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2010/02/04

心理測驗 [ 感情 ] 你對異性的掌控力有多強

你的肚子非常餓,當你走進餐廳時點了一份烤肉套餐,但是餐點一次全部上齊了。套餐中有湯、沙拉、白飯、醃醬菜、烤肉,你會先吃哪一樣?能測出你對愛情的掌控度厲不厲害。

A.先喝湯
B.先吃生菜沙拉
C.先吃醃醬菜
D.先吃烤肉片
E.先吃白飯

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

A.先喝湯(掌控力100%)
會先慢慢品嘗熱湯的人,表示先天上你就是一個會掌控戀情的人,不管是怎樣的戀情,一旦讓你遇上了,你都能順利地照著自己的意思運作;而且你非常地了解異性心理,知道什麼時候該撒嬌、什麼時候該使性子,這也正是你的魅力所在,所以對方很快就會被你吸引。

B.先吃生菜沙拉(掌控力40%)
你呀!一旦真的愛上對方就會變的有點痴呆,可以說是對戀愛的掌控度非常不拿手,雖然你平常能夠很厲害的抓住異性的心,可是,在心儀的對象面前,就會變的有點笨手笨腳;而且會因為太緊張,而無法表達自己,不過這也許就是你可愛的地方也說不一定。

C.先吃醃醬菜(掌控力80%)
會從小菜吃起的人,表示你很懂得享受料理的樂趣,做任何事都是很有計劃。對於戀情的掌控度也正是如此,你不會操之過急,會仔細地立下作戰計劃,依照你的計劃慢慢進行,戀情當然也就進展的相當順利啦。

D.先吃烤肉片(的掌控力60%)
一開始會先從主菜下手的人,表示你是個很直接的人、不浪費任何時間,立刻朝向目標前進的人。一旦遇上自己喜歡的人,絕不會寫信或打電話進行長期作戰,你會直接去找對方,當天就把你的愛慕之意告訴他,結果往往操之過急;若是遭到對方拒絕,你可能會哭一個晚上,但第二天馬上又繼續的尋找下一個目標。

E.先吃白飯(掌控力20%)
什麼都不吃卻先從白飯開始的你,屬於對戀愛掌控度相當不拿手的人,就算有了心儀的對象,你也不會去實際行動,就一直讓這個戀情持續在單相思的狀態。內向、不夠大膽的你,應該找一個了解你的人、會照顧你的人、比較主動的對象,對你來說這樣會比較幸福。

 


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2008/07/18

房市央行升息半碼 房貸戶500萬貸款一年需多付1560元

央行26日宣布升息半碼,這已經是4年來連續第16次升息,根據房仲業者估算,以兩年期郵政機動定存利率2.665%為基準,假設房貸利率會上揚0.07%,每百萬房貸每月利息支出將增加26元,以目前民眾一般貸款500萬元來估算,每月約多負擔130元,一年約多負擔1560元。


永慶房屋表示,以兩年期郵政機動定存利率2.665%為基準,假設此次房貸利率會上揚0.07%,政府3000億元優惠房貸利率將由原先3.54%來到3.61%,調整後每百萬房貸每月利息支出為5,857元,每百萬房貸每月利息支出增加26元,而以目前民眾一般房屋貸款500萬元,每月房貸支出為29,285元左右,每月負擔將多出130元,一年負擔多出1560元。


永慶房仲集團總經理廖本勝建議現階段想購屋民眾,可在7月15日 到8月15日向各地方政府提出申請,97年度營建署有推出最新的住宅補貼優惠方案可供選擇,台北市及台北縣轄市地區民眾只要家庭年收入在148萬元以下,即可申請最優房貸利率,最低僅2.707%(計算公式為郵政儲金二年定儲機動利率+0.042%),比目前市面上房貸利率都還低,20年下來可省下30萬元左右。 

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2008/07/18

留學貸款利率 教部3.99%最低

記者藍鈞達專題報導


全球化浪潮下,許多學子都希望能出國喝點洋墨水,但動輒一、兩百萬元的留學費用,也讓人望之卻步,不過,各家
銀行推出的針對留學或遊學的信用貸款,應可一解燃眉之急。


能圓留學之夢固然美好,但物價上漲,出國遊學、留學費用也大增,行庫主管建議,目前各家
銀行都針對遊留學推出專屬信貸,其中教育部的留學貸款,依照攻讀博、碩士分別有新台幣180萬元、90萬元額度,並且給予14年、8年的還款期,利率僅3.99%;若低收入戶,寬限期(博士四年、碩士兩年)利息由政府補貼。


台銀額度240萬 最高


銀行自行辦理的留學貸款雖然利率較差,但台銀主管表示,教育部的留學貸款額度較低,若有擔保品,台銀甚至可核貸到240萬元;也沒有「留學生本人及其父母或已婚留學生及其配偶之家庭年收入在145萬元以下」的規定。因此,銀行自辦的留學貸款就可以彌補另有需求的學子。


遊學
貸款 父母申請最好


暑假同時也是遊學好季節,包括美國、歐洲甚至澳紐,都是大學生短期遊學的主要國家,但彰銀主管說,相較於去年,今年到目前為止,還沒有人來申請遊學貸款;顯見經濟不景氣也影響學子出遊心情。


雖然
銀行都有提供遊學貸款可供申請,但學生因為通常沒有不動產等抵押品,加上遊學經費僅約數十萬元,大多以信貸的方式辦理;一銀主管表示,學生對於銀行來說沒有正職工作,風險較高,所以,最好可以由父母申請小額信貸,一方面利率較為優惠,另一方面通過機會也高。


行庫主管建議,如果學子真的必須以個人名義申請遊學
貸款,最好先選有政府合作方案,例如青輔會與台企銀合作的「青年海外生活體驗專案」,不但利率僅4.23%,又有一年的寬限期。 

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2008/07/18

最容易貸款的3類套房產品

近年來,銀行緊縮套房貸款,多數銀行聽到套房商品反應冷淡,甚至根本不貸,但套房還是有其市場需求,想買套房的人,房仲業者建議先找捷運周邊、坪數15坪以上、明星學區內的優勢小套房,比較容易借到銀行貸款


 根據住商不動產企劃研究室,針對國內幾大銀行所做的調查顯示,套房並非完全不承貸,綜觀目前幾家承貸銀行可以發現,坪數在15坪以上,位於台北市的學區、捷運商圈套房最為好貸,而借款人的工作、信用狀況、還款能力等成為銀行是否核貸的主要原因。


 只要購屋者本身工作穩定,信用良好,再加上慎選物件,購買台北市內擁有捷運、學區優勢的小套房,對許多單身女性或小夫妻來說,低總價有助於快速成家,而在繳房貸的過程中,等於替自己存下人生的第一桶金,未來可以轉往郊區換屋,換得更舒適的居住環境。


 但是,若以投資角度切入套房市場,最好選擇設籍在優質學區內的套房、大學生出租的套房等,房客比較單純的物件為首選。


 除了核貸成數之外,有些銀行的套房貸款利率超過5%,可能吃掉得來不易的租金收益,這是以投資觀點切入套房,特別要注意的重點。


 此外,由於坪數小,為了運用空間,小套房類型相當多元,是否違反建築法規,也是購入的重點,曾有挑高套房購屋者,遭到報請拆除的命運;在選擇上,也最好以成屋或中古屋為首選,避免預售屋完工,交屋時發現不可補救的誤差,吃了悶虧。


 中信房屋表示,購買套房必須配合自身需求與未來規畫。


 若以出租投資作為考量,所在位置與周邊租金行情,便是消費者要深入研究的功課。此外,管理是否完善,是房價保值與否的關鍵,也是都市黃金地皮有限的情況下,影響房價的關鍵因素,慎選物件,自然可以在這波套房行情走緩風潮中,撿到便宜。

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2008/07/18

保單貸款免利息 保戶看過來

一般人都曉得,用保單貸款利息比信貸低,不過,再怎麼低利也強不過「免利息」!壽險業者指出,有些保單針對特定族群有「免利息」的貸款方案,保戶可善加利用。

 

 壽險業者分析,通常有2種情況可借到「無息」保單貸款。一種是開學期間,壽險公司針對保戶子女提供無息助學保單貸款;另一種是針對特定族群,比如說針對70歲以上的老年保戶提供住院醫療免息保單借款。

 

 目前市面上有提供老人無息住院醫療保單貸款的共有2、3家保險公司,以南山人壽來說,至少有10張終身壽險、醫療險保單可在被保險人70歲以上時,提供免息貸款來住院診療。

 

 不過,「免息貸款」有嚴格的規定且額度也有限。以南山人壽來說,必須是被保險人70歲以後,因「疾病」或「傷害」至「醫院」「住院」診療時,才能申請免息保單貸款。(見右表)

 

 在額度上,以南山人壽來說是以「實際住院天數」乘以「當年度保額」的0.25%為限,每天借款金額最高不可超過6000元,終身可申請的免息保單借款總額是新台幣200萬元。

 

 除了免息保單貸款之外,有些保單有「提前給付」條款的話也可提前領回保險金,像台壽、富邦人壽的保單就有這種功能,但這種不能算是貸款,差別在於保單貸款的還款後保額仍可維持不變,但若提前給付的話,等於是把壽險功能轉換成醫療功能。

 

 以台灣人壽為例,其長期看護終身壽險中附加「老年住院醫療提前給付條款」的話,被保險人76歲(含)起,因疾病或傷害住院治療時,可依「老年住院醫療提前給付條款」按每日住院日額乘以住院日數給付「老年住院醫療提前給付保險金」。

 

 而富邦人壽則有七張保單可附加提前給付功能,70歲起可開始請領。富邦人壽指出,有三種情況下不適用:

 

 第一,主契約已變更繳清、展期。

 

 第二、主契約已給付「生命末期提前給付保險金」。

 

 第三、主契約已領取「完全殘廢保險金」。

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2008/07/18

兩大抵押貸款公司 瀕臨倒閉 房市雪上加霜 美經濟恐惡化

〔編譯陳柏誠綜合十三日外電報導〕全美最大的兩家抵押貸款業者—聯邦國民抵押貸款公司(Fannie Mae)以及聯邦住房抵押貸款公司(Freddie Mac)瀕臨倒閉,造成銀行業者緊縮放款,身陷二十五年來衰退最嚴重的美國房市,將讓美國經濟減速情況越形惡化。


彭博報導指出,上述兩家公司上週五股價創下十多年來新低,市值銳減,使其向市場籌資變得更加困難。這兩家公司佔整體抵押貸款債券的比重約達八十%。如果能夠籌得經營所需資金,將帶動房貸利率走高,促使房屋銷售和房價進一步下跌。


投資人認為,這兩家公司身陷嚴重危機,意味上週才表示政府沒有必要接管這兩家公司的布希政府,不能讓這兩家公司倒閉,國會議員本週必須針對一樁房屋法案進行討論,以支撐投資人對這兩家公司的信心。


避險基金公司哈福地資本顧問公司的執行長哈福地表示,聯邦政府不可能讓這兩家公司的任何一間倒閉。「房市是美國最重要的一種資產類別,抵押貸款則是全美最大的債券市場,你不能讓它們說倒就倒。」


聯邦國民和聯邦住房兩家抵押貸款公司擁有或擔保全美大約十二兆美元房貸總額的一半,抵押房貸研究公司HSH的副總裁崗冰爵指出,由於出售抵押房貸證券的成本上升,因此即使美國政府以某種方式介入救援,抵押房貸利率最高仍會增加○.五個百分點。


不管這件事情怎麼收尾,抵押房貸市場勢將遭遇更多壓力,總經顧問公司的資深經濟學家薩克表示,這將成為美國經濟的逆風,而且也是聯準會在考慮何時升息時必須考慮的要項。


經濟學家平均預估,美國今年第四季經濟成長率將降至○.六%,創六年來最低成長。住宅房屋的營建下滑,導致美國經濟成長率截至今年第一季已經連續九季下滑。 

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2008/07/18

住屋有補貼 房租貸款利息政府幫你出

房價貴得嚇人,買不起房子的無殼蝸牛似乎越來越多,不過現在政府釋出大利多,推出住屋補貼政策,除了租房子每個月可以補助3千元,貸款買房子在220萬元之內,都有優惠利率,讓民眾很心動,不過想申請可是有條件的。


現今房價這麼貴,買不起屋的人,一輩子可能都在租房子,不過現在不論是租屋還是購屋,政府都會幫民眾分擔。出門在外的學子或是上班族,租屋費用總吃掉大半生活費,現在每個月租屋補助3000元,最多補貼一年,就可以省下3萬6千元。


而想買房子的人,最高貸款額度220萬,可享優惠利率2.767%,算一算20年下來,比起一般房貸要繳的利息,少了50萬元。另外家裡需要整修的民眾,最多也可以貸款80萬,和購屋利率相同,15年省下的利息就有10萬元,預計將有5萬9千人因此受惠。


雖然住屋補助誘人,但是也是有補貼限制,第一項限制,台北縣市年收入148萬以下,其他縣市在107萬元之內;第二項要求是,年滿20歲,同時符合4種條件之一,即可申請, 一、有配偶,二、與直系親屬設籍同1戶,三、單身年滿40歲,四、父母都已往生,戶籍內還有未滿20歲的兄弟姊妹,或兄弟姊妹已滿 20歲,但是在學、身心障礙、或沒有謀生能力,需要被照顧。


民眾如果想藉著住屋補貼減輕生活負擔,種種申請條件可得張大眼睛看清楚,才不會滿心歡喜,最後卻希望落空。
 

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2008/07/16

貸款

擁有多年貸款服務經驗, 全省各大銀行皆有配合! 保證過件!

貸款老是不過件? 核貸的額度﹑利率不滿意嗎?

卡債怎麼繳都繳不完? 債務協商繳不起該怎麼辦?

信用正常, 銀行核貸給我的額度怎麼那麼少?

八大.攤販.自營無登記.便當店.服飾店.飲料店.網拍商家...

負責人或員工皆可辦理且不限工作年資1.88%起優惠貸款方案!

<<<另有銀行各項低利貸款專案>>>

諮詢專線0925 228 975或點右邊網址 www.beastly.com.tw


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2008/03/17

創業貸款

●微型企業創業貸款,對象年滿四十五歲以上至六十五歲;貸款額度是創業計劃資金八成,最高一百萬元;貸款人自負擔固定年息三%;參加勞委會或縣市的培訓課程後,申請創業計畫貸款。


●鳳凰創業貸款,對象為年滿廿至六十五歲婦女,貸款額度最高五十萬元,申請人必須參與創業研習課程,接受顧問諮詢後完成創業計劃書,貸款利率依實施辦法。

 

 
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2008/01/14

FHA貸款是什麼?有什麼優點及缺點?

FHA(Federal Housing Administration)貸款是美國政府Department of Housing Urban Development(HUD)提供給一般較低收入民眾的一種貸款方案。
其方式與一般貸款不同之處是,還有政府的表證。政府保證假如將來房子拍賣不到貸款金額,LENDER也不會受到損失。它的優點是,雖然借款人的信用比較差都可以接受,並且所有的頭款及手續費都能以親友饋贈方式完成。最吸引人的一點是假如借款的人收入不足甚至完全沒有收入,他可以找一個、兩個、甚至更多的親友來幫助他完成貸款審核。另外,FHA的貸款大部分都是可受讓的。這在利率上升的時候是很吸引人的一點。想想看,當你在賣房子的時候,你的買主可以接受你7.5%利率的貸款,而別人的買主必須申請市面上9%的利率時,你的房子可能喊價高過別人幾千上萬仍很有吸引力呢!

但FHA貸款也有它的缺點,它的利率較高,很少不查收入的貸款,而且就像一般政府介入貸款,她的作業比較複雜費時。另外,它有一個很多人都沒有注意到的缺點:借款人在借款時需要付2.25 Points的預交保險金(Up Front MIP)。此費用雖然在大部分情況下都可以加在貸款上,但它仍然是你的花費。此Up Front MIP在你貸款付清,重新貸款或賣房子時,可得到部分退款。但時間愈長,可退還的部分愈少。大致來說,貸款過了六年左右,可退還的部分只剩下大約10%。若世面利率降低,你想重新貸款成FHA Loan,又要重新再交2.25 Points 的Up Front MIP。這對No Point No Fee的重新貸款是一項大致上無法免除的成本。,當然,假如你重新貸款成傳統式貸款,就沒有這些問題了。

貸款公司必須有HUD的Approval,才能承做此項貸款。另外,它必須每年繳交Audited Financial Statement,以保證他的最低淨資產值,才能繼續保持此Approval。
 


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2008/01/09

蘇揆釋利多,婦女創業貸款免保人

〔記者王貝林/台北報導〕行政院長蘇貞昌將在今天婦女節召開記者會,釋放協助婦女創業大利多,方案中將提供婦女最高五十萬元、免保人、利率不到四%、時間最長七年、不需要先取得營利事業登記證的「婦女微型企業創業貸款」,讓婦女可以更輕易創業。

最高五十萬元的金額雖不高,但婦女若取得此一貸款,即可做攤販、行動咖啡館等小額創業的敲門磚,也可在家利用網路做小買賣,輕易跨越創業的資金門檻。

目前政府提供的「微型企業創業貸款」,對年滿四十五歲到六十五歲有創業事實的勞工,可以信用保證申貸創業資金的八成、最高一百萬元、時間最長七年、利率含手續費約三.七五%,但貸款前須先取得營利事業登記證,且另二成創業資金若要貸款,須另找保人掛保證。

為進一步協助較沒有經濟基礎的婦女創業,婦女微型企業創業貸款的貸款條件將進一步放寬,其中信用保證額度將提高到九成五,而且已與銀行協調同意不必保人,也不必事先取得營利事業登記證,以有效降低婦女的創業門檻。

 


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2008/01/08

農民經營改善貸款

本貸款對象如下:
(一)年齡在十八歲至三十五足歲,從事農業生產之農(漁)民或森林所有人,具備下列條件之一者:
1.高職以上農、林、漁、牧相關科系畢業生。
2.曾受縣(市)級以上農業機關、學校、農(漁)會舉辦之貸款用途相關之農業專業訓練三十小時以上。
3.從事農業經營有傑出表現者,經縣(市)級以上政府機關表揚;但貸款用途須與上述表揚內容相關。
(二)年齡在三十五歲以上至六十五歲,從事農作物類、林業類、水產養殖類及畜牧類等生產之農(漁)民。
   貸款用途如下:
 1.從事農作物類、林業類、水產養殖類及畜牧類等生產及其因生產衍生之運銷或加工等事業之改進擴充所需興修農(林)業設施、購地及購買農用(營林)資材、生產設備等資本支出及週轉金。
 2.購買農地金額每人不得超過申借本貸款金額的四分之一,並以所購農地辦理設定抵押。

貸款額度:300萬~600萬元

貸款利率:2%


借款人應填寫申請書,檢具身分證影本及相關文件,向貸款經辦機構提出之申請

 

 
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2008/01/07

臺 灣 銀 行 就 學 貸 款 申 請 須 知

一、 申貸條件:

就讀各級主管機關立案具正式學籍及固定修業年限之公私立大專院校、高級中等學校及進修學校之在學學生。

學生本人及其他依教育部規定應查核其年所得者合計之家庭年收入經查詢符合中低收入家庭標準者(標準由教育部逐年公佈);或未符合中低收入家庭標準,但家中有二位以上子女就讀高級中等以上學校者。

學生本人、法定代理人、配偶、保證人,需具有中華民國國籍,並有戶籍登記者。但保證人如為父母,僅一方具有中華民國國籍並有戶籍登記,且雙方已同盡納稅義務者,得為保證人。
二、 應備文件:

學生及保證人之身分證、印章(親簽亦可)。

最近三個月內戶籍謄本(含學生本人、父母或監護人、配偶及連帶保證人;如戶籍不同者,需分別檢附)。

學生證(新生憑錄取通知單)及註冊繳費通知單
三、 保證人:

申請借款學生未成年者:
由父母雙方共同擔任連帶保證人。

如父母係在婚姻存續狀態,其中一方因故不能行使親權,需出具證明文件後由另一方單獨擔任連帶保證人。

如父母不在婚姻存續狀態者,應由親權人(即監護人)擔任連帶保證人。

同一教育階段第二次以後申請,倘法定代理人變更,應訂定增補借據。。

申請借款學生已成年(年滿二十歲或雖未滿二十歲但已婚):
原則由父母其中一方或配偶擔任保證人,如另覓適當之成年人作保,需附財力證明或在職證明或扣繳憑單。

同一教育階段第二次以後申請者,如更換連帶保證人,應訂定增補借據。
四、 申貸手續:

簽約對保期間:上學期為每年八月一日至九月三十日,下學期為每年一月十五日至二月二十八日。

簽約對保方式:每一教育階段【高中職、二專、二技、大學醫學系、大專技院校(二專、二技、大學醫學系除外)、研究所各為一教育階段】第一次申請時,學生應邀同法定代理人(兼保證人)或保證人攜帶最近三個月內戶籍謄本(含學生本人、父母或監護人、配偶及保證人;如戶籍不同者,需分別檢附)﹑印章﹑國民身分證﹑學生證(新生憑錄取通知單)及註冊繳費通知單等相關證件﹐於簽約對保期間內﹐前往本行任何一家分行辦理簽約對保手續,註冊時持經本行蓋章之就學貸款申請書及撥款通知書第二聯﹐向學校辦理緩繳學雜各費。並將就學貸款申請書第三聯妥為保存,以便第二次以後辦理時確認該教育階段已簽約。
同一教育階段第二次以後申請,由學生攜帶身分證、印章(親簽亦可)、就學貸款申請書第三聯、撥款通知書、借款人與保證人最近三個月內戶籍謄本及註冊繳費通知單由學生親送本行各營業單位收件蓋章取得撥款通知書第二、三聯即可,不必再辦簽約對保手續。註冊時持經本行蓋章之撥款通知書第二聯向學校辦理緩繳學雜各費。
五、 貸款額度:參考教育部所核定各校收取費用(學雜費、實習費、書籍費、住宿費、學生平安保險費、依規定繳納之私立學校退撫基金)較高標準者再酌予加成訂定。如因學雜費調漲或就學時間延長致額度不敷使用者,本行得逕行調整額度,但應將調整後之額度以公文通知借款人。

六、 貸款金額之範圍:

學雜費。

實習費。

住宿費:依主管機關之規定。

書籍費:依主管機關之規定。高級中等學校學生,每學期新台幣壹仟元整;專科以上學校學生,每學期新台幣參仟元整。

學生平安保險費:依實際繳納金額。

依規定繳納之私立學校退撫基金。
凡學生已享受全部公費者,不得申借。但享受半公費或已請領教育補助費者,得申借扣除公費或教育補助費後之差額。
七、 申請本貸款之學生於各階段學業完成後如有異動,應於事實發生時即主動檢附證明文件(註明身分證統一編號之繼續升學現階段之學生證,或服義務兵役之在營證明,或教師實習證)通知承貸銀行【備註:90學年度上學期(含)以前借款者,因繼續在國內升學或服義務兵役或參加教育實習等,應檢附延期清償申請書及證明文件(註明身分證統一編號之繼續升學現階段之學生證,或服義務兵役之在營證明,或教師實習證)申請延期】,其償還期、償還方式及利息計算方式如下:

甲、 償還期計算方式:
(一) 繼續在國內升學者,得至最後教育階段學業完成後償還。
(二) 服義務兵役者,得至服完兵役後償還。
(三) 參加教育實習者,得至實習期滿後償還。
(四) 因故退學或休學者,應於退學或休學後償還。
(五) 出國、留學定居者,應於出國前一次償還。
乙、 償還方式:
(一) 前項第一至四款情形者,應至事實結束後滿一年之日起,依年金法按月平均攤還本息。
(二) 償還貸款期限為貸款一學期以一年計,以此類推,償還期間之利息由學生自付。
丙、 利息計算方式:
(一) 符合中低收入家庭標準者,於借款人本教育階段學業完成(或服完義務兵役或教育實習期滿)後滿一年之日以前之利息,由教育主管機關編列預算全額支付;其後由借款人自行負擔,按開始償還貸款時,教育部與銀行協議訂定之利率浮動計算。
(二) 未符合中低收入家庭標準但家中有二位以上子女就讀高級中等以上學校之借款人,應自本行撥款日次月起於每月第一個營業日繳付利息,按教育部與銀行協議訂定之利率浮動計收。
丁、 繳款方式:至本行任何一家分行繳付。

八、 其他:

學校所在地位於台北市或高雄市者,應至台北銀行或高雄銀行申貸。

借款人通訊地址變更時,應即以書面通知就讀學校所在地本行承辦分行。

借款學生若於畢業或應還款日前二個月,仍未收到還款通知單,請向就讀學校所在地本行承辦分行洽詢。


 


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2008/01/04

中央公教人員輔購住宅貸款規定

中央公教人員購置住宅輔助要點  
      中 華 民 國 九十一 年 六 月 四 日
      行政院院授人住字第○九一○三○九九七三號函修正

一、為有效執行中央公務人員購置住宅貸款基金收支保管及運用辦法之規定,特訂定本要點。
二、本要點所定事項,由行政院人事行政局主管,公務人員住宅及福利委員會(以下簡稱住福會)執行,並得協調有關機關辦理之。
住福會執行前項業務,應洽定金融機構提供中央公教人員輔助購置住宅貸款(以下簡稱本貸款),經借款人與指定金融機構簽訂本貸款契約後,由住福會貼補本貸款差額利息(以下簡稱差額利息)。
第一項所稱有關機關,指總統府、國民大會、五院、各部(會、處、局、署)、國家安全會議(以下簡稱中央機關)。
住福會協調中央機關辦理之事項,為中央機關及其所屬機關、學校人員申請本貸款資格之審查及核定發布相關事宜。
三、中央各機關、學校編制內,任有給公職滿一年,並支領一般行政機關待遇之公教人員,且無下列情形之一者,得申請本貸款:
(一)申請人或配偶曾獲政府各類輔助購置住宅,不論已否辦妥貸款手續或已否清償者。
(二)申請人或配偶曾承購公有眷舍房屋或基地,或房屋及基地者。
(三)申請人或配偶曾因拆除或騰空原住公有眷舍房屋獲政府補助者。
(四)申請人或配偶曾獲公有眷舍現狀標售得標人安置處理者。
(五)申請人或配偶曾獲准辦理本貸款,經放棄尚未滿三年者。
(六)申請人已休職、停職或留職停薪者。
經申請本貸款於核定發布前,有前項各款情形之一,或申請人有辭職、受解聘(僱)、不續聘(僱)、免職、撤職、退休(職)、資遣、調任非屬中央公教人員時,其服務機關、學校應主動通知撤回其申請。其經中央機關發現者,應不予核定發布。
申請人於本貸款核定發布後,與指定金融機構簽訂本貸款契約前,有第一項各款情形之一,或申請人有辭職、受解聘(僱)、不續聘(僱)、免職、撤職,不得辦理本貸款,其服務機關、學校應主動告知其所屬中央機關撤銷或廢止其貸款資格,並通知住福會。
申請人於本貸款核定發布並與指定金融機構簽訂本貸款契約後,有第一項各款及前項情形之一者,撤銷或廢止其辦理本貸款之資格。住福會已貼補之差額利息,申請人應負返還之責,如係可歸責於申請人者,並追究其責任。
申請人及配偶同為公教人員,以輔助購置一戶住宅為限。
四、住福會應就下列事項提交該會委員會會議審議後,層報行政院核定實施:
(一)本貸款各官等最高限額。
(二)借款人自行負擔本貸款之利率。
前項第二款借款人自行負擔本貸款之利率,每屆滿一年得檢討一次。
五、本貸款由住福會依據中央公教人員住宅需求調查資料,參酌資金狀況,決定年度核定發布總人數。
六、辦理本貸款之程序如下:
(一)由住福會於年度預算通過後,函知中央機關年度貸款相關規定,並由該機關轉知所屬辦理。
(二)各機關、學校接獲其上級機關之通知後,應即轉知具申請本貸款資格之人員,並依「公教人員辦理輔購住宅計點標準表」(如附件一)計算積點,其基準日以計算至當年六月三十日止,再由申請人填具住福會按年度訂定之本貸款申請書及積點調查表,向服務機關、學校申請。為配合行政電子化單一窗口作業,住福會應將前述申請書表格式及辦理進度,提供上網查詢及下載之服務。
(三)各機關、學校對所屬人員之申請案,應依第三點之規定,嚴加審核無訛後,先行造具積點統計表(如附件二),經其上級主管機關按規定日期核轉住福會彙整,逾期不予納入該年度作業。
(四)住福會得邀集中央機關,依據各機關、學校所送積點統計表,參酌當年度貸款計畫總人數,研商當年度貸與之最低積點標準,經決定後,據以函知各機關。
(五)各機關、學校依最低積點標準,就符合規定之申請人所填具貸款申請書及積點調查表,於確實審核無訛後,按積點高低順序造具受配名冊(如附件三),連同本貸款申請書及積點調查表送所屬中央機關辦理核定發布作業,中央機關並將核定之受配名冊副知住福會。
(六)各機關、學校接獲核定發布之公文後,應即轉知每一受配人,以憑向住福會指定金融機構辦理本貸款事宜。
七、各機關、學校人事單位,對已辦理本貸款人員,應於公務人員履歷表輔貸註記欄登錄,人事異動時應於離職證明書內記載已否辦理本貸款;調(離)職或再任人員如申請本貸款時,應繳驗原服務機關、學校離職證明。
各機關、學校所屬中央機關每年應定期查核本貸款業務辦理情形,住福會亦得配合不定期派員前往各機關、學校查核,以作為每年度辦理績優機關獎勵之依據。
八、公教人員購置由各機關、學校就地改建之住宅時,該機關、學校應就符合規定之申請人所填具本貸款申請書及積點調查表,確實審核無訛後,按積點高低決定住宅分配順序,並造具受配名冊(如附件四),連同本貸款申請書及積點調查表,送所屬中央機關核定發布,並將受配名冊副知住福會。受配人應於核定發布後一個月內辦妥繳交自備款及本貸款簽約手續,並出具借據,交由指定金融機構全數轉帳撥付住福會,以抵付承購之房地價款。
九、經核定辦理本貸款者,應依核定發布函所規定之期限,向指定金融機構簽妥本貸款契約。如係承購機關、學校興建之公教住宅者,應於規定期限內辦理完竣。除經住福會同意延期者外,未於限期內辦妥者,以放棄資格論。
  中央公教人員經核定准予輔助購置住宅後,未與指定金融機構簽訂本貸款契約前死亡者,喪失辦理貸款資格,其繼承人不得要求繼承。
十、公教人員具申請本貸款資格而標得就地改建之公教住宅者,應提前予以輔助,不受第五點所定年度核定發布總人數之限制。
 前項得標人申請提前辦理本貸款,應依下列方式辦理:
(一)如須以標得之不動產辦理抵押貸款繳納標價者,除應依財政部國有財產局所訂「國有非公用不動產標售作業程序」之規定,於開標之次日起五日內向標售機關提出申請外,並應檢附標售機關開立之限期繳款通知書及填具住福會按年度訂定之本貸款申請書等資料,向服務機關申辦,並副知住福會,以爭取時效。
(二)各機關、學校對於前款申請案,應即依第三點規定,嚴加審核無訛後,造具受配名冊,連同本貸款申請書,送其所屬中央機關核定發布,中央機關並將受配名冊副知住福會。
(三)得標人憑核定發布之公文及相關文件,逕向指定金融機構洽辦貸款事宜;指定金融機構應儘速配合於開標之次日起二十五日內決定准否貸款,並將結果通知得標人及標售機關。
得標人未能依前項規定之期限辦妥相關手續者,應於標售機關公告繳納期限內,自行一次繳清價款。得標人得於完成繳款及各項標購手續後,於開標之次日起一年內,比照本點之規定,申請辦理本貸款,逾期即不得再行申請。
十一、居住眷屬宿舍、職務宿舍或單身宿舍之公教人員,經獲政府輔助購置住宅者,其原住眷(宿)舍應於辦妥貸款後三個月內騰空,並交原管理機關、學校依規定處理。
十二、住福會貼補差額利息期限為二十年。
借款人自願縮短借款期限辦理一次清償者,應檢具土地及建物登記簿謄本,逕洽指定金融機構辦理塗銷證明,嗣後不得再申請本貸款。
借款人自願於期前清償部分借款者,得逕洽指定金融機構辦理。但嗣後不得再申請回復本貸款。
十三、本貸款借款人得就下列二種方式,擇一辦理償還,一經擇定即不得更改:
(一)前五年付息不還本,至五年期滿之次月起再按月平均攤還本息。
(二)按月平均攤還本息。
前項貸款期間最長不得逾二十年 。但提供擔保之房屋耐用期限不滿二十年者,其償還期間依借款人與金融機構之契約。
借款人於借貸契約存續期間,經貸款金融機構同意,得更換擔保品。但僅能就同一貸款剩餘金額與期限,賡續同一契約。
十四、本貸款依下列規定償還本息:
(一)現職人員,由服務機關、學校負責按月在應領之薪津項下扣交指定金融機構;其經調職者,由原服務機關、學校通知新服務機關、學校繼續按月扣繳,並副知指定金融機構及住福會。
(二)退休、退職、資遣、休職、留職停薪或停職人員,由服務機關、學校通知其本人依規定期限及償還金額,自備款項向指定金融機構繳付,並副知指定金融機構及住福會。上述人員嗣後再任公職或復職,仍由服務機關、學校繼續按月在應領之薪津項下扣交指定金融機構。
(三)簽訂本貸款契約後死亡人員,其繼承人應依民法繼承編之規定辦妥繼承後,由服務機關、學校通知該繼承人依規定期限及償還金額,自備款項向指定金融機構繳付,並副知指定金融機構及住福會。
(四)辭職、免職、解聘(僱)、不續聘(僱)或撤職人員,自事實發生日起,住福會不再貼補差額利息,其嗣後於約定還款期間再任公職時,准自再任之日起,由住福會繼續貼補差額利息。
(五)辭職、免職、解聘(僱)、不續聘(僱)或撤職人員,於其約定還款期間,如配偶任公職並支領一般行政機關待遇,且無第三點第一項第一款至第四款各款情形者,准自配偶申請之日起,改由配偶繼續按期繳還,並由住福會繼續貼補差額利息。
(六)借款人自行負擔本貸款之利率以借款人所服務之機關、學校適用之利率為準;借款人於獲核定發布本貸款後,調往實施用人費率事業機構,其自行負擔之貸款利率,比照國民住宅貸款利率辦理。借款人服務之事業機構嗣後如民營化,住福會自該機構民營化之日起,不再貼補其差額利息。服務於該事業機構人員嗣後於約定還款期間再任公職時,准自再任之日起,由住福會繼續貼補差額利息,並由服務機關、學校繼續按月在應領之薪津項下扣交指定金融機構。
借款人如有前項第四款、第六款不合予以貼補差額利息,或自行負擔之利率應調整為比照國民住宅貸款利率者,應主動洽請服務機關通知指定金融機構,並確認其服務機關已為通知。
借款人服務機關、學校遇借款人有前項情形者,應主動通知指定金融機構及住福會,並副知借款人。
借款人有第二項情形而未確認其服務機關、學校已為通知,致造成住福會不合規定之貼補差額利息者,應負返還之責。
十五、本貸款之利率,除借款人自行負擔之部分外,其超過部分,均由住福會負擔。但另有規定者,從其規定。
十六、借款人提供擔保之房屋及基地,應登記為借款人或配偶所有,並經與指定金融機構辦妥本貸款手續後,由住福會貼補差額利息。
借款人以配偶之房屋及基地設定抵押權者,於離婚後,原配偶同意以該所有之房屋及基地繼續設定抵押權時,借款人應自離婚之日起三個月內檢具本人願繼續償還貸款同意書及原配偶繼續設定抵押權同意書,由借款人服務機關(構)、學校函送指定金融機構辦理,並副知住福會。原配偶不同意以所有之房屋及基地繼續設定抵押權時,借款人應自離婚之日起三個月內以書面告知指定金融機構及住福會。住福會應自離婚之日起停止貼補差額利息。但借款人於離婚之日起半年內,另提供本人之房屋及基地設定抵押權於指定金融機構者,自設定抵押權之當月份起恢復貼補差額利息。
本貸款之徵(授)信及查估作業,悉依指定金融機構相關規定辦理。
十七、借款人除依貸款契約規定更換擔保品外,貸款期間如將其住宅出售、出典、贈與、交換予他人者,應主動告知指定金融機構及住福會,住福會自原因發生日起不再貼補差額利息,嗣後借款人亦不得再申請本貸款。
借款人違反前項規定時,應依本要點及貸款契約之規定返還住福會已貼補之差額利息並支付違約金。
十八、借款人未按期償還本貸款,連續遲延達六個月者,指定金融機構應即告知住福會及停止向住福會申請撥付貼補差額利息,並應依規定向借款人追償住福會已貼補遲延期間之差額利息。
十九、有給公職之中央民意代表購置住宅,得比照本要點辦理之。
二十、各機關、學校編制內技工、工友購置住宅,得比照本要點辦理之。
二十一、軍職、未實施用人費率公營事業人員及各級地方政府公教人員購置住宅,得比照本要點辦理或另訂要點辦理。
二十二、本要點修正生效前已核定本貸款者,仍依核定時之相關規定辦理。


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2008/01/04

銀行貸款

赴美國讀書的外國學生通常無法申請由學校或是美國機構所提供的貸款 (loan),即使在美國大學的學校目錄上看到有貸款的服務,也不需太高興,因為這些貸款的服務都是為美國學生設計的,外國學生不在服務的範圍裡。這也就是為什麼外國學生在申請學校時,學校通常都會要求學生要準備一份財力證明的原因。這份財力證明表示學生在沒有任何補助或是獎助學金的請況之下,還能順利完成學業,,不會因為經濟上的問題而中途輟學。

一般銀行提供的留學貸款,有信用貸款及擔保貸款二種。多數信 用貸款需要由父母申請及擔保,貸款金額多以新台幣五、六十萬元為 上限;擔保貸款則需提供擔保品,貸款額度較高,最高約為新台幣一 百二十萬元。目前國內開辦留學貸款的銀行有 台灣銀行、上海商業儲蓄銀行、誠泰銀行、美國運通銀行、 中國國際商業銀行 及玉山銀行 等六家,各銀行的貸款利率、貸款年限及貸款額度各不相 同,有需要的人可以逕行洽詢各銀行。


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2007/12/28

《CAP保障型房屋貸款》「CAP保障型房貸」如何享有保障?

CAP保障型房屋貸款可保障五年內房屋貸款利率不超過所約定的議定利率,但在議定利率之下則享有指數型房貸利率機動調整的特性。
CAP保障型房貸 申請「CAP保障型房屋貸款」需要支付哪些費用?
除申請房屋貸款的作業費外,另須支付貸款金額0.5%的權利金。
CAP保障型房貸》「CAP保障型房屋貸款」適合何種類型的人? 
CAP保障型房屋貸款結合「指數型計價」及「利率上限保障」,適合固定收入的薪水階級且認為未來利率可能走升者。
CAP保障型房屋貸款》請問若於利率保障期間內提前清償房屋貸款,權利金可以退還嗎? 
本產品的特性與衍生性金融商品的選擇權類似,所支付的權利金為購買選擇權之成本,可以保障利率急升的風險,鎖定房屋貸款支出不超過一定上限,但若提前清償,權利金是不會退還的。
誠信COUPON房貸》何謂「誠信COUPON房屋貸款」? 
若您向本行申請「誠信COUPON房貸」且貸款前2年每個月皆「繳款正常」,則在第3年固定加碼利率部分可享有減碼優惠;第4年起只要您前1年度繳款正常,利率得再享有每年優惠減碼。
註:「繳款正常」定義為借款人必須於貸款約定繳款日前1天,將貸款應繳款項匯入約定扣繳帳號,並於約定繳款日凌晨扣款成功者。 

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