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2007/11/01

一般企業貸款

一般而言,企業戶向銀行貸款一筆金額,以融通、週轉資金,可能用來購買機器設備、擴大營業、轉投資運用等。

現在,企業戶還可以向其他金融機構,如租賃業、資融業,以租賃、分期付款、應收帳款受讓等方式,進行資金融通及週轉,提供的資金額度高,使融通方式更加彈性,更多元化。但相對地,貸款的審核過程也會較嚴格,利率也會較一般銀行高些。
 


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2007/11/01

政策性專案貸款

經濟部中小企業處的政策性專案貸款,依用途及資金來源不同而設計不同的優惠方案;不過,有些專案貸款的條件限制已不符合時代潮流,實用性並不理想。目前的政策性專案貸款中,因為微型企業創業貸款及小額簡便貸款的額度小,申請手續便利,故較有實際效用性。
 
 不過,由於政策性專案貸款通常都具有「專用性」,指定資金融通用途,限制較多;此外,小額企業周轉金也只有300萬元額度,僅適合小型企業使用,對於中型企業戶而言,所提撥融通資金的額度是不夠的,也因此必須尋找其他的融通管道

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2007/11/01

企業貸款

 對於中小型企業、微型企業而言,公司規模不如一般大型企業,與銀行談利率、額度的能力,也會不及一般大型企業,尤其是在企業運作時,時常會有資金需求。過去,企業戶只能向銀行貸款,要求資金協助,或是申請經濟部中小企業處的專案貸款,但貸款及審核過程的時間長,有時會來不及因應臨時資金調度。
 現在,中小型企業戶除了向銀行借錢,或是申請經濟部中小企業處的專案貸款之外,還可以與租賃業、資融業、保險業,進行資金融通,提供中小企業主資金週轉之需,使資金調度和融通管道更加多元及便利。OK忠訓國際隨時掌握各家銀行、租賃業、資融業和保險業的最新資訊,了解各種貸款、資金融通的方法和管道,為你和公司量身規劃最佳的貸款商品,輕鬆解決資金融通的問題。
 

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2007/10/30

輔導中小企業升級貸款

對 象:合於行政院規定之「中小企業認定標準」之中小企業。
 用 途:一、購置自動化機器設備之投資計畫。
 二、購置商業自動化設備之投資計畫。
 三、新產品、新生產技術之開發或製造之投資計畫(含廠房、設備、模具及研究發展費用等);購置廠房其申貸款日距所有權取得日不得超過九個月。
 四、生產自動化機器設備廠商所需之週轉金。
 五、購置電腦軟、硬體之投資計畫(含執行產業自動化及電子化方案投資之軟、硬體設備)。
 六、購置工業區土地計畫;其申貸日距所有權取得日不得超過三個月。
 七、合於經濟部工業局所核准承租工業區之企業興建廠房及相關設施。
 貸款額度:最高不得超過該計畫成本之百分之八十,每戶貸款額度不得超過新台幣六千萬元,得分次申請。
 期 限:土地最長十五年(寬限期最長三年),廠房、機器設備最長十年(寬限期最長三年),模具、研究發展費用、電腦設備及週轉金最長五年(寬限期最長一年)。
 貸款利率:不超過郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息二‧二五%機動計息。
 承辦行庫:台灣中小企業銀行
 

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2007/10/29

加盟創業/餐飲業最火,英文補教熱門

在世貿登場的「國際連鎖加盟大展」,今年度共有150家廠商參展,最熱門加盟行業,依舊由早餐、冰品及咖啡店包辦前三名,但英文補教業因開放到對岸設點,詢問度一下暴增。
    近來自行創業的男女生比例已經接近五五波,而且三成左右的七年級生也流行自己來當老闆,主要都是透過加盟體系進入創業市場,加上創業資金門檻不斷降低,還有對岸2008年要辦奧運及博覽會的利多因素,全民幾乎都在學英語,由於市場廣大,不少人看準商機,乾脆到大陸開起美語補習班。

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2007/10/24

企業貸款

Q.中小企業貸款其貸款年限為何?
企業貸款年限從一年到七年都有,企業主在選擇貸款期限時應考慮公司營運短、中、長期的財務規劃,選擇最適合的貸款年限,以利公司運作及有效控制資金成本。

Q.中小企業貸款其付款方式為何?
依貸款的方式不同可分為下列幾種還款方式:
A.只付利息,屆時一次償還本金。(依個別條件申請)
B.依銀行給予的年限按月平均攤還本息。(大部分申貸案件以此方式攤還)
C.循環透支貸款可隨時動用,隨時償還。(依個別條件申請)

Q.沒有不動產可供抵押如何提高貸款額度?
能提供不動產供擔保的中小企業不多,企業貸款動則數百萬元,在擔保品不足的情況下。如何突顯公司的經營條件及還款能力十分重要,當然案件的作業方式及銀行的選擇也會決定能夠申貸的額度。

Q.何謂信保基金?其承保費用為何?
財團法人信用保證基金設立於民國63年設立之宗旨積極與各金融機構充分合作,共同推展各項中小企業融資輔導業務,協助具有發展潛力但擔保品不足之中小企業,獲得營運資金之融通。保證手續費率為年利率0.75%,以貸款200萬元保證八成為例,每個月保證費用為1,000元。 (2,000,000 x 80% x 0.75%除以12個月=1,000元),依照貸款年限以此類推。

Q.本公司已辦過公司信貸可否再貸?
一家公司的資金調度原則上應該要隨業務的成長作短、中、長期的規劃,但大部分的中小企業預備的週轉資金太少,在公司獲利追不上資金需求的情況之下,往往都要付出較高的成本取得資金,台信財經可以針對貴公司的營運績效、信用狀況、貸款用途作最完善的規劃,以利爭取再申貸的機會。

Q.如果無法提供保證人是否可以申貸?
只要貴公司的營運及信用正常的原則上還是可以獲得貸款,但貴公司需設立滿一年唯這種申貸條件能夠承辦的銀行不多,貸款額度也會受到侷限,所以最好先提供相關資料,先做評估,有助於申貸作業

Q.剛成立的公司行號還沒有營業額可否申貸?
剛開始成立的公司行號,因為還沒有明顯的營業績效,以銀行的角度是很難預估未來的發展性與獲利性,所以申貸難度較高,可考慮的貸款方式有政府的青創貸款。微型貸款,其利率低但申請門檻高。另一種是銀行的初創貸款,利率較高但申請條件寬鬆,作業速度快適合資金需求殷切的企業戶

Q.公司行號貸款應備資料繁多,不知如何準備?
公司行號貸款應備的資料可分為幾大項:
A.公司資料(設立函,營利證,事項卡影本)
B.個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
C.報稅資料(401表或405表。年度財報影本)
D.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
P.S因各案需要的資料請來電洽詢

Q.自己申請與委託台信財經申貸有何不同?
中小企業的經營條件不盡相同並非每一家公司都可向任何銀行申貸如果自己申請在不了解的情況下可能會被銀行拒絕受理或是申貸條件不盡理想,而台信財經有一百多位專業的理財規劃人員,了解各家銀行各種貸款方案,為您爭取較優的核貸條件

Q.我是公司負責人因為卡債及信貸太高如何處裡?
公司負責人的負債比會影響企業貸款的準駁,如果因為負債太高造成申貸困難,不訪來電洽詢,台信財經應該可以給你適當協助及建議。

Q.我是中南部的企業主,是否可以委託台信財經申貸?
可以的,台信財經的服務範圍遍及全省各縣市及澎湖、金門、馬祖,為便於客戶申貸作業,將於全省各縣市及澎湖、金門、馬祖設立理財收件處,讓申貸作業更為便捷。

Q.為何我自己申請速度總是比較慢?
造成申貸案件作業進度緩慢的原因很多,例如:
A、不熟悉各家銀行的進件標準,一家家的比較曠日費時。
B、企貸應備資料繁多,很難一次備齊。光補資料就耗費多時。
C、送錯銀行被退件。造成連徵查詢次數過多,之後送件難度增高。
D、無法有效掌握銀行作業進度。

Q.已申辦過政府的創業貸款,可以再辦企貸嗎?
只要是一家持續正常營業的企業,基本上是可以在申貸其他銀行貸款的。

Q.負責人的配偶信用有瑕疵可否申貸?
企業貸款會查詢企業戶票債信,負責人及配偶的信用狀況,所以這種情況的確會讓這家公司很難申貸。但也不是完全沒有機會,這要視各案情況才能評定,台信財經可以幫你先評估及建議。

Q.公司營收近期有明顯成長,可否增貸以利週轉?
公司營收增加是有助於爭取銀行額度,有時候需要搭配其他條件才能申貸,企業經營者應考慮其資金的用途及需動用的期間,再決定貸款額度。

Q.公司剛換負責人可否申貸?
剛變更公司負責人的公司行號一般銀行會重新計算其經營年限,而且基本上會查詢前手負責人的票債信所以前負責人之信用狀況,與現負責人的關係,都會影響授信結果,因為情況多樣需視各案而定。可來電洽詢助於評定。

Q.我只是掛名負責人,對公司業務不了解,申辦貸款應注意什麼?
如果只是掛名負責人對公司經營狀況不了解通常銀行都會要求實際負責人作連保,唯實際負責人必須票債信正常,否則將難以獲得銀行融資。

Q.本公司只需要一筆短期週轉資金,不想長期負擔利息,台信財經是否可以幫我爭取這種貸款?
部分的企業貸款是以一定年限按月平均攤還本息。所以如果你有上述需求,在申貸前必須將你的要求告知理財人員我們就會按照閣下的期望,幫你申請短期週轉資金。

Q.提早償還貸款是否會有違約金?
有無違約金因各家銀行核貸條件不同及各案申貸條件不同而有所不同, 一般而言,貸款利率越低越有綁約的可能,如果不想被綁約最好在申貸前先告知以利依其需求申貸。

Q.本公司財務報表連續三年都是做"負"的還可以申貸嗎?
中小企業為了節稅有可能財報連續三年都做負的,這樣的條件申貸有相當的難度。不過還是有機會申貸視各案而定。

Q.本公司資產淨值為負應如何處裡?
資產淨值為負的公司行號基本上是無法獲得銀行的融資,如果有這樣的情形台信財經可給你適當的協助,還是有可能申貸成功。

Q.我要申請貸款需要寫創業計畫書或償還計畫書台信財經有提供這方面的服務嗎?
台信財經有專業的理財人員可以提供這方面的服務,讓你在申貸過程中得心應手。

Q.中小企業如何強化其公司的申貸條件?
A.應有明確可行的財務計畫,可讓銀行了解公司的償還能力。
B.盡力維護公司票債信,負責人及配偶的信用狀況。
C.選擇往來銀行應找尋有承辦各項企業金融業務之銀行為優先考慮,並且應建立1-2家次要的往來銀行。以分散風險
D.平時就應適時的強化公司的申貸條件,俾利於公司需要銀行融資能馬上獲得資金挹注,台信財經隨時都願意作為你貸款的後盾。

Q.我是公司行號的負責人,是否可以以個人信貸的方式辦理貸款?
公司行號的負責人如果有需要也可以辦理個人信貸,或是整合你的負債。應備條件及資料可來電洽詢。

Q.為什麼公司財務報表是貸款的阻力而不是助力?
一般中小企業在財務報表的部分著重在節稅方面,往往無法完全反應實際的營收情形,所以在財務報表呈現的數字是偏低的,以致於在貸款過程中造成作業上的困擾或無法申貸。建議在適當的節稅範圍內盡量能讓業績反應在財報上,不要因為節稅的金額有限造成無法向銀行申貸的情形,損失將會更大。

Q.本公司付給台信財經的顧問諮詢服務費,會有收據嗎?
台信財經是一家理財諮詢服務公司,合法經營與維護客戶權益是我們的作業原則,所以閣下因貸款給付台信財經的顧問諮詢服務費都會開立統一發票給你。而且我們都是在你取得貸款之後才收顧問諮詢服務費,沒有預收費用,讓你的權益受到充分的保障。

Q.我們是中大型的公司,如果委託台信財經公司會比較有利嗎?
中大型企業通常資金需求額度較高,而且資金經用途多樣化。取得資金的條件也會有很大落差,應該要配合公司的經營現況預作規劃,適當的反映在償還計畫書上,突顯其有利面,有助於銀行的審核。 台信財經因為大量送件作業,能爭取的利率及額度基本上會較優惠。而申貸作業快速縮短籌款的時間(可代為撰寫償還計畫書)

 


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