本部落公告

提醒:『左右兩邊的黑框都是當鋪錢莊的借錢廣告、非本人網站』~請網友特別注意,勿觸及網站連結,別被欺騙上當!

代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【房貸困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

此外、本部落格拒絕張貼任何型式的廣告!請自重。謝謝!
2018/06/26

國銀紛推美元優利定存吸金 投資人要先搞懂三件事

轉載 2018/06/26 【鉅亨網/許雅綿】


今 (2018) 年來美元一路狂飆,美元指數更一度站上 95 關卡,後續搭配美國升息步調,看準美元續強的銀行業者,紛紛推出美元優利定存方案,搶攻美元資金,不過,建議投資人在搶進銀行的定存優利方案前,先釐清包括起存門檻限制、定存條件多數銀行要求新資金,以及優利方案通常為短天期等規定


 
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2018/06/25

年改現丟房潮?用這四招暫緩房貸壓力

轉載 2018/06/25 【聯合晚報/仝澤蓉】


軍公教月退7月1日開始調整,上周網友在PTT上熱議「恐怖的年改丟貨潮」。若因月退減少,降低每月繳房貸的能力,賣屋不是唯一的選擇,銀行表示,也可以主動和往來銀行協商,有四種方法可以解決現金流入減少的難題,包括延長房貸還款年限、延長寬限期、更改繳款周期、轉貸或增貸。銀行表示,上述機制現在就有,並不是因應年改而生,當財務狀況發生重大變化,房貸繳不出來,可以和銀行進行個別協商


 
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2018/06/22

亞股勝全球 3M+3A股看俏 3M原物料等喊漲 Apple/AI等智能娛樂夯

轉載 2018/06/22 【蘋果日報/楊喻斐】


美國聯準會(Fed)6月符合市場預期升息1碼,會後聲明顯示下半年將再升息2次,專家認為,觀察過去利率趨升環境,景氣連動度高的亞股表現領先全球股市,有利吸引外資回流。從台股的角度來看,永豐投信建議聚焦3M(MLCC、MOSFET、Material)缺料漲價題材3A(Apple、AI與GAMING)智能娛樂新趨等產業。





展望第3季,摩根投信市場洞察團隊環球市場策略師林雅慧指出,短線仍看好股優於債,惟市場輪動加快,貿易戰、地緣政治與川普將持續牽動市場,因此布局上應透過多元化配置來因應,且考量新興國家財政體質及抵禦外部變數能力各不同,宜選基本面相對穩健的亞洲為主,並擇優參與低接。


 
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2018/06/22

央行決議不升息 利率連8凍 楊金龍3大憂慮

轉載 2018/06/22 【蘋果日報/王立德、劉懿慧】


央行延續一直以來的寬鬆貨幣政策,受到美元政策、國際貿易磨擦、年金改革的變數下,決定維持利率不變,重貼現率在1.375%「連8凍」,央行會後記者會也釋出超鴿派信息,總裁楊金龍表示:「外界雖然認為通膨率2%是警戒線,但我在這邊要特別說,能源(石油)推動的通貨膨脹,央行可以不介意。」


央行指出,通膨展望尚屬溫和,加上產出缺口仍為負,經過理監事會議成員一致同意,維持利率不變。央行認為有數個擔憂因素,第1是隨主要經濟體如美國的貨幣政策持續正常化,恐進一步衝擊債務較高的新興國家;第2則是主要經濟體貿易摩擦加劇(美中貿易戰),添增全球經濟前景的不確定性;第3為軍公教年金改革正式實施,可能略為影響民間消費傾向。





 
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2018/06/20

107年06月/信用貸款/主業+兼職兩份薪資、信用卡預借現金+高負債比的採購獲准銀行信貸80萬的案例分享

前言

通信貸款申請簡單,卻也隱藏了高利息與月付負擔重;務必仔細看、問清楚

本案委託人H小姐本身有兩份工作,主要工作是採購專員(薪資約32K)、兼職工作為郵件分類人員(薪資約13K),兩份工作皆有薪資轉帳、兩份工作雇主也都有申報薪資所得,惟勞保只登記在主業上、兼職沒有投保。當初接觸到H小姐,她表示想要將現在的信貸與信用卡整合負債,以期降低月付金,否則目前月付金負擔太高,明顯地影響到她的生活、甚至最近六個月內已使用信用卡預借現金兩次!負債結構上、同一家銀行就有五筆的通信貸款,包括兩筆代償性質與三筆現金貸款,利率平均10.55%(最高一筆利息12.06%),三張信用卡動用兩張循環信用與刷卡分期、累積約5.6萬的應繳總金額,目前只能應付帳單最低應繳款金額;總共無擔保債務大約75萬。

H小姐原以為我現在仍於花旗銀行服務,想藉由『諮詢』方式請教、並詢問哪家銀行比較有機會,以及自己辦與委託我辦的差異性;我回答、通常一般人都會自己找銀行申請,但一般人卻不清楚銀行『對於不同工作、收入、與負債背景的客群,均有不同的接受度與因應處理方式,不瞭解銀行規定就冒然遞出申請,遭到婉拒的機率也就相對高!若試太多家銀行,也會造成聯徵信用報告被查次數增加,通過的機率就更低

再者、H小姐之前自己找銀行申請貸款的結果都會出現『利息太高』的問題,如我開頭說明的;一般人透過發卡銀行所申請的信貸雖然簡易(今天申請隔天可能就撥款、且免對保程序),但卻必須被迫接受通信貸款的高額利息,這利息數據的審查上往往都不公平與不透明,借款人往往必須支付高額利息支出。舉例來說:假設借款金額同樣為30萬、分為七年攤還、利息各為6%與10%,不列入開辦費用計算,總繳利息各為68,125元、118,329元,利息就相差有50,204元之譜
數據就告訴我們一個事實:『越簡便的貸款、利息卻未必更低更划算,若申請金額越高、其差額數據也就相對更多』。

我當然也將上述數據分析給H小姐參考;若能夠委託專業貸款經理人來進行,不但能降低被銀行婉拒的機率、節省申請上的時間外,有良心的專業貸款經理人更能夠協助委託人去比較銀行利息、開辦費用等,讓委託人能更減少利息支出。H小姐表示可接受我上述的舉例說明,我也請她先準備本次貸款需要的文件,之後相約於她公司附近(新店區民權路)的超商見面收件與詳談後續申請細節……




 
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2018/06/19

儲蓄險卡住資金 救急調錢有3招

轉載 2018/06/19 【蘋果日報/​王立德】


日前一讀者向《蘋果》反應,自己罹癌又沒工作,希望能取回之前繳了1年後停繳而失效的儲蓄險所繳保費,保險公司回應,能取回的資金相當有限,後雖經保險公司專案融通退還已繳保費,但保險主管指出,實務上不能寄望於保險公司都能「專案融通」這種罕見情況,因此若資金都卡在儲蓄險時該怎麼辦?建議從「減額繳清」、「保單貸款」、「解約」3方向著手


台大保經資深區經理劉家麟指出,若只是短期資金的調度往返,保單貸款會是首選,因保單貸款如同「自己向自己借錢」,貸款利率有機會比其他融資管道還低。而因每個險種的保單貸款利率不一,市場上也有保險公司主推貸款利率是保單預定利率加上一固定利率來計算,還是建議多問多比較。





繳過半期數 再辦減額


若是因為其他原因,確定後續數期的保費無法繳付,在沒有急用的情況下,減額繳清是比解約還好的選項。劉家麟解釋,減額繳清的意思是把儲蓄險的保額減少,剛好減到先前所繳保費剛好可付清的金額,而因已經繳清,日後就無須再繳交保費,只是要等到原先的時間期滿,才能做資金運用


舉例來說,保戶賺錢先生買了1張保額100萬元的遠雄人壽6年期繳的增額終身壽險,年繳保費32萬7096元,預計6年期滿後解約可領回202萬1300元,但繳到第3年時,雖已繳98萬1288元給保險公司,但此時解約只能領回79萬7900元,現賠近20萬元。若選擇減額繳清,保額降至47萬4000元,待6年繳費期滿後解約,可領回的錢遠比當下解約多了數萬元,且保單並未失效,這段期間仍享有一定的壽險保障。


解約不划算 建議三思


不過壽險業提醒,即使辦理減額繳清,等到期滿後解約,還是可能會出現損失,且要注意的是,辦理減額繳清必須在繳納保費時一併辦理,劉家麟分析,因為儲蓄險一開始的所繳保費可能會被壽險公司用以行政費用、佣金等,早期就辦理減額繳清會有較大的損失,建議保戶在繳完過半期數後,再來辦理減額繳清


至於若是真的有急用,如一開始所提的蘋果讀者面臨情況,建議最後才考慮解約,則是解約金跟所繳保費的差額,可直接查看保單內頁的解約金表。


也因為解約不划算,劉家麟提醒,購買儲蓄險前一定要先想好這幾年的資金規劃。壽險主管建議可由「631法則」來規劃,即月收入6成支應日常生活開銷,3成作為未來理財目標的投資、1成透過保險防範未知風險,而儲蓄險應納入理財目標,而非保險。 


 
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2018/06/15

台股萬點周年,台股基金勇冠全球

轉載 2018/06/14 【鉅亨網/林奇芬】


台股站上萬點滿一周年了,這是台股維持在萬點最長紀錄。雖然一年來指數空間波動不大,但個股表現卻大異其趣,能夠抓對主流趨勢,就能創造傲人績效。根據統計過去一年台股基金報酬率超過50%的有28檔(統計至6/13),比所有在台銷售的境外基金大幅領先,其中第一名的基金報酬率甚至高達85%。


除此之外,根據Cmoney統計,目前168檔台股基金中,有110檔淨值創下歷史新高,等於不管何時買進台股基金,將近7成投資人都是獲利的。


自己買股,還不如買基金?


在台灣買基金的投資人,大多選擇投資海外市場,很多人都認為,台股自己買就好了,幹嘛要買基金。可是,自己買股票的投資績效如何呢?過去一年獲利有沒有超過20%?若追蹤台股基金績效,過去一年報酬率超過20%的超過100檔。換句話說,與其自己挑股票忙忙碌碌的追高殺低,還不如買一隻台股基金,還更容易賺錢



過去五年台股基金績效
基金名稱 1年報酬率% 5年報酬率%
復華數位經濟 82.04 241.18
永豐領航科技 64.86 213.91
復華中小精選 80.67 208.68
中國信託台灣活力 42.80 174.24
安聯台灣科技 50.96 171.33
資料來源:MoneyDJ,統計至2018/6/13

 
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2018/06/15

看好荷包! 循環利率差很大

轉載 2018/06/14 【聯合晚報/仝澤蓉】


持卡人選擇所需要的信用卡類型,保持優良的消費及繳款紀錄,非到萬不得已,不要輕易動用循環利率,但仍可掌握各家信用卡循環利率,萬一真的需要動用,也可以清楚知道自己手上的信用卡,那一張循環利率最低。


比較各家銀行信用卡循環利率,目前看起來永豐銀行2.74%,是低於其他各家銀行,其次是台中銀行2.88% ,再來是元大銀行2.92%,這三家銀行的最低利率都未超過3%,若是信用良好的卡友,有需要必須用到循環利率時,可以優先考慮。





前5大發卡銀行 最低利率約6%起跳


台灣發卡量最大的前五大銀行,中國信託、國泰世華、玉山、花旗、台北富邦等,最低利率約接近6%起跳。公股銀行的台銀、一銀、土銀、台企銀、兆豐等,最低利率的制定,大多採取放款利率、定儲利率或房貸利率,再加碼2至5個百分點,因此平均約為5-6%以上。


Money101表示,最低循環利率的數字只是參考,並非絕對,若想獲得最低利率的優惠,卡友的信用評分一定要非常好,甚至收入、職業、其他貸款、債務等,也都是評估標準,信用越好的卡友,循環利率越低。而且各家銀行還會固定檢視卡友們的繳費或是消費狀況,以此來調整卡友們的額度與循環利率。


部分外商銀行 循環利率眾數近15%


此外,銀行列出的循環信用利率範圍是一回事,從部分銀行的資料顯示,多數卡友適用的循環利率還頗高,以渣打為例,循環利率是7.9-15%,但眾數是14.98%,眾數是指最多人使用者。星展循環利率5.99-14.99%,眾數是14.99%


土銀等4家銀行 眾數是最低循環利率


土銀、台銀、彰銀、上海的眾數則都是最低的循環利率,以土銀來說,眾數就是4.97%。


至於為什麼信用卡循環利率都較銀行其他融資放款利率來得高,Money101表示,信用卡產品屬於無擔保之金融商品,具有發行成本高、服務成本高,還有偽冒詐欺風險等特性,因此性質及風險均與銀行其他產品不同,因此利率計算基礎也有所差異。


 
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2018/06/14

防房貸逾放 銀行避開投資客

轉載 2018/06/14 【工商時報/孫彬訓】


近期部分銀行出現房貸逾放比率攀高的情況,銀行主管指出,房市自2014年抵高點後開始修正,加上寬限期陸續到期,銀行現在更謹慎,鎖定自住客、首購族,至於投資客則盡量不碰,預防未來產生逾放。


第一銀行的房貸逾放比率第1季攀高,第一銀行總經理鄭美玲指出,主要是第1季整理企業金融呆帳,房貸轉呆金額較少,才會出現這樣的情形,預計第2季轉呆後,房貸逾放比率將回到同業平均值0.25~0.26%。


以新增房貸逾放金額來看,鄭美玲分析,今年前5月每月新增逾放金額多維持1億元左右,與往年差不多,且房貸具有擔保品,過往損失率大約僅3成,因此影響層面小,而現在的房貸空間,目前依照銀行法72-2的房貸比率約為27%多,但內部規畫不超過29%,因此僅餘100~200億元的空間。


 
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2018/06/13

美元短期回檔長期仍強勢 一張表比較外幣優利定存

轉載 2018/06/12 【鉅亨網/陳慧菱】


近日美元短期受到貿易戰線擴大影響,出現較為明顯的下跌行情,但長期來看,美國受惠於基本面佳,近期經濟數據公布大多優於市場預期,大幅吸引資金流入,美元長期看升。為搶美元投資商機,各銀行紛紛推出限時外幣優利定存專案,美元定存 12 個月可享 2.1-2.4% 不等的年息,銀行業者建議,投資人可善用外幣優利定存伺機進行外幣資產布局。





 
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2018/06/13

外幣保單夯 新手先確認需求並留意兩大風險

轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


外幣保單夯,根據金管會統計前 4 月外幣保單新契約保費年增 6 成,壽險業者表示,市售保險商品有多種幣別可選擇,包括人民幣、美元、澳幣等,須留意的是,外幣保單具流動性和匯兌風險,建議民眾在投保外幣保單前,應先確認財務需求,再挑選合適的商品


根據金管會統計外幣保單最新銷售情況,今 (2018) 年前 4 月外幣保單新契約保費收入衝高到 2424 億元,比去年同期成長 6 成,包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣。


 
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2018/06/12

銀行看衰?雙北首季房貸成數下降

轉載 2018/06/12 【經濟日報/游智文】


根據財團法人聯徵中心最新全國貸款資料,今年第1季六都平均房貸成數六成九、平均利率1.76%,較前一季利率下降,但成數也減少,其中北市僅能貸到六成五,六都最差桃園房貸利率保持在1.8%以上,六都最高





大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,數據顯示,銀行資金仍然充沛,利率因此維持在相對低點。一度回升的房貸成數出現縮減,尤其是雙北較上季均減少,且均低於七成,銀行對房市看法似乎仍然保守


 
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2018/06/12

新鮮人買基金 定期定額很重要

轉載 2018/06/11 【​蘋果日報/楊喻斐】


富蘭克林證券投顧表示,對社會新鮮人來說,定期定額投資是相當建議的方法,採取每月自薪資帳戶扣款3000元或5000元,強迫式的自動投資。而且,富蘭克林證券投顧也建議,新鮮人可多上網查看,有些基金公司針對年輕人理財,會推出青年輕鬆扣款專案,每筆投資門檻比3千元還低,對於初入社會且沒有太多資金的新鮮人來說,是相當實用的投資入門管道。





積極型挑新興國家


富蘭克林證券投顧表示,年輕就是本錢,有很長的投資期間,建議不妨將投資配置於波動風險可能較高,卻可分享新興國家經濟長期成長題材的新興國家小型企業型基金,或側重於自身較熟悉的區域市場,如亞洲小型股票型基金等。





另外,若想更積極一點,則建議考慮有長期實質需求,並且有創新題材的產業型基金,例如科技生技產業型基金。富蘭克林證券投顧表示,有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢,會事先調整投資布局,初期也許市場未反應,或因市場短期性波動,導致績效無法彰顯,但是只要配置策略得宜,績效終究會被合理反應。


市場震盪加碼累積


因此,建議投資人抱持長線投資的視野,或參考基金至少3年的投資成果做評估,特別是基金分別於市場大盤多頭、空頭時期的績效紀錄,以一窺基金經理團隊的操盤功力。


此外,由於主要股市多頭時期的平均時間及漲幅,多半高於空頭時期,因此宜保持長期投資的策略,並且於市場震盪時,堅持定期定額持續扣款,甚至不妨勇於加碼扣款金額,以發揮攤低投資成本、加速累積基金單位數的效果。


富蘭克林證券投顧進一步建議,新鮮人學投資理財的優勢之一,是熟悉網路找資訊,有基礎或進階的理財常識、懂市場動態解析等,可先從合法且知名度的投顧投信公司官網入手,可少走許多學習理財的冤枉路。


 
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2018/06/11

投資型、儲蓄型保單比一比 建議可從七面向評估

轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


該買儲蓄險保單還是投資型保單,是許多保險首購族的疑問。壽險業者表示,相較於投資基金及銀行定存,投資型保單與儲蓄型保單較適合當作長期財務規劃工具,至於選擇部分,民眾可依期望資產累積速度及對應的市場風險等七面向評估,來挑選適合自身需求的商品。


安聯人壽表示,目前的利率水準下,傳統儲蓄險,雖然沒有本金損失的風險,但資產累積的速度較緩慢,更容易遭通貨膨脹侵蝕,較適合承擔風險能力較低的保守者


投資型保單則以參與資本市場的方式,有機會取得較高的期望報酬率,增加資產累積的速度或可提供較高的保障,但保單持有人須承擔相對應的市場波動風險,較適合承擔風險能力較高或較積極型者


法國巴黎人壽表示,若過去買的是傳統保單如壽險,其保額是固定不變的,不能在責任變輕、保額需求變少時跟著調低,等於要繳更多的保費,維持超過需求的保額;但投資型保單可依個人需求,隨時增減保額,在需要的時候拉高,需求變低的時候減少,規畫較有彈性。 


安聯人壽同樣指出,投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性,要保人可依需求調整保單,提供較多的彈性。整體來看,建議民眾在選擇投資型保單或儲蓄險保單時,可從以下七大面向進行評估。



儲蓄型和投資型保單比一比。資料來源:安聯人壽

 
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2018/06/11

銀行沒說的真相 六都房貸大解密

轉載 2018/06/11 【蘋果日報/林巧雁】


還在為買房子能夠貸幾成傷透腦筋嗎?根據《蘋果》取得官股銀行內部資料顯示,銀行通常會將房子分A、B、C、D四個等級,A級地區最高能貸款到8成,B級是7.5成,C級是7成,如果是D級就只能貸到6.5成。還在傷腦筋的你,趕快查查看,想買的房子到底可以貸到幾成。





銀行業者表示,除銀行鑑價和房子地點、坪數會影響房貸款成數外,其餘如年薪是否破百萬,及是否已申請高額信貸、佔用房貸額度等都會影響房貸成數。


台北市全是A級


近幾年房價下跌,不少自住客考慮進場買房,今年第1季買氣逐漸回溫,不動產買賣件數成長1成。只是預算不高、買房又缺經驗的小資族要注意,並非全台的房子都可以貸款到最高8成,若非6都精華區地段的房子,貸款成數未必如人意。屬於A級的地區,除天龍國台北市12個行政區都能貸到8成以外,其他有A級的縣市能還有新北市、新竹市、新竹縣、台中市、彰化縣、台南市、高雄市等7個縣市,桃園市未在其中。


至於其他縣市如基隆市、桃園市、苗栗縣、南投縣、雲林縣、嘉義縣、屏東縣、花蓮縣、台東縣、澎湖縣、宜蘭縣和金門縣都無法貸款到8成,專家說,如果想買在這12個縣市置屋,就要多準備些銀彈當頭期款。根據官股銀行內部資料,澎湖縣和金門的房子最高甚至連B級都排不上,最多只能名列C級、貸到7成;而除天龍國外,最高等級非新竹市莫屬,房屋價值只分為A級與B級,不動產顯然比其他縣市值錢。




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