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2017/10/19

最低個人信用借貸利率 各地區線上貸款諮詢,讓你不用白跑銀行


何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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部分銀行在提高消費貸申請條件的同時,也上調了利率、降低額度和年限,並開始要求借款客戶提交消費證明材料

近兩個月,全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經大規模展開,銀監會等監管部門採取一係列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地産。

《證券日報》記者近日暗訪發現,北京地區多家銀行陸續開始要求借款客戶提交消費證明材料,部分銀行提高了借款人的申請條件,上調了貸款利率,降低了消費貸産品的提款額度和最長貸款年限。

不過,“上有政策,下有對策”,《證券日報》記者調查發現,仍有多家擔保融資公司和部分房産中介宣稱“有各種門路”,可協助客戶從銀行的特殊渠道取得消費貸款或提前給客戶“墊資”。同時,仍有個別銀行給“熟客”留余地,不問消費貸用途。

多家銀行消費貸

利率上調、額度降低

《證券日報》記者近日以需要借款為由咨詢了北京地區多家銀行的貸款部門。

以某股份制銀行為例,該銀行東城區某支行的信貸專員告訴本報記者:“貸款人需要有北京地區連續一年社保、公積金記錄,公積金每月最低繳存需超過2100元,月收入10000元以上才能申請。貸款額度最高不超過30萬元,年化利率9%,貸款周期不超過5年。”同時,滿足上述條件,還需要進行測評,通過測評即可簽合同,一周左右放款。不過,對于測評標準,上述信貸專員表示自己也不清楚,由銀行係統評測。

本報記者對比了上述銀行8月份的消費貸申請標準發現,多項準入條件有了不同程度的提高。以該行8月份的要求為例,當時銀行僅需貸款人提交工牌、勞務合同、身份證等基本信貸利息最低資料。同時貸款額度標準為一般不超過30萬元,最高不超過100萬元。

另一家國有大行個貸經理首先詢問了本報記者的工作單位,並告知:“目前銀行僅接受公務員、事業單位,大學職員以及央企總部員工申請消費貸。”滿足以上工作單位還不接受單人申請,需要由貸款人自己湊足3人,或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時,貸款人需要工作滿2年及以上,貸款額度最高不超過年收入的3倍(最高不超過100萬元),貸款利率一般是基準利率上浮60%,年化利率8%左右。

上述國有大行的個貸經理告訴本報記者,貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途,並需提交定金收據、付款憑證、意向協議、合同等證明材料。提交上述證明材料後銀行會對借款人單位以及借款人進行測評,然後上報總行,之後才可批貸,貸款流程大概需要2個月。

除了多家銀行個貸部門申請條件愈發嚴格以外,在信用卡業務中,也有部分銀行對于某些個人消費分期産品的存量貸款要求查驗資金流向。在多個論壇的貸款、房地産板塊,《證券日報》記者發現,近期一些“如何躲避銀行‘跟蹤’”的帖子佔據了很大篇幅,內容一般為“收到銀行要求出具消費證明的通知,否則將欠款計入下月信用卡賬單。請問如何才能躲避銀行跟蹤?取現轉給他人再匯給自己可以嗎?有什麼好的簡便方法?”等等。

《證券日報》記者聯係了多位這樣發帖的客戶,他們均表示近期收到了銀行短信,要求向銀行上傳相關消費憑證,以配合銀行“持續追蹤資金使用情況”。上述人員被要求的上傳截止時間最晚為2017年12月31日之前。

不過,在本報記者暗訪過程中,仍有個別銀行的工作人員為了個人業績,想辦法幫老客戶規避監管。

在北京市朝陽區某股份制銀行網點,本報記者詢問買房湊首付是否可以申請消費貸,是不是審核會比較嚴,該網點的個貸經理告訴《證券日報》記者,“申請成功後,找POS機刷走就可以。如果接到銀行的抽查電話,詢問貸款用途,不要説用于買房。”

在北京市豐臺區某城商行網點,個貸經理則表示貸款資金到賬後,不要轉賬,直接取走現金就可以規避監管。這位個貸經理還表示,即使以後被貸後部門查出來用途是買房,也不會影響信用記錄,“最多會催你提前還款,放心申請就可以”。

擔保公司、房産中介

自稱“門路多”

在強監管下,銀行消費貸進入樓市雖然遭遇封堵,但是仍有擔保融資公司、房産中介在推銷貸款産品,或者宣稱和銀行有特殊的合作關係。

在《證券日報》記者暗訪過程中,有部分房産中介的工作人員也對本報記者表示:“如果申請人工作單位良好,工資證明與工資流水匹配良好,月收入在10000元以上,銀行基本都能批30萬元的消費貸。”同時,多位房産經紀人表示,“只做熟客”。

近日,《證券日報》記者還接到了幾家擔保融資公司的電話,稱可以幫客戶申請銀行貸款,有信用貸款,有抵押貸款,不用提供貸款用途,可以用于買房。以某貸款擔保公司為例,該公司的一位業務員介紹,如果有房,可以做抵押貸款,貸款100萬元以內最長貸款年限為10年,年化利率5.88%;貸款100萬元以上最長貸款年限為25年,年化利率為6.86%。如果申請無抵押消費貸,最高可貸款100萬元,最長貸款年限為5年,年化利率在10%左右。

前瞻預算在立院終於過關,國民黨籍立委、前立法院長王金平發出聲明,質疑議事程序不當,引發立法院長蘇嘉全「要摸著良心」回擊,不過,黨政人士則說明,前瞻預算處理前,王確實主動對民進黨建議,是否比照先前處理特別條例時,以兩階段處理為宜,事實上,蘇也頗認同王的意見,試圖勸行政院長林全接受未果。

黨政人士強調,王、蘇兩人「大家都有努力!只是彼此不同位置,思考比較不一樣」,外界質疑民進黨是多數暴力,但整個過程,政院、黨團都賣力協商,除了不斷拉高刪除門檻,到預算規模的10% ,甚連前瞻計畫最核心的軌道建設都同意被處理。蘇、政院及黨團,都非常肯定王過去主持立院的協商文化,也是盡力體現,但最後強勢用「非常手段」處理,是無奈下的最後結果,沒人願意走到這一步,國民黨的杯葛,並沒有社會主流多數的支持,政院不可能無限期等待。

前瞻通過後,因應王金平及藍營方面質疑,立院秘書長林志嘉日前對媒體茶敘,說明整個協商過程,也披露出「有一天蘇嘉全跟林全商量,前瞻特別預算分兩階段處理,沒有爭議先通過,有爭議如軌道建設部分,立法院下個會期再處理,債務協商辦信用卡過程先溝通,這是王金平提議,蘇嘉全反映也執行,但後來破局。」但至於破局的原因,林志嘉不願多說。

柯建銘對國民黨團喊出100億內都可談,事實上是背負違背「上意」巨大壓力房子如何貸款。(資料照,顏麟宇攝)

黨政人士說,上週四晚,柯建銘便對國民黨方面明白宣示,刪除「100億」都可談,但週五上午一定要開始處理預算的底線,林德福當夜一度表達,國民黨不可能接受,但週五一大早,又主動表達,願再努力看看,雙方週五雖開始表決惡戰,朝野仍邊打邊談,藍營一度傳出108億元,接近民進黨底線的刪除數字,雙方一度有機會談成,但卡在協商結論文字,最後又破局。

軌道用公務預算預備金動支 但最後破局

黨政人士表示,週五談判,國民黨直指民進黨最在乎的軌道建設項目,還主動拋出可讓首期特別預算軌道項目在日後透過公務預算預備金動支善意,不過,形諸文字時,政院、黨團研議後,確認接受,但國民黨團後來又堅持,不能將軌道在日後公務預算用預備金動支見諸協商結論文字內,但政院方面研究,發現如果協商結論不能載明,依法形同軌道建設被立院刪除,未來根本不能動用,政院當然無法接受。

沒人願走非常手段 民進黨已「盡可能文雅」

前瞻最後強勢通過,但國民黨內依然洋溢鷹派氣氛,黨政幹部坦言,沒有人願意走到非常手段這一步,但黨團也研議各類規章,民進黨已「盡可能文雅」,藍營提的多項主決議,其實不少內容紊亂,全改成建請政院,日後也會給行政機關不小困擾,未來總預算、法案,如果國民黨依然強勢杯葛,政院、黨團也只能見招拆招。但這次協商,國民黨無法成為有意義協商主體,林德福、林為洲講好的幾乎都被推翻,民進黨根本無法和國民黨做有意義對話,然而協商才是國會運作核心精神,國民黨應體認,惟有協商,才能替國民黨換到最大的利益。

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(中央社記者陳葦庭台北12日電)泰利颱風進逼,中央氣象局今天表示,由於颱風北轉角度變大,速如何與銀行協商度也放慢,原本預計明天清晨2時30分發布的陸上颱風警報最快可能延後到清晨5時30分發布。

根據中央氣象局最新資料,今年第18號颱風泰利目前位在台北東南東方約630公里海面上,正以每小時19轉14公里速度往西北移動,近中心最大風速38公尺,相當於13級風,7級風暴風半徑200公里,強度為中度颱風,預計此颱風強度仍有增強且暴風半徑有擴大的趨勢。。

中央氣象局預報員王品翔今天受訪時房子增貸條件表示,由於颱風北轉角度變大,速度也放慢,因此原本預計明天清晨2時30分發布的陸上颱風警報最快將延到明天清晨5時30分發布,若是路徑再往北偏移,也不排除不發布陸上颱風警報。1060912

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。
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