本部落公告

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2008/06/26

保單貸款低利息 繳稅好幫手 - 貸款 房屋貸款 整合負債 汽車貸款

繳稅季節到了,用保單貸款來繳稅好處多!由於保單貸款利率跟著預定利率走,目前壽險保單的台幣貸款利率從2.75%到6.8%,怎麼算都比信用卡循環利息低。

 

 目前各家保單貸款利率有的採機動利率,有的則是採固定利率。以三商美邦人壽的台幣保單貸款利率來說,最低可借到2.75%,而近來市面上推出的外幣保單也可借外幣,以全球人壽來說,美元貸款利率為3.85%。


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 台灣人壽指出,有短期資金需求的民眾,不要忘記透過保單借款的方式來繳稅。因為,保單的借款利率下限皆低於信用卡循環利息,而且有諸多好處,例如:免手續費、免保證人、隨辦隨借、沒有違約金等等。

 不過,壽險業者提醒,保單貸款要遵守三原則:

 1、借款以預定利率低的保單先借。

 2、還款以利息高的先還。

 3、當利率一樣時,優先選擇額度較高的來借。

 也就是假設有甲乙丙3保單,甲保單的貸款利率為5.5%、可貸餘額為10萬元;乙保單的貸款利率為5.5%,可貸餘額為5萬元;丙保單的貸款利率為6.5%、可貸額度為15萬元,那麼優先貸款順序應為:甲、乙、丙。

 安聯人壽則強調,雖然保單借款很方便,但也要注意三點:

 第一點:保單必須累積有保單價值準備金,才得在保單價值準備金範圍內申請貸款,所以像意外險、醫療險或癌症險等就無法辦理保單貸款

 第二點,為避免貸款後保單立即停效,通常傳統型商品的可貸金額約為保單價值準備金的8至9成,而投資型保險商品可貸金額更低,約為保單價值準備金的6成左右。

 第三點,在申請保險給付時,會先扣除未還之保單借款本息,而當保單借款未還的本息超過保單價值準備金時,保單的效力即行停止,因此,在貸款期間須隨時留意繳息狀況及保單效力,才可維護己身權益不受損。


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2008/06/26

農業銀行:備戰股改財務重組,核查災區貸款風險

地震將給正在備戰股改的中國農業銀行(下稱「農行」)帶來約60億元的新增不良貸款。《第一財經日報》昨日獲悉,農行將開展受災企業損失核查和風險分類,及時進行貸款風險形態調整,做實不良資產底數,為股改財務重組提供真實可靠的依據。

  剛剛發佈的農行去年年報顯示,按貸款五級分類,去年底農行不良貸款餘額8179.73億元,不良貸款率為23.50%,比去年初上升0.07個百分點。 


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  農行副行長張雲5月19日在銀監會「銀行業抗震救災」新聞發佈會上預計,因地震災害而產生的損失將使農行新增不良貸款60億元。

  農行相關負責人介紹,將深入企業逐戶進行核查,制定受災企業損失核查的具體方案,指導各受災行順利開展貸款企業核查和風險分類,確保受災企業風險核實調整到位,盡快核查貸款風險形態遷徙情況並作出風險評估。

  農行最新下發的《關於切實做好抗震救災期間案件防控工作的緊急通知》指出,防止偽造本人死亡、失蹤虛假資料,或非災區人員偽造在災區重傷、失蹤、死亡的虛假資料,核銷在農行的信用卡透支;防止不符合核銷條件的貸款藉機「搭車」核銷,防止個人住房按揭貸款、個人經營貸款、中小企業貸款、無指定用途貸款等提供虛假資料、違反程序核銷,以及誇大損失多核銷。

  除貸款風險外,受災地區營業網點為盡快恢復營業而採取「汽車銀行」、「帳篷銀行」等應急服務方式,也給農行防範操作風險帶來挑戰。

  為防範櫃檯及會計操作業務風險,上述負責人指出,在監控設施運行正常的情況下,採用櫃員制辦理業務,在監控設施運行不正常的情況下,採用覆核制辦理業務,對重災縣支行的預警信息核銷以非現場核銷為主,但對重大、可疑預警信息通過電話聯繫會計主管進行核實,待交通、通訊、安全等因素排除後再按規定辦理,非重災縣支行預警信息的現場核銷率不得低於30%。

  截至目前,農行四川分行信貸支持災後重建貸款金額達到137.8億元,其中實際投放災後重建貸款39.45億元,授信98.31億元。


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2008/06/26

農業銀行新增300億授信支援災區

地震災害發生後,中國農業銀行迅速成立了由黨委書記、行長項俊波任總指揮的抗震救災總指揮部,對全行抗震救災工作進行總體部署和全面安排。 

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  受災最嚴重的農行四川分行根據總行要求迅速出台了保證災區恢復生產的新增貸款規模需求;災區「三農」貸款一律執行基準利率;重點災區新增貸款可採取多種形式的擔保予以支持;災區貸款可實行客戶評級、授信、貸款一併審批;災區重建家園的住房按揭貸款合作額度全部授權二級分行審批,額度內住房按揭貸款由縣支行審批發放;恢復自救的個別客戶新增貸款超授信理論值的,在落實擔保後報省分行審批;災區信貸准入按「三農」試點行的條件和流程辦理;允許受災客戶貸款合理展期等8項信貸優惠政策。

  在此基礎上,農行四川分行把支持抗震救災與城鄉統籌建設相結合,省分行對成都增加200億元授信,重點支持都江堰、崇州、彭州等重災區恢復生產,支持成都市統籌城鄉建設;並擬向綿陽科技城授信100億元,支持綿陽災區重建。


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2008/06/26

傳楊國強或以女兒碧桂園(02007)股份作貸款抵押

基點》報道,碧桂園<02007.>主席楊國強為收購邵氏<00080.>而籌措的美元貸款,金額達10億美元,其女兒楊惠妍所持之碧桂園股份或作抵押品。 

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  貸款年期原以三年期為主,但亦有籌備兩年期部份。統籌行花旗已邀請10間怠行參與,每間包銷1.5-2億美元,貸款息率約為拆息加300點子。

  市傳楊國強擬從邵逸夫手上購入74.92%邵氏股份,從而取得電視廣播<00511.> 26%股權。


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2008/06/26

修繕貸款 找內政部幫忙

民眾若有修繕房屋貸款需求,除了考慮銀行自行推出的修繕貸款,內政部的「住宅補貼」方案也提供民眾修繕貸款額度,而且該貸款利率先前於5月中旬調降,現行利率較各銀行的方案低了2至4個百分點。

依內政部住宅補貼方案,民眾若符合第一類弱勢族群的條件,房屋修繕貸款利率為2.132%;非第一類條件的貸款戶適用的利率為2.707%,和購屋貸款相同。不過,修繕貸款可貸額度最高僅80萬元,低於購屋貸款最高220萬元的可貸額度。 

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此外,銀行實際承作時,可能會視本身貸款政策調整貸放額度,像是有些行庫會以客戶在銀行辦理房貸金額的兩成,做為修繕貸款核貸額度上限,所以房貸戶真正可貸到的額度可能低於80萬元。

行庫主管指出,96年度的內政部住宅購屋修繕貸款,主要由台銀、土銀、合庫銀、華南銀、一銀、台企銀、稻江銀和另外三家信合社辦理。

之前有民眾在其它銀行申辦房貸,但因有整修房屋需求,跑來向承辦銀行表示要辦理修繕貸款銀行主管指出,因為作業成本的關係,銀行會要求民眾把房貸搬家至自家行庫,否則可能不接受民眾只辦理修繕貸款;由於房貸轉貸成本至少要1萬多元,多數民眾通常不會同意轉貸。

有鑑於此,內政部日前同意,沒有承辦住宅補貼方案的銀行,也可以辦理修繕貸款,利率比照承辦銀行

銀行主管提醒,即使是一般民營銀行房貸戶,如果有修繕貸款需求,也可以和銀行談談看。一般來說,銀行為了避免客戶房貸搬家,通常會同意讓舊貸戶辦理修繕貸款

至於銀行自行推出的房屋修繕貸款,額度較高,可達數百萬元,但利率也會較高。例如台銀的房屋修繕貸款目前利率為4.368%至4.768%,一銀則為3.39%到6.19%,利率均高於內政部的方案。

行庫主管指出,申貸內政部的貸款方案有條件限制,包括貸款前要拿出直轄市、縣〈市〉主管機關核發的「修繕住宅貸款利息補貼證明」,貸款後還要檢附修繕前後的照片給承辦銀行備查;至於銀行的貸款則視貸款戶提供的房屋擔保品決定貸款內容,而且貸款後,銀行通常不會去追蹤客戶是否真的把錢用於整修房屋


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2008/06/26

東亞銀行首6個月貸款年息3.8%

東亞銀行推出「好合你」個人透支服務的全新計劃,提供首6個月固定息率。

  專業人士首6個月年息為3.8%,第7至12個月為最優惠利率(P),第13個月起為個人化息率,由P至P+2%,視乎客戶信貸狀況而定,貸款額最高為月薪6倍或100萬元。 

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而一般客戶,首6個月年息為4.3%,第7個月由P+1%至P+4%,貸款額最高為月薪6倍或50萬


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2008/06/26

遼寧省本溪市開展林權抵押貸款業務助農民增收

萬物蓬勃生長的五月,遼東廣袤的大山的一片鬱鬱蔥蔥。在桓仁滿族自治縣黑溝鄉大川村的一座山林中,村民郭淑蘭指著今年剛剛栽下的160多畝落葉松苗興奮地告訴記者,這是今年用林權証從銀行貸款種下的,林權改革讓她家有了自主經營的林地,而適時而來的林權抵押貸款又使他們有了充足的發展資金。“這是真正的綠色銀行啊,用不了幾年,我這片青山翠林就能變成真金白銀!


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  本溪市是素有“八山一水一分田”特點的林業資源大市,全市林業用地面積達1000萬畝,森林覆蓋率72.9%,產業逐漸成為農村經濟的主導產業。然而貸款難,缺乏擴大林業產業發展的資金,是困擾林農們多年的問題之一。2005年,本溪市在全省率先開展了集體林產權制度改革,不僅調動了廣大林農造林營林的積極性,也使通過林業資產抵押獲得融資成為可能。人民銀行本溪中心支行開始積極探索如何運用貨幣和金融槓桿使林業資產與金融資產的有機結合的途徑、方式。在深入調研的基礎上,他們制定了《林權抵押貸款試行方案》,與林業主管部門研究確定了申請辦理林權抵押貸款的操作流程,為林農貸款開啟“綠色銀行”的大門。在林權抵押貸款範圍上規定,凡取得縣級以上人民政府頒發的全國統一樣式的《林權証》,且無權屬糾紛的商品林、重點公益林和一般公益林的林地資產所有權及使用權,均可作為林權抵押貸款標的物。

  2007年1月24日,“市林權抵押貸款業務啟動儀式”在桓仁舉行,這項業務一推出馬上受到廣大林農的好評和歡迎,僅2007年全市就發放林權抵押貸款3500萬元,使許多取得了林權,卻沒有錢經營的林農及時解決了資金緊缺的問題。桓仁黑溝鄉大川村王振祥、郭淑蘭夫婦是當地的林業大戶,2005年兩人買下了300多畝林地,這幾處山林承載著他們的未來和希望。他們想種參、種樹苗,進行林下多種經營,可錢從哪裡來?有限的積蓄多用于購買山林上了。2007年,當他們聽說在城市信用社可以用林權証抵押貸款時,立即進行了申請。信貸員不辭辛苦地來到他家的山林中進行評估和考察,最後為他們發放了10萬元貸款。“真沒想到,這躺著的大山還能變成活錢啊!”王振祥用這筆資金買來人參種和樹苗,種了200畝林下參和160畝落葉松。在王振祥家的山林中,記者看到,半米多高的小樹苗長勢非常好。他告訴我們今年還要繼續補植40畝。山坡上有10多個村民正在樹苗間挖坑撒種,王振祥告訴記者,今年他家還利用貸款買了種子、化肥,雇佣了村民在樹苗間種了80畝粘玉米。這個辦法一方面增加了林地的收入,到秋天一棒玉米能賣到3角錢,僅這一項就能增加收入二萬元。另一方面還解決了林地的除草問題,撒在地里的化肥還有利於樹苗的生長。王振祥說:“用間伐林木和其他收入,到明年這個時候,我就能把貸款全部還上!”

  除了以林養林,以林營林,許多農戶和利用貸款發展起以林種藥、以林養蛙等項目,通過以長養短,長短結合,大大提高了林地的經濟效益。草河掌鎮崔坊村一位姓徐的村民用林權証貸款20萬元,在自家的山林里種植林下參100畝,黨參、細辛、遼五味等中藥材130畝。他還種植了榛子60畝,僅榛子一項年收入就達5萬多元,成為當地林業經營的大戶。2007年本溪滿族自治縣農村信用社用林權抵押貸款支持了18個林戶養殖林蛙,全年共出欄商品蛙200多萬只,產值達到500多萬元。


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2008/06/26

中國銀行牽頭的銀團向印尼電站項目貸款5.92億美元

中國銀行股份有限公司(3988-HK) 4日表示,該行牽頭的銀團與一家印度尼西亞電廠達成總額5.92億美元的銀團貸款協議。

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中國銀行稱,上述貸款由18家中國及外國銀行提供,將用于滿足Indramayu電站項目的融資需要。

《雅加達郵報》4月份的一篇報導稱,印尼國有電力公司PT Perusahaan Listrik Negara一直在尋求貸款為旗下35家電廠的建設融資,這些電廠隸屬印尼政府資助的10,000兆瓦緊急電力項目。
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2008/06/26

美聯儲再拍賣750億美元貸款 以緩解信貸危機

美國聯邦儲備委員會3日宣布,該委員會已于2日通過短期貸款拍賣方式再向商業銀行提供了750億美元資金,以緩解信貸危機。

  這是美聯儲計劃于6月份進行的三次短期貸款拍賣活動的第一次。其余兩次將分別于16日和30日舉行,每次提供資金750億美元。 

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  自去年12月建立短期貸款拍賣機制以來,美聯儲迄今已舉行13次貸款拍賣活動,共為商業銀行提供了5850億美元資金。

  短期貸款拍賣機制的建立使商業銀行有了一個從中央銀行獲得短期貸款的新途徑,美聯儲希望這一措施能激勵商業銀行之間的拆借活動以及商業銀行面向個人和企業的放貸活動。分析人士認為,在過去幾個月採取了一系列降息行動之後,美聯儲今後可能會更多地集中通過貸款拍賣和其他方式來幫助商業銀行和投資公司克服信貸緊縮困難。


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2008/06/26

【綜合財經】惠譽:中國銀行業有能力抵御不良貸款突變

惠譽評級3日在京召開的2008年度全球銀行業年度論壇上指出,雖然未來面臨從緊貨幣政策、全球經濟走弱、財務基礎設施薄弱、資產市場調整和房地產行業風險等挑戰,中國銀行業2008年總體的運營環境仍然良好,且更有能力抵御不良貸款的突變。

惠譽指出,從資產質量、贏利和資本金等角度看,在過去5年中盡管中國
銀行業的收入結構變化不大、貸款集中度依然較高、且定價未能反映相應信用風險,但中國銀行業確已取得顯著進步,且未來運營環境仍然良好。

數據方面,從不良
貸款占上一年關注類貸款這一遷徙率指標來看,中資銀行整體也喜憂參半,部分銀行不良貸款比率未來反彈的壓力猶存。

盡管有這些擔心,惠譽仍表示,現在
銀行顯然能更好抵御不良貸款的突變。
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