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在職進修、EMBA,DBA，學位、關鍵字廣告、消費券2008/12/05
主 題：10元澳門連體鈔“中國銀行”字樣不統一
新華網廣州5月28日電(林琳)近日有讀者EMBA提出：通過放大鏡發現澳門整版鈔上進修課程的10元鈔與其他鈔相比較為MBA特殊，即學位正面的中國銀行大認證課程廈圖案中“中國銀行”字樣PHD與眾不同。 碩士學位據資料顯示，1995年10月11日推廣教育，中國銀行決定發行澳門DBA元鈔票。中國銀行發行的澳門元鈔票共專業認證有五種面值：1000元、500在職進修元、100元博士學位、50元和10元。 牛樟芝 澳門連體鈔包括澳門10元段木券4連體鈔和澳門10元券整版連體鈔。澳學分班門10元整版連體鈔牛樟菇由中國銀行及大西洋銀消費券行消費券于2001年日式料理1月8日發行的燒肉澳門幣10元券組成，包括大西洋銀行消費券發行的10元券40枚整版鈔1張和中國銀網路廣告行發行的10元券30枚整版鈔1張。把澳關鍵字廣告門鈔500元券和10元房屋二胎連體鈔在高倍放大鏡下進行對比可貸款看到，500元券正面的整型中國銀行大廈牌子上的下川島字體為標準字樣，據了解當時由郭沫常平若書寫珠海並統一使用，而10元連體鈔上的“中國銀行”卻不是郭沫若的字體。觀察整版鈔可看到，30枚10元券的“中國銀行”字樣也不統一，均有細微差別。另外，“中國銀行”字樣並不是中國銀行的行徽，正式行徽是“中國銀行”字樣之上的紅色標志，外表看起來像一個古代常用的圓形方孔錢，裏面是一個“中”字，其設計者是現任香港設計師協會主席靳埭強先生。有多位名人曾為中國銀行撰寫“中國銀行”字樣，目前使用的為郭沫若所寫版本，而有行家猜測該10元券上的字樣是其他人所寫版本。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：外資行熱中資行冷QDII回暖需時日
財匯資訊提供，摘自：上海證券報 2008/05/29星期四12:09 今年3月市場上不斷傳出QDII紛紛擱淺的消息，先是4只基金QDII新低不斷，再是東亞銀EMBA行「利財通」浮虧60%，而後民生銀行的「港基直進修課程通車MBA」則因虧損50%而被迫清盤……「投資海外」傷了不少投資者的心，而就在我們仍未做好準備之時，學位海外市場復甦、QDII恢復投資價值的「坊間消息」又開始在一部分投資者中悄然蔓延。 中、外資銀行反差大 認證課程 2008年的前兩個月，商業銀行發行的QDII產品達百餘款，而就PHD在緊接下來的兩個月這個數值卻打了個對折，驟減為56款，且其中幾乎都被包括渣打銀行、匯豐銀碩士學位行、東亞銀行在內的推廣教育外資行包攬，DBA中資銀行QDII產品基本處於停滯狀態。 我國QDII目前分為三類：銀行系、專業認證、基金系和保險系。截至今年4月初銀在職進修會對外簽署的商業銀行代客境外理財業務監博士學位管合作備忘錄以來，銀行系QDII可投資的範圍從固定收益類產品延伸牛樟芝到了證券市場，而地域也從中國香港、英國延展到了新加坡、日本和美國。 業內一位產品研發人員告訴記者，按照收益率段木的測算方式學分班來分，目前QDII產品有兩類，一類是有明確的收益率區間，主要投資於牛樟菇結構性票據，預期收益與匯率或股指相掛鉤，此類產品受到未來市場變消費券化的影響較大。另一類產品則沒有比較明確的名義收益區間，預期名義收益以相應的業績比較基準來衡量，實際的收益結消費券果將取決於市場的變化和管理人的運作水平。 對於外資行對QDII相較積極的態度，浦發銀行遼寧分行理財師程國慶表示：「外日式料理資行在產品設計上確實優於國內銀行，成熟的管理和設計是他們的優勢所在。某些產品是投資於某個具體實業項目，並不燒肉一定受到證券市場的直接影響。而相對來說，中資銀行在衍生品交易方面缺乏經驗，從國際大行手中購買成品已經遭到了市場的質疑。」 招行消費券上海分網路廣告行零售關鍵字廣告銀行部財富管理室經理曹葵也有自己的看法：「外資行敢於在此時繼續推行QDII產品有三方面原因；其一，他們的全球配置具有優房屋二胎勢，後台支持水平遠高於中資銀行；其二，在產品設計上很多銀行有『保本保息』的條款，貸款，在保本的基礎上會有一部分鎖定收益，在行情低谷能滿足投資者的心理需求。另外就在於外資行略高一籌的產品和銷售，往往叫好整型叫座的產品離不開產品的營銷和對客戶的維護。」 市場風險首當其衝 從淨值表現來看，近期亞太市場的跌幅遠高於歐美市場，下川島例如同是匯豐銀行推出的幾款同期的海外常平基金中，投資歐美市場的貝萊德美林世界礦業基金、環球投資基金——新興消費概念和霸菱東歐三款QDII所掛鉤的基金珠海目前分別累計上漲了24.64%、9.18%和17.51%；而投資亞太市場的霸菱香港中國基金、富達基金——亞太股息增長基金所掛鉤的基金卻分別折價了17.88%和1.35%。 從掛鉤市場上，曹葵建議選擇正在發展的新興國家市場。「從一季度全球股票市場和債券市場的運行狀況來分析，新興國家如巴西、南非等國家的股票市場漲幅仍然非常強勁。在短期內可適當配置新興市場國家的資源商品類股票，如石油股。」 目前，全球商品市場行情向好，當全球股市均面臨系統性風險的同時，黃金、石油、農產品的市場依舊保持了較為強勁的態勢。「它們與股市的相關性非常小，因此可以起到較好的資產配置的效果。所以如果在QDII產品中增加其他與股市不相關的投資標的將有利於投資人分散風險、獲得收益。」招行杭州分行財富管理中心李彥睿表示。 匯率風險不斷 目前基金和部分中資銀行的QDII產品以人民幣發售、計價，而出於人民幣對美元持續升值的預期，匯率損失的擔憂也是投資者關注的焦點。因為QDII產品大多以人民幣入市折換成美元本金進行投資，投資到期後，又得將美元本金和收益再折合成人民幣返還給投資者。也就是說，人民幣在此期間升值幅度越大，投資者的匯率風險就越大。截至昨日，人民幣年內升值幅度已經超過5%，這對QDII的收益率要求就愈發嚴格了。可實際上，歐元、韓元、澳元等幣種相對人民幣都較強勢，推出一些以強勢貨幣計價的基金可以使投資者享受到除了資本利得以外的匯率收益。 交易清算制度之憂 由於產品設計和交易清算，目前多數QDII的淨值都具有滯後性，上投摩根基金個人高端業務總監王翔表示：「滯後兩天的淨值會對投資者及時把握市場動向造成一定的麻煩，造成無法即時掌握淨值進行交易，如果兩天前市場是漲的，但近兩日市場出現暴跌，客戶如果在當天選擇贖回的話可能造成殺跌。」記者從幾家銀行網站上發現，銀行系QDII的信息披露就更加滯後，即使是採取開放式的QDII產品也難以做到淨值的及時公佈。建行南昌分行張亮建議：「在交易制度方面，由於我們的能力有限，對投資顧問必然有依賴心理，因此可能會因為利益問題導致投資失敗，而且不管是投資者還是監管部門對這些資金的監控必然比較滯後，因此建議要加強信息披露制度，而且要比國內的制度更嚴格。」繼續閱讀
2008/12/05
主 題：省息大作戰 選房貸精打細算
記者范姜群閔／專題報導利率走升，使多數採指數型房貸的購屋人，每季都調升一次，在高EMBA物價壓力下，還要承受房貸利息負擔增加，專家建議，其實房貸的選擇性多進修課程，除了指數型，還有固定利率型、一段式型、雙額度型等，貸款時應先評MBA估自己的財務情況，再選擇適用的房貸。 ◎指數型房貸前低後高適學位合短期清償者中國信託銀行副總經理宋苑認證課程芝表示，指數型房貸是依照十大行庫或六大行庫的平均利率，再加上銀行本身的固定加碼，PHD形成指數型利率。好處是利率定價標準且透明化，且利率隨市碩士學位場變化調整，當利率走低時，享利率降低優惠；反之，壞處是利率一走升，房貸利息負擔就推廣教育隨之加重。宋苑芝DBA指出，目前各銀行指數型房貸大多採「前低後高」階梯式計息，前三個月到半年的利率，專業認證可大幅低於平均利率，對有在職進修能力短期繳清貸款的購屋人比較有利；或繳交購屋頭期款後，資金相對短缺博士學位的購屋者也適合。假設十大行庫平均利率2.525%、銀行固定加碼0.725%，指數型房貸利率牛樟芝為3.25%，但銀行通常每三個月調整一次利率。至於各段木銀行設計也有不學分班同，目前指數型牛樟菇房貸大多採三階消費券段計息，前六個月消費券固定利率約2.1%至2.3%之間；第二階段起，計息改採機動式，其中第七個月起到第24個月為第日式料理二階段，目前利率約介於2.3%至2.6%；第三年起利率燒肉水準約3.1%左右。 ◎固定型、一消費券段式房貸適合收入固網路廣告定上班族固定利率型關鍵字廣告房貸就是長年期的固定利率，除銀行外，現在多家壽險公司也推出固定利率型房房屋二胎貸，例如保誠、ING安泰、大都會國際、三商美邦等壽險公司，從前三年固定利率3.10貸款%（第四年起整型利率視不同下川島商品內容而定）到20年固定3.6%的都有。一段式常平利率房貸跟固定利率型房珠海貸有點類似，宋苑芝說，一段式就是按照指數型房貸指標利率固定加碼，雖然指標利率是浮動的，但與指數型房貸相較，利率變動狀況比較低。假設貸款期限20年，一段式利率每月所繳貸款金額只會隨市場利率「小幅」變動，較利於購屋人對房貸利息支出的相對穩定掌控。保誠人壽放款部資深經理周寶麗說明，固定利率型房貸的好處，就是還款期間可避免升息壓力，以央行利率走升趨勢，未來房貸利率續升的可能性很大，但如果是前七年3.25%固定利率，七年內穩定不升息，即可避免升息壓力，準確掌握利息支出，更適合收入固定的上班族。 ◎雙額度房貸提供減輕初期還款壓力雙額度房貸則是將貸款分成兩個額度，一個額度是採「本息平均攤還」，另一個僅繳利息，未攤還的本金在到期前一次清償，目前包括國泰、新光人壽都已推出雙額度房貸。以貸款500萬元、20年期、利率3%計算，本息平均攤還，每期還款約2.8萬元；雙額度還款若200萬元本息均攤、300萬元僅繳利息，每月應繳期款約近1.9萬元，但應注意，本金最後還是要清償，如果選擇只付利息的攤還方式，到期付清本金的壓力將非常大。新光人壽表示，雙額度房貸彈性很大，可選擇先還利息、到期前再付清本金的特性，等於有長達20年的「寬限期」，對購屋初期、資金較不充裕的年輕購屋族群，可減輕初期繳款壓力，等收入增加再提高償還本金。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：銀行積極確權,憑證毀損仍能支取存款
財匯資訊提供，摘自：全景網 2008/05/24星期六16:00 「當前災區銀行業一個很重要的工作，就是釐清可能出現EMBA的『無主』存款。」中國銀行業協會專職副會長楊再平告訴記者。 「5·12」大地震，造成巨大人進修課程員傷亡。來自國家抗震救災總指揮部的消息，截至5月22日，大地震殉難人數已超過5萬人。一方面MBA，銀行信貸資產不可避免會遭受部分損失，但另一個不容忽視的是，災情學位產生的無主存款，怎麼辦？「認證課程「銀行會積極、主動地找PHD戶核對。」作為銀行業自律組織的負責人，楊再平以毋庸置疑的口氣表示。監管層碩士學位要求銀行主動確權大地震打亂了既有的秩序。如果說房貸因為房毀或者人亡，如何處理受推廣教育人關注，更應該引人關注的應DBA該是專業認證儲在職進修蓄存款，因為有存款的人，博士學位遠遠多於有房屋按揭貸款的人。決策部門顯然想到了這一點。5月19日，央行、銀監會關於全力做好牛樟芝地震災區金融服務工作的緊急段木通知，要求「學分班盡快牛樟菇做好受災群眾金融權益調查、跟蹤和確認工作，盡力保障客戶存款安全」。銀監會要求，銀行業金融機構在開展消費券抗震救災的同時，消費券實時跟蹤當地政府主管部門確認的罹難和失蹤人員名單，嚴格確認客戶身份信息日式料理，並及時核對其與本行相關債權債燒肉務基本信息，耐心妥善地處理好其家屬和直接相關人員的查詢核實工作。由於中國在上消費券個世紀末，網路廣告已經開始強制實行存款實名制，對地震罹難人員在銀行的存款，將會得到妥善處理。據楊再平介紹，對於存款者關鍵字廣告本人罹難的，能夠查實的存款，銀行房屋二胎會按照法定繼承人、旁親的順序交割。「如果是僅有未成年小孩的情況，銀行將把該存款轉交給其監護貸款人管理整型。」楊再平說。下川島。楊再平還對記者表示，為了保障存款人的合法權益，銀行存款的確權工作，常平盡快完成，這個過程大約就是一到兩個月的時間。 珠海憑證毀損依然可支取存款更多的情況是，絕大多數的存款憑證被湮沒在了廢墟之中。對此，銀監會也出台了詳細的規定。對於持有效存款憑證的，銀行業金融機構應及時辦理。對於有效存款憑證缺失，但存款人可以提供其他有效證明信息的，銀行業金融機構可向其先行支付5000元以下的現金。對於其他可能出現的各類特殊情況，當地人民銀行分支機構和銀監局要及時組織商業銀行迅速做出反應，提出安全可行的解決辦法。楊再平說，目前各商業銀行，都實現了總行聯網，其業務交易信息在總行都有備份，即使銀行網點因災垮塌，電腦被埋，依然可以恢復備份數據，存款人的合法權益不會受到損及。不過，雖然在大災面前各家銀行都啟動了特事特辦的程序，但可能會有極端情況，令銀行、客戶之間發生尷尬。那就是「5·12」地震當日發生的業務，如果電腦被意外毀損，其數據尚未備份，無論是存款取款，現在都無據可考。這有可能會成為今後銀行乃至監管層最為頭疼的問題。地震還有可能造成一種極端情況，就是形成無頭賬戶，即存款無人認領，銀行也查實不了它的合法繼承人。楊再平說，這一般在兩種情況下會產生這個問題，一是化名存款，又不能提供有效證明；二是存款人罹難，且未能查實繼承人。「這部分存款，銀行將根據慣例進行處理。」楊再平表示。這種情況如何處理，目前並沒有相關規定，那麼慣例又是怎樣呢？中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，此種情況那就只能「充公」。存款呆戶，銀行究竟按什麼慣例來處理，記者咨詢了農行的一位九級主管。他說，在若干年內沒有發生交易的存款賬戶，銀行也會對其實行呆戶處理。一般來講，活期或者是定期到期10年沒有交易的，銀行會對其進行損益處理，即作為營業外收入。當然，如果此後有能主張自己合法權益的，依然可以向銀行要求支取該筆存款，屆時，銀行將作為營業外支出予以辦理。「這麼做，主要是不使休眠賬戶佔用系統資源。」他說。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：熱錢流入速度加快專家建議從嚴管制
財匯資訊提供，摘自：上海證券報 2008/05/28星期三08:02 在企業方面，熱錢流入的最主要途徑是企業的高報出口、低報進口和虛假直接投資。在個人方面，內地銀行每人5萬美元的換匯額度EMBA、香港銀行允許每天兌換2萬港幣至人民幣和每天向內地銀行匯款8萬人民幣的安排，是熱錢流入最主要的兩個進修課程合法漏洞。 德意志銀行認為，中國在短MBA期內應加強對直接投資和貿易項交易的監管；緊縮國內個人換匯額度和香港銀行向內地匯款的限額；著力打擊地下錢莊，對違法的機構應該抓出一學位批典型，高調給予處罰，以達到「殺一認證課程儆百」的效果。 今年以來，各方面的數據和估計表明，隨著人民幣升值的加速，國際「熱錢」流入中國PHD的速度明顯加快。 德意志銀行昨日表示，熱錢的大規模流入已經明顯制約了央行貨幣政策的獨立性(即使央行難以在通脹壓力高企的情況下使用利率槓桿)，進碩士學位一步增加了流動性過剩的壓力和央行被動對沖的成本，並且孕育了短期內國際資本推動國內資產泡沫的風險和在中期內資本流動大幅度波動(甚至流出推廣教育的潛在風險。 一些專家認為，要有效地控制熱錢，政策上的難點是要瞭解熱錢到底主要通過哪些渠道進入境內，和哪些主體在DBA操作這些熱錢的流動。 為瞭解熱錢流入的實際渠道和這些渠道的使用頻率，德意志銀行對國內外200家企業和境內外近60位高收入個人進行了「熱錢流入渠專業認證道」的調查。在職進修。被調查企業包括進出口公司、生產企業和服務企業，企業所有制包括港台資企業、外資企業、內資企業和部分海外中博士學位資企業。被調查的個人大約大部分在海外，均牛樟芝屬於當地較高收入的人群，並參與了向國內轉移外匯的活動。 熱錢流入路線圖曝光 德意志銀行對企業的調查發現，在段木受訪企學分班業中，52%企業認為「直接投資」最易操作，另有11%的企業選擇「低報進口」、10%選牛樟菇擇「高消費券報出口」。選擇以「海外捐贈」和「地下錢莊」方式的企業，分別占被訪企業的8%和5%。此外，還有17%的企業選擇了「其他」方式，其中包括消費券向員工和國內服務提供商支付外幣薪酬和借外幣貸款和外債等。 從企業類型來看，不管是內資還是外資都以直接投資為首選熱錢轉移日式料理方式，燒肉其次是選擇消費券進出口貿易途徑轉移熱錢。但內資企業轉移熱錢方法較外資企業更為分散：除40%選擇直接投資、18%選擇進出口貿易途徑外，另有13%選擇地下錢莊、11%選擇海外捐贈、18%內資企業選擇其他網路廣告。而外資企業選擇直接投資和貿易渠道的分別占被訪企業的55%和23%。這兩種方式累計佔全部被訪企業的近8成。這一結果反映出目前內資企業轉移熱錢的方式關鍵字廣告更為隱蔽、分散，監管難度較大。 在外資企業當中，我們發現港台企業和非港台企業的熱錢轉移模式選擇上略有不同。港台企業多以貿易途徑轉移熱錢房屋二胎，而其他外資企業則以直接投資途徑為主。 對個人的調查結果顯示，個人熱錢流入途徑中最常用的是每人每年5萬美元的結匯限額，有49%的受訪者使用。有的受訪者用了多達十貸款個親友的名義結匯，受訪者平均使用了1.7個國內個人賬戶匯入。尤其對於在海外個人，使用此渠道的受訪者比例更高達85%。整型其次常用的人民幣匯兌渠道是香港銀行允許每天8萬人民幣電匯限額，在所有受訪者中有20%使用，在香港居住的受訪者中下川島有34%使用。此外，有15%的受訪者與親友兌換，9%使用地下錢莊或黃牛的渠道，7%使用外幣常平兌換店，7%使用現金攜入的方式。 六道閘門嚴控熱錢快進快出 對於企業和個人調查結果，德意志銀行認為，中國在短期內應珠海該加強對直接投資和貿易項交易的監管；緊縮國內個人換匯額度和香港銀行向內地匯款的限額；著力打擊地下錢莊，對一些違法的機構應該抓出一批典型高調給予處罰，以達到「殺一儆百」的效果。 具體而言，中國在控制熱錢流入方面，可從六方面入手。 一、加強對直接投資入境後實際用途的監管。對於熱錢利用外商直接投資流入，最有效的監管途徑是加強對外商投資的資金使用和流向的監管。中國在資金使用階段應加強兩方面的監管：一是加強對企業銀行賬戶的監控。銀行對包括貸款在內的資金用途明顯與原來申報項目不符的企業，和對賬上存有大量現金、基金和股票的外企要重點監控；二是工商部門應對外商投資項目資金用途進行長期跟蹤，對在一定期限內尚未投資於原先申報項目的企業重點調查，必要時應給予吊銷執照、罰款等處罰。 二、建立市場價格信息庫，提高識別用貿易渠道轉移熱錢的能力。對於進出口貿易渠道以「低報進口、高報出口」方式轉移熱錢的行為，監管部門應該通過建立市場價格信息庫來識別該類行為。對進出口單價明顯高於或低於國際市場價格的交易，應予以特別嚴格的審查。 三、降低國內每人結匯額度。建議將降低每人每年結匯額度。對贍養父母可以超額結匯的辦法，應設置一個上限。取消個別銀行在結匯方面的特殊政策。 四、降低香港銀行向國內人民幣匯款的限額。建議與香港金管局合作，降低將香港銀行每天允許每個賬戶向內地銀行電匯的限額，同時對每個賬戶年度匯款總額實施限制。 五、提高銀行識別可疑地下錢莊交易的能力。打擊地下錢莊最有效的手段是從商業銀行入手。通常地下錢莊資金交易都是通過少數賬戶與大量不同銀行賬戶交易，交易筆數多，時間集中，一般來說交易量大大超過其賬戶餘額。對於出現以上可疑特點資金轉移，應該要求銀行使用數量模型方法加以識別，對可疑的客戶進行重點調查，並及時匯報給有關監管機構。 六、在人民幣對美元匯率升值到6之前，應準備應對熱錢大規模流出的預案；一次性大幅度升值不可取。德意志銀行的調查表明，大部分投機者認為人民幣對美元匯率升值到5.5至6之間時將見頂。屆時，熱錢可能因為預期在短期內無利可圖而開始大量流出。這種情況尤其在國內經濟出現其他問題時會進一步加劇：比如國內通貨膨脹繼續惡化、企業利潤下降、股市和房市大幅下跌等。在人民幣匯率升至6以前，有關部門應該開始準備預案，防範由於熱錢流出而加劇實體經濟、匯率和國內資產價格的大幅度波動。 德意志銀行表示，本次的調查結果說明，一次性大幅度升值將帶來重大風險，假如人民幣從目前的匯率水平一次性升值15%，人民幣對美元的匯率就到了5.94，進入了大多數投機者認為人民幣已經見頂的區間。這時，如果30%至40%的投機資金突然撤資，就可能導致人民幣大幅波動和貶值的壓力。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：村鎮銀行生存發展面臨十大問題
http://www.chinareviewnews.com2008-05-2907:25:36 村鎮銀行等新型農村金融機構試點是深化農村金融改革的重要舉措。但筆者通過對部分地區的調研發現，村鎮銀行生存發展還面臨以下十大EMBA問題，具體爲： 一是社會認進修課程知上的困惑。村鎮銀行入股的股東可以爲自然人，致使部分群衆認爲MBA村鎮銀行是入股的私營企業老板個人的銀行，有的群衆甚至將其與上世紀的農村合作基金會聯系起來，怕再一學位次受騙上當，不敢到村鎮銀行辦理業務。 二是目標定位上的困惑。村鎮銀行旨在解决農村地區銀行業認證課程金融機構“網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分”等問題，但村鎮銀行機構網點少，目前均只有一個網點；從業人員少；資本規模小。這種狀况，决定了其在相PHD當長一段時間內，資&#碩士學位29987;規模不可能太大，機構網點不可能太多。這樣一來，就與試點制度設計目標存在預期上的差距。 推廣教育三是主發起人資格限制和管理方式選擇上的困惑。村鎮銀行主發起人限制爲“銀行”一直爲各方所詬病，民間資本要求擴大到實業機構，從而實現大多數人“職業銀行家”的夢想，DBA其他金融資本也要求主發起人資格突破“銀行”的限制，擴大至非銀行業金融機構乃至證券機專業認證構和保險機構。因而，在職進修能否按照公平原則博士學位放寬主發起人准入條件值得關注。在管理方式上，有的發起行主張建立管理總部對同一省或相鄰省份內的村鎮銀行進行管理，牛樟芝如匯豐銀行；有的發起行則認爲法人自治模式也沒有什麽不妥，况且管理總部模式不僅不方便銀行監管部門進行業務監控乃至資本約束管理，而且可能導段木致該村鎮銀行遠離“三農”服務目標。因而，如何處理村鎮銀行管理方式創新上的學分班要牛樟菇求，也要綜合考慮。 四是法人治理上的困惑。村鎮銀行雖然都按照《公司法》和監管消費券部門的要求進行了法人治理建設，但一方面，由于發起行强大的資源支持和影響，村鎮銀行獨立法人自主决策無法體現出來，分支機構管理式的傾向明顯。此外，消費券部分村鎮銀行發起銀行與其他股東間就投資額度、董事名額分配等問題往往難以達成一致意見，因爲發起銀行的主導地位導致其他股東對村鎮銀行的經營管理缺乏關心，將對日式料理村鎮銀行的出資純粹看成是一種“政治任務”，這樣一來，股東的積極性就沒有調動好。 五是可持續發展方面的困惑。村鎮銀行可持續發展面臨以下制約因素：生存發展燒肉的經濟基礎薄弱，而有關部門却沒有給予其財政貼息待遇；銀聯對村鎮銀行這類消費券小銀行機構缺網路廣告乏差別性的支持政策，入會費關鍵字廣告高達300萬元，致使村鎮銀行的卡業務遲遲開辦不了，客戶對村鎮銀行“敬而遠之”，存款來源困難；銀行監管部門對村鎮銀行存放同業資金要否計入存貸比考核指標、村鎮銀行能否房屋二胎運用一定比例貸款的富餘資金開辦債券投資業務以及投資城市中營利性好的優質資産項目、村鎮銀行能否兼幷重組農村存量機構或者接管其部分分支機構的業務、村鎮銀行能否跨鄰近整型區域設立分支機構等問題，尚未做出明確規定。 六是經營環境上的困惑。村鎮銀行的經營環境亟下川島須改善，主要表現爲：常平無法獲得與農村信用社一樣的支農再貸款支持；尚未獲得穩定性較好的農田水利、以工代賑等涉農珠海性的財政資金對口支持；缺乏統一的稅收優惠政策支持，除個別地區稅務部門明確在營業稅上對村鎮銀行按照3%的稅率計征外，大部分村鎮銀行試點地區始終以沒有减免依據不予答複；部分地方政府部門違背《物權法》規定，强行將登記與評估挂鈎，而與其利益相關的中介機構却將評估收費標准規定爲9‰，客戶從村鎮貸款額度不大，却要支付高昂的成本。 其他幾條是經營風險分散機制缺失的困惑、存款人利益保護上的困惑、支持政策方面的困惑、監管保障上的困惑等。 爲此，筆者以爲，要解决村鎮銀行等新型農村金融機構試點運行中顯現出來的問題，應加强輔導，提升村鎮銀行的市場適應能力。針對村鎮銀行社會認知度低、市場適應能力弱等方面的問題，有必要借鑒企業上市輔導制度中的好做法，制定《村鎮銀行輔導工作管理辦法》，由銀行監管部門向村鎮銀行大股東和有關各方提供必要的輔導，提示村鎮銀行加强對農村和內地市場規律的研究，指導村鎮銀行科學制訂發展規劃，合理移植管理制度，加强人才隊伍本地化建設。如針對部分村鎮銀行因爲業務審批系統影響展業形象、因爲招錄人員缺乏從業經曆影響業務發展以及村鎮銀行普遍存在的社會宣傳不力等個性和共性問題，因行制宜，分類輔導，確保市場適應能力不强的問題較快得到解决。 二是加强制度供給，彰顯村鎮銀行的全新制度優勢。如針對發起人資格限制的問題，應審慎穩妥進行發起人資格的制度安排，原則上還是以銀行作爲發起人爲好，但也可以進行非銀行金融機構以及證券、保險機構作爲發起人的試點；針對可持續發展問題，允許村鎮銀行在達到一定條件的情况下可以適度兼幷重組農村地區存量金融機構和接管其部分分支機構的業務。允許村鎮銀行跨鄰近區域展業。 三是加强協調，改善村鎮銀行的宏觀運行環境。應進一步加强調研的力度，及時向國家有關部門反映村鎮銀行試點工作面臨的困難，掌握協調的主動權；進一步認識協調工作的艱巨性，在支付清算、存款准備金和征信管理等支持措施到位的情况，繼續就村鎮銀行深入發展面臨的支農再貸款、銀聯入會費、財政性支農資金以及財政貼息、稅收减免等問題加强與貨幣政策、財稅政策制定和執行部門的協調，體現協調的持久性；進一步加强對所得稅、營業稅等稅制的研究，從减免年限、課稅基礎以及稅率等方面依法提出减免和優惠建議，體現協調的可行性；進一步完善協調的監督保障機制，發揮政協委員、人大代表和新聞媒介的監督作用，如實披露村鎮銀行試點工作信息，體現協調的法制性。 四是加强監管保障，打造村鎮銀行的科學監管平台。針對村鎮銀行監管面臨的人員不足和技術欠缺等方面的問題，要按照大小銀行分類監管的指導思想，建立小法人銀行和微金融機構集合監管平台，即在組織領導機制上，銀監會成立小銀行監管局，全面負責農村信用社、農合行、農商行、郵儲、農發行以及村鎮銀行等資本資産規模小、內控弱的小銀行和涉農金融機構的監管。 來源:中國經濟時報 作者:王紅貴繼續閱讀
2008/12/05
主 題：銀監會徵求銀行收費意見被指作秀
財匯資訊提供，摘自：每日經濟新聞 2008/05/2EMBA6星期一14:32 進修課程 一直與銀行收費抗爭的MBA北京律師董正偉又有了學位最新進展。他一直認為發改委和銀監認證課程會聯合發佈《商業銀行服務價格管理暫行PHD辦法》(下稱碩士學位《暫行辦法》)是商業銀行亂推廣教育收DBA費的根源，去年7月銀監會就《暫行專業認證辦法》面向社會公開徵求意見，但徵求意見在職進修結束後，內容沒有任何變博士學位動。今年5月7日，董正偉分別向發改牛樟芝委、銀段木監會提出「公開《暫行辦法》清理學分班徵求意牛樟菇見及處理結果信息」的申請。董正偉21日收到了消費券來自發改委政消費券府信息公開辦公室的回日式料理復郵件，稱其沒有參與燒肉銀監會公開徵求意見的過程。 消費券 去年8月，董正偉認為2003出台的網路廣告《暫行辦法》違反了《商關鍵字廣告業銀行法》50條等法律法規規定，要房屋二胎銀監會審查撤銷不當條款。巧的貸款是，7月份銀監會正在其網站就《暫行辦法》徵求整型意見。下川島董正偉原本寄望銀監會能在這次徵求意見的過常平程中修正《暫行辦法》，但珠海在去年11月中旬，該規章又原封不動的被銀監會再次發佈。 今年5月7日，董正偉分別向發改委、銀監會提出「公開《商業銀行服務價格暫行管理辦法》清理徵求意見及處理結果信息」的申請。21日，他收到了來自發改委政府信息公開辦公室的回復郵件，其中稱「公開徵求意見的整個過程，我委未參與，銀監會也沒有將清理意見及處理結果徵求我委意見，故我委不掌握相關情況。」 昨日，董正偉在接受本報記者採訪時說：「銀監會對《暫行辦法》的清理徵求意見是『作秀』，欺騙了民眾和國務院。」他還透露，目前，國家發改委已表明願意積極的系統糾正銀行的亂收費問題。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：銀行理財刮起“定投”風
2008-05-2812:21:42 晨報記者李強 定期定投類產品，近期被銀行悄然“拷貝”，EMBA多家銀行正在設計定投類的銀行進修課程理財產品，近期或扎堆上市，從而將國內理財市場引入“定投”時代。 MBA中信“定投”拔得市場頭籌 中信銀行近日率先推出“定投”理財產品─學位───“中信理財之定額投資計劃1號”，預期年均收益5%─20%，運作期5年。與以認證課程起點5萬元、且只能一次性付款購買的特PHD點不同碩士學位，這款產品可按月分期小額申購，每月最低申購額10推廣教育00元，投資者可在產品申購階段每月追加申購額，追加金額最低500元的整數倍。除中信DBA以外，中國銀行、光大銀行、招商銀行等也都在設計定投理財產品。 專業認證 理財專家認為，銀行定投產品一般投向集中于股在職進修票市場，與基金定投相博士學位，具有牛樟芝較強的抗風險能力，同時流動性優勢也很明顯，在每月段木設定的開放期內，投學分班資者能進行牛樟菇部分贖回。投資者可根據市場變動、自身財務狀況等消費券因素，及消費券時、靈活地調整投資。 銀行定投、基金定投各具優勢 銀行定投和基金定投日式料理燒肉有何區別？銀行定投主要有三大優勢：首先銀行定投不僅投資于一個基金，而是投資于“消費券“一籃子基金”，還參與新股申網路廣告購，分散更多風險，安全性更可靠。其次，扣款方式靈活。銀行定投在投資期間，即便投資者關鍵字廣告因資金等問題中斷投資，只要不以書面形式通知銀行，均不視為終止投資。並且房屋二胎可隨時更改投資額，只要每月高于1000元即可。再次，銀行貸款定投的投資成本比基金約低2個百整型分點。一般基金定投申購費在1.5%左右，贖回費下川島率常平在0.5%左右，管理費在2%左右，購基的投資成本珠海總計高達4%左右，且基金定投因為每月申購一次，每個月都要付出申購費。而銀行定投無申購費，持有一年以上贖回，免收贖回費，投資者支付的成本，只是每年2%的產品管理費。 不過基金定投的贖回更具靈活性。投資者可在一月中任何工作日全部或部分贖回，而銀行定投的贖回機會相對有限。以中信定投為例，投資者只能在每月的開放日按份贖回，且有賬戶最低投資額的限制。 銀行定投產品由于投資方向集中于國內股票市場，投資期長達5年，作為非保本浮動收益型產品，也有相當的風險。以中信定投為例，投向為証券投資基金，並不能保証回報率，從該產品的募集說明書中能清楚地獲悉，這是一款紅色級別的高風險產品。同樣，如果將定投運作于固定收益類產品，也就失去了拉低成本、降低風險的意義。 外匯理財亦能“定投” 人民幣不斷升值，外幣持有者更希望出現可定投的外匯銀行理財產品。雖然目前市場上還沒有出現這樣的外匯定投產品，但專家指出，根據現有的理財產品，投資者仍可實現外匯的定期定投。 目前中國銀行推有“春夏秋冬”系列產品，具有天天發售的特點，基本實現可隨時購買的要求。由于“春夏秋冬”產品提供質押服務，也就是說，投資者可將未到期的產品認購新一期的產品，即在購買07“秋”系列3個月產品時，就可與銀行約定到期自動購買07“冬”系列3個月產品。對于定期有美元收入的投資者來說，由于“春夏秋冬”每月都有起息新品，因此也可按月或按季進行定期投資，提高外匯資產的收益率。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：中資銀行理財能力佔絕對優勢
財匯資訊提供，摘自：證券時報 2008/05/14星期三11:4EMBA8 西南財經大學信託與理進修課程財研究所近日推出《MBA商業銀行理財能力排名報告》、《學位《商業銀行理財產品報告(總第18期認證課程》兩份針對銀行理財市場的系列研究報告。報告分析稱，PHD中資銀行3月份的理財能力綜合排名中佔據了絕對優勢碩士學位，其中招商銀行名列第一，北京銀行、工推廣教育商銀行、建設銀行、中國銀行名列前五。 DBA 據悉，專業認證報告研究對像為國內已經或正在開展理財業務的52家在職進修商業銀行。博士學位。在報牛樟芝期(2008年3月)內，40家商業銀行發行理財產品3段木58款。國內理財市場隨學分班著市場投資風險的加劇而更牛樟菇趨於理性，消費券保本固定收益理財產品消費券正在得到市場的青睞；投資信託貸款日式料理類、債券類低風險理財產品也已逐步成為市場主流燒肉；QDII理財產品消費券、網路廣告、關鍵字廣告股申購類理財產品發行量萎縮；浮動收益理財產品到房屋二胎期收益情況良好，83.7%的理財產品達貸款到或超過了預期收益率，整型僅有個別理財產下川島品出現低收益或零收常平益。值得注意的是，報告期內到期的理財產品均實珠海現了本金保證(包括非保本理財產品)。同時，《商業銀行理財能力排名報告》基於各商業銀行在報告期內理財能力進行綜合評價和量化分析。在最近12個月內，按理財產品發行數量，招商銀行、北京銀行、中國銀行、建設銀行和匯豐銀行在理財產品市場中顯示出較強的發行能力，在「理財產品發行能力」單項排名方面分列前5位。中資銀行理財產品的信息還更具透明度。招商銀行、東亞銀行、北京銀行、徽商銀行和匯豐銀行分別位列理財產品信息透明度前5位。此外，在最近12個月內到期理財產品中，用理財產品實際收益水平與同期定存利率的對比為指標來反映理財產品的盈利能力，工商銀行、招商銀行和北京銀行分別名列前三位。在理財產品創新能力方面，排名第一的中資銀行是招商銀行，工商銀行、光大銀行、建設銀行、中國銀行分列前五位。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：中國農業銀行專家:提高農業和糧食生產率以確保糧食安全
世華財訊提供 2008/05/27星期二16:50 中國農業銀行進階經濟師董玉華稱，提高農業和糧食生產率，保持政策的穩定和連續性以確保EMBA糧食安全。 據金融時報5月27日報導，由於四川是中國商品糧生產基地之一，本次進修課程地震災情難免會減少災區的耕地面積和糧食產量。那麼，我們應如何看待目前中國的糧食安全形勢呢？專家認為，中國目前糧MBA食供需總量上基本平衡，庫存可以保證市場供應和糧價的繼續穩定。回顧上學位世紀90年代後半期，中國曾經歷連續5年糧食豐認證課程收的喜PHD悅。因此，90年代末，中國整體上出現了糧食總量供過於求的局面。但從2005年開始，糧價上漲使中國長期存在的糧食問題又碩士學位凸顯出來。近段時間，由於國際上大米的持續漲價，推廣教育全球主要大米出口國越南、印度、柬埔寨和埃及先後出爐限制大米出口的措施，意在保護本國的需求，這進一步增加了國際上大米漲價的DBA預期。然而，在國際糧價大漲的背景下，中國糧價2008年以來基本上保持穩定，這無疑令人十分欣慰。前些日子，糧庫中糧食儲專業認證備問題曾引起關注。中國農業銀行進階在職進修經濟師董玉華博士表示，這一問題應該得到重視，原因一是糧食靠天吃飯，但中國博士學位自然災害頻繁，日前震驚世界的四川8.0級特大地震就是例證；二是中國人均耕地只有1.4牛樟芝畝，是世界平均水準的40%不到，並且耕地減少嚴重，1.8億畝耕地的紅線還在面臨考驗；三是農民種糧段木積極性有待提高；四是進口糧食的壓力加大，糧食調控機制尚待進一步完善；五是糧食供學分班應存在區牛樟菇域性、結構性問題。這些問題的存在，都對糧食安全形成了挑戰。由於中國是個13億人的經濟轉消費券型大國，正消費券在由農業國向工業國邁進，工業的增加值佔GDP的比重達49%，其中重工業佔了一半。工業的高利潤容易使資金和人力追逐工業和服務業，日式料理而忽視農業和糧食生產。因為農業和糧食生燒肉產靠天吃飯，不穩定性高，投入高產出低。即使國消費券家通過減免農業稅，對網路廣告種糧和農資綜合補貼，對糧食實行最低保護關鍵字廣告收購價等鼓勵政策，房屋二胎但較之進城務工的收益，種糧的比較收益和機會成本仍然較低，且不說農貸款資漲價的因素。如果糧食的價格較非食物的價格太低，自然農民仍然不會選擇種糧。所以，鑑於2008年複雜整型的國際國內形勢，更應重視農業和糧食生產。對於大家關心的糧食安全現狀，董玉華認為，中國是世界上最大的糧食生產國和消費國，下川島主要靠自給自足，每年進口的糧食很少，幾乎可以忽略不計，糧食對外依存度很低。常平中國政府已經建立了有效的糧食調控制度，政府、企業、農民的儲備達5,000億斤，高於國際上認可的糧珠海食庫存佔年消費量17%-18%水準一倍以上，可以說，中國目前的糧食供需總量基本平衡，庫存充裕可以保證供應和糧價的穩定，中國不會出現糧食危機。就震災而言，雖然大地震導致四川省內蒙古大學量農田被破壞，但畢竟四川只佔中國糧食總產量的6%。專家認為，由此造成的損失應該不會導致食品短缺或全國性物價大幅上漲。從全國來看，目前農業生產狀況仍然良好。因此，總體而言，國內農作物價格仍將保持穩定。從更高的層面看，作為重要的公共產品，糧食關係到國家的戰略安全，如何進一步採取得力措施來確保糧食安全，董玉華提出，首先是應提高農業和糧食生產率。袁隆平的雜交水稻使糧食產量大增，今後要繼續加大科技投入。其次，應保持政策的穩定和連續性。前些年，出現賣糧難問題，對賣糧打白條等，敘述政策上有不到位的地方，這些年重視“三農”，建設新農村，加大財政投入，農民的種糧積極性才又上來了，今後在任何時候都要堅持農業基礎地位不動搖的政策，對農民多予少取，農業自給自足的政策要堅持下去，永不能變。應明確糧食責任制，加強農業基礎設施建設。應千方百計調動地方政府、農產品加工企業、金融機構支農的積極性，支農功夫在“農”外，資金支援與配套政策措施缺一不可。同時，農業也應“走出去”，與糧食援外、農產品貿易加工等結合起來考慮。財政對農村社會事業的支援和對糧食種植業的支援也應有區分，不能混為一談，以免影響糧食生產積極性。建議明確每年對糧食種植投入資金的增長比例，並與GDP增速掛鉤。國外保障糧食安全的好做法也可借鑑，如價格管制、補貼、實現出口限制、提高戰略儲備等。 (付影編輯) 免責聲明：本文所載資料僅供參考，並不構成投資建議，世華財訊對該資料或使用該資料所導致的結果概不承擔任何責任。若資料與原文有異，概以原文為準。世華財訊資訊部：editor@shihua.com.cn電話：010-58022299轉235-0-繼續閱讀
2008/12/05
主 題：民生銀行1.4億海通證券股權流拍 業界稱估價過高
2008-05-2518:51:37 EMBA廣受關注的1.進修課程MBA億海通學位証券股權拍賣,以頗為戲認證課程劇的方式落幕。由PHD于在拍賣公告碩士學位日5月23日無競買人辦理競買登記注推廣教育冊DBA專業認證手續,民生銀行當日被迫在職進修暫停處置博士學位海通証券1.34億股權。牛樟芝中新社發井韋攝 段木 版權聲明:凡學分班牛樟菇標注有“cnsphoto”字樣的圖片版權消費券均消費券屬中國新聞網，未經書面授權日式料理，不得轉載使用。 廣受關注燒肉的1.4億海通証券股權拍賣,消費券以頗為戲劇的方式落幕。由網路廣告于在拍賣公告日5月23日無競買人辦關鍵字廣告理競買登記注冊房屋二胎手續,民生銀行貸款當日被迫暫停處置海整型通証券1.34億股權。下川島而此前,業界估計常平海通証券股權拍賣必然會成珠海為各方資本豪賭的競技場,有望拍得50億元,從而給民生銀行帶來巨大的股權收益。 對于此次流拍,分析師認為主要原因還是起拍價過高。銀河証券分析師池曉輝分析認為,目前在二級市場上對海通証券的估值是偏高的,雖然其起拍價較二級市場的平均價格有一定的折價,但對戰略投資者來說,升值空間不是很大,因此購買意願不是很強烈。池曉輝還認為,由于券商股的周期性較強,目前在資者對市場前景看法不太明朗,或存在分歧的情況下,戰略投資者多數會持觀望的態度。(記者劉斌)【編輯:藍玉貴】繼續閱讀
2008/12/05
主 題：刷卡繳稅 半數銀行收手續費
【記者徐谷楨／台北報導】不少民眾喜歡刷卡繳EMBA稅，進修課程享受延遲付款的好處，但根據消基會調查，MBA，如學位民認證課程眾選擇收取刷卡繳稅手續費的銀行PHD，刷卡繳納的金額碩士學位愈高，銀行收取手續費也愈高，加上使推廣教育用分期服務可能DBA專業認證要支付額外的手續費，不見在職進修得比使用現博士學位金繳稅划算。 消基牛樟芝會22日指出，國內2002年開放信用卡繳稅段木後，透過信用卡繳稅的學分班消費者逐年增加。消基會因此調查39家金融牛樟菇機構，發現半數銀消費券行都要收刷卡繳稅手續費。 消費券 日式料理消基會調查顯示，39家信用卡發卡機燒肉構裡，台灣企銀、台銀、大眾、新光、消費券荷蘭、花旗、慶豐、華泰、日盛、永豐網路廣告、滙豐、萬泰、合作金庫、永關鍵字廣告旺信用卡、華南銀、陽信、台房屋二胎中銀、高雄銀和寶華等20家業者不收貸款刷卡繳稅手續費，占半數以上整型。 另外19家銀行則要收取手續費，顯然排除下川島適用所謂「持卡人使用信常平用卡支付費用，免付手續費珠海予發卡機構」的原則。其中，以單筆金額收取固定手續費的銀行，每筆手續費收取最高者是台新銀行，稅額超過10萬元，手續費1,000元。若以繳納金額的百分比收費，則以玉山銀行」未達免手續費條件將收取總額的1%最高。 消基會調查，39家銀行中有27家提供分期付款，但都要消費者負擔分期手續費，大多分三、六、九和12期，其中有十家業者沒有依據消保法規定，在相關頁面提供總費用的年百分率。 其中少數銀行是在分期方案提供部分免手續費優惠，包括安泰銀行前六期可享免手續費優惠、萬泰銀行則是20萬元以下享自動無息分三期、華南銀行單筆繳稅3,000元至30萬元也可享自動分三期免手續費，陽信銀行同樣是分三期可免手續費。 UDN書籤》刷卡繳綜所稅優惠比較整理繼續閱讀
2008/12/05
主 題：金融開放有眉目 金融股漲聲響起
【聯合晚報╱記者陳雲上/台北報導】2008.05.2903:04EMBApm 兩岸金融開放有眉目，大陸銀進修課程監會傾向兩岸監理機制簽訂備忘錄MOU，MBA再為國內金融股注入新利多，加上政學位府提供年輕首購族「一生認證課程二次」前兩年零息優惠房貸方PHD案，有助於活絡房市、銀行房貸，今早金融股在第碩士學位一金(2892)重新領推廣教育頭DBA帶隊攻堅下重新站回5日線之上。 專業認證金融股再現紅盤，尤其以官股銀行在職進修具轉機博士學位題材的牛樟芝台段木企銀(2834)、新光金(2888)早盤更獲外學分班資大單買進，而第一金、台企銀、彰牛樟菇銀(2801)、合庫(5854)更是外資連續五日買超的消費券金融標的。受到台指期今結算消費券影響，台股今早開高走低震盪盤整。但金融股反倒日式料理是受惠於利多題材不斷、及近日回檔整燒肉理股價消費券已修正相對低檔，因此隨著兩網路廣告岸金融開放有進一步的互動，及央行6月26關鍵字廣告日理監事會後可望進一步升息等題材激房屋二胎勵，支撐金融股今日走勢穩中趨堅。其中以獲利佳貸款、題材豐厚的第一金漲整型勢最為明顯，今早股價再度站回5日下川島線之上，加上外資過去四天連常平續買超，今日買盤更為強勁，也帶動了其他具有珠海題材的官股銀行跟進上漲。其中以今年具轉機的台企銀買盤最積極，彰銀、合庫、元大金、中信金(2891)、華南金(2880)的買盤也支撐股價向上走揚，反倒是最具兩岸金融題材的富邦金(2881)，雖然外資已連買超二天，但今日股價相對走弱。由於金管會表示，大陸銀監會傾向兩岸簽訂備錄監理合作模式，並不困難，有助於加速推動國銀赴大陸設分行、子行、或參股大陸銀行，已對等待多年的國內銀行帶來新的契機。另外，財政部也表明，未來公股金融機構將保有台灣金控，現有公股金融機構第一金、華南金、兆豐金、合庫、台企銀、彰銀等未來如何釋出公股也牽動著官股銀行未來的變化，也預留了官股銀行未來的釋股題材。【2008/05/29聯合晚報】繼續閱讀
2008/12/05
主 題：銀行員退休優存 利率最高13%
【經濟日報╱記者呂郁青、陳芝艷╱台北報導】2008.05.2603EMBA:16am 第一夫人周美青向兆豐銀行提出退休申請的進修課程新聞一出，羨煞不少上班族，因為MBA即使不是按銀行的優退方案，仍可以領取千萬學位元退休金。認證課程銀行員可享受的退休福PHD利，除了領取優厚退休金，最大的好處是退休金碩士學位可以放在銀行享高利推廣教育率。部分公營行庫，利率最高還達13%，等DBA於存100萬元，一年可領13萬元的專業認證利息。退休後有什麼在職進修投資工具，不但不用冒任博士學位何風險，一個月還可以穩領6.5萬元，比一大牛樟芝半的上班族還要好？答案是公營段木行庫的退休金優惠存款方案。 學分班以領到退休牛樟菇金600萬元，存優惠存款帳戶，利率13%消費券推算，一年可拿到78萬元，換算消費券成每個月可領6.5萬元，已可應付多數民眾退休日式料理後生活支出，還不需要花到本金，燒肉可以一直領到老。目前台銀、土銀的員工，在96年1消費券2月31日以前累積的網路廣告工作年資，在500萬元限關鍵字廣告額以內就可享利率13%的優惠；民國94年民營化的房屋二胎合庫銀和民國87年民營化的三商銀、貸款台企銀，雖然在民營化當時就已各自整型結清年資，領到一筆退休金，但民營化後的工作年資，各下川島家銀行仍提供不同退休金存款優惠方案常平。珠海。如合庫銀民營化之後年資累積的退休金，可按合庫銀牌告最高機動利率加碼3個百分點，加碼後約為5%到6%間，三商銀和台企銀的退休金優惠存款方案也和合庫銀類似。至於民營銀行，有些也提供類似方案，不過，優惠的利率不如公營背景行庫，有些還必須按職等適用不同存款額度。除了退休金存款優惠不同，公、民營銀行員工在職時的優惠存款也有差異。大多數公營行庫的優惠利率、額度都達財政部規定的上限，也就是48萬元、13%，每月約5,200元。多數民營銀行都以3年期定儲利率加3個百分點，以中信銀最近牌告利率，目前3年期定儲利率2.77%再加上3個百分點為5.77%推算，一年存入限額48萬元，一個月可以領到2,308元。由於銀行貸款給自行員工也有優惠利率，有的員工把還掉的房貸額度再貸出來，貸款利率不到3%，還有銀行的給員工信用貸款利率也不到5%。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：亞洲貨幣緊縮政策抗通膨 台灣央行估再升息
(2008-06-0109:36) －通膨衝擊暨檢討因應專題報導系列之十一（中EMBA央進修課程社記者高照芬台北一日電）力求新台幣匯MBA率動態穩定的中央銀行，今年以來放手讓新學位台幣升值，年初至今，新台幣兌美元匯認證課程率共升值6.67%，有效減緩輸入性通膨壓力，協助穩定國內物價。外資PHD圈認為，為力抗通膨，台灣央行將採取緊縮貨幣政策，除貨幣升值外，碩士學位，推廣教育期本月底即將召開的央行理監事會，DBA，可望再升息1碼。由於國際專業認證油價在職進修及國內油、電及燃料價格調漲，行政院主計處博士學位估，今年全年消費者物價指數(CPI)年增率將達到3.29%，創1996年以來牛樟芝新高！回顧此波民生物價的上漲，源自國際原物料及段木油價高漲學分班，中央銀行總裁彭牛樟菇淮南今年消費券初在立消費券法院財政委員會接受立委質詢時，坦言台灣正面日式料理臨「輸入性通膨」的壓力。花旗銀行首席燒肉經濟學家鄭貞茂表示，面對通貨膨脹的壓消費券力，台灣央行緊縮的貨幣政網路廣告策不會改變關鍵字廣告，央行六月、九月及十二月召開的理監事會，房屋二胎預期將分別升息1碼、半碼、半碼。 貸款事實上，亞洲各國均將控制通貨膨脹整型列下川島為首要之務，印度和中國大陸等國選常平擇提高銀珠海行的準備金，而非升息，來收回金融體系中過剩的資金，期望達到貨幣緊縮的效果，有效控制物價。越南央行日前擴大越南盾兌美元的交易區間，希望釋出更多本國貨幣，並協助越南人民吸收較高的油價成本，這些都是亞洲各國為嚴抗通膨而採取的貨幣措施。富蘭克林證券投顧日前也發表研究報告認為，中國、印尼、菲律賓等新興亞洲國家高達8%的消費者物價指數（CPI），市場轉而預期央行將轉而升息抑制通膨。今年以來，新台幣在亞洲貨幣升幅可觀，匯市交易員認為，新台幣升值降低了台灣中油的購油成本，減緩國內油價升值幅度，對於穩定國內物價有正面助益，新台幣兌美元匯率中長期仍看升。另外，花旗銀行也預估，台灣央行在衡量經濟成長及通膨壓力之下，將持續升息，以緊縮的貨幣政策，嚴控國內物價上漲的壓力；其中，六月召開的理監事會議，預期將升息一碼。亞洲各國央行採取緊縮的貨幣政策打擊通膨，對於經濟成長是否帶來負面影響？富蘭克林坦伯頓新興市場研究團隊總裁馬克‧墨比爾斯表示，輸入性通貨膨脹不會變成新興亞洲的嚴重問題，因為新興亞洲央行已經透過貨幣政策的緊縮或匯率的升值來調控通貨膨脹壓力，尤其新興亞洲國家多數享有豐沛的經常帳盈餘，具備匯率升值的本錢。 (中央社)繼續閱讀
2008/12/05
主 題：後壁農會白米銀行 確「保」農民收益
陳易志／南縣報導 保質兼保值 ▲白米也能當成EMBA現金存放在農會，後壁鄉農會創舉，在糧荒時代進修課程頗為實用MBA。（陳易志攝） 保質兼保值 ▲農友李山林持學位類似現金存摺的白米存摺簿到農會認證課程提領白PHD米。（陳易志攝） 碩士學位 把白推廣教育米當成現金儲放在農會倉庫，DBA要吃就去提領，既方便且專業認證可確保稻米品質。後壁鄉農在職進修會推行「白米銀行」5年來成效良博士學位牛樟芝好，尤其米糧將面臨短缺時代，段木，貯存白米可以預防糧價高漲，在稻作學分班豐收期間更能發揮過剩農糧吞吐功能，相當實用。牛樟菇 後壁鄉為台南縣糧倉，稻米產量消費券豐富，農民繳交保價收購的稻米之後，剩餘的稻米在消費券市場賣不到好價格，日式料理，常任憑糧商宰割，導致燒肉消費券本無歸，鄉農會總幹事蕭麗姿因而萌念替農民保存網路廣告稻米，寄關鍵字廣告放房屋二胎在農會倉庫，有如現金一樣，缺米隨時貸款可以提領。 農會整型秘書楊桂川指出，儲放在農會的稻下川島米，均維持攝氏16度低溫冷藏，可保1年的鮮度，Ｑ常平香口感不變，珠海農民只需支付碾米工本費用，不必額外支出保管費，任何時候都能吃到有如剛採收的鮮甜稻米。 低溫冷藏可保1年鮮度 其次，農民逢稻米豐收產量激增的時候，避免供過於求、米賤傷農，也能將過剩的稻米儲放在農會倉庫，具有調節產量的功能，讓農民不至於心血泡湯。 目前儲放稻米的對象限於後壁鄉農會的農民，尚不考慮開放提供其他鄉鎮民眾使用，楊桂川指出，主要是考慮外縣市的稻米品質落後後壁鄉一大截，在品質無法趨於一致情況下，恐影響「稻米銀行」的聲譽，說穿了就怕劣質米魚目混珠。 調節供需避免米賤傷農 在面臨糧荒時代，後壁鄉農會的稻米銀行不但提供好米又免遭漲價剝削，對於儲放白米的農戶是件十分幸福的事情，也因此，參與者愈來愈多，事實上，外地民眾若中意此一創舉，只要藉由熟識的後壁鄉農民，以「寄米」方式囑託儲放，一樣可以品嘗到好米。繼續閱讀
2008/12/05
主 題：農業銀行如何開展股改?
http://www.chinareviewnews.com2008-05-3007:36:05 在四大國有商業銀行中，農行股改方案的醞釀、商議過程經曆的時間是最長的。爲解决“面EMBA向三農”與“商業運作”的兩結合難題，已得到相關部委和主管部門原則性同意的新方案采取一行兩進修課程制的模式，核心是將按照業務綫重組的原則，把涉農業務MBA和非農業務分離，成立獨立核算的相關涉農業務事學位業部，從而實現上市。此即“事業部”模式。而去年認證課程九PHD月有金融專家曾提出的一行兩制另一種思路是將縣域支行碩士學位按省組建子公司，則爲“子公司”模式。 這個一行兩制方案，推廣教育仍存在一些不明晰的DBA地方，尤其對涉農業務和非農業務分離的爭議頗多。 專業認證234;此，筆者在此試將兩個模式作一些比較，希望能有助于進一步厘清農行股改思路。 首先，在職進修，從有效實現“兩結合”的改革目標看，“事業部”模式不利于資金留駐縣域和農村地區，相比起來，“子公司”模式可以將技術、博士學位力和資金等資源專注于縣域和農村地區，從而更貼近現實。 層層將設立牛樟芝相應的涉農業務事業部，盡管在一定程度上便于涉農業務的單獨核算管理，但却不利于股改“兩結合”目標的達成，甚至可能落空。因୫段木4;從過往十多年商業化改革發展進程看，農行雖然與其他三家國有控股學分班商業銀行相比，擁有較爲完整的縣域支行及農牛樟菇村地區網點，但一直受其是否立足服務“三農”而搖擺不定，大量從縣域市場撤幷機構和抽調資金，以至既在城市消費券業務發展不够理想，又在消費券廣大縣域市場和農村失去了競爭力和市場份額。因此，采取條條設置涉農業務事業部，很有可能成爲從縣域市場和農村地區日式料理抽資金流向燒肉城市的新通道，加劇縣域市場的“貧血”。 經過近30年的發展，全國已經形成了東部——東北——中部——消費券西部區域的縣域經濟差异性顯著網路廣告特征，“子公司”模式充分考慮了這種經濟差异性特征，采取以省爲單位，將縣域支行集合，組成子公司，隸屬于將組建的中國農業銀行集團關鍵字廣告。借鑒法國農業銀行集團設有專門經營農村金融業房屋二胎務的獨立核算金融機構的成功經驗，“貸款子公司”模式也可以采取省——縣間不設經營管理機構的方式，縣域機構可以將技術、人力和資金等資源專注于縣域市場和農村地區，整型不會使資金等資源流出縣域地區，有助于以專業下川島化要求分別集中精力做好做實城市業務和縣域業務。 其次，從曆史經驗看，涉農的事業部組織結構形常平式實際上類似過去和現在農行設有的專門的農業信貸管理部門，往往政策性金融與商業性金融交織在一起，珠海，弊端甚多，很可能把把經營形成的不良資産或虧損轉嫁到政策性之上，最終由國家承擔，因而存在較大的道德風險。 由于縣域市場及其農村均是整個國民經濟發展的薄弱環節，亟須國家金融政策扶持，而“子公司”模式則由于專注縣域市場業務，獨立核算，有助于國家考核涉農信貸業務進行財政補貼，也有利于國家制定有針對性的金融扶持政策，如對農行實施差异存款准備率等。 再次，從改革的便利性看，“事業部”模式，將涉農業務劃出，看似簡單，實際上涉農標准很難把握，操作性較差。有人提出以去年央行推出涉農信貸統計制度的標准來劃分，但其標准本身存在較大爭議，其要反映的是寬泛意義上的涉農信貸業務，幷不能將真正的“三農”信貸業務情况揭示出來，况且該制度尚在試運行。同時，這種以寬泛意義的涉農劃分標准，可能將成爲其隨意將不應屬于國家政策補貼的業務調整爲涉農信貸業務以套取國家補助的“工具”。 “子公司”模式將縣域市場及其農村地區作爲服務範圍，可能存在相當一部分非涉農業務，但均屬于國家重點扶持區域，整個改革步驟也便于操作，但改革成本相對較高。不過，根據農行年報，農行60%的網點、51%的員工分布在縣城，截至2006年末，農行縣域貸款和城市行管理的涉農貸款共計1.7萬億元，占全部貸款的55%。這樣，將組建的中國農業銀行集團大體可以分成專門經營縣域和農村業務與專門經營城市商業性業務的兩個規模相當的獨立核算子公司，可以形成有競爭的激勵機制。 從上述分析看，“子公司”模式優于“事業部”，但“子公司”模式還須從以下幾點方面作進一步的優化：比如，可以考慮將對農行縣域業務以省爲單位分出，成立專門經營縣域業務的子公司。子公司采取二級經營管理體制，信貸等業務管理挂靠在農行省分行，甚至考慮單設，業務經營在縣級支行。農業銀行集團總行設立相關涉農業務發展規劃管理綜合部，條件成熟時可以組建全國性公司，專門負責各省級子公司的業務規劃發展、考核管理等，但不具體辦理業務。這樣，有助于考核和管理農行股改“兩結合”落實，專注于縣域業務和“三農”金融産品，防止資金過度向大城市集中。 比如，建立面向“三農”業務的認定、監測和區別于城市業務的考核體系，明確細化“三農”業務的範圍等。 比如，考慮設立考核農行落實“兩結合”原則的長期性的跨部門協調委員會，加强對農業銀行集團內部的關聯交易審計和監督，防止“三農”專項資金的轉移和不良資産或虧損的轉嫁等風險。 還有，選擇有助于面向“三農”業務發展的戰略投資者。包括引進以業務流程再造爲導向的戰略聯盟，提升農行服務“三農”的核心競爭力等等。 來源：上海證券報 作者：曹軍新（中國人民銀行南昌中心支行高級經濟師）繼續閱讀
2008/12/05
主 題：截至5月5日中國銀行共售出第三階段奧運門票33萬張
世華財訊提供 2008/05/06星期二14:28 中國銀行分EMBA布在全國各地的544家奧運門票代售網點為購票進修課程人提供售票服務MBA，截學位至5月5日17：00，第三階段奧運門票共售出33萬認證課程張。 中國銀行5月6日訊息，PHD5月5日上午9時，北京200碩士學位8年奧運會門票第三階段銷售工作正式針對境內推廣教育公眾DBA啟動。中國專業認證銀行分布在全國各地的544家奧運門在職進修票代售網點開始為購票人提供售博士學位票服務，購票人還可登入北京奧群組委官方票務網站牛樟芝在段木線購票。截至5月5日17：00，學分班，第三階段奧運門牛樟菇票共售出33萬張。其中，中國銀消費券行網消費券售出122955張。中國銀行高度重視奧運門日式料理票第三階段的代售工作。燒肉月5日上午，中國銀行董事長肖鋼消費券前往北京市分行部分網路廣告代售關鍵字廣告網點，實地了解基房屋二胎層網點第三階段奧貸款運門票的代整型售工作，並要求各分下川島行全力以赴做好相關服常平務，確保奧運門票珠海網點銷售工作順利完成。4月30日，中國銀行行長李禮輝主持召開全行系統視頻會議，對全行第三階段的奧運門票代售工作進行了全面動員和部署。根據總行的明確要求和部署，中國銀行各地分行及轄內網點，積極做好各項準備工作，並利用“五一”節假日群組織員工測試演練，有效保證了中國銀行奧運門票代售工作的順利進行。第三階段奧運門票銷售採用了“先到先得、即時售票”的銷售方式，很多購票人連夜在中國銀行門票代售網點排隊等候購票。由於準備充分，群組織得力，並在各方共同努力和支援下，中國銀行全國各售票網點秩序井然。 (李雲靜編輯) 更多財經資訊：www.caixun.com 免責聲明：本文所載資料僅供參考，並不構成投資建議，世華財訊對該資料或使用該資料所導致的結果概不承擔任何責任。若資料與原文有異，概以原文為準。世華財訊資訊部：editor@shihua.com.cn電話：010-58022299轉235-0-繼續閱讀
2008/12/05
主 題：中國銀行:歐元在1.5650將會企穩並組織反彈
財匯資訊提供，摘自：環球外匯網 2008/05/28星期三11:42 週二美元全線上漲，美元指數回到72的上方。昨天下EMBA午德國的GDP進修課程數據表現良好，曾一度帶動歐元走勢並拉低美元，但是隨後德國疲弱的消費者信心數據拖累了歐元，更重MBA要的是投資者開始獲利了結，在此情況下，美元開始反彈，美元指數重返72的上方。晚間美學位國公佈的消費者信心也是大幅下挫，但是市場更加關注意外強勁的新屋銷售數據，在該數據的影認證課程響下，美元以及美國股市都是出現了上漲。事實上，昨天在歐美消費者信心同時出現下PHD跌的情況下市場做出了不同碩士學位的反應，顯示出昨天的消息對於外匯市場走勢的影響有限，個人傾推廣教育向於認為昨晚美元的上漲以技DBA術性走勢居多，實際上美元指數前期在跌破72整數關口之後都能夠很快返回，沒有形成特別有效地突破，這就為昨晚專業認證美元的反彈提供了最好的理由。但是昨晚的反彈並不意味美元的下跌已經結束，後市美元仍在職進修有可能維持在低位震盪。 各主要貨幣對情況：美元兌日元：紐約收博士學位盤報104.25日元，牛樟芝，美元上漲0.84％。日元下跌主要是受股市上漲影響，昨天在好於預期的新屋銷售數據影段木響下，美國股市小幅上漲學分班，利差交易的恢復打壓了日元。近期日元一直在103至105區間震盪，並牛樟菇且消費券振幅消費券收窄，楔形整理走勢日式料理比較明顯，後燒肉市面臨突破，個人傾向於認為日元將結束這一波調整走勢，再次消費券上漲，而支撐日元上漲的最大網路廣告理由就是通貨關鍵字廣告膨脹，為抑制通膨，日本央行將會選擇加息。因此投資者要密切房屋二胎關注日本通膨數據，這貸款將會對市場對日元的利率預期產生重大影響。歐元兌美元：收盤報1.5689，歐元下跌0.54％，整型盤中歐元高見1.5817。事下川島實上在德國GDP數據公佈之後，歐元曾短暫突破1.常平58水平，之後是受到疲弱的消珠海費者信心數據拖累而下跌，其中獲利了結的因素也不容忽視。從基本面情況看，歐元區經濟並不像昨天數據顯示的那樣疲弱，而歐洲央行官員也在昨天表示年內不會降息，這都對歐元形成支撐。因此個人認為歐元在1.5650附近將會企穩並組織反彈，上方阻力在1.58。英鎊兌美元：收盤報1.9765，英鎊下跌0.27％，盤中高見1.9846，短暫突破1.98水平。英鎊昨天走勢與歐元相似，但震盪幅度小於歐元，主要是缺乏英國數據。目前來看英鎊在1.9850附近阻力強大，後市極有可能下跌返回英鎊的下降通道之中。英鎊支撐在1.9650，如果跌破該點位，英鎊走勢將直指1.94，投資者主要關注英國通膨數據及利率預期。美元兌加元：收盤報0.9932，加元下跌0.19％。近期在油價下跌的影響下，加元回調趨勢顯著，後市加元很可能返回1的平價附近整理。實際上加元波動區間已經由前期的1.02到1整體轉移到1到0.98區間，在今後一段時期內，加元料將維持該區間整理。澳元兌美元：收盤報0.9585，澳元下跌0.21％。美元反彈帶動商品市場也呈現不同程度下跌，澳元上漲受到抑制。從股市情況看，今天上午亞洲股市可能在美股帶動之下上揚，但澳洲股市則可能下跌，澳元走勢面臨震盪。目前澳元下方支撐在0.9550，如果跌至該點位澳元有望反彈。黃金方面，美元上漲打壓了油價走勢，並帶動黃金大幅下跌。事實上我們看到在前期油價創出135美元新高之後，推高油價的能量正在消退，之後油價又跌至130美元附近，顯示前期累積的獲利了結壓力不輕，135美元很有可能成為近期油價的一個高點，油價可能需要一個月左右的時間進行調整。受到油價下跌的影響，黃金的表現也不容樂觀。昨天黃金最低觸及903.5美元，金價在900美元附近有支撐，事實上黃金在915美元附近並沒有作過多的停留，顯示拋壓很大。後市金價可能會反彈至915美元附近，但是進一步反彈至930美元一線的可能性已經沒有，金價將繼續試探900美元一線的支撐，從前期市場表現看，黃金在900美元的支撐並不穩固，比較有效地支撐應該在880美元附近。繼續閱讀
2008/12/05
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