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2017/05/18

有經驗的貸款核貸是哪一家較專業? 小額借款利率


 

 

 


工商時報【彭暄貽╱台北報導】

塑化行情攀揚,專業廠華夏(1305)、榮化(1704)獲利衝高報喜。華夏去年EPS3.02元,勇奪冠軍;董事會通過配發現金1.7元、股票0.3元,創28年股利新高。對照28元收盤價,現金殖利率逾6%。

榮化去年EPS4.6元,董事小額借款利率會通過配發現金3元,對照43.75元股價,現金殖利率高達6.86%。今年伴隨PP行情走堅,榮化2月營收月增13.71%,年成長64.86%;前2月營收年增34.01%。

此外,亞聚(1308)去年獲利6.66億元,EPS1.32元,董事會決議配發現金0.6元、股票0.3元;對照18.45元股價,現金殖利率3.25%。

台達化(1309)去年第四季因ABS、PS報價勁揚,單季本業轉虧為盈,獲利1.02億元,為近六個季來新高,全年每股盈餘0.32元,創5年新高;不配發股利。

華夏去年透過去瓶頸,VCM年產從42萬噸增至45萬噸,PVC也推升至40萬噸。受惠中國電石法PVC產能淘汰效益、印度需求烘托,華夏去年第四季獲利5.26億元,EPS1.1元。

影響所及,華夏去年稅後盈餘14.43億元,年增87.89%,EPS3.02元,超越2012年1.88元水準,刷新新高記錄。董事會配發2元股利(1.7元現金、0.3元股票)亦為1988年來新高。

台達化EPS營收比51%、GPS約19%,ABS營收比重21%。台灣前鎮廠ABS年產10萬噸、GPS(含HIPS)年產10萬噸及EPS年產6.5萬噸;大陸中山廠、天津廠各有EPS年產18萬噸、13萬噸。

台達化去年第三季本業虧損3300萬元,單季每股虧損0.14元;前三季稅後盈餘1798萬元,每股盈餘0.05元。伴隨去年第四季ABS、PS一路飆漲,本業營運擺脫虧損,全年稅後盈餘1.2億元,每股盈餘0.37元,為近五年新高。













【廣編】

圖、文 /素寶丁提供

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1.個別協商諮詢 針對與個別台北小額借款金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的小額信貸條件範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、基隆小額借貸負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大台南小額借貸筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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