本部落公告
最新銀行限時專案: 只要持信用卡一年以上,信用卡額度大於五萬,不限行業.不限工作年資.免保人.免勞保薪轉即可辦理！達人 冰箱1天限開5次
在網路上被封為「超省達人」的張偉明，規定家人一天只能開5次冰箱，堅持不用無線電話、飲水機，全家上廁所，也是輪流上完再一起沖，將省水、省電觀念徹底落實
張偉明今天應新北市環保局邀請，在「C利省電王」起跑記者會上分享。事先準備十足的他，拿出自製的看板照片，一一解釋他的節省小撇步。
張偉明表示，家中最耗電的電器之一就是冰箱，不像其他電器，冰箱插頭絕對不能拔，以前他們家一天平均要開關23次，其中約有5次是「無聊」去開的，根本沒拿東西。不停地開關冰箱，會使箱內溫度升高，自動啟動壓縮機，耗費許多電力。
張偉明在冰箱外貼上內容物的位置圖，平時就養成食物分門別類的習慣，不任意改變，自然就能節省開關次數。現在他規定家人一天只開5次、每次不能超過5秒鐘，開冰箱時必須有人監督、讀秒計時，相當刺激。
炎炎夏日，冷氣機是另一個恐怖的耗電機器，張偉明極為重視家中的通風，且不只是開一邊，各側的窗戶都要開，讓空氣在家中對流，並在窗口放水盆，增加室內溼度，緩和悶熱的感覺。張偉明開玩笑說，他不是風水師，卻時常到朋友家幫忙「抓漏財」，首要就是保持室內通風。
現代人喜歡用24小時待機的飲水機、無線電話，在張偉明眼中，卻是要不得的浪費行為，他堅持只用熱水瓶，水燒開了就拔掉插頭，電話則仍使用老式的有線電話，除了不用插電，講電話的範圍被侷限，也可以避免「長舌」，順帶省下通話費。
張偉明省水也相當有一套，家人們會相約一起上廁所，全部尿完後再一次沖乾淨。如果不是剛好所有人都有尿意，則會在馬桶中滴幾滴洗潔精，再用馬桶刷打到起泡，以此隔絕異味。張偉明也建議洗澡時不妨「直接尿下去」，讓尿液跟洗澡水一起流掉，一次解決二種需求。
在企業擔任顧問的張偉明，一家四口的水電費只有一般家庭的1/3，他開玩笑說，很多人都會問「你有那麼窮嗎？」其實節省對他來說，就像吃素一樣。打從有記憶開始，他就是用這樣的方式在生活，老婆也很願意配合，夫妻倆平時就腦力激盪，把想新的省錢招數，當成生活樂趣之一。
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房貸展延期限 延至六年
民眾購車、購屋貸款權益將更有保障，銀行公會理監事會昨（29）日通過個人購車及購屋定型化契約範本修正案，重點包括借款人可延長的還款期限上限，從四年拉長到六年，銀行也不能要求連帶保證人等。
配合銀行法保證人規定及消費者債務清償條例等修正，金管會指示銀行公會修改個人購車及購屋定型化契約範本相關規定，以加強保護消費者權益。
銀行公會已擬妥修正草案，並經昨天理監事會議通過，修正重點包括將現行「個人購車及購屋定型化契約應記載及不得記載事項暨範本」，分別修訂為「個人購車」、「個人購屋」等兩個獨立的定型化契約規範，以利消費者選擇。
並配合消費者債務清償條例修正，在購屋定型化契約範本中增訂，借款人履約顯有重大困難，且依消費者債務清償條例提出協商請求時，得向金融機構申請延長期限的上限，從原本的最長四年，改為六年。
另，配合銀行法的保證人規定修改，增訂金融機構辦理自用住宅放款或個人購車貸款，不得要求提供連帶保證人。借款人若已取得足額擔保，不得要求提供一般保證人，但借款人為強化自身授信條件，主動提出一般保證人，不在此限。並增訂，金融機構未取得保證人書面同意，保證契約有效期間不得約定逾15年。
此外，考量金融機構的購屋貸款或購車貸款產品類型眾多，實務上並非各項產品都有提供現行範本中的本息攤還方式，因此，對借款的還本付息方式，除現行的本金按月平均攤還、利息月計付等方式外，增列可由借款人與金融機構個別約定，避免借款人勾選非屬該產品的還本付息方式及利息計算方式，衍生爭議。
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房貸展延期限 延至六年
民眾購車、購屋貸款權益將更有保障，銀行公會理監事會昨（29）日通過個人購車及購屋定型化契約範本修正案，重點包括借款人可延長的還款期限上限，從四年拉長到六年，銀行也不能要求連帶保證人等。
配合銀行法保證人規定及消費者債務清償條例等修正，金管會指示銀行公會修改個人購車及購屋定型化契約範本相關規定，以加強保護消費者權益。
銀行公會已擬妥修正草案，並經昨天理監事會議通過，修正重點包括將現行「個人購車及購屋定型化契約應記載及不得記載事項暨範本」，分別修訂為「個人購車」、「個人購屋」等兩個獨立的定型化契約規範，以利消費者選擇。
並配合消費者債務清償條例修正，在購屋定型化契約範本中增訂，借款人履約顯有重大困難，且依消費者債務清償條例提出協商請求時，得向金融機構申請延長期限的上限，從原本的最長四年，改為六年。
另，配合銀行法的保證人規定修改，增訂金融機構辦理自用住宅放款或個人購車貸款，不得要求提供連帶保證人。借款人若已取得足額擔保，不得要求提供一般保證人，但借款人為強化自身授信條件，主動提出一般保證人，不在此限。並增訂，金融機構未取得保證人書面同意，保證契約有效期間不得約定逾15年。
此外，考量金融機構的購屋貸款或購車貸款產品類型眾多，實務上並非各項產品都有提供現行範本中的本息攤還方式，因此，對借款的還本付息方式，除現行的本金按月平均攤還、利息月計付等方式外，增列可由借款人與金融機構個別約定，避免借款人勾選非屬該產品的還本付息方式及利息計算方式，衍生爭議。
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鳳凰貸款
微型創業鳳凰貸款
微型創業鳳凰貸款是政府為協助女性發展小型企業，建構婦女創業環境，創造就業機會，提供婦女創業陪伴服務及融資信用的保證專案。
隨著不景氣失業率的攀高，政府為搶救高失業率，政策性創業貸款重要變革！現階段「微型企業創業貸款」合併「創業鳳凰婦女小額貸款」，並更名為「微型創業鳳凰小額貸款」。
一、申請人資格
1、男性需年滿四十五歲至六十五歲。
2、女性需年滿二十歲至六十五歲。
3、申請者必須為企業之負責人。
4、申請者信用狀況需正常，無不良記錄。
5、所創或所營企業辦有商業登記，或符合營業登記法第五條免辦理營業登記者。
6、曾辦有本貸款、微型企業創業貸款或創業鳳凰婦女小額貸款。但已清償者不在此限。
7、曾參與政府或政府相關單位三年內辦理之實體創業研習課程，並取得結業證明檔。
8、不得身兼其他公司股東或負責人。
貸款額度
申貸額度最高一百萬，並以申貸一次為限。
貸款期限：
最長為七年攤還本金利息。
貸款利率：
利率約1.9%(按郵政儲金二年期定期儲金機動利率)，加年息百分之零點五七五機動計息。
還款方式：
政府補貼利息兩年，另五年本息按月平均攤還，提前還款無需違約金。
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新增人民幣貸款183.94億元
上海市中外資金融機構本外幣各項貸款餘額36962億元，同比增長9.7%，增幅比上月末下降0.7個百分點。當月新增本外幣貸款141.3億元，同比少增194.4億元。央行上海總部指出，11月份全市人民幣貸款餘額同比增長10%，增幅環比下降0.7個百分點。當月全市外匯貸款減少9.2億美元，同比多減7.7億美元。
11月，上海市短期貸款增加較多，中長期貸款明顯回落。當月全市新增本外幣短期貸款87.3億元，環比多增9.6億元。新增中長期貸款42.5億元，環比少增77億元。當月人民幣票據融資減少19億元，同比多減107.8億元，其中轉貼現減少60.1億元，直貼增加41.1億元。
當月貸款還呈現中型企業貸款增加較多，小企業貸款增速平穩的特點。當月全市新增的本外幣企業貸款（不含票據融資）中，投向製造業、租賃商務業、批發零售業和電力燃氣水生產業的貸款分別增加30.5億元、25億元和22.1億元和17.6億元。按企業規模分，當月上海市中外資銀行投放的大、中、小型企業人民幣貸款分別增加11.4億元、57.4億元和1.2億元。月末小企業貸款餘額較年初增長12.2%，增幅分別高出大、中型企業貸款4.3個和5.2個百分點。
此外，上海市個人住房貸款11月增長回落，其他消費貸款增加明顯。當月全市新增人民幣個人消費貸款50.4億元，同比少增10億元。個人住房貸款繼10月集中投放後，11月在樓市成交量維持低位的情況下有所回落。當月全市人民幣個人住房貸款增加4.5億元，環比和同比分別少增16.8億元和26.3億元。當月全市個人汽車消費貸款增加22.6億元，同比少增2.2億元。其他消費貸款增加22.9億元，同比多增18億元。
存款方面，11月中外資金融機構本外幣各項存款餘額56912億元，同比增長11.6%，增幅比10月末上升0.6個百分點。當月本外幣存款增加570億元，同比多增311.1億元。
此外，11月上海市儲蓄存款小幅回升。全市本外幣個人存款增加240.3億元，同比多增228.9億元，其中儲蓄存款增加132.2億元，同比多增142.2億元。
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銀行地方貸款增7479億
國有大型銀行在今年上半年地方融資平台貸款出現明顯反彈，其中五大國有銀行的地方貸款較2010年末增加7,479億元（人民幣，下同）。銀行方面表示，上半年監管部門對地方融資平台的統計有進一步規範，因此導致部分原有的其他類別貸款被劃入地方融資平台貸款類別。
對資本充足率影響有限
市場分析認為，目前地方融資平台整體風險可控，而且銀行也相應提高撥備標準，短期內地方融資平台對大型銀行資本充足率影響有限。因此，預計工商銀行（1398）等大型銀行在今後兩年內進行股權融資的可能性不大，部份銀行可能採用發次級債的形式進行融資。
第二季度，銀監會訂立了3個平台貸改制為公司類貸款的原則，並要求6月底之前，各銀行應重新逐一審定已經整改為一般公司類並按商業化原則運作的貸款。
政府融資平台貸款的統計調整的主要方面包括，原先的現金流全覆蓋的公路和鐵路被重新調整納入地方融資平台貸款餘額。
其次，銀行對非企業法人的機構法人和事業單位法人的包括交通廳、公路局等部門的貸款，即使是現金流全覆蓋也需劃入地方融資平台類。這兩點原因導致大型銀行對地方融資平台的債權餘額出現反彈。
在鐵路貸款方面，部分銀行貸款集中度較高，但是銀行方面表示已開始逐步退出對鐵道附屬部門的授信計劃。
工行地方融資居首位
在上半年末，工商銀行地方融資平台貸款位居5大國有銀行首位，佔13.26%。地方融資貸款餘額9,310億元，比年初增長2814億元，增量也高於其他4大銀行。
建行（0939）上半年增加了逾200戶平台貸款客戶，涉及近300億元。
交行（3328）方面則表示，按照銀監會最新統計，截至2011年6月末，融資平台貸款餘額為3,083億元，不良貸款率為0.19%，遠低於全行貸款的壞帳率。
農行（1288）行長張雲也透露，6月底，該行平台貸款自去年末的3978億元增至5301億元。
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銀行地方貸款增7479億
國有大型銀行在今年上半年地方融資平台貸款出現明顯反彈，其中五大國有銀行的地方貸款較2010年末增加7,479億元（人民幣，下同）。銀行方面表示，上半年監管部門對地方融資平台的統計有進一步規範，因此導致部分原有的其他類別貸款被劃入地方融資平台貸款類別。
對資本充足率影響有限
市場分析認為，目前地方融資平台整體風險可控，而且銀行也相應提高撥備標準，短期內地方融資平台對大型銀行資本充足率影響有限。因此，預計工商銀行（1398）等大型銀行在今後兩年內進行股權融資的可能性不大，部份銀行可能採用發次級債的形式進行融資。
第二季度，銀監會訂立了3個平台貸改制為公司類貸款的原則，並要求6月底之前，各銀行應重新逐一審定已經整改為一般公司類並按商業化原則運作的貸款。
政府融資平台貸款的統計調整的主要方面包括，原先的現金流全覆蓋的公路和鐵路被重新調整納入地方融資平台貸款餘額。
其次，銀行對非企業法人的機構法人和事業單位法人的包括交通廳、公路局等部門的貸款，即使是現金流全覆蓋也需劃入地方融資平台類。這兩點原因導致大型銀行對地方融資平台的債權餘額出現反彈。
在鐵路貸款方面，部分銀行貸款集中度較高，但是銀行方面表示已開始逐步退出對鐵道附屬部門的授信計劃。
工行地方融資居首位
在上半年末，工商銀行地方融資平台貸款位居5大國有銀行首位，佔13.26%。地方融資貸款餘額9,310億元，比年初增長2814億元，增量也高於其他4大銀行。
建行（0939）上半年增加了逾200戶平台貸款客戶，涉及近300億元。
交行（3328）方面則表示，按照銀監會最新統計，截至2011年6月末，融資平台貸款餘額為3,083億元，不良貸款率為0.19%，遠低於全行貸款的壞帳率。
農行（1288）行長張雲也透露，6月底，該行平台貸款自去年末的3978億元增至5301億元。
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一年五升息 房貸年增一萬七
央行宣佈升息半碼，全台近兩百萬房貸戶也將面臨房貸增加的負擔，以貸款500萬元、本息攤還20年計算，民眾每月房貸金額增加293元，一年增加3516元。而累計近一年有五次升息達2碼半，房貸戶年增負擔約有1萬7。(戴瑞芬報導)
中央銀行理監事會宣佈，重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升半碼(0.125 個百分點)，分別由年息1.750％、2.125％及4％，調整為年息1.875%、2.25%、4.125%。
升息半碼符合市場預期，不過全台196萬房貸戶將面臨房貸增加的負擔，另外受到奢侈稅影響，銀行新承作房貸戶減少很多，舊房貸戶的利息收入增加，對銀行也是一大利多。
台灣房屋研究中心評估，央行升息直接影響到房貸族群，增加房貸利息的負擔，以貸款500萬元、本息攤還20年計算，利率由1.75%漲到1.875%，民眾每月需繳納的房貸金額將由2萬4707元增為2萬5000元，每月增加293元，一年增加3516元。
從去年六月至今近一年內，央行總計連續5次升息半碼，累計升息2碼半0.625%，房貸金額較金融海嘯時利率1.25%，每月增加1443元，一年增加1萬7316元。
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車貸利率砍至3.99％
景氣復甦，開始瞄準車市商機。元大銀行看好國內景氣復甦帶動汽車消費成長，本月初內部已決定將針對中古車貸推出3.99％優利貸款，此一利率行情不僅在車貸市場創下新低紀錄，也被市場預期將帶動車貸利率降價風潮。元大銀行自前年9月重新開辦汽車貸款以來，迄今市佔率成長達2倍，具市場影響地位；元大推出最優利率3.99％的中古車貸款產品後，金融市場預期，車貸市場新波價格戰即將引爆，受惠的則是消費者。
以往車貸市場利率一直都處在8％甚至10％以上的高水準，如今元大銀行祭出3.99％的利率，貸戶買車至少可省下一半以上的利息。
此次元大再以3.99％超低利率，整軍旗鼓再擴大車貸市場版圖，元大銀行高層指出，隨著全球經濟景氣復甦，汽車銷售量不斷締造新猷，2010年台灣汽車銷售量約32萬輛，2011年則上看35萬輛，消費市場持續成長，將帶動中古車市場商機，元大銀估計2011年中古車成交量將達55萬輛。
對於為何瞄準中古車而非新車，元大銀高層分析，新車頭2年近5成的折舊，使愈來愈多價值導向的客戶反而選擇購買高品質的中古車，而非一般新車，因此才決定即將推動的最優利率3.99％，將主攻中古車貸款。
敢於放膽一試，以幾乎連業界一般利率水準一半都不到的行情打出中古車貸款新作戰策略，元大銀內部早就有備而來：「現在市場上動輒8-14％的貸款利率，對優質客層而言實在太高。」主要是市場對中古車想法還停留在過去。
元大銀高層進而分析，各汽車原廠如FORD、NISSAN、TOYOTA，甚至BMW與賓士，早就因應優質客層需求，從3年前起紛紛推出品牌認證中古車，藉由提供消費者保證、保固與承諾等購車服務，拉抬品牌中古車價值，顯見中古車市場已逐漸往價格與品質透明化方向演進。
但從目前中古車貸市場的高利率水準來看，中古車貸款依然背負著高風險與劣質客群的「污名化」印象，使明明是優質客層的殷實戶，卻被迫接受約8-14％的高貸款利率，等於同樣的財力卻無法與新車貸款客戶享有同樣水準的貸款服務及利率待遇，等同「二等借戶」。
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車貸委託車商 必須錄影存證
車商與銀行合辦汽車貸款自律規範，金管會不同意委由車商辦理對保作業，銀行公會修改作法，明訂車商跟客戶簽訂車貸契約時，簽約及檢驗身份程序必須錄影存證，銀行並應親自或以電話確認客戶身份。
汽車銷售情況轉佳，不少銀行跟車商合作辦理汽車貸款業務，以吸引更多的消費者購買汽車，為控管銀行風險並保障消費者權益，金管會要求銀行公會訂定自律規範。
為因應策略聯盟車貸的實務作業需要，草案明訂銀行可以委託車商跟客戶辦理簽約或對保作業，但對保作業涉及相關法令的修改，銀行公會去年將草案呈報金管會後，金管會對此有意見，認為銀行不宜就個別業務開放委外辦理對保，並要求公會重新修改相關規定。
為達到貸款客戶身份雙重確認的效果，公會重新修改部分草案內容後，將提報明（24）日召開的理監事會議討論。
修訂後重點為，客戶簽訂車貸契約，銀行應派員依程序辦理契約簽署作業，包括車商與客戶辦理銀行車輛貸款的契約簽署時，簽約及檢驗身份程序應錄影存證，提供銀行保存，銀行並應親自或以電話方式，確認客戶身份及申貸內容。
銀行以電話逐案與客戶確認身份及申貸內容，須建置專用系統，記錄以電話確認身份及申貸內容的日期、時間及結果，通聯紀錄也應設置錄音設備存檔，並妥善保存。
銀行並應就上述兩項作業，訂定內部管理規範，作為辦理的依據。其中有關錄影及錄音存檔保存期限，至少為貸款期限結束後五年。
目前跟銀行合作辦理這種汽車貸款業務的車商，主要包括汽車經銷商或加盟店，以及專做汽車融資的資融公司。
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購買房貸險就可以高枕無憂?
房貸保險全稱是「個人抵押貸款房屋綜合保險」，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防範信貸風險要求貸款人必須購買的保險。央行1998年頒布的《個人住房貸款管理辦法》第25條規定，「以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委託貸款人代辦有關保險手續。」從此，房貸險便確立了其強制險的地位。但由於保險合同的自願原則，從2005年開始一些銀行已經不再強制要求貸款客戶購買房貸險了。房貸保險主要包括三類產品
房貸保險具有保費低廉保障高的特點，費率一般只有萬分之二，也就是說每萬元的保障只需要保費2元。房貸保險對購房者規避風險來說是必不可少的理財工具，它主要包含以下三類產品：
一是財險公司的房屋損失險。如果在還貸期間，因火災、爆炸、暴雨、颱風等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財產所需支付的合理施救費用，保險公司將按照合同給予賠償。此類產品需要注意的一點是保險責任並未將地震列為賠償範疇。
二是財險公司和一些壽險公司經營的還貸保證保險。該產品可對貸款人在貸款期間內產生的人身意外提供保障。此類保險一般收益人指定為銀行，當被保險人發生身故或全殘無力償還貸款時，由銀行申請進行理賠，保險公司負責將剩餘貸款還清。
三是壽險公司開發的帶有還貸性質的兩全型保險。投保人可以根據自己的貸款年期和貸款總額選擇相應的保障期限和保額，隨著貸款金額的減少，保額也逐年遞減，使風險與保障充分匹配，更合理地分配每一分保費。保障期內，被保險人一旦發生身故或全殘，其家人即可獲得相應的賠償，用以償還剩餘貸款。若未發生保險理賠，所繳保費還可以進行退還。
保險公司拒賠理由比較多
目前房貸險市場上前兩款產品占很高的比例。但購房者買了房貸保險並不意味著高枕無憂，遇到以下這些情況，保險公司也會拒絕理賠。
一、在意外發生前，購房者未履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸義務而拖欠借款本息金額的，保險公司不予理賠。
二、如果遇到房屋因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建築物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失，保險公司不予理賠。
三、一些外部突發因素導致的房屋損失，保險公司不理賠。包括戰爭、類似戰爭行為、軍事行動等，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因核子輻射或污染造成購房者死亡或者喪失還款能力的；行政行為或執法行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的，以上因素中，不少是不可抗因素，可以通過其他財產保險種類對以上風險進行補充。
四、投保人存在過失的，保險公司不賠。包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導致的購房者死亡或者喪失還款能力的；因購房者被擅自改變房屋結構的。
五、購房者因疾病死亡或者喪失還款能力的，保險公司不予理賠。
房貸險理賠注意事項
一、及時報案。不管是發生人身傷害，還是財產損失，被保險人或者其家屬都必須在第一時間告知保險人。因為房貸險與其他很多保險一樣，如果距事故發生日超過兩年以上，將被視為棄權而不予保險；在財產損失方面，保戶要及時施救，來減少事故的損失，更要注意保護事故現場。
二、看清保單免責範圍、知道什麼能保什麼不能保。如因疾病、自殺、醉酒駕駛而導致人身傷害失去還款能力，保險公司是不會提供保險金的。
三、房貸險只保貸款人。很多家庭在成員發生意外時，其他人會以家庭經濟遭受打擊為由要求保險公司支付未付的貸款。但是房貸險只保貸款人，對家庭其他成員沒有保險責任。這也提醒各位要科學投保，一般先為家庭經濟收入最高的「頂樑柱」購買保險。
四、房貸險有一部分財產險的功能。目前大多數房貸險所保障的只有房產的主體結構如鋼筋水泥等。家電、裝修等造成的損失一般不在房貸險的承保範圍內。如果購房者想在這方面有保障，只需購買一份價格相對低廉的家庭財產保險就可以了。
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新增中長期貸款流向基礎設施
中國人民銀行5月6日公佈的《一季度貨幣政策執行報告》顯示，在適度寬鬆的貨幣政策下，企業獲得信貸融資的難度顯著下降。在金融機構信貸支持規模明顯擴大的同時，貸款利率持續下行。報告顯示，3月末，中國全部金融機構本外幣貸款餘額為36.6萬億元，同比增長27.0%，增速分別比上年同期和上年末高10.7個和9.0個百分點，比年初增加4.5萬億元，同比多增2.9萬億元。其中人民幣貸款餘額為35.0萬億元，同比增長29.8%，比年初增加4.6萬億元，同比多增3.2萬億元。
與此同時，報告指出，受降息和貸款同業競爭驅使，09年以來金融機構貸款利率繼續下行。3月份，非金融性公司及其他部門人民幣貸款加權平均利率為4.76%，比年初下降0.80個百分點，比2008年8月降息前下降2.63個百分點，企業融資成本顯著降低。
分行業看，獲得中長期貸款的行業主要集中在基礎設施行業、租賃和商務服務業、房地產業和製造業。第一季度，主要金融機構投向基礎設施行業、租賃和商務服務業的人民幣中長期貸款分別為8,948億元和2,207億元，占新增中長期貸款的比重分別為50.1%和12.4%；用於房地產業和製造業的中長期貸款分別為2006億元和1414億元，占新增中長期貸款的比重分別為11.2%和7.9%，比上年同期分別低8.7個和4.3個百分點。
報告認為，貸款保持快速增長，受多方面因素影響。隨著積極財政政策和適度寬鬆貨幣政策的實施，銀行體系流動性充裕，利率水平降低，對信貸供需雙方都起到刺激作用。此外，商業銀行積極主動落實國家擴內需保增長的宏觀調控政策，信貸審批效率有所提高。
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青創貸款輕鬆貸，創業諮詢即時通
不景氣想創業擔心錢難借，青年創業貸款首度啟動輕鬆貸專案，青創諮詢專線0800-06-1689，諧音是：您來，一路發久，從五月一號起正式上線，20-45歲民眾都可以透過專線諮詢申請青創貸款。為協助創業民眾跨出穩健的第一步，五月一號開始，申請青創貸款要求必須要受過至少二十小時創業輔導相關課程，已是必備條件。而青創諮詢專線，也在五月一號開始上線，有專人提供專業協助和諮詢。青創諮詢專線的服務內容可以預約個案諮詢輔導，提供創業課程訊息，並協助申貸法規諮詢等。
青創貸款是針對20-45歲，新創事業未超過3年民眾的政策性貸款。截至今年三月底統計，獲貸案數已達23883案，累計放貸金額有275億元，幫助了3萬1千多人，創造進十五萬人就業機會。
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教育部研擬開放生活費貸款
經濟風暴席捲全球，很多學生要念書，不只要申請就學貸款，還一邊打工賺生活費，非常辛苦！教育部研擬最快下個學期開始，開放每個月6000元、一學期上限3萬元的「生活費貸款」。不過學生們卻說，還是會盡量打工來賺生活費，否則畢業找不到工作還負債，壓力更大！在校園裡擺攤位，留著俏麗短髮的高栩嫻動作很熟練，大二的她因為家裡負擔重，已經申請就學貸款，還得一邊在校外打工賺生活費，聽到教育部要開放「生活費」貸款每月6000元，只要家庭年收入在120萬以下或120萬以上，有2名高中以上子女的高中職和大學生都可以申請，栩嫻和同學們卻都興趣缺缺。
不想一畢業就背上一堆債，學生多半傾向不申請，更有團體痛批，教育部是頭痛醫頭、腳痛醫腳，根本的問題是學費高到學生繳不起。
教育部規畫，將修訂就學貸款辦法增列「生活費」，不限資格，未來高中職、大專學生均可申請每月6千元的「生活費」貸款，一學期最多可借3萬元。
目前光是學貸呆帳就高達45億，如何協助學生就業，以免未來因為還不出就學貸款導致信用破產，恐怕也是教育部必須關注的焦點。
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中國3月新增貸款1.89兆人民幣
按照中國人民銀行上周末在其網站上揭露的資料，中國全體金融機構 3月人民幣各項貸款增加1.89兆元，較去年同期成長了1.61兆元，總計第 1季人民幣的貸款規模則增加4.58兆元，比去年同期大增了3.25兆元。目前各項貸款餘額已達 34.96兆元，與去年同期相比成長幅度也達29.78%。中國在「兩會」時提出今年全年的新增貸款目標是「不低於 5兆」。而從目前的數字來看，元月新增貸款1.62兆元，2月新增1.07兆元，3月新增貸款更達1.89兆元，總計2009年第 1季的新增貸款就衝高到4.58兆，已達到全年最低信貸目標的9成水準。
黃世洽表示，百年罕見的金融危機雖然仍在蔓延，但是中國去年中起採取一系列措施後，已初見成效，而從經濟指標觀察，中國經濟也有好轉的跡象，包括新增貸款規模擴大、消費占 GDP比重提升、消費動能成長，以及發電與用電量成長等 4大指標，都可看出中國經濟正醞釀從底部翻揚的契機。
黃世洽表示，除了新增貸款金額大增、中國製造業採購經理人(PMI)指數連續3個月上揚，也帶來樂觀的訊息，中國擁有充分條件可望領先全球出現復甦，不過 4月開始進入第 1季季報及去年年報的揭露高峰，市場不確定因素仍在，建議看好中國的投資人以定時定額方式逢低介入，以在分散風險的前提下，掌握到中國長線的上漲動能。
黃世洽表示，這波中國股市的熱潮，主要建立在資金行情上，而未來資金行情要持續，得看第1季GDP數字有沒有機會調高，目前研究機構有60-70%估計，中國全年的經濟成長率在8%以下，如果第 1季表現不錯，不排除第2季各機構便會調高GDP的預期，屆時也可望吸引新一波的資金進駐中國市場。
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Toyota向公營銀行JBIC貸款融資
Toyota位於美國加州的金融服務公司執行長George Borst昨日表示：「資金的成本高過預期，令人訝異。為了找尋資金，放款給美國汽車買家，讓他們能買下 Toyota、Scion和Lexus汽車，我們一路艱辛，處處披荊斬棘。」位於東京的大和SB 投資首席投資經理Koichi Ogawa表示：「Toyota需要貸款，因為該公司在美國完全沒賺錢。此舉將使其他汽車業者也能更順利跟進，要求政府金援。」
Honda Motor Co.(7267-JP；本田)和Mazda Motor Corp.(7261-JP)皆曾表示計畫向官方銀行申請貸款，這兩家企業都預期3月截止的會計年度將呈虧損狀態。
由於日元兌美元5個月以來首次低於100比1，帶動 Toyota等汽車製造商的股價上漲。
東京交易所收早盤，Toyota股價上漲260日元或 7.53%至3710日元；Honda上揚105日元或3.83%至 2840 日元。
Toyota預期3月截止的會計年度將虧損3500億日元 (約35億美元)，另外，根據《Bloomberg》調查20位分析師的綜合預期，Toyota本會計年度預估虧 2240億日元。
Toyota上個月在美銷售量按年下降39%，但表現已比分析師預期的41%降幅來得好一點，分析師認為，此表現是由於Toyota提供平均每台車 1600美元的獎勵，成功吸引了部分消費者。另外， Toyota上個月在日銷售量按年衰退32%。
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收購二房抵押貸款救市
Fed 此次行動將成為最龐大，同時也最為人稱道的信貸緊縮救援措施。但風波過後，誰來買單？此舉符合社會和政治目標需求：幫助提升房價、壓低抵押貸款利率額外還款於民，讓大眾不致受清償問題困擾。也讓他們相對較能接受，以納稅人的錢支援面臨止贖困境屋主的措舉。
更甚於此，因 Fed的收購使價格提升，持有二房證券的銀行機構將獲得巨幅利益。
分析師Meredith Whitney預測，去(2008)年第 4季，10家龍頭銀行增持了 30%二房和政府機構發行的證券，金額為1286億美元。這些證券今年第 1季價值將會更高。
最便利的是：本次抵押貸款收購者為 Fed，它無須和國會申請批准。
理論上，這是一次如夢般美好的救市行動。不僅大型銀行受惠，一般民眾也跟著嘗到甜頭，且政治家們不易涉足其中， Fed也無需為收購而募款─直接新印國幣便是。
然而天下沒有白吃的午餐，投資人若仔細深究考察，便會發現處處危機四伏。
最大的風險在於，收購貸款將對 Fed公眾信用度造成影響， Fed貨幣政策曾經成為信貸危機的幫兇。
無疑的，新印鈔票意味著有通膨風險。在 Fed主席 Ben Bernanke大刀闊斧動作下，也干擾了市場定價。收購抵押貸款可能將 Fed損益表上的資產提高至 3兆美元，相當於 20%以上美國 GDP(國內生產毛額)。當 Fed停止購買時，抵押貸款利率可能將劇烈上升。
Fed 本次收購規模已對私營市場造成壓力。目前，投資人普遍不願購買票面利率低於5%的二房抵押貸款證券，因為收益率過低相對風險也大。為達到平衡， Fed 在 3月購買了總價1920億美元，票面利率為4%或4.5%符合資格的抵押貸款。
持有這些高風險證券，日後可能將傷害 Fed自身。若Fed 希望向私人投資者出售票面利率4%的抵押貸款，賣價可能足以產生5%以上的殖利率，進而令 Fed遭受損失。
當然 Fed也可以持有這些抵押貸款直至到期，但所有產生的信貸損失，將由二房轉而背負。
本次收購案還可能以另一種有害處的形式，轉化Fed 的核心價值。 Fed和財政部上個月不尋常地同時發表聲明，表示：「 Fed的工作並不是提供信貸予特定少數部門或者貸款人。」
然而 Fed將大量資金投注在房貸和房屋持有人身上的措施，讓這段聲明感覺就是違心之論。如此往後資產若陷入困境時，投資人只需盼望政府插手挽救即可。
最後，Fed 的行動可能招使國會進行嚴格審查。新紐澤西州共和黨議員 Scott Garrett表示：「萬事俱備，只欠 Fed作出完美決策。國會最大的挑戰是，能否完整監管Fed確保其作出最好決定。」
本次救市行動受監管之日不遠矣。
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個人貸款增速放緩
中共住房和城鄉建設部23日發佈的《2008年大陸住房公積金管理情況通報》顯示，住房公積金個人貸款增速明顯放緩，個貸率有所回落。據大陸中新網報導，通報顯示， 2008年，大陸共發放住房公積金個人貸款131.13萬筆、2035.93億元，占當年繳存額的45.55%。截至2008年末，累計為961.17萬戶職工家庭發放個人住房貸款10601.83億元，同比增長23.77%，個人貸款餘額為6094.16億元，新增餘額1019.83億元，增幅為20.10%，個人貸款餘額與商業性個人住房貸款餘額比例由2007年末的18.77%上升為2008年末的20.43%。
住房公積金個人貸款與房地產市場景氣情況密切相關，2007年四季度以來，由於房地產市場表現低迷，個人貸款發放呈下降趨勢，2008年三、四季度個貸發放額同比分別減少18.34%、14.95%，全年同比減少165.64億元，降幅為7.52%。2008年末，大陸個貸率(個人貸款餘額／繳存餘額)為50.30%，同比減少2.53個百分點。
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助漲公債利房貸
管理全球最大債券基金的太平洋投資管理公司（Pimco）操盤手葛洛斯表示，美國聯準會（Fed）打算大手筆買進美國長期公債、房價擔保證券與機構債，可能仍不足以提振經濟，但可望助漲公債，對房貸市場也有助益。
有「債券天王」之稱、管理超過8,000億美元資產的葛洛斯說：「現在還看不出來聯準會的政策轉向，是否事先已經與財政部協調過。」
但他表示，此刻不管是經濟或是金融市場，「都需要打強心針」。
葛洛斯預測：「聯準會的新措施對債券市場有利，但對美元不利。」聯準會同時也向市場喊話，未來一段時間內基本利率將繼續貼近於零。
聯準會準備大舉買進美國長期公債，激勵公債行情也勁揚，與價格走勢反向的殖利率18日陡降，創下1987年華爾街大崩盤以來最大單日降幅。
葛洛斯指出：「聯準會的資產負債表規模可能接近3.5兆美元，幾乎增加了100%，這將有助於補足過去12至18個月內民間去槓桿化造成的信用萎縮。」
他表示：這些措施倘若成功，而財政部也作出同等的努力，某些風險資產可能因此獲利，但它們的最後終價格，將反映出政府引導物價回升的能力。
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2千億房貸
行政院研擬六月再加碼推出2000億，不過據了解包括台銀、土銀、合庫三大房貸行庫目前可用額度均已告爆滿，許多分行已向總行急電要求增撥，行政院增撥腳步可能得加快一些。
行政院於去年9月11日推出的新版2000億優惠房貸，條件寬鬆，只排除已申貸政府其他優惠購屋貸款者及限購一戶，還款年限為20年，其中並包含只繳息不還本的寬限期3年。
這項優惠房貸剛推出時因國內房市不振，申貸情況平平，但在央行一再降息，利率降到1.325%後，旋即掀起申貸熱潮。分配額度最多、達200億元的房貸龍頭土銀，一月下旬只用了120億元，但一個多月來不但餘額快速用罄，再申請增撥的30億元，現在申貸也額滿，實際核貸則已達157億元。
承作房貸規模第二大的合作金庫，2000億優惠房貸的最初分配額度為140億元，截至1月中核貸僅72億元，但2月後申請暴增，合庫再申請增撥30億元，但仍不夠，上周再追加7億，目前申貸金額也已經爆滿。
台灣銀行最初額度是70億元，額度被申請用完後，截至本月已3次向央行追加，目前總額度已和合庫相同，都達177億元，目前申貸額度也已達到滿水位，正進行核貸中。
行庫房貸部門表示，最近最常接到的電話，就是分行經理詢問「額度還剩下多少」，「怎麼會沒有了」、「拜託留一些給我」，可見需求相當大。
銀行表示，政府過去推出優惠房貸，對銀行的房貸專案多少有負面影響，因會排擠到銀行本身的房貸專案，減少房貸營收，不過房市買氣急凍後，新版2000億元優惠房貸的推出，對銀行是利大於弊。主要是2000億元優惠房貸限定額度300萬元及350萬元，多數申貸戶都會搭配銀行推出的房貸專案，反而讓銀行房貸業績能在民眾購屋意願低落中，仍能維持一定業績，有助於銀行資金的去化。政院再加碼優惠房貸，銀行業樂觀其成，因為銀行也能受惠。
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台灣參展廠商對成果滿意
經過4天的展示，巴拿馬國際商展今天閉幕。面對國際經濟不景氣的衝擊，台灣參展廠商對此次展覽的成果仍表示滿意，認為與去年的成績差不多。負責主辦此次展覽「台灣館」展示工作的中華民國對外貿易發展協會行銷專案處組長葉吉凌表示，根據參展廠商回報的資料，現場接獲的訂單總額達 300萬美元，另有後續的訂單估計約1000萬美元。
她說，此次展出的產品之中，以消費性產品，包括電子通訊類及珠寶飾品等，較受歡迎；專業性的產品，包括機械與整廠設備等，成績較差。
她舉例，一家銷售手推搬運器材的廠商在開幕第一天，現場擺放的樣品就被搶購一空，當然樣品必須等商展結束之後才能取走。這家廠商另接獲價值 150萬美元的訂單。
此外，一家銷售珠寶及飾品的廠商成績亦不差，吸引許多買主參觀。
一般認為，由於巴拿馬的工業並不發達，此項展覽以消費性產品為主流，生產機械與設備較乏人問津。
參展團團長陳溢彥對政府有關單位給予的協助表示感謝。他說：「今年官方的配合工作改善很多，也抓到了方向。」
但他對巴拿馬的市況仍持保留態度。他特別以台語「滿天全金條，要抓沒半條」來形容，認為巴國市場當前的情況是看起來很好，事實上並非如此。
台灣今年總共有43家廠商參加這項一年一度的國際綜合性商展，由中華民國對外貿易發展協會負責籌組，在駐巴拿馬大使館經濟參事處全力協助下，共同設立「台灣館」，向主辦單位租用55個攤位展示各家廠商新開發的產品。
「台灣館」展示的產品以消費性產品居多，包括裝潢材料、人造纖維、電器用品、資訊產品、汽車零配件、五金螺絲、手推車、傢具、文具、保養品、人造珠寶、化學製品等。
另有食品加工機械、包裝機械與塑膠回收機械，以及為展現台灣品牌的「價購產品區」所展出的台灣資訊產品，包括桌上型電腦、迷你筆電、數位相框與隨身碟，法蘭瓷精品，按摩椅與捷安特腳踏車等。
根據主辦單位報告，今年總共有來自 27個國家500多家廠商參展，估計參觀人數約 1萬5000人，與去年差不多。
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量能若配合 台股可望震盪走高
台股上週不畏美國道瓊工業指數破底重挫，一週漲幅達2.1%，美股上週五也拉尾盤收紅，投信業者認為，短線若台股成交量能夠配合，有利震盪走高。台股上週整週上漲96點，以4653.63點點作收，收在近期反彈高點，周線連2紅。
群益馬拉松基金經理人陳同力表示，美國道瓊工業指數近期雖然再度出現破底重挫，但主要是受到金融類股拖累，美國費城半導體指數表現仍相對抗跌。
台股則因電子股佔大盤市值比重超過55%，在電子股持續強勢下，使台股過去1週表現相對強勢。且電子業近期接單狀況確實還不錯，以及中國家電下鄉政策效益持續發酵等基本面支撐，使得股價持續強勢。
他認為，短線若台股成交量能夠持續維持在新台幣800至1000億元，仍有利台股震盪走高。
日盛投信基金管理部協理沈建宏表示，上週受到急單及家電下鄉效應，台股表現持續強勢，交易量也明顯回溫，市場資金集中電子股與中小型股，電子指數站上197點，並突破半年線190點。
接下來的台股，仍處於訊息空窗期，仍有持續上漲空間，但需注意量能變化，若成交量跌破600億元，則不利台股後勢。
沈建宏指出，後續在電子股急單效應營收回溫、Q1景氣落底、資金回流及大陸兩會召開擴大內需等利多提出下，大盤將一路盤堅至4月，且電子股主流地位不變，在4月前訊息空窗期持續，有利指數持續反彈。
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女性獨立購屋 首要考量安全性
今天是婦女節，隨著現代女性越來越獨立自主，女性獨立購屋比例也攀升。房仲業者提醒，女性獨立購屋首要考量就是安全問題，其次才考量居家的便利性。美商ERA易而安不動產市場行銷顧問張欣民表示，近年來都會區女性獨立購屋情形越趨普遍，與女性人口多過男性加上女性經濟能力自主有很大的關係。
張欣民指出，女性獨立購屋首要考量就是安全問題，安全問題包括居家環境的單純性，儘量遠離特種營業場所的區域，免得無端被騷擾，一樓有高危險商業行為者，如瓦斯行等也要避開，這類區域的房價一般來講比較不抗跌也不容易增值。
再者，要審視住家門禁管制的嚴謹度，有沒有保全人員常駐？要求嚴格一些的人，甚至還挑負責保全公司的形象及品牌。
其次是便利性的問題，要考量的是日常採買及上班交通的便捷性，日常採買便利性就是檢視居家周邊有沒有便利商店、大賣場或是傳統市場等。交通便捷性有捷運當然是最便捷，其次是公車站、火車站等。
此外，張欣民表示，為了實際需求性及經濟考量，女性獨立購屋大多是選擇套房或是一加一房的小宅產品，在目前銀行業者對套房產品「另眼相看」的情況下，除要有多準備一點自備款的心理準備外，在經濟許可下，還是挑選15坪以上格局的小宅，居住舒適度會比較高，若要轉手也會比較容易。
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貸款買基金虧了一大半
投資基金股票，必須是閒錢，這是最起碼的常識。就是閒錢也不能「把雞蛋放在同一個籃子裡」，而是要周密規劃，按比例留足養老、保險、醫療、孩子上學、日常開銷等等費用，不可一股腦兒傾其所有。可在2007年牛市沖天的時候，就有人昏過了頭，連這常識也給忘了。李某，45歲，某縣監察局長，2007年4月間，股市一路飄紅，全縣幹部職工興起基金熱的時候，他也把自己多年的積蓄從銀行裡搬了出來，投資基金。當時我們這裡的很多人對基金都有一種認識：對於工薪族，股票買不得，但基金可以放心買，因為基金是專家幫你理財；股票會虧，但基金不會虧，或者虧損的概率相當小。
當時，李某買了98000元的基金，到了2007年9月，已經淨賺65000多元了，他恨自己沒錢，當初投入太少了，要是……可以說，這半年中，他的投資心情是非常愉快的，每天晚上9點與愛人一起打開電腦看看基金淨值，都有好幾百塊的進賬。他發現：買1元錢的基金，平均每天可以漲1%，也就是1分，10000元的基金一天能賺100元，比他上一天班的工資還要高一些，天下竟有此等好事！
李某的投資衝動就是在此時產生的，他與愛人商量後，就拿出自家的房產證作抵押，從縣農業銀行貸了50萬元出來，按比例分別買了股票型基金、混合型基金、指數型基金，一共13只，就是沒有買債券型基金，因為他算過了，那時的債券型基金收益低，低得連付銀行利息都不夠。
貸款買基金時，李某也是經過深思熟慮才下的決心：他認為自己是個領導，對中國的國情還是瞭解一些的：再隔八九個月中國就要舉辦奧運會了，這股市在奧運會以前高層領導肯定不會讓它跌！自己在奧運會前提前一個月跑出來就是了，貸款時間就只短短半年，賺了錢就跑。還有一點，也影響了他的決策，在我們地區當時貸款買基金的人很多，也不只他一個，就連他家隔壁的郵政所職工張某，仗著自己在郵政儲蓄上班，也貸款20萬元買了基金，3個多月就賺了5萬多元，5.30大跌後，才有些害怕，贖回了基金，但也淨賺了三萬多元，比他上一年的收入還高。
可投資不遂人願。李某買基金才一個星期，也就是投資50萬，才賺了1萬多的時候，股市就開始下跌，那幾天中央正召開十七大，按他的判斷股市上漲才對，突如其來的跌跌不休，讓李某和他愛人都懵了。
接下來的情況我想經歷了這一年多「苦難」的基民都會刻骨銘心，永生難忘，李某也不例外。
一開始，他還想著跌下去的基金總有一天會漲回來，可來勢洶洶的暴跌讓他也害怕了，要知道，他投資的50萬是從銀行貸來的，光利息就得花去一個人的工資還多。他也咨詢過在銀行工作的朋友，是否贖回基金？但朋友建議他持有，因為已虧了20%-30%了，這時贖回可能就會造成實虧，他想想也是。後來就越套越深，奧運會後更是跌得一塌糊塗，他和愛人幾個月都不敢打開賬戶看基金淨值了，怕自己一時無法承受。兩人白天還強作歡顏，在眾人面前談笑風生，到了晚上卻整夜整夜地失眠，吃舒樂安定，李某倒只吃了一個多月，可他愛人至今還得靠吃安定入眠，那種痛苦一般人難以想像。
現在李某兩口子心情平靜多了，也看淡多了，農村有句俗話：「虱子多了不咬人！」差銀行貸款的人多著呢。李某是上證指數5900多點時買進的，今年春節後他打開賬戶看看，指數型基金虧損63%，股票型基金虧57%，最少的也虧了40%多，總共虛虧了35萬多元。
什麼時候才能漲回本金？他們感到一片茫然，就算按正常每年12%-25%的漲幅，這麼大的虧損少說也要三五年，何況很難掌握進出的點位。李某有些心有不甘，總琢磨如何才能盡早翻本，他也知道能翻本的唯一辦法就是低位補倉，但他已欠了一屁股的賬，上那兒借錢去？
經歷了這次投資教訓，李某心虛多了：能不能補倉？什麼時候補倉？要補倉上哪兒找錢去？他也擔心再次出錯。
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