本部落公告

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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2019/07/31

純網銀放榜 2家變3家 國家隊 LINE 樂天全准設 年輕族群 網路重度用戶 最適合申請

轉載 2019/07/31 【蘋果日報/廖珮君、林巧雁】


純網銀時代來臨!純網銀名單昨天放榜,出乎意料之外,原先3搶2的設立許可,金管會經過審查會評選後大放送,宣布國家隊、LINE Bank及樂天銀3家均獲准設立,宣告台灣正式邁入無實體分行的純網銀時代。專家分析,20到30歲薪資小白(無薪資證明的社會新鮮人)、對傳統銀行需求無法滿足,以及網路重度用戶,是最適合申請純網銀的族群





所謂「純網路銀行(簡稱純網銀)」,是泛指完全沒有實體分行,所有金融服務都是透過網路或是行動(手機)管道進行的銀行,沒有時間、空間限制,且全年無休。台灣在去年4月,由金管會拍板開放2張純網銀執照,除設總行據點和客服中心外,純網銀禁止設實體分行。





LINE擁2100萬用戶 日本樂天成功獲利


金管會主委顧立雄昨下午親自召開記者會公布純網銀執照名單,由於原先開放設立純網銀,共有3家競標團隊申請,分別是中華電信、兆豐銀主導的將來銀行(國家隊)、LINE和北富銀為主的LINE Bank,以及日本樂天持股51%的樂天商銀,由於先前金管會表示只發2張執照,形成「3搶2」競爭局面,昨天宣布統統有獎,引發市場議論。





樂天商銀昨表示,估花8個月建系統把關資安,純網銀最快明年4月問世;國家隊將來銀行則在許可一出爐後立即招兵買馬,招募達53個職缺;LINE Bank則放話,要當「全民銀行」。


不具名的市場人士分析,這3家競標團隊各有優劣勢,國家隊具有雄厚的本土團隊後援、政策支持,及線上線下的會員數,且有電信數據做基礎;但弱勢是,缺乏網路生態圈的整合。未來目標客群是傳統銀行需求未滿的客戶,以及無薪資證明的薪資小白


LINE Bank最大優勢,是擁有2100萬活躍用戶,且已發展多種異業合作和利用LINE Points整合多元生態,客戶數量和生態圈最具發展潛力;但金融業股東歧見大恐成缺點


樂天團隊最大優勢是股東結構單純,經營純網銀的意願最強烈,加上日本樂天純網銀的成功獲利模式,這是令金管會最為看重的一大利器;但缺點是,在台灣的生態圈尚未完全建立,客戶數規模也不如LINE Bank大


年長且理財能力高「仍適合傳統銀行」


在數位帳戶有多年經驗的銀行主管表示,有一定年紀、理財能力高,平常會買結構債等複雜商品者,適合進出傳統銀行;反過來說,年紀輕、喜歡按幾個鍵就可以買基金、存提款的年輕人,或是重度喜好「點數」生態圈者,適合申請純網銀。


對於3家純網銀獲核准設立,《蘋果》昨隨機訪問,許多民眾仍是滿臉問號,民眾陳先生不知道純網銀是什麼;但也有年輕人已有想法,剛畢業的胡小姐說,對LINE Bank有興趣,因為常使用LINE,直覺LINE Bank的回饋會比較高;潘太太說,會比較3家純網銀的優惠,會考慮去申請。


 
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2019/07/31

刷卡付款正夯!買預售、新屋刷卡嘛A通

轉載 2019/07/29 【房地王新聞/胡兆陽】


關心國內新聞時事的民眾都知道:最近「刷卡」付款的方式正夯!不少人紛紛探尋能夠刷上百萬元的信用卡真好用,不過對於想要買房子的民眾而言,更重要的是要知道「買房子也能刷信用卡!」,而且刷卡限額、退訂規定、手續費等其他問題也和自己的購權益息息相關,想要刷卡購屋的民眾在下訂前一定要先想清楚。


首先,購屋民眾可別以為「600多萬元的香菸都能全數刷卡了,那麼600多萬元的房屋總價也一定能刷!」銀行業者表示,信用卡嚴格來說屬於支付工具,而不是融資工具,為了避免衍生洗錢的疑慮,國內的金融業者、代銷公司和建商三方面已經有默契,讓民眾以信用卡買房子時,一律只能在「付訂金」時使用,不能以信用卡全額支付房屋價款,也不能以信用卡支付房屋貸款


 
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2019/07/30

預售屋貸款 應預留突發預備金

轉載 2019/07/27 【蘋果日報/陳建宇】


許多民眾買房子之所以會挑預售屋,就是著眼付款較輕鬆,對於預售屋而言,不必像成屋一樣短期需要準備較高的自備款,但是專家建議買預售屋時還是要準備足夠的預備金,以因應突發狀況


預售付款多固定成數


預售屋因為房子還沒蓋或正在蓋,尚未成屋,因此還不需要像買成屋一樣,一開始就要準備約2成的自備款。上揚國際實業營業四處總經理施棟瀝表示,預售屋的付款方式大同小異,主要會是訂金和簽約付總價的10%,開工2%、工程期款8%,剩餘的80%則是貸款,也有業者分得更細,完稅、用印、交屋等時間點都要繳固定成數。


這樣的繳費方式也適合手頭不寬裕的首購族,避免要一次拿出總價20%的自備款,造成較大的現金壓力。甚至有業者向客戶表示可以將房貸成數拉高到9成,消費者只要準備10%的自備款就可以,或者建商本身願意提供無息貸款給購屋者,用來填補自備款不足之處。





 
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2019/07/30

【房產理財室】買房自備2成? 錯了!還有這些錢要付

轉載 2019/07/26 【奇摩房地產/楊茲珺】


買房自備款要籌多少才夠?一般都說是房屋總價的2成,但專家建議,至少得準備25%~30%現金在手,因為2成只夠付房屋頭期款,還有林林總總服務費、稅費,都必須用現金支付,如果付完頭期款就存款歸零,屆時還得跟親友借或申請銀行小額信貸,資金壓力未免過大。


額外費用至少預留20萬


房價高高掛,光是存頭期款已經很辛苦,但想順利完成購屋程序,還是要多留現金才保險!鴻毅地政士聯合事務所所長謝志明表示,除了房屋頭款價金之外,其餘的契稅、印花稅、仲介費、代書服務費,都不能刷卡,通通都要用現金繳納,「一般來說,稅金代收款大約抓房屋總價的1~2%,如果以房價1000萬元來算,預留20萬元現金才足夠。」


House123執行長邱愛莉指出,除了買屋價金,要順利入住新屋不外乎以下數種開銷:一是服務費,包括仲介服務費以及代書服務費,透過仲介買屋,會收取1~2%的費用,「這是可以議價的,但必須在跟仲介簽約之前談妥。」代書服務費一般則在2萬元左右。


二是繳給政府的,包括契稅、印花稅、地政規費等等,一般都是用房屋評定現值來計算。三是繳給銀行的,申請銀行貸款通常都會需要一筆3000~8000元不等的開辦費,如果要申請履約保證、確保交易安全,也需要一筆手續費,為房屋總價的萬分之6,買賣雙方平均分攤,以1000萬元的房屋來計算,買方就是要付3000元



資料來源:鴻毅地政士聯合事務所

 
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2019/07/29

現金回饋卡 好康限制多 3招破解5地雷

轉載 2019/07/29 【蘋果日報廖珮君】


台灣人最愛「現金」直接回饋,據調查,超過8成民眾選擇信用卡時有「現金回饋」最重要,這也讓各銀行的信用卡產品中,現金回饋成為基本配備。但《蘋果》調查,各大銀行的現金回饋信用卡,至少有5大地雷會讓消費者拿不到現金回饋,專家達人則教你3招破解。


【地雷1】目前9成現金回饋卡,全都有設回饋上限、且還綁特定通路或地區:如玉山銀U Bear要綁在超商、電影院刷卡,每月(期)最多回饋200元;指定網路消費最多回饋600元;兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡等祭出3%以上回饋金,也都是綁網路刷卡。


【地雷2】綁數位存款帳戶或電子帳單:如最熱門的台新銀Fly-go卡要綁數位存款帳戶,到9月底才有海外刷卡3%;彰銀MY樂現金回饋卡綁數位帳戶、電子帳單才多給1%現金回饋。


【地雷3】有「低消」或是「消費級距」:如國泰世華銀的KOKO COMBO icash聯名卡的5%現金回饋,但當期帳單得新增5000元一般消費且在指定通路才有;華南銀旅鑽商務御璽卡,主打海內外回饋都沒有上限,但卡友在國內消費,要滿50萬又1元才享有1.2%,否則只有0.8%。


【地雷4】期限內沒用完,就「歸零」:如元大銀鑽金卡國內消費1.2%現金回饋、海外消費2.2%現金回饋、指定國家海外消費3%現金回饋,但鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零。


【地雷5】刷錯「標的」無回饋:就算標榜「不限通路、地區且回饋無上限」,但到銀行認定的「非一般消費項目」就沒有回饋。這些「非一般消費項目」包含稅款、罰單、停車費、水電瓦斯、社區管理費等。


【破解招式1】無腦刷卡者,找「一律回饋」到底的信用卡最好

例如無消費門檻、無通路、無回饋上限,也沒「綁東綁西」的渣打銀現金回饋御璽卡國內外消費1.88%,但須每滿25元才能做折抵;若是送LINE Point點,如聯邦銀的「賴點卡」,國內刷卡2%、國外刷卡3%無上限。


【破解招式2】根據消費需求 ,找到屬性適合卡片

這時候各銀行綁網購、綁海外,反成為一大利器,例如對哈日族而言,北富銀J卡日韓消費3%反成為一大神卡;又例如對網購族而言,兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡的3%現金回饋就挺好用。


【破解招式3】擺脫高趴迷思,善用優惠,可能比現金回饋還好

專家說,不要再陷入5%、8%或是20%的高趴回饋數字迷思,有些信用卡去餐廳,三人同行直接一人免費,或是直接看電影買一送一,這類回饋更直接,也不用「斤斤計較」到底拿到幾趴回饋。


 
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2019/07/26

盤中零股交易 遊戲規則出爐

轉載 2019/07/26 【工商時報/陳昱光 、 林燦澤】


盤中零股交易將於明年下半年實施,為台股繼逐筆交易後又一新制,其開放範圍與現行盤後零股交易標的相同,包含上市櫃個股、ETF、TDR及受益憑證,至6月底共計1,939檔,業者評估最快明年7月系統上線,10月推動當日沖銷交易作業





 
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2019/07/26

負利率時代 三大債最吃香

轉載 2019/07/26 【工商時報/黃惠聆】


低利率環境影響許多保守型資產之收益率,但降息預期,使投資人紛紛將資金轉入風險性債券,法人也同樣看好風險性債券,在負利率環境下,三大債券最吸睛。根據研究機構EPFR最新統計資料,近期資金淨流入股票基金相對少,主要流入固定收益基金,其中主要流入新興市場債券基金,美國高收益債以及亞洲投資級債等





 
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2019/07/25

這種房最好貸!平均貸款成數逼近77%

轉載 2019/07/22 【好房網News編輯/唐主桂】


買房時,房貸的利率和成數都是購屋者考量的一大重點,根據最新資料顯示,今年第一季平均的核貸成數為70.95%,平均利率1.77%,都優於上一季的狀況。


根據財團法人金融聯合徵信中心所進行的房貸統計分析,今年第一季一共有34,414件授信,平均利率為1.77%,相較於上一季的平均利率1.80%,利率略微降低,以貸款金額1000萬元,年限20年,採本息平均攤還的模式來看,每年約可省下1,700元的利息。


 
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2019/07/24

金價短線漲幅大 中長期仍看好

轉載 2019/07/24 【工商時報/黃惠聆】


黃金近期超夯,然金價短期漲幅大,從走勢來看,不難看出投資人在高檔已開始獲利了結,之前有些法人並不那麼看好金價後市,然因各國央行紛降息,基本面對金價中長期走勢有利,法人略調高對黃金相關商品中長期評價。


黃金受到實質利率走低以及貿易壁壘、地緣政治風險帶動避險需求,黃金價格近期呈現上漲。富蘭克林證券投顧表示,市場預期聯準會即將啟動新一輪降息循環,伴隨全球央行鴿聲響起,貿易摩擦及景氣不確定性,都有利於金價表現。截至今年6月,全球黃金ETF持倉創下六年來新高,顯示投資人對持續創高的股市仍具警戒心,加上黃金與其他資產的低相關性,推動黃金投資需求成長,黃金及金礦股中長線投資價值看升。


富蘭克林證券投顧說,惟短線降息刺激已多反應,需留意金價漲多拉回,建議採逢回布局操作方式分批進場。






 
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2019/07/24

租金漲不停 民眾還是不買房原因在這

轉載 2019/07/23 【591房屋網/編輯部】


根據行政院主計處消費者物價指數進行分析,房租指數從2014年12月以來,逐月成長已達54個月,中信房屋分析,該指數一路向上勢必會對租屋族造成些許承租壓力,但儘管租屋漲不停,最新調查指出,相較於買房,還是有43.8%的民眾認為租屋的最大優勢就在於「不需要背房貸、可減輕日常生活消費壓力


 
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2019/07/23

Q1購屋屋齡差很大 36年以上老屋也吃香

轉載 2019/07/23 【591房屋網/編輯部】


民眾購屋兩極化!根據聯徵中心最新統計,第一季買房申貸狀況,3年內新成屋仍是民眾最愛,其次是36年屋齡老宅,購屋喜好兩極化。房仲業者分析,近年來新成屋建築規劃與服務與時俱進,加上北市以外的總價雙薪家庭大多可負擔,新成屋成為民眾心頭好;老屋方面,則歸功於都更與危老改建議題發酵,民眾對於老宅的接受度略有提升。





 
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2019/07/23

殖利率逾4%冠亞洲 台股股利飆 外資終回頭

轉載 2019/07/23 【蘋果日報/于倩若、林彤潔】


台股殖利率逾4%幾乎打趴亞洲其他股市,但全球投資人顧忌貿易戰干擾,仍選擇迴避,經理人本月自台股基金撤走約6.8億美元(約211億元台幣),比亞洲其他市場都高。不過,在台積電(2330)領軍下,台股除權息行情亮眼,外資已逐漸回頭。若先前在台積電除息後撿便宜進場,截至昨不到1個月,1張台積電可賺3萬元。





彭博報導指出,即使台灣公司股息遠勝於美股殖利率,而且目前全球殖利率為負值的債券數量創新高,但全球投資者還是選擇撤離台股,年初跳進台股的熱情已不再。台企與全球科技供應鏈緊密相連,使它們在貿易戰和智慧手機市場趨緩之際格外脆弱。


摩根證券投資信託全球市場策略師Agnes Lin表示:「高股利殖利率在低利環境下使台股對全球投資者具吸引力,但這只是其中一項考量因素而已。」她表示,台灣經濟基本面弱也令投資者撤離台股,而經濟基本面弱有部分是美中貿易衝突所造成。 


台灣上市公司今年計劃發放1.5兆台幣現金股息,比去年多5%。彭博彙整數據顯示,台股加權指數股票殖利率為4.14%,是美股S&P 500指數2倍以上,領先亞洲香港、中國、日本、南韓等地股市,惟仍低於部分歐股指數,如英國富時100指數為4.79%。


 
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2019/07/22

45歲樂退 真人秀 定存股+儲蓄保單 被動月入4萬

轉載 2019/07/22 【蘋果日報/郭美懿】


據調查,有近7成國人希望在60歲以前退休,卻為「退休金準備不足」而憂慮。但48歲的Lion早在3年前就退休,不僅9年前以現金購入板橋蛋黃區2房公寓,更以儲蓄型保單搭配股票股息、銀行定存創造被動收入,加上偶而幫朋友代購賺打工費,如今天天睡到自然醒,每月就有3~4萬元收入。


金牛座A型的Lion說,剛入社會工作不穩定,就因高中同學的「人情保」而買了人生第1份儲蓄險。「一般會估算保費佔總收入的1/10,結果我月領18K,1個月就要繳5000多元保費,幸好每5年就還本20%。」他笑說。


正因這筆20年期的保單,養成他領完薪水先扣保費、油錢等必要費用的習慣。早早定下退休計劃,原因是他在知名鞋業品牌當業務,工作勞苦。由於女鞋庫存量大,只要百貨公司舉辦特賣會,他就得熬夜進撤櫃。







 
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2019/07/18

82%國人未準備失智照護費用 每月多少錢才夠用?

轉載 2019/07/17 【鉅亨網/陳蕙綾】


全球失智時鐘不斷加快,平均每 3 秒就有 1 人罹患失智症,但根據壽險業者最新調查顯示,有 82% 國人尚未準備照護費用。那麼一個失智家庭每月平均照護費用到底要多少錢?台灣失智症協會副祕書長李會珍表示,每月平均要準備 5-6 萬元才夠用


富邦金旗下富邦人壽商周、世新大學今天發布「失智症病識感與準備度全台大調查」,有 86% 民眾很擔心自己罹患失智症,且近 8 成民眾害怕生病會拖累家人、影響生計,但是卻有 82% 國人尚未準備照護費用


李會珍表示,失智症已嚴重影響家庭經濟,據台灣失智症協會資料顯示,僅有 10% 的失智症患者還有工作能力留在職場,因此照護費用要加上離職的收入損失,失智家庭每月平均照護費用約 5-6 萬元,但此次調查,卻有近 75% 受訪者認為每月只需花費 5 萬元以下就夠了,顯示民眾的估算與實際狀況落差很大


 
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2019/07/18

高收益債券基金,能不能高報酬低風險?

轉載 2019/07/16 【鉅亨網/林奇芬】


台灣投資人喜歡債券基金更勝過股票基金,截至今年5月底,境內境外債券基金銷售總額達2.29兆元新台幣,其中高收益債銷售金額達1兆元,佔比高達債券基金的43%,可說是國人最愛投資標的。


但是隨著金融市場動盪加劇,許多人擔心高收債投資風險升高,現階段是否該投資高收債基金相當猶豫。還好現在有一種新類型高收債產品上市,可以賺取較高利息,但又不需要承擔太大風險,我們就來認識一下這種「優先順位資產抵押高收益債券基金」。


一般大家對「高收益債券」的認識,就是債券信用評等較低,因此會給予高利息,但投資人也擔心債券倒債風險高(違約率高),因此又稱為「垃圾債券」。今年4月台新投信發行了一檔「台新優先順位資產抵押高收益債券基金」,名稱很長,但顯示投資重點不只關注高利息,更關注債券本金回收的保障。目前這類產品在台灣市場還是少數,投資人應該要多認識這類產品,如何作為個人資產配置的一環。


甚麼是優先順位資產抵押債?


首先,我們來認識甚麼是「優先順位資產抵押債」。一般企業發行債券,可分為二種,一種是有資產抵押的,一種是沒有資產抵押的。可想而知,若是企業經營困難無法償債時,有資產抵押的債券投資人,可以拿企業抵押資產來抵債,優先獲得債務清償優勢。若是無資產抵押的債券,就需要等到優先資產抵押債清償後剩餘資產,才能要求清償債務


另外,從債務清償順序來看,優先債券持有人領先於次順位債券持有人,然後才是特別股股東,最後才是普通股股東。雖然債權人比股東可更早獲得債務清償,但一般高收益債券基金,大多投資無抵押債或是次順位債,因此,當企業經營遇到困難時,較難獲得清償保障。換句話說,具有優先順位,又有資產抵押的債券,可說是最有保障的債券。





 
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