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2011/12/09
婚前有信用卡卡債，對房貸徵信、貸款金額、有何影響？
讀者徐小姐問：
我目前單身但有信用卡卡債，若登記結婚會拖累到我先生、小孩嗎？婚後我們打算買房子，我的卡債對房貸徵信、貸款金額、對保有何影響？若積欠會造成房子被銀行法拍嗎？且婚後我的健保是在先生公司，先生會不會因此被強制扣薪？有人建議登記結婚時寫夫妻財產分開，但這樣我會不會無法成為先生保險受益的繼承人呢？
律師陳鴻琪答：
原則上婚前債務由個人承擔，不會因結婚配偶須一起還款，除非債務人死後小孩繼承債務，不然也不會影響到小孩。但若日後雙方離婚，或婚姻中主動或被動遭債權銀行聲請改定為夫妻分別財產制，還是說另一方請求分配剩餘財產，債權銀行才能代位以債務人身分向配偶請求。
建議採分別財產制
房屋貸款的聯合徵信是針對申請人及保證人，且需要申請人、保證人簽署文件表示同意，保證人不一定要是配偶。若太太非申請人或保證人，並不會對太太做徵信調查，也不會影響貸款金額。
婚後房屋若登記在先生名下，除非發生第一段的情形，否則債權銀行不能法拍房屋，也不能扣先生薪水。但若房屋是登記在太太名下，或太太有實際在先生公司任職並領薪，銀行就可依債權強制執行。
建議讀者結婚時登記為夫妻分別財產制，比較不會讓債權銀行找上先生。另外，分別財產制也不會造成讀者無法成為保險受益的繼承人，敬請放心。記者蔣永佑採訪整理
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