收入120萬元的薪資等級,不過他還是拼命儲蓄,因為還未服兵役的他,未來會有將近1年的空白期零收入,「房貸到時可能得麻煩媽媽撐著點,現在起我也要努力多存錢」。



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