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2017/03/30

淺談銀行經驗分享 二次協商


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如果你有金錢債務方面的困擾

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額個人信用小額借貸最低利息,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回勞工優惠房貸者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款房屋增貸 銀行

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。



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▲年幼的小貓咪,聚在一起等待媽媽回家。(圖/翻攝自HappyCats,下同)



國際中心/綜合報導

英國馬姆斯伯里(Malmesbury)有6隻小貓流落在街上,當地動保團體Cape Animal Inspectors Organization志工「Luke」接獲到消息後,立即趕往現場查看,還暫時擔任起「褓姆」的角色。

Luke抵達現場時,發現6隻小貓咪的身旁沒有媽媽,他很快地意識到這些寶貝需要一個照顧,因此陪牠們一起等媽媽回來,還在原地搭起一個有防曬裝置的綠色鐵籠,讓脆弱的貓咪可以進來裡面休息與吃飯。

▲志工將貓咪寶寶放進籠子哩,並定時餵食牠們。



等了數個鐘頭後,貓咪媽媽終於現身,平安回到寶寶身邊。這時,Luke打算將這一家子帶回安置中心要好好照顧。經過幾個禮拜的時間,貓咪寶寶也睜開了眼睛,跟著媽媽相互陪伴在安置中心。

每年的3月過後是「奶貓潮」,其實大部分的時間貓媽媽都是外出覓食了,且小貓染上人的氣味很有可能被拋棄,因此想幫忙的話盡量不要觸碰,觀察媽媽有沒有回來,若是幾個小時後仍不見母貓再送醫檢查,才是對小貓較好的方式。

▼小貓咪依偎在媽媽旁邊的模樣。





















▲北市黃姓男子與友人酒店尋歡後,與店家發生消費糾紛,竟朝店門丟擲土製炸彈。(此圖為資料照片,與本案無關)

社會中心/綜合報導

24歲的黃姓男子日前與友人到台北的「金磚酒店」消費3小時,埋單時發現收費竟高達6萬元,懷疑店家在帳單裡罐水,一氣之下找來23歲的高姓友人,對著酒店門口丟擲土製炸彈,想要以此洩憤,卻不慎炸碎附近住家的玻璃。台北地檢署24日依恐嚇危害安全罪嫌起訴黃、高兩嫌,但黃男並未到案,檢方已發出通緝。

根據《中國時報》報導,高、黃2人懷疑「金磚酒店」在帳單上灌水,與店家發生消費糾紛並在前年10月11日凌晨,帶著友人到酒店門口滋事,高、黃各持1枚土製炸彈朝金磚酒店投擲,其中一枚爆炸後還噴出多顆鋼珠,造成附近星光大道社區1樓的玻璃全部碎裂。警方接獲報案後,隨即調閱附近監視畫面鎖定2嫌行蹤,並在現場發現另一枚未爆炸的土製炸彈。

跟銀行貸款▲黃姓男子日前與友人到台北的「金磚酒店」消費3小時,埋單時發現收費竟高達6萬元。(圖為示意圖/來源《達志影像》)

黃男被逮捕後向警方供稱,他在10月5日晚間跟3位友人到金磚酒店尋歡,4人在中型包廂內消費3個小時,沒想到在埋單時發現收費高達6萬元,懷疑店家在價錢上有偷偷灌水,不過當下還是有乖乖付錢,但是後來越想越氣,於是在11日集結友人,朝酒店丟擲爆裂物。

高男在接受檢方調查時供稱爆裂物是黃男交給他的,表示自己不知情炸裂物裡面有含鋼珠。檢方認為這個炸彈外觀砍起來只是灰色的球形物體,非制式爆裂物,因此僅以恐嚇為害公安罪起訴高男,另外主嫌黃男,卻未依法定期到案,檢方目前已發出全面通緝。





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