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2017/05/20

與分享一個借錢絕招 急需用錢


 

 

 


工商時報【瑞銀(盧森堡)中國精選股票(美元)基金產品經理 周慶安】

中國老齡化人口壓力日益沉重,據國務院公布的「十三五國家老齡事業發展和養老體系建設規劃」公布的數字顯示,預計到2020年,中國超過60歲以上的人口將達到2.55億人,預估將占總人口的17.8%;由於65歲以上老年人的年均醫療開銷約為青壯年的3倍,這將為中國的醫療體系帶來極大挑戰。

除了老齡化人口快速增加的問題外,空氣汙染、霧霾和水污染等環境汙染,外加城市化的工作壓力,讓中國明確診斷的慢性病患者超過2.6億人,這些問題都讓醫療產業的需求大幅攀升。因此如何讓這些人活得健康,是中國政府的當務之急。

為此,中國政府在2016年發布「健康中國2030」規劃綱要,將健康中國政策拉高到極高的高度,自然讓全銀行貸款利息比較國許多地區全都動起來,紛紛制定相關的具體措施,落實此項政策,連帶也讓相關的產業,包括保養、保健醫療等等,都受到高度關注。

正因為中國人民的健康醫療問題,已拉高到中國主要政策的層級,使得醫療保健這個產業的前景備受矚目。根據國泰君安證券的預估,到2020年,中國養老產業的市場將成長到5兆人民幣,市場甚至進一步預估,到2053年中國整體的養老產業,產值可能攀升到106兆人民幣。

不僅如此,據統計,在歐美國家平均消費中,保健品消費約占總支出的25%以上,反觀中國的比例卻仍低。據國家統計局公布的2016年國民經濟和社會發展統計公報顯示(簡稱公報),2016年中國居民的個人消費中,醫療保健支出比重雖持續攀升,但也僅佔整體消費比例的7.6%,相較歐美國家,顯示還有極大的成長空間,

在這麼龐大的市場成長預估下,使得中國的醫藥產業產生積極變化,近期許多券商陸續喊出提高醫藥產業的配置比重,連帶推升醫藥產業相關的股價表現。但也因為中國的醫療保健市場相當龐大,但是市場占有率最大的,仍多屬於國際性知名醫藥品牌,這也讓中國政府急欲發展中醫藥的產業,因此國務院頒布「中醫藥發展戰略規劃綱要(2016~2030年)」,政府的企圖不言而喻。

國務院在這個中醫藥戰略規劃綱要中特別點出,要加快中醫養生保健服務體系;而根據2016年12月發布的中國的中醫藥白皮書顯示,2015年底,中國中藥工業總產值為7,866億人民幣,佔醫藥工業總產值近三分之一。在政府積極推動中藥現代化的政策下,不僅中國的醫療保健產業受矚目,中醫藥的板塊,更可能成為明日之星。

在政府積極推動經濟改革下,目前中國人均消費支出結構,已出現明顯變化,在2016年的公報數據中,衡量食品支出總額佔個人消費總額比重的恩格爾係數比例為30.1%,接近聯合國劃分的20%~30%的富足標準。

在人均所得為穩的發展下,必然帶動醫療保健的消費意識高漲,因此不僅是生病時的基本醫療急需錢怎麼辦需求,就連追求健康美麗的保健與醫美需求,近年也在中國逐漸蔚為趨勢,加上中國老齡化人口比例持續攀升,都持續為醫療產業提供有力的前景支撐。

作者:殷乃平(政大金融系教授)

2008年的金融海嘯至今,世界經濟一直處在充滿變數、高度不確定的環境之中。去年英國的脫歐公投、意大利的政黨輪替,以及川普當選美國總統,諸多政治變動所產生的後續衝擊,將對2017年全球經濟產生相當大的風險。至於中國大陸經濟下行、美國聯準會的升息、以及經濟去全球化的趨勢,也讓原本已晦暗不明的經濟前景,帶來更加難以預料的影響。

「川普上任」無疑是在2017年目前已知可能對全球經濟造成重大影響的重中之重。川普一上任就簽署命令退出北美自由貿易協定(NAFTA)與泛太平洋夥伴關係協議(TPP),強調將以公平貿易(Fair Trade)取代自由貿易(Free Trade),同時還將運用邊境稅(關稅)、貿易制裁等手段來平衡美國對外貿易的逆差。強調「美國優先」的保護主義號角響起,勢必延緩全球化與經濟自由化的腳步。

另外川普將減稅與擴大公共建設支出,做為提振美國內需經濟的兩大重點;大幅減稅,估計金額約在2.6兆至3.9兆美元之間;大量從事公共建設支出,金額估計約1兆美元;預計美國政府赤字將因此增加5.3兆美元,但預期經濟成長率達到3.5%4%時,所有的財政赤字(包括歐巴馬時代的19.8兆赤字)都可以清償。川普也將降低公司稅,鼓勵美國公司回國生產,以增加工資和就業機會。

銀行汽車貸款美國多位諾貝爾經濟學獎得主並不認同川普的拚經濟政策,認為無助於提升美國經濟,反而會為美國帶來嚴重的經濟蕭條。但是華爾街的企業家認為減稅、基礎建設公共支出、美國優先的貿易保護等激勵政策,有助於美國經濟成長,在這種利多預期心理下,美國股市持續上漲。這個現象,加上聯準會的升息,美元資金由世界各地流出,美元大幅升值。

從六個主要國家貨幣加權計算的美元幣值來看,美元已經漲到14年來的新高。過高的美元使得美國出口商品的競爭力減弱,研究機構指出美元每升值10%,會增加約為GDP1%的貿易赤字,這些數據顯然與川普的平衡貿易方向背道而馳。

更糟糕的是,國際清算銀行估計在除美國以外地區發行的美元非金融債券,高達9.7兆美元,當美元升值,償債能力不足,企業可能倒閉,而許多新興經濟國家,甚至恐將因此面臨國家破產的金融危機。同時一旦出現貿易戰,將是兩敗俱傷的零和遊戲,在這種狀況下,如WTO等國際組織的影響力不再,最後可能導致國際經濟秩序亂象叢生。

英國脫歐對英國本身經濟的衝擊逐漸浮現,在脫歐公投結果出爐後的兩星期內,英鎊就貶了15.5%,今年年初最多時貶到23.8%,估計未來的影響將會越來越大。同時英國脫歐在歐盟內部發酵,反對歐盟的政治勢力快速成長,今年,荷蘭、法國、德國將相繼舉行大選,最後是否會如川普所料,造成歐盟瓦解,有待進一步觀察。

根據彭博社的報導,2017年通貨膨脹已箭在弦上。金融海嘯之後,各國面臨通貨緊縮,需求不振,各國中央銀行不斷印鈔票刺激需求,但成效有限。德國去年12月的CPI上升到1.7%,今年估計已開發國家的CPI至少在1.9%以上,日本央行預計1990年後的通縮將在今年結束。美國經濟的復甦,物價也開始回升,聯準會的升息的量度與次數可能要較市場預期的大。在各國過多的貨幣數量下,通膨的速度一旦失控,將是另一種金融危機的開始。

總之,世界經濟仍然相對脆弱,各式各樣的變數層出不窮,2017年是中國農曆的雞年,「風雨如晦,雞鳴不已」,危機,就是一個危與機並存的年份。

本文於中央廣播電臺名家觀點節目播出

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負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪怎麼跟銀行借錢資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實銀行貸款條件施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上如何跟銀行貸款每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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