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2017/01/31

(貸來快樂)銀行小白、無勞保薪轉皆可申辦- 屏東小額借款





中國時報【張家豪╱台北報導】

雙鐵台北車站月台,昨下午5、6點湧現返鄉潮,今除夕上午至下午也是旅運尖峰,台鐵全天加開54班車,下午4點仍有機會購買中長途票;高鐵加開8班車,還有9點及下午2點兩班南港開往左營、站站停全自由座列車。台鐵產業工會估有4、500人休假,但行政院長林全向員工喊話,民眾春節需要鐵路,台鐵強調已有因應。

台鐵全天加開54班車

台北車站台鐵及高鐵月台,昨中午過後先有一陣陣人潮,5點後,逐漸排滿返鄉旅客,所幸各班車並無顯著誤點。台鐵運務處營業科長陳裕謀表示,昨加開38班車,中午以後人潮約增加2成左右,晚上下班時段大包小包的返鄉人潮更將車站擠爆,今日下午4點之前車票都已售罄。

台鐵局長鹿潔身表示,小年夜及除夕是返鄉尖峰,初一至初三中短途旅遊人潮居多,初四、五是收假尖峰。初一至初五加開46、58、55、63、63班次,單日最高載運88.7萬人次。

東部紅眼車票賣光光

台鐵1月27日至2月1日,加開北宜區間快車,但台鐵統計1月27到30日往宜蘭方向,除5698次皆售完,1月27日至29日往台北還有票。1月31日至2月1日加開東部及南迴線7折紅眼列車,南迴去回程皆有票,東部售罄,8列往花東實名制列車也售罄。1月30日到2月1日加開各1列次新左營往台東復興號尚有座位。

高鐵加開2自由座列車

春節發起集體休假的台鐵產業工會,今在台北、彰化及高雄舉辦休假誓師大會,理事長王傑說,除夕台北車站站務人員有6、70人值班,將有2、30人休假,台北車班8、90人,也有2、30人休假。是否拖慢車班?他說,視台鐵調度情形。

高鐵說明,今加開9點及下午2點兩班南港開往左營、站站停的全自由座列車,高鐵官網及車站也會公告尖峰時段、熱銷車次及自由座車廂數,旅客可查詢。乘自由座南下可利用起始站南港站搶座位。高鐵春節疏運9天加開364班次,初一至五加開20、39、70、64及56班次。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

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3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活嘉義民間代書信貸的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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