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2012/06/08

中央銀行終於發現台灣太多錢了!!

你以為錢是從中央印製廠印出來的嗎?其實銀行製造錢的速度比中央銀行快很多!!
最近景氣燈號藍燈,但是股價卻一直維持在七千點左右。大盤七千點的概念是股價十年平均線之上。加上美國QE1/QE2,以及台灣房價飆漲,再來就是中央銀行維持新台幣利率穩定,造就了現在台灣有非常多的錢!!
我認為大家應該先搞懂現在銀行體系的運作方式:
金錢就是債務 第一部

如果你有心看完以上連結的影片,那你就會發現銀行利用了存款準備率,創造出了很多錢。
何謂存款準備率?

央行最近的新聞:
針對央行再揮重拳,嚴格管制第一屋增貸金額若用於第二屋,兩屋相加的貸款額度不能超過六成的限令,房市業者擔心,恐怕還沒打到投資客,便先敲昏一群換屋民眾。
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沒錯,會敲昏一些換屋自住的民眾,但是更多人都在玩這個增貸然後再投資的遊戲。


以上生硬的說明,用假設性講故事的方式呈現。

我有一個朋友2003年SARS那時候,以300萬台幣買下中和的公寓。
現在市價大概是800-900萬之間,所以買進價格和市價有600萬的價差。目前在台灣的銀行制度,你可以跟銀行申請鑑價然後增貸。增貸就是把這個價差600萬貸款出來。

假設我有一間兩千萬的房子,然後我朋友把他的中和公寓,成功從銀行增貸出600萬。然後他拿這六百萬跟我買了市價兩千萬(頭款三成六百萬)的房子。這時候我的銀行戶頭就會多出兩千萬。

看來正常的交易,但是我賣出房子的收入兩千萬從哪裡來的?

看出問題了嗎?這兩千萬完全是建立在我朋友的債務合約上。他向銀行承諾會還中和公寓的債務六百萬,所以銀行借我朋友六百萬。他那這六百萬又去向另一間銀行承諾會還兩千萬,所以他跟我買了兩千萬的房子。兩千萬就這樣憑空由我朋友的合約承諾創造出來了。

故 事到這裡就完了嗎?答案不是。我賣出房子賺了兩千萬,我不可能把這堆錢放在我家床底下。我還是要存到銀行去。中國政府規定的存款準備率目前是20%,算是 很高了。銀行收到我這兩千萬(其實也不是實體鈔票,只是電腦中的數字而已),將其中20%放進銀行保險箱當作存款準備率,剩下的1600萬又準備拿出來給 下一個人台北地區當初便宜買到房子的人增貸。

假設我老爸當年的民生社區國宅沒有賣,當年買進價格為400萬,市價目前為2500萬,存在 2100萬的價差。所以我老爸向銀行申請增貸1600萬。銀行就把我中和朋友創造出來的1600萬交給我老爸。假設我老爸拿了這1600萬向"六一五"買 了5300萬的台北市精華區房子,然後"六一五"就收到一筆5300萬的款項,然後存進銀行。銀行又把這5300萬其中20%當作存款準備金,然後再把剩 下的4240萬拿去又準備貸款給下一個人...

以上的故事還沒完咧!!

從我中和朋友爛公寓的承諾,產生了我收到2000萬,六一五收到5300萬,下一個人還沒結束,,,才兩三手就創造出了一億的資金!!

這樣資金產生的速度不可怕嗎?台灣錢能不淹腳目嗎?中央銀行能不害怕嗎?
要是我朋友繳不起貸款,債務為(增貸600+新房貸款1400),我老爸債務為(增貸1600+新房貸款3700),這兩個負債的人要是繳不起貸款掛了,銀行就產生7300萬的呆帳!!
所以台灣政府怎麼敢打房讓房價硬著陸????

所以買不起房子的,不要期待房價會下跌了。因為房價的急遽下跌會讓台灣的銀行體系崩壞,最後由全民買單救銀行。但是這些台灣銀行創造出來的錢,讓台灣的經濟發展可以維持下去。所以真的是兩難!!
所 以政府一邊祭出奢侈稅打房,一邊建造合宜住宅,一邊青年低利貸款,一邊延長貸款年限到40年...這些種種跡象就是告訴大家,政府希望房價可以"穩定"不 要再飆,然後利用政策讓人民可以追上這麼高的房價。政府不希望打壓房價讓大家買到(因為房價崩盤會讓銀行死得很難看),而是裡用政策讓大家追上去這個房 價。日本失落的十年就是最明顯房價崩盤硬著陸的例子。已經有前例,台灣(或是中國)不可能會步向日本後塵。

當中央銀行出現這個新聞的時候,表示問題很嚴重了。大家不用再期待房價會掉下來,不過也不用太擔心房價會再飆上去多少了。

至於股價,我還是認為在台灣一堆錢的情況下,觀察匯市台幣走勢。如果沒有大筆資金匯出造成台幣貶值,那就表示這堆錢還在國內。既然在國內,不是放在房市就是放在股市。所以藉由這些現象的觀察,就可以大概猜測一下台灣股市會不會崩盤了。如果台股崩盤,就會到十年線以下。如果沒有崩盤,那就會維持在十年線以上。

以上是我個人依照我自己腦袋所做出的推測,不代表任何意義。大家上班賺錢很辛苦,投資之前應該自己對自己的錢負責。




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