本部落公告

提醒:『左右兩邊的黑框都是當鋪錢莊的借錢廣告、非本人網站』~請網友特別注意,勿觸及網站連結,別被欺騙上當!

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2019/08/29

國人理財投資 二大問題最頭疼

轉載 2019/08/29 【工商時報/孫彬訓】


國人投資理財意識抬頭,第一金投信調查,超過五成受訪者經常運用基金、股票與保險等工具理財;然而,最大的兩大困擾,一個是「不知何時進場」,另外就是「標的難以選擇」。理財專家指出,「選時、選標的」看似一大困擾,所以只要「不選時、不選標的」,問題就不存在,方法很簡單,就是透過定期定額、分散投資


第一金投信8月舉辦「國人理財經驗大調查」,結果顯示76%的受訪者經常運用基金(含ETF)理財,67%透過股票、期貨或選擇權,59%則透過保險、57%為定存,而以房地產為理財工具的受訪者比例只有10%。


投資習慣方面,55%的受訪者以每月小額投資方式理財,其中,約三成受訪者會先投入單筆的啟動資金,再開始每月小額投資;固定一筆資金投資的受訪比例為41%,其中,近七近會將該筆資金,分次投資,三成受訪者則單筆一次投入。


投資結果,有37%的受訪者表示,多數投資都能賺得到錢;而46%為小賺小賠,差不多損益兩平;多數投資以賠錢收場的比例僅10.6%。





 
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2019/08/29

房市數據全面翻升!新手買屋更要謹記三大原則

轉載 2019/08/28 【房地王新聞/胡兆陽】


最近國內房地產市場景氣復甦的種種跡象,讓不少首購族看了「心驚驚!」,包括上半年全國住宅開工量達到5.3萬宅,這是5年來新高數字、7月份五大行庫新增房貸金額為637億元,創下3年半以來的新高點、六都前七月的合計房屋移轉棟數達13.3萬棟,也達到近5年來新高的紀錄。不過,買房子畢竟是一輩子的大事,不能因為景氣回溫而慌了手腳,購屋前應該堅持的原則最好謹記在心!







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2019/08/28

108年08月/信用貸款/彰化一信用空白無評分的採購人員獲准信貸27萬的案例分享

前言

與本案委託人C小姐最早接觸時間是5月3日,據悉、當時她看到我在facebook上推廣『個人粉絲專頁(Jerry理財相談室)』的廣告發送,同時線上填寫『貸款初評表』傳送給我。初評表大略狀況如下:

年輕時工作、以為沒信用卡是好事,結果從未使用過信用卡;礙於公司無提供薪轉(領現),去年試著辦過信用卡想培養信用、但也一直無法核卡,今年太衝動自行送件玉山銀行,結果又無法核貸,實在不知道該如何,再麻煩評估。

本案算是信用空白~『不曾跟銀行有任何借貸信用往來』的單純案件;又為何5月3日已接觸、等到8月才核准撥款呢?主要關鍵在『派件銀行通知我們、委託人三個月內已有兩次新業務查詢~違例、須等聯徵查詢清除後才能重新送件』。

究其過程、原來C小姐在4月11日曾有透過網路搜尋到『王道銀行』並且填寫試算評估表按下送出按鍵,造成被該銀行查詢聯徵;接著4月26日又自行尋求玉山銀行送信貸申請再一次查詢。接連兩次查詢、對於C小姐的『印象』卻只有送玉山算是比較正式的申請,殊不知王道銀行網路評估也算一次查詢!她表示王道沒有通知結果,也就讓C小姐誤以為只送過一次申請,當然就讓我們順勢產生了誤判、案件交給銀行徵信作業後,調閱申請者的信用報告才發現此情況

因為短期內已產生三次新業務查詢(含我們的派件銀行),我提醒C小姐:“未來這三個月暫時別嘗試再從網路進行貸款試算或填寫表單的動作;即使您沒正式提出申請,但網路世界、手按一個按鍵就會送出去,即可能造成類似王道銀行這樣的查詢。也因為王道銀行查詢聯徵是『意外』狀況,除造成我們對案件情勢的誤判外,也進一步讓整個申請結果都無法照原訂的規劃進行,這一點須多注意。”

直到8月5日、我通知C小姐將於月中旬過後重新送件,她也回覆這三個月內沒再找其它銀行提申請,隨即更新資料後送徵審……





 
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2019/08/27

失業者創業貸款 上限翻倍至200萬

轉載 2019/08/27 【工商時報/邱琮皓】


勞動部26日公告「就業保險失業者創業協助辦法」部分條文,將貸款額度上限由100萬元調高至200萬元,並增加貸款次數,民眾在未還清貸款前,如果還有資金需求,還可以再申請二次,總計三次貸款核給金額不超過200萬元





為減輕符合資格失業勞工創業資金壓力,勞動部提供「就業保險失業者創業貸款」及利息補貼,貸款額度最高200萬元,還款年限最長七年,免保證人及擔保品,且前三年利息由勞動部全額補貼,第四年起貸款人只要負擔年息1.5%之利息,差額由勞動部補貼。


勞動部勞動力發展署表示,失業者想要申請,必須要具備三項條件,分別是接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析、三年內參加勞動部或政府機關(構)創業研習課程至少18小時、登記為所營事業的負責人,且登記日前14日內無就業保險投保紀錄及未擔任其他事業負責人。


 
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2019/08/27

擔心老了錢不夠用 逾6成退休族後悔退休前沒多存點錢

轉載 2019/08/26 【鉅亨網/郭幸宜】


退休理財準備成為高齡化時代新顯學,根據富蘭克林坦伯頓基金集團調查,近 5 成受訪者將退休列為投資理財首要目的,但有超過 7 成認為退休金準備進度落後已退休者逾 6 成認為當初應該多存點錢


富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》近八年針對退休議題進行調查,今年更首次對台灣民眾進行退休議題調查。調查結果顯示,73% 受訪者自認退休金準備進度落後,65% 認為自己在退休準備落後並缺乏長期計畫,因此選擇延退支應老年生活所需,坦言在準備退休過程中備感壓力。


 
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2019/08/26

想省錢 原來房貸+信貸要這樣搭!

轉載 2019/08/24 【591房屋網編輯部】


首購族興高采烈擠出自備款買房子,到了交屋之際才發現銀行貸款成數不足,燃眉之急下可能會考慮申辦信貸來調頭寸。代書提醒,信用貸款的利率通常都比房貸還要高很多,至少都在3%以上,要貸就必須評估好還款能力,而且有閒錢、有能力就要先清償信貸,才能省下不必要的利息。


建商與銀行配合信貸 讓你貸足資金


一般買新成屋或預售屋,如果民眾貸不了那麼多錢,建商可能會搭配公司貸(由建商借錢給你)或是與銀行合作搭配房貸信貸,讓你能貸足資金買屋。不過,有的民眾就會有疑慮,信貸或公司貸利率可能比較高,還得起嗎?


通常建商與銀行合作的房貸信貸,因為是整個建案去和銀行談,民眾的過件機會比較高,也可以拿到比較低的優惠利率,且為了方便民眾了解每月還款金額,好心建商通常會附上試算表,列清每月應繳的款項(信貸+房貸),想買房子的民眾,如果可以接受也可負擔,就可以考慮購屋。







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2019/08/23

投資債券基金的四個策略

轉載 2019/08/22 【鉅亨網/林奇芬】


川普自2018年發動貿易戰,成為金融市場最大風險,每天隨著川普言論,股市一天漲一天跌,實在折騰人。但在股市多空不定之下,債券市場卻是穩定地朝向多頭前行,現階段投資不可缺少債券。但是債券基金有很多種,你又該如何選擇呢?以下四個策略,提供你參考。


一,降息階段,以全球債、高評等債券為主

今年債市最大反轉,就是美國聯準會從升息轉為降息。一般而言,升息階段,債券利率上揚、債券價格下跌,債市是空頭市場。但降息階段,利率下跌、債券價格上揚,債市是多頭市場。

全球型債券基金,大多數以成熟國公債為主,輔以高評等企業債,債券違約風險低,但是債券利息也較低,最主要就是發揮避險功能。不過,在降息階段還有債券價格上漲利多,因此報酬率也不差。例如,今年以來到8月20日,許多全球型債券基金漲幅已經超過10%,遠遠高於利息收入。

由於目前聯準會剛降息1碼,市場預估還有持續降息空間,另外,歐洲央行今年也可能開始採取寬鬆貨幣政策,這些趨勢都有利於公債、高評等債券價格上揚,將是今年債市最主要焦點。


二,新興市場債以美元計價為主

新興市場過去二年持續展開降息行動,此也有利於新興市場債券表現,再加上新興國家利率水準,遠高於美歐公債利率,更深受債券族喜愛。

不過,新興國家體質較弱,遇到全球景氣不佳時,部分國家風險飆升,債市往往有較大波動。例如,今年阿根廷又出現股匯債三殺情況。不過,只要基金是以分散持有多國債券,同時也較重視債券品質,則對整體債券基金影響較小。

值得留意的是,當金融市場風險升高時,美元走強,新興市場貨幣貶值,讓當地貨幣計價的新興債承受貶值壓力。因此,從長線投資角度看,還是以美元計價新興市場債券,較能對抗匯率風險。以今年以來基金表現,美元計價新興債的報酬率,遠優於當地貨幣計價新興債。


 
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2019/08/23

活用定期不定額 日日扣款聰明買基金

轉載 2019/08/22 【鉅亨網新聞中心】


全球市場千變萬化,各類資產波動度大,投資獲利難度也相對提高,投資基金若想要降低風險、提高獲利,就必須靠更有效率的方式,進行靈活操作,讓投資效益再提高。


市場震盪盤 靈活操作提升獲利


儘管美國 6 月就業數據較預期強勁,不過,受到全球經濟景氣走弱及貿易戰衝擊,美國聯準會 (FED) 主席鮑威爾(Jerome Powell)7 月 10 日出席眾議院聽證會時,釋出 10 年首次降息信號,結果資本市場一片狂歡,不僅股市漲,油價、黃金也漲。


結果時隔一日,油價與黃金又雙雙回落,油價下跌是受到石油輸出國組織 (OPEC) 預測明年原油需求放緩影響,黃金則是因為美國 6 月消費者物價指數 (CPI) 優於預期,再度引發 FED 是否會如期降息的疑慮。近年來投資市場就像是坐雲霄飛車,震盪加大,尤其石油、黃金等資產價格波動度大,即使投資人積極進場,也會擔心是否有追高殺低的風險。


華南銀行認為,投資市場波動加劇已經是常態,投資難度也增加,在震盪行情中,如何尋求一套投資防護盔甲,就應從基金定期 (不) 定額投資開始,用紀律性的投資方式,依據市場行情高低不定額投資,跌多加碼、漲高減碼,降低買進基金的平均成本,以提高獲利機會。


金融市場瞬息萬變,行情說來就來,說走就走,市場有可能在一個月,甚至一天內就會發生很大的變化。如果每個月固定買一次基金的話,有可能買在低點,也有可能買在高點。因此,定期定額並不是買了就讓它傻傻扣款而已,還是要依據市場變化,靈活調整投資金額。假如投資標的前景仍佳,應在大跌時加碼,以更低的價格買進更多基金單位數;若是投資標的大漲就減碼,避免在高檔投入過高的成本


 
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2019/08/22

SOHO族 初申請 曾被駁回者 3種人難辦外銀卡

轉載 2019/08/22 【蘋果日報/財經中心】


「那家銀行信用卡最難申請?」網上總有人愛問這類問題,「XX外商銀行」常榜上有名。有銀行主管解密,外商銀很重視卡片管理,成本「錙銖必較」,不僅看申請人的償債能力,還要讓卡片效益發揮,而非只是1張放在皮夾裡的呆卡,申請審核上也會多方考核,或許因此給外界「刁難」印象。


反過來看,現有國銀的大型發卡行,多屬「金控旗下銀行」,各子公司間產品「跨售」積極,對銀行而言,每核准1件信用卡申請案,就是敲門磚,所謂「醉翁之意不在酒」,這些卡友都有機會深化成往來更密切的客戶,後續保險、基金、貸款,甚至爭取成財富管理客戶。


 
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2019/08/22

銀行新點子 推5年期房貸

轉載 2019/08/21 【經濟日報/夏淑賢】


銀行強化房貸業務,在傳統房貸之外,另闢蹊徑推出天期3到5年期的中期房貸,既有別於一般長天期房貸,又和普遍一年一約的理財型房貸有別,還搭配信用卡、財富管理業務優惠,以利鞏固既有客層與吸引新客群。


一般民眾向銀行申辦房貸,都是在購屋時辦理,依照購屋價格或是銀行鑑價貸款,一般貸款成數視個案條件大約六到八成不等,天期則是20年期為主力,少數對特定族群推出30年期甚至更長天期的產品。





若房貸攤還本息一段時間,想把已償還的房貸款項重新借出運用,則利用理財型房貸,但是理財型房貸普遍是一年一約,也就是要每年換約,對房貸戶來說,程序麻煩且可能衍生開辦費用成本,因此部分銀行推3到5年期的中期房貸,幫助客戶節省開辦費,也免去每年辦理的麻煩。包括台銀土銀一銀兆豐銀,都有中期房貸,也屬理財型房貸性質,但天期介於1年以上、5年以下,提供客戶端資金調度與理財多元選擇


 
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2019/08/21

少子族 5面向存老本 父母強化自身醫療險 提早規劃退休金

轉載 2019/08/21 【蘋果日報/齊瑞甄】


台灣近3年來出生數逐年下降,今年上半年創歷史新低8.5萬多人,較去年同期減少約4000人。中信金旗下台灣人壽提醒,少子化家庭保險規劃思維應不同於傳統多子家庭,父母親應強化自己醫療保障,以及不留負擔給下一代,建議保單選擇可以此兩大原則作為優先考量。


根據台灣人壽內部保戶數據指出,以40~50歲的保戶群體中,其中父母只為單一小孩進行投保的約佔26.6%。數據顯示,這類家庭父母喜歡購買的險種,以醫療險最多,佔整體險種的20.05%,其次為還本型保險,約佔整體險種之12.5%。分析顯示,因應一子化家庭,父母多選擇健康保險強化自身醫療保障,如終身醫療險、長期看護、失能保險,希望能夠不成為家庭的經濟風險,另外也規劃還本型保險以確保老年後的退休收入。





 
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2019/08/21

實支實付保單新規範 11/8起每人限投保3張 傷害險醫療險分開計 團保學生險不算在內

轉載 2019/08/19 【卡優新聞網/張家嘯】


實支實付保單投保張數將有限制。為解決長期存在的實支實付險副本理賠爭議,金管會保險局與壽險公會研議後,決議規範未來實支實付保單,每人只能限買3張,預計新制度將從11月8日起正式上路


過去實支實付保單原本只限正本理賠,後來開放副本理賠後,爭議隨之衍生而起。因為實務上就曾發生,有民眾買了數家壽險公司的實支實付險,當有理賠需求時,僅有一張出示正本,其餘皆出示副本,等於一起事故同時獲得多張保單理賠


金管會保險局見此現象越來越浮濫後,決定出手管控,畢竟保障型保險是「損害填補」原則,不應藉此多領超出醫療費用的理賠金,以免引發道德風險。據瞭解,金管會原本有意修改「保險法」來約束,但因市場反彈聲浪太大,決定改由業者內規來處理,而且壽險公會原本研議限制是「2家2張」,不過保險局最終決議「最多3張」。也就是副本理賠「2家2張」,加上正本1張保單就是上限3張


 
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2019/08/20

打破信用小白辦卡迷思!多次向不同銀行「盲測」反拉低信用評分

轉載 2019/08/20 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


根據世界銀行2018年統計,台灣有47.9%的人沒有使用過信用卡或消費性信用貸款;無論是信用小白或是一般民眾常誤以為自查信用報告會影響自己的信用評分,進而向多家金融機構申辦,專家提醒,這種情況如同盲測,反而降低自己的信用評分


「信用」代表一個人償還債務的表現、能力,金融機構會依據個人信用狀況來評估是否與之往來以及適用利率,例如是否核發信用卡、貸款,而除了貸款利率個人化之外,銀行每3個月也會依據持卡人的信用狀況,調整信用卡的循環信用利率


根據聯徵中心2018年報,僅不到3%的成年人查詢自己的信用狀況;許多人誤以為自查信用報告會影響自己的信用評分,Money101表示,事實上,會影響信用評分的僅有以「申請貸款」為由的新業務查詢,才會計入次數,且30天內的多次查詢,只會紀錄為1次。


 
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2019/08/20

善用這五招 教你無痛買第二屋

轉載 2019/08/17 【591房屋網/編輯部】


央行自2016年鬆綁對雙北市管制區內購屋貸款最高六成的限制後,連帶提高民眾購入第二屋的意願,不過無論是想幫父母買孝親房以及幫小孩買新房,或是打算買房收租當投資客,購入第二屋所產生的資金壓力都不小,因此591房屋交易網建議,民眾可以透過善用新房換人貸款、使用寬限期及拉長貸款年限等方式讓你無痛購入第二屋。


新房換人貸款

在購買第二屋時,可能會發生第二屋貸款成數較低且利率高於第一屋的狀況,因此建議若是原屋用先生的名義登記和貸款,第二屋就可以換成太太申貸,此時只要太太身上沒有房貸,就能適用利率較低的首購資格,不過也提醒民眾,若是申貸時夫妻互相作保,兩屋的貸款額度通常就會被合併計算,造成核貸金額下降。


拉長房貸還款年限

一般而言,市場房貸年限多為20年,不過若是民眾原屋房貸還沒繳完,此時又得再繳納第二屋的房貸,建議民眾可以把兩屋的還款年限都拉長,甚至可以延長至30~40年雖然拉長還款年限背負壓力的時間更久且總利息也較高,不過若是未來收入增加,或是資金較寬裕時,就可以提早還款,降低利息。



 
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2019/08/19

捷運中古宅 房貸8成有譜 年限+屋齡>50年 銀行意願低

轉載 2019/08/19 【蘋果日報/黃政嘉】


買房辦房貸,想拉高房貸成數,減低購房門檻,專家表示,物件地段、屋齡與個人信用紀錄,都是影響銀行承貸成數的主要考量,建議可挑捷運站附近、屋齡30年以下,並培養信用紀錄,都有機會申貸到8成以上貸款。


屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,目前銀行房貸,新成屋最高能貸到銀行鑑價8成,中古屋則約7成;銀行的承貸成數,主要考量地段、屋況及申貸人條件。以地段來說,交通便利是重要參考指標,如物件附近有捷運站,有助貸到8成房貸,但像海砂、輻射屋等屋況問題,銀行多不會承貸。


 
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