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2007/10/31

讓您的愛車貸款活起來

當您的愛車購買,超過3個月以上,在名稱上,它就成為了人人口中所說的「中古車」了。 一般中古車在貸款上,條件較為嚴格,利率也高於新車利率,因此善用您的貸款方式,就相對可以省下不少利息。從前中古車貸款,銀行幾乎不承作, 您只能轉向民間或當鋪借貸利息高又易受騙。在目前,許多新銀行均開辦中古車貸款業務,種類繁多,您亦可從中挑選出適合的貸款銀行及種類,節省您的支出。
 
 1.恢復原額:可降低您原有車貸的利息,又可取回已還掉的錢,一舉兩得,讓車貸再度成為您的助力。
 2.原車融資:依照權威車訊在無貸款的情形下,可貸出車子的殘餘價值最高9成,但利率較高。
 3.中古車買賣:配合銀行貸款,讓您的愛車更加順利賣出,唯利率較新車買賣高,但較前二項低。
 
 申貸中古車貸,必須經過複雜的認証手續,以確定車輛來源沒有問題。申貸時,您必需備齊所有資料。 如:領牌登記書、發票、出廠証明、行照、海關完稅証明等,以便更快速核貸下來。 購車時不僅要繳交牌照費與燃料稅,還有領牌、保險、設定等相關費用,必須事先了解,以免造成事後付款不足的窘態,造成買車時的不愉快,千萬要三思而行。
 
 1. 中古車貸款,未送銀行評估時,切勿為貪一時之快自行尋找民間借貸,以免賠了夫人又折兵。而造成遺憾。
 
 2. 新車原貸如果已逾1年上,可隨時選擇轉到別家銀行,以降低您的利息,同時恢復您的額度取得資金,讓您的愛車貸款再度活了起來。
 
 3. 中古車評估車況後,(例如:型式、年份、出廠年等)方可得知較正確之貸款條件。
 

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2007/10/31

新車貸款時您是那一種

一、喜歡利率低,自備款不計較:
 您最好選擇銀行貸款,多家比較,貨比三家不吃虧(記得比較月付款,年限長短,是否要加保等),再向汽車業務員要求向指定銀行申請貸款,利率透明可省下大筆銀子!
 
 二、喜歡額度高,利率高低沒問題:
 以新車而言,目前銀行最高可核貸約車價的9成,但成數高低還是需視個人信用狀況,還款能力,是否為熱門車種,是否可提供保證人或房保(有房子之保証人),均會造成您所能貸款成數的高低,因此詢問銀行時,需問清楚,並確認細節,以免造成交車時的糾紛。
 
 三、低頭款,低利率:
 通常促銷車會使用此一方式,此時您必需考慮
 1.期數是否太短,造成月付款提高 
 2.自備款是否需拿出成數較多? 
 3.是否需要一大串保証人?
 例如:車價162萬,100萬0%,2年期專案。
    1.自備款需62萬以上(尚需辦牌過戶,汽車燃料稅,牌照稅等)
    2.月付款:41667/月 您是否可負擔?
 
 四、彈性購車方式:
 目前此種方式,大部份由車商提供,類似國外租賃車的觀念。例如:福特紅地毯專案或BMW的 「Be My Way」專案。這是一種低頭款,低月付款的彈性購車方法,對於手邊預算較少,但希望提早升級車種,這不失為一個好方法。期滿後,您可選擇付清尾款完全擁有愛車或將車子以「保証買回價」退還汽車公司,還是您也可以換一部新車繼續開。但兩年後期滿,如欲退還汽車,您得符合公司所規定之車況標準,才可以用「保證買回價」退還。此一點較易產生爭議,因此您是屬於惡鬥型車手者,建議別用此方式。

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2007/10/31

買新車.辦貸款.趕快照過來.照過來

新車貸款大致上可分為向銀行貸款或向汽車公司所成立的融資公司貸款,一般來說,銀行的貸款利率會低於融資公司利率,但有時候車商會提供促銷方案,如3~4%低利車貸,或零利率專案等,消費者就可以撿便宜。不過,通常零利率或低利專案的汽車定價都會較高,也就是車商將利率費用轉嫁在車價上。所以購車前,最好能多比較市價行情,算算荷包內的銀兩,是否能承擔較多的頭款或月付金,再視自己的需求,選擇適合的貸款方式。
 

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2007/10/29

汽車貸款後的省思

汽車貸款後的省思

 對於許多人而言,買車是一個夢想也是一種負擔,尤其年輕的汽車消費者,總以為汽車貸款輕而易舉,糊裡糊塗貸了高額的車款,只為了滿足自己的需求。剛開始還能負擔,但每個月都得固定支付一萬多元的車款,對於收入不穩定的車主,就形成了一股不小的付款壓力,若再加上一些維修、停車、罰款等額外的支出,當月的收支無法平衡時,這種痛苦的壓力,可就形成揮之不去的夢魘,兩年下來無法撐完貸款期者,多得不勝枚舉。
在台灣購車的風氣雖然鼎盛,卻也造成不少呆帳車主,以前每個月二至三場的法拍車,到現在已成長每週一至二場,不少銀行業者對於此現象相當憂心。從雄厚的汽車銷售市場,我們不難看出高消費時代的來臨,但貪得一時享樂的車主若無法償還車款,不僅愛車得遭銀行濺賣,還得把自己信用賠進去,試問這樣的盤算是否值得。
因此,在您考量購車貸款之前,現實利益因素考量絕對不可忽視,想想,若把每年繳汽車牌照稅、燃料稅的費用拿來搭車,不是可為自己省下大筆交通費用嗎?聰明的消費者得多盤算才是。


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2007/10/29

銀行會考量那些汽車貸款因素?

銀行會考量那些汽車貸款因素?

當您了解到汽車貸款其中複雜因素,是不是也想知道箇中暗藏玄機,到底要如何辦理汽車貸款,才能真正達到經濟省錢的目?我們要告訴您,可是依消費者的選擇而有不同的結果哦!首先,讓我們先來了解汽車貸款該注意事項:
  一、銀行代款利率水準都差不多,利率定價是以客戶風險為基準,再加上銀行營業的利潤、作業成本、其他種種利潤來考量,但不同銀行操作亦不同,價格也不同,沒有所謂最高或最低的限制。
一般傳統汽車貸款需要保人、需要汽車抵押,但貸款利率就相對降低,因為是銀行控制風險也低。有些銀行無需保證人,汽車抵押也不用,各種擔保都不用,這種貸款重點是方便、快速,因為有些年輕人可能找不到保證人,就可能選擇這種貸款,但這種無須抵押品、保證人的貸款利率價格可能比較高,這也是相對的,因為銀行是以風險水準做定價,這種貸款利率大約在16-17%,甚至可能更高,消費者可依自己的情況,判斷該採取什麼方式比較划算。
 
  二、相關費用:汽車抵押給銀行勢必有相關費用,例如貸書費用(代辦設定費)、監理所規費均包含在裡面,有些客戶是直接付現,有些不是拿現金給銀行,直接從貸款金額中扣除,再匯給車商,依每個銀行操作而有所不同,主要還是依客戶的方便性為主。
 
三、貸款成數:新車貸款不像中古車價格不定,它是有一定的價格,若一台新車的市價是六十萬,若能貸款九成就可貸到五十四萬,因此,新車車主可依自己的經濟考量,若有足夠自備款,就可以不用貸太高的成數。
一般剛出社會的年青人,或者手頭缺錢者,就會選擇提供高成數銀行貸款,通常銀行最高也只能貸到九成,這是依銀行法所規定的。倘若以中古車名義貸款,大部分銀行皆會以市場公定價格作為鑑價的依據,因車種不同,進入二手市場的折價率也不同,熱門車與冷門車的價格即相差甚遠,銀行的貸款成皆以鑑價為準,一般最高也可到七至九成的額度,若您的信用一向良好,銀行或許會開方便之門,提供給您消費性貸款或個人小額信用貸款,兩種的貸款利率在14%-18%均無須保人或擔保品,最高的額度在60~100萬元之間。
 
四、貸款期間:汽車貸款通常銀行會有一個門檻限定,代款一年內不能提前結束還款,否則會有罰金,這是基於銀行會有一個作業成本的考量,所以,過了一年之後就可以提前還款。通常銀行承貸的時間是1~5年左右,若您負擔的起貸款期限愈短愈好,但對於一般的上班族而言,一個月的收入約三、四萬,可選擇比較長的代款期。
整體而言,擔保品其車齡加貸款期間加起來時間,VOLVO系列車種不超過八年,雙B品牌車系(M-BENZ、BMW)不超過十年,其他國內五大車廠及部分進口車,以不超過六年為主,但是在貸款期間最長均不逾60個月。
 
五、寬限期:寬限期原則限貸款之第1-12期,不可選擇中途或期末要求寬限期,就好像繳房貸一樣,消費者第一年只繳利息即可,無須本金平攤還給銀行,對於客戶的好處是,有充裕的資金做不同投資理財運用,而無須作繳還代款用,每個月只要付二、三千元的利息就好,以後依本利攤還的年數來算,每個月少則八、九千,多則兩、三萬都有,就依消費者的還款力自行來考量吧!
 
六、擔保品:銀行通常會要求汽車貸款有擔保品,如果萬一客戶沒有辦法還款,銀行就會把車拿回來拍賣,抵押債權,融資型、購車型的貸款,都是要抵押汽車的,要保證人所以會有設定的動作,這個動作通常銀行會幫您把後續設定的東西辦好,無須自己辦理,其實汽車有無抵押對車主而言,沒有多大的差別,只是在於買賣的時候,若您有抵押給銀行就不可以賣給別人。
一般汽車貸款不論是中古車還是新車,有抵押擔保品這樣的條件,對客戶而言貸款利率比較低,對於融資型的汽車貸款,只是有資金的需求而已,就不會要求用汽車做抵押,只要出示還款能力證有相關文件,無須抵押、保人,只要寫好申請書、身分證影印本、行照影印本即可申請,當然相對貸款利率也會提高些,這就是有擔保與無擔保之差別。
 
七、貸款限制:通常在新車貸款裡無多大的限制,基本上一定得是中華民國國民,年滿20歲,而且在信用上不能有問題,通常銀行之間的徵信工作均會相互流通,個人的借貸信用均在全面電腦連線上,當第一家銀行沒通過您的貸款申請,再您申請第二家銀行申請借貸,銀行便會得知這個訊息,因此千萬別以為信用破產,換了別家公司便可瞞天過海,這是行不通的。
一般公司行號也可以貸款,但不能有異常信用問題(類似跳票),還有銀行也會考量汽車是否已辦遺失,以防止不法份子將二次傷害擴大,總之,個人信用度是相當重要的,收入、職業、信用三項,還是銀行借貸的考量重點。
 
八、還款方式:原則上還款的方式每個月繳一次款,在簽約時得注意是否選擇寬限期,若有寬限期,第一年只要付利息就好,第二年才是本息攤還,每個月固定繳交的金額都一樣,直到還清貸款為止。
當您在辦理貸款的時候,銀行會請客戶開戶,買個月應付款項必須匯入帳戶裡頭,不然就接受轉帳方式,或者用支票繳款,但有一點需注意的,若一旦開錯支票會有小差額的發生,到最後結清的時候會差個幾10元,對於銀行而言,會希望客戶用轉帳的方式,一般繳款就是這兩種方式。
 
九、還款限制:通常銀行會有一年的限制,若在一年內提前還款,銀行就會有一些罰金,有時會依本金剩多少,再增加本金的3%或5%做為違約金,或者是用月付款做違約金的限制,假如在一年內還款就罰二個月的月付款。

 



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2007/10/29

何謂汽車貸款?

何謂汽車貸款

 買車幾乎是所有愛車者的夢想,但是欲一次付清車款,除非是身上已存有一筆不小的資金,否則對一般領固定薪水的上班族,通常會採用貸款的方式來買車,這樣,不僅能減輕貸款的負擔,其他的錢還可拿來作為投資理財之用。
在辦理汽車貸款前,通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理,銀行才會幫妳貸款剩餘的款項,一般新車貸款利率大約在11-14%,之間的差別除了各銀行的政策,也考量個人徵信、還款能力,一般而言,新車貸款銀行都相當歡迎。
但若是中古車貸款利率大約在13-18%,最高可能還高達20%,這之間的差異,除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力,還包括車商代辦貸款抽取佣金問題,對於初次購車的消費者,請車商代辦貸款的確是最簡單方便的方式,但缺點是利率會比銀行來的高,也有可能將您的貸款期延長,從中賺取利率的價差,更惡劣的車商業務,還可能將消費者證件挪用他途,進行各種非法借貸,身為消費者的您,不可不慎啊!
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2007/10/24

汽車貸款 評分表

一般上班族暨大企業員工 評分表
=============================
甲 存褶部分
1》月光族又百元提領:-10
2》月光族:-5
3》一發薪即大額提領(萬元以上):0
4》薪轉或往來銀行戶頭存積破千:十5
5》薪轉或往來銀行戶頭存積破萬:十10

 乙 最低門檻為年資滿半年,未滿半年此評分表無效
1》年資滿半年,前職異動頻繁:-10
2》年資滿半年:-5
3》年資滿一年:0
4》年資滿三年:十5
5》年資滿五年:十10

 丙 信用卡繳款看整年,若整年超過3次異常,此評分表無效
1》最近半年內異常:-10
2》三個月內預借現金:-5
3》幾乎沒在用:0
4》整年偶爾異常,一周內補齊:十5
5》繳款完全正常:十10

 丁 基本限制是三個月內辦貸款的聯徵查詢不得三次,超過者,此評分表無效
1》聯徵查詢三個月內二查:-10
2》聯徵查詢一個月內一查:-5
3》聯徵查詢三個月內一查,一個月內無查詢:0
4》聯徵查詢三個月內一查,兩個月內無查詢:十5
5》無查詢過:十10

 戊 月薪部分
1》20000以下:-10
2》變動大,固定底薪20000以下:-5
3》20000~30000:0
4》30000~40000:十5
5》40000以上:十10

 己 雙卡循環四十以上,此評分表無效
1》八成動用或20萬以上:-10
2》10萬以上:-5
3》無卡or極少用:0
4》10萬以下:十5
5》少循環or全額繳清:十10

 庚 負債部分,全部無擔保負債餘額要22倍內,超過者,此評分表無效
1》月薪22倍內:-10
2》房貸只繳息:-5
3》小白:0
4》月薪10倍內:十5
5》沒任何負債:十10

 辛 債務分佈(含卡),半年遽增或驟減,此評分表失效
1》半年內有增加或整合:-10
2》一年內有增加或整合:-5
3》第一次貸:0
4》前貸已超過一年以上:十5
5》整年負債皆持續減少中:十10

 壬 保人部分,保人有信用問題,此評分表無效
1》有共同債務:-10
2》有保證債務50萬以上:-5
3》有保證債務(含學貸):0
4》無擔任過保人:十5
5》可增提保人:十10

 癸 年紀部分,50歲以上此評分表無效
1》45歲以上:-10
2》20~25歲:-5
3》40~44歲:0
4》26~30歲:十5
5》31~39歲:十10
====================================
分數為正數才有通過的機會
分數為十40以上為鐵件
◎負面表列除外(金公教等優質可討論):
雙卡超額使用.控卡.強停.夫妻票信有問題.親查聯徵.
債務協商.親屬代償.負責人或股東.未當兵.家族企業.投注站.
軍人.駐外台商.工會勞保.八大.資產管理公司.無勞保無薪轉.
三千萬資本額以下的保全與司機.上負面新聞的公司及關係企業

 本行信貸
20~60歲,公司任職滿半年以上,有勞保薪轉者
利率2.5~9.5%,年限1~7年,額度最高可到月薪22倍
帳管:1%~3.5%,依職業認定
需備文件:1.勞保卡2.身份證3.駕照or健保卡
4.薪轉存摺半年5.薪資單或扣繳憑單
綁約一年
文件備齊三天撥款,免開戶,行員可外出對保
可指定任一帳戶每月從戶頭扣款

 每萬元的一~七年月付金如下:
      1年  2年  3年  4年  5年  6年  7年
-----------------------------------------------------------
2.5%  845-428-289-219-178-150-130公教.國營.醫護.金融證券.四師
3.8%  851-433-294-225-183-156-136警消.財團法人.聯合事務所
4.8%  855-438-299-229-188-160-141保險業務.公家約聘.醫院私校行政
3.99% 852-434-295-226-184          Top500企業
4.99% 856-438-300-230-189千大上市櫃及關係企業.ISO.外商.三千萬資本額
9.5%  877-459-320-251-210 非優質之一般上班族.單有勞保卡      

 

例:20萬/4.99%利率/5年,其月付金為189*20
20萬/9.5%利率/5年,其月付金為210*20
 


 


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2007/10/24

貸款買車注意事項

調查表明,在北京以貸款購車的消費者已佔總購車消費群的20%以上,相當于兩年前的10倍。以北京亞飛汽車連鎖總店為例,亞飛在北京擁有十余家分店,2000年分期付款銷車3600余輛,2001年銷售突破1萬輛大關,同比增長近200%。從貸款買車群體來看,30歲至50歲年齡的佔65%,20歲至30歲的佔20%;從職業上來看,企業法人代表佔30%;企業管理人員佔25%,國家公職人員佔20%,自由職業者佔8%。那麼:

  一、什麼樣的人可以貸款買車?

  首先,您在北京申請貸款買車必須具備北京市戶口,身份證和固定住房,這是先決條件。

  第二就是年齡的要求,一般是在20歲到60歲的公民,而且您必須具有穩定的職業和穩定的收入,以此確保按期償還車款本息的能力。就我們的調查表明,在近3年中按時按月付款的佔97.5%,拖欠幾天的佔1%,需要催促的佔1.5%,還款率100%。北京亞飛汽車連鎖總店有限責任公司開展汽車信貸消費業務能取得今天驕人的成績,也是因為中國人是有信用的人。

  最後就是能夠提供貸款人認可的質押或第三方保證。那作為保證人又需要什麼樣的條件呢?除了和貸款人上述的三個條件相同以外,再多一條就是自願為貸款購車人提供擔保。

  二、貸款買車分幾步走?

  1、需要提交的資料

  首先,需要提交以下的資料和證明後才能辦理貸款購車,主要有三類:

  購車本人的身份證、戶口本、居住證明和收入或者勞資證明;

  貸款購車人與其配偶的關係證明;

  停車泊位證明和兩張一寸近照。

  有幾點要注意:咱們大家都知道身份證是有效證件,身份證號、姓名的書寫一定要和戶口本相一致,否則就需要由您轄區的派出所出具確認證明,要是您的證件過期了,必須由派出所出具臨時身份證,您的戶口本如果有什麼變更還要有復印變更頁。收入證明需要加蓋單位公章或者是勞資部門印章的原件,居住證明是指您的房產證,購房合同和正規租賃合同或者是房管部門、轄區派出所、居委會、物業公司出具的證明。而關係證明是指您的結婚證、離婚證和未婚證明。如果您是夫妻同一戶則不需要提供結婚證。擔保人可以是購車人的配偶,但如果您是屬于下面的情況(之一)就需要另外提供擔保人了:非北京市城鎮居民戶口;年齡超過60歲;無工作單位;未婚;擔保人為軍人(駐京文職軍官除外)等。作為但保人需要提供的資料就是咱們前面說到的三類證明中的第一項就可以了。

  至于停車泊位證明是說如果您是城八區的客戶由公安交管部門出具,要與您的身份證、戶口本或者是住房證明相同。如果您要是在遠郊區縣購買住房並有正式入住證明的就不需要辦理泊位證明了。

  2、買車流程

  首先當您有了自己心儀的車後,您應該到經銷點或者是咨詢點進行一下咨詢。這樣一來,您對您選中的車型就有了細致的了解,無論是從價格上性能上,還是在買車以後的售後服務等,通過專業人員的講解,讓您心裏就先有了底,而且更了解了購車的具體程序。

  那麼然後你需要做的就是將所需要您準備的申請貸款購車的資料交給經銷商做初審,這樣做是為了讓銀行和保險公司以及汽車銷售公司對您的情況有一個了解,如果您的情況確實符合其所要求貸款條件,那麼就可以順利地進行貸款業務了。您先要根據您所選定的車型交納相應的首付款,一般情況下來說是全車款的20%,然後由經銷商與您簽訂購車合同,並由保險公司為您辦理保險。當這些都辦妥了以後,再由銀行受理並批準。最後是由經銷商來為您辦理車輛入戶手續,並將車輛交到您的手裏,這樣就完成了整個售車的程序。程序如下:

  ①到經銷點或咨詢點咨詢。

  ②將所提交的資料交經銷商初審。

  ③交首付款、選定車型,與經銷商簽訂購車合同、辦理保險等。

  ④銀行受理、批準。

  ⑤經銷商為客戶辦理車輛入戶手續並交付車輛。

 


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2007/10/24

如何選擇二手車

中華日報 記者羅玉如/南市報導
 景氣差,不少四輪族將目標鎖定二手車。南市汽車商業同業公會指出,市面上的二手車雖然沒有所謂公定價格,但仍有一定行情。如果二手車行願意以低於市價許多的價格出售一部「條件」不錯的二手車,消費者就要提高警覺了。因為這類賤價出售的車輛若非機械上有重大問題,多半就是肇事車或泡水車。
 汽車銷售業者吳清和強調,一部新車若按程序保養約有二十五萬公里的引擎壽命。不過撞擊、使用不當、泡水都會影響汽車使用年限。

 判別車子是否泡過水,儀錶板底下地毯掀開探頭上下檢視,可由有無泥巴痕跡輕易判斷。除非整座儀錶板拆下,否則該處為一死角無法清洗。至於原廠無撞擊車,整部車的電焊接點多半保留且等距。一旦撞擊修復,接點即消失無存。

 此外,購買二手車也可辦理貸款,依車輛廠牌、年份、以及車主的信用、個人條件等,貸款額度在售價的六成至九成不等。值得注意的是,有些不肖單幫客,將尚未完成設定抵押的銀貸車再轉手賣掉,結果銀行、買主雙邊受害,消費者更可能落得車、財兩失的悲慘下場。因此選購二手車之前,最好選擇信用可靠的二手車行,然後邀請對汽車內行的朋友陪同看車。若有需要,也可向南市汽車公會查詢。

 至於有意出售愛車的消費者,業者指出,依車種、車型的不同、以及市場需求,二手車商對二手車的收購價錢自然有所差異。基本觀察重點在於年份、外觀、內裝配備、引擎等零件的使用與耗損狀況等。因此平時就要小心維護自己的愛車,讓它保持在最佳狀況。

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