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2017/10/18

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何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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【大紀元2017年10月01日訊】(大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導)在固定和浮動貸款利率之間進行選擇就像在利率變動的方向上下賭注。澳洲儲備銀行最近一次下調利率遠在13個月前,如今人們對下一次利率調整的走向在做出各種各樣的猜想,預計利率將上調者大有人在。

據澳洲Domain房地產網消息,許多購房者正在考慮現在是否是鎖定房貸利率的合適時機。相當數量的購房者已經選擇了固定利率貸款,以確保幾年的低利率,避免可能的升息。在新州這一數量正在上升。

根據澳洲統計局最新的房產貸款數據,新州6月份批准的房貸中有18%為固定利率,平均借款金額為463,200澳元。這是6月份固定利率貸款比例在紀錄中的第六高水平,也是近四年來固定貸款利率的最高比例。

此前的峰值在2013年4月份出現,當時22.9%的借款人選擇固定利率,平均貸款金額為354,600澳元。2007年11月份的住房貸款固定利率比例達到歷史最高水平,為新州全部住房貸款的25.4%,平均貸款金額為280,400澳元。

固定利率為借款人提供貸款的確定性,並確保可以維持家庭預算不變。如果澳洲儲備銀行決定提高利率,固定貸款還款將保持不變,而浮動利率的借款人則需要支付較高的還款額。反之,如果儲備銀行調低利率,固定利率貸款還款額則會高於浮動利率貸款的還款額。

在經歷了差不多7年的利率下調之後,人們很容易變得自滿。許多房主被靈活性所吸引,繼續選擇浮動利率貸款。如果生活出現財務狀況的改變,浮動利率貸款接受一次付清貸款的方式,並且能夠進行再融資而不牽扯到額外費用。

貸款利率在歷史低點如此長期的持續是前所未有的。實際上,我們一生中不太可能再次遇到這樣的低利率水平。正是這種貸款條件使經濟過度擴張,導致大額貸款持有人逐漸增加。

我們會進行有根據的猜測,分析利率是否會上升,何時會上升。最終,衹有儲備銀行才能做出決定。各商業銀行已經開始高估房貸利率,並且創造了一個緩衝區,以適應監管機構關於資本與費用的更高要求。

隨著越來越多的新州貸款選擇固定利率,這表明了人們對未來利率上調的擔憂。對於那些仍未決定的人,考慮將貸款拆分為固定利率與浮動利率兩部份或許是最佳選擇。

台北市環保局今(10)日,在內湖再生家具展示場舉辦一年一度的「開學季再生家具特賣會」。今年的拍賣會上,環保局還搭上世大運熱潮,拍賣由世大運安檢櫃改制而成的家具櫃供民眾競標,也特別找來世大運吉祥物「熊讚」與台北市環保局長劉銘龍一同擔任拍賣官。

台北市環保局10日在內湖再生家具展示場舉辦特賣會,而世大運結束後,環保局運用巧思,將放置在各處場館的安檢櫃回收再利用,並將這些安檢櫃改造成雙層置物櫃、電腦櫃、電視櫃等實用的家具櫃,上頭還附上台北市長柯文哲的親筆簽名,也吸引多位民眾爭相競標。

20170910-台北市環保局「熊讚化身拍賣官 開如何貸款200萬賣柯P 簽名世大運紀念家具」活動。(甘岱民攝)

另外,環保局資源循環管理科股長何姿慧接受採訪時也表示,世大運總共有124個安檢櫃,賽事結束後,由環保局技工改裝成家具,經趕工目前已有50個上架銷售,想要購賣的民眾要把握機會!

為使資源有效循環再利用和減少垃圾產生量,台北市環保局從2003年開始舉辦再生家具拍賣會,透過將民眾廢棄不用的家具回收後進行簡易修復,賦予再生家具新生命。同時藉由舉辦拍賣會,每周開放民眾參觀,讓有需要的人能夠買到實用家具, 也希望藉這樣的方式喚起民眾愛物惜物的環保觀念。

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今年四月,一名七十多歲的王姓老婦人在搭乘台北捷運明德站的手扶梯時,不慎後仰跌倒,撞倒站在後方的八十多謝姓歲老翁,老翁因後仰倒地頭部撞擊手扶梯,經送醫後仍因顱內出血不幸身亡,士林地檢署依過失致死罪將王姓婦人起訴。

捷運公司提醒,年紀較大的人在搭乘手扶梯務必緊握扶手、站穩踏階,也建議長者最好還是改搭電梯,以降低摔倒的機率;此外,以下幾點在搭乘手扶梯時也務必注意。

1.不要隨便碰觸踏板或扶手縫隙

其實很多意外原本是可以避免的,小孩可能會因為好奇而故意用手、腳碰觸踏板或扶手縫隙,電扶梯是一直在運轉的,如果不小心被捲房貸增貸入的話很可能會發生危險。

2.注意穿著

除了避免穿軟鞋之外,上電扶梯之前也要查看自己的鞋帶是否有鬆掉,以免被捲入縫隙中,另外,因為電扶梯踏板的縫隙較小,所以也要避免穿著細高跟涼鞋,不然鞋跟卡在縫隙中拔不出來就麻煩了。

3.不要在電扶梯上玩耍

我們時常聽到捷運站的警語「握緊扶手、站穩踏階」,其實搭乘電扶梯就是一分鐘左右的事情,這短短的時間內最好還是不要做別的事,尤其是在電扶梯上奔跑、嬉鬧,都有可能發生危險或是造成別人的困擾,而也有不少人會在搭乘電扶梯的時候滑手機而沒發現已經到底了,這樣除了會造成後方阻礙之外,也有可能會因此跌倒。

4.有大件行李最好搭乘電梯

畢竟電扶梯的空間較小,如果有大件行李、手推車或是嬰兒推車的話,最好還是找尋電梯來搭乘,不然很可能會因為空間不足而發生危險。

5.頭、手不要超出扶手

在搭乘電扶梯時,如果把頭、手伸出去外面,很容易會被電扶梯以外的異物碰到而造成傷害,幸運的話可能只是受點傷,嚴重的話是可能危害到性命的。

而對於老弱婦孺而言,搭乘電扶梯更是要小心,除了搭乘電扶梯時應該要有人陪同之外,全程也最好緊握扶手、站穩踏階,另外,電扶梯上當然不得使用輪椅,所以要上下樓還是找尋電梯來搭乘,再搭乘捷運時記得要坐穩,等到車輛停妥後在上下車廂,以免因為車廂晃動而不慎跌倒。

(首圖為示意圖)

新北市 / 王家珩 何孟倫 報導

不顧妻小安危,男子開車撞警逃逸!新北市三重16號晚上七點多,林姓嫌犯違停紅線,員警上前攔查卻倒車撞警逃逸,一路蛇行還闖了好幾個紅燈相當危險,最後員警開了八槍,將人拉下車壓制上銬,發現車上還有9歲大的兒子,目擊一切嚎啕大哭。

對空鳴了兩槍,員警接著朝白車的前車輪在開三槍,情況相當危急,員警又朝後輪連開兩槍甚至直接破窗,大聲喝令,嫌犯還是抵死不從,員警只好拿出辣椒水。林姓駕駛被拉下車,因為他剛剛拒檢,還衝撞員警,車上一家三口,嫌犯妻子和9歲兒子,嚇到嚎啕大哭。

16號晚上七點多,員警先在新北市三重三和路三段上,發現白車違停沒想到上前攔查,卻遭嫌犯倒車衝撞,造成員警左小腿受傷,甚至一路危險蛇行相當惡劣,40歲的林姓嫌犯,是名裝潢工人卻前科累累,這次無照駕車連闖三個紅燈,跨越雙黃線,所有行徑共被開了九張罰單,將近4萬,只是身為人父知法犯法,在妻小面前做了最壞的示範。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權個別協商前置協商銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提銀行信用貸款利率比較供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約個人信貸資格是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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