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2017/02/05

淺談銀行經驗分享 新北市三重區小額借錢





針對Uber將在台灣暫停服務,國民黨立委許毓仁認為,「公路法」重罰Uber的做法會衝擊以共享經濟為發展模式的新創產業,認為用保守方式看待數位經濟無法讓台灣更好;不過,民進黨立委鄭運鵬認為,台灣還是有好的數位經濟產業環境,這起事件重點在於Uber本身不願遵守法令。

在政府根據「公路法」祭出重罰後,Uber宣布2月10起暫停服務,他們更質疑政府遠離創新也遠離21世紀的交通趨勢,針對Uber的決策,朝野立委有擔憂也有期待。

長期關注新創產業的國民黨立委許毓仁表示,用重罰趕走Uber並沒有讓計程車業比較進步,反而是用保守做法影響「破壞式的創新」,甚至會影響本土共享經濟模式的新創公司,而為了解決這項問題,許毓仁將推動「數位經濟基本法」的立法,藉此保障新創產業的發展。許毓仁說:『(原音)這法像把刀,好的、壞的都砍光光,這對台灣新創產業非常不好,Uber本來就有它的問題,該繳稅、納保等等,但你不能用罰到你退出台灣,如果台灣都用這種態度對待「破壞式創新」,那我們新產業完全沒有機會,因為都被舊結構給綁架。』

有Uber駕駛資格的民進黨立委鄭運鵬認為,如果Uber持續不願遵守法令,當然不可能在台灣生存,他也說,Uber暫停服務不代表台灣沒有好的數位經濟環境,關鍵在於業者不願接受管理。鄭運鵬說:『(原音)不能說新創就是正確,然後影響到原來的計程車駕駛人,或原來台灣對計程車安全體系必須因為是新創就要被破壞掉,這是兩回事,所以我覺得這一次事件該檢討的是Uber而不是政府跟立法決策,不是美國人來就正確、不是美國人來就進步。』

鄭運鵬也期待交通部應該趕快拿出技術整合能力,把手機配對的應用結合在計程車服務上,進一步爭取國人信心。

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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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