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轉增貸
留言人:
蔡小姐
留言內容:

您好 我是9/2有向您詢問貸款和辦卡問題的蔡小姐

請問如果我用我的新屋做轉增貸是否可行呢?謝謝您~

版主回覆:

蔡小姐 您好;

新屋應該也有房屋貸款,如要用新屋進行轉增貸申請,需注意『原房貸銀行的綁約條款』~也就是說:因為房貸通常都有綁約1~3年不等時間,如果此時進行轉增房貸,當清償所有房貸餘款、恐會被原房貸銀行以違約認定,而進一步被罰以違約金。

請確認再三、如有疑問可再提出

Jerry

留言時間:2013/09/12 09:42 AM 留言IP:118.99.255.**
留言主題:
信用卡申請~補充說明
留言人:
wenijenny
留言內容:

Dear Jerry, 再次請教你一個問題~

在聯徵中心上的"附加事項"中有掲露一筆事項,如下所示:

94/11/09 荷商荷蘭台北分行函告: ***君於本行之信用卡款項由親屬代為償還,此註記掲露至103.10.22 止

這項註記事項~到時候銀行會自動幫我消除掉嗎??還是我打電話給銀行或是聯徵中心,請他們幫我消除此註記事項呢??

但是荷蘭銀行已經退出台灣市場了!到時候我要找當初接收荷蘭銀行的所有債權的澳盛銀行嗎???

另外,就如同你上封留言回覆的~~我要等到103年10月23日過後才能和銀行重新培養信用~

活期存款的餘額最少要留幾位數的金額~才不會被認定為月光族??

到時候~我就是小白的身分~請問這樣會不會一樣不好申請信用卡呢??

p.s.我想利用這段時間,好好存一錢,去銀行定存!當財力證明!

不好意思~問這麼多問題!!

請幫我解答

謝謝你!!!

版主回覆:

wenijenny 您好;

這項註記事項~到時候銀行會自動幫我消除掉嗎??還是我打電話給銀行或是聯徵中心,請他們幫我消除此註記事項呢??

答:依照聯徵中心規定並不會自動註銷,債務人可親至本中心櫃台填寫『親屬代償註記提前註銷(變更揭露期限)申請書』,本中心受理後將依銀行公會建議函知債務人原申辦金融機構請其通知代償人

 

荷蘭銀行已經退出台灣市場了!到時候我要找當初接收荷蘭銀行的所有債權的澳盛銀行嗎???

答:不需要債權銀行,上述已經有提到可以親洽到聯徵中心辦理

 

活期存款的餘額最少要留幾位數的金額~才不會被認定為月光族??

答:存摺結餘這部份、我認為越多越好。我無法給您肯定的答案,因為銀行看存摺是一段長時間的觀察,且各銀行認知點也各異。

 

到時候~我就是小白的身分~請問這樣會不會一樣不好申請信用卡呢??

答:當然。因為恢復信用等於重新開始,銀行會謹慎去審核信用卡;顧我才跟您說:存摺結餘越多越好,才會對您申請信用卡有加分效果

 

Jerry

留言時間:2013/09/11 10:02 PM 留言IP:220.143.112.**
留言主題:
詢問有關信用卡申請~~
留言人:
wenijenny
留言內容:

Dear Jerry,

曾經有過信用不良的紀錄, 現在想重新培養信用~~~

所以有自行去聯徵中心調閱個人的信用報告來參考

結果為"暫時無法評分", 這是不是俗稱的小白呢??

但在聯徵中心上的"附加事項"中有掲露一筆事項,如下所示:

94/11/09 荷商荷蘭台北分行函告: ***君於本行之信用卡款項由親屬代為償還,此註記掲露至103.10.22 止

p.s. 所欠的卡債已由親屬代為償還完了!


在7月份和8月份有跟玉山銀行和澳盛銀行申請信用卡~

結果是沒有核卡! 銀行回覆說~電腦評分不足!


是否真的要等到103年11月才可以重新申請信用卡呢??
在這段時間,要如何培養信用??

想請Jerry幫我解答~~謝謝!!!

 

版主回覆:

wenijenny 您好;


結果為"暫時無法評分", 這是不是俗稱的小白呢??

答:確實。因為您在聯徵中心並無任何銀行信用往來繳款情況,所以聯徵評分無從評分

 

94/11/09 荷商荷蘭台北分行函告: ***君於本行之信用卡款項由親屬代為償還,此註記掲露至103.10.22 止

答:因為您的親屬當初幫您償還銀行債務後,有到聯徵中心申請『親屬代為清償註記』;故這一段註記需等到明年10/23日後才能註銷。也就是說:這段註記期間、您申請任何信用卡或貸款都會被銀行直接婉拒


這段時間因為無法申請銀行任何卡與貸款,所以您與銀行要培養信用關係也需要等到明天註記消失後才能進行;或許這段時間您應該重新思考,包括多存款、培養好自身良好的理財習慣才是重點

 

Jerry

留言時間:2013/09/10 06:43 PM 留言IP:220.130.232.**
留言主題:
補充
留言人:
Jessica
留言內容:

 

 

Jerry 您好 向您補充說明 1.兩張無法使用是因為遲繳,導致無法再刷卡。(新光及渣打(目前渣打是說不會再發續卡) 目前都繳最低應繳。 2.服務公司是小型甲級營造公司(約30人)、使用薪資轉帳、服務剛滿一年。 我從事行政內業。 帳戶無信用繳款。謝謝

 

 

 

版主回覆:

Jessica 您好;

回覆如下:

1.遲繳所導致的停卡,恐發卡銀行對此會在聯徵信用紀錄上所揭示的科目為『強制停卡』。您有收到發卡銀行的停卡通知否?如有,確定就應該屬強停無誤了

2.續上、如強停為屬實情況,您目前恐怕也無法向銀行申請信用貸款。因為信用卡遭發卡銀行強制停卡,代表您信用上有不良信用紀錄。此時申請信貸也不會被銀行接受~

 

以上

Jerry

您好  Jerry

若我向聯徵中心申請信用資料

有需要特別注意什麼嗎??

謝謝^^

 

版主回覆:

Jessica 您好;

若我向聯徵中心申請信用資料

有需要特別注意什麼嗎??


答:只要申請調閱您個人聯徵信用報告書即可;攜帶個人身分證件與印章。別申請到不需要的資訊、譬如債權人清冊~因為那是辦理前制協商需要使用的文件。


Jerry

留言時間:2013/09/05 12:52 PM 留言IP:1.34.62.**
留言主題:
補充說明
留言人:
蔡小姐
留言內容:

我不是人頭是我自己本人貸款的。

當初做房貸還有我名下一間公司是正常有在營業的...裡面金額約有1-200萬但那是我爸在經營的...房貸有我先生當保人...

版主回覆:

蔡小姐 您好;

去年度的扣繳憑單26萬數據,確實對許多銀行來說:連一戶房屋貸款申請下來都有困難;就更遑論要貸到900萬...

您提到:名下還有掛一公司營業。這一點:如果實際經營者為令尊,但您若是作為公司登記負責人,實際上還是有掛人頭之嫌;為何?

一個公司負責人,如果能夠拿出來的一張個人扣繳憑單財力證明僅26萬,就代表兩個意思:一為經營不善、二、就是少報收入所得。而照您的說法分析:資金為令尊所有、房貸配偶做保,等於較有資格申請貸款者應該都是這兩方為主,而非蔡小姐您

 

總結:如同我上封回應所陳述~一張扣繳憑單26萬、與房貸月付金交叉計算,仍不足以做為任何貸款與信用卡申請之用

 

Jerry

留言時間:2013/09/02 11:15 AM 留言IP:118.99.255.**
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貸款或辦卡
留言人:
蔡廷宥
留言內容:

Jerry你好:

我曾有信用卡強停紀錄但清償已超過6年(我去年有自己申請過聯徵上面看是沒有紀錄的)。

我目前名下有兩個房子都是透天/一個住宅(去年11月購買房貸900信貸100月付約39000/一個營業用貸380月付約18000)都正常繳款。

101年度扣憑262800/有獎金/無薪轉/無信用卡。

請問以我目前的情況來看是否能再辦貸款或是信用卡呢?我不敢自己亂送...所以先請教你一下...謝謝你。

版主回覆:

蔡廷宥 您好;

一、您名下兩戶房產都有貸款,光是透天900萬這一戶、即使不算信貸100萬,去年扣繳憑單26萬、無論再辦貸款或信用卡,收支比基本上是屬於『算不過』的階段

二、如我沒有推測錯誤,以您提供的財力證明不足以負擔房屋貸款的前提下,恕我直言:您的角色可能『只是一個人頭』~作為房貸借款人之用,且房貸應該都有搭配保證人做為銀行收支比算不過、授信上的補強

 

總結:您拿這張26萬扣繳憑單做財力證明,以目前房貸兩筆月付金遠大於收入的前提下,貸款與信用卡無法為之;除非您可以提供更有說服力的財力證明、或是財力保證人,視情況才能分析有無申貸機會


Jerry

留言時間:2013/09/02 10:42 AM 留言IP:118.99.255.**
留言主題:
補充回覆
留言人:
Jessica
留言內容:

我有三張卡共負債18萬 有2張已無法使用,每月繳最低應繳 另有40萬元負債(私人借款) 請問我該如何才能降低我的負擔還清款項 我每月收入30000元 信用卡每月最低應繳就要8000元.. 更別說還那40萬了… 謝謝您撥時間回覆

Jessica 您好; 1.兩張無法使用~是何意思?是因為遲繳被銀行控卡?還是其他原因? 2.上述因素將影響您未來向銀行申請貸款的可行性與過件率。 3.因為您沒有提到重點項目,包括所服務的公司規模、職稱、年資、有無薪資轉帳、信用繳款往來......等等,所以我無法針對問題的癥結分析,請撥冗補充~

Jerry 您好 向您補充說明 1.兩張無法使用是因為遲繳,導致無法再刷卡。(新光及渣打(目前渣打是說不會再發續卡) 目前都繳最低應繳。 2.服務公司是小型甲級營造公司(約30人)、使用薪資轉帳、服務剛滿一年。 我從事行政內業。 帳戶無信用繳款。謝謝

 

 

版主回覆:

Jessica 您好;

回覆如下:

1.遲繳所導致的停卡,恐發卡銀行對此會在聯徵信用紀錄上所揭示的科目為『強制停卡』。您有收到發卡銀行的停卡通知否?如有,確定就應該屬強停無誤了

2.續上、如強停為屬實情況,您目前恐怕也無法向銀行申請信用貸款。因為信用卡遭發卡銀行強制停卡,代表您信用上有不良信用紀錄。此時申請信貸也不會被銀行接受~

 

以上

Jerry

留言時間:2013/08/28 01:01 PM 留言IP:1.34.62.**
留言主題:
增貸事宜
留言人:
小輝
留言內容:

你好,請教房屋轉增貸問題

1、我在鶯歌有間房子,房貸180萬,已繳了兩年多

當時自備款90萬。(目前出租)(貸款銀行渣打)

2、有一筆遠東銀行信貸約10萬

3、年收入約75〜80萬、職業 保險業務

最近有資金需求50萬〜100萬,要整修土城家裡房子,

不曉得像這樣狀況是否可順利增貸成功呢?謝謝!

 

版主回覆:

小輝 您好;

有幾個問題需釐清:

1.鶯歌房屋的詳細座落位置、坪數、屋齡、型式等;當初購買總價多少?以及目前是否仍在綁約期內?都需要補充及注意~

2.房屋目前出租、房客是否願意給銀行看屋?另外、借款人名下有登記幾戶房產、是否都有房貸?保險規劃師通常沒底薪、完全為獎金屬性,如年收入75萬~80萬,可能會被銀行打折認定收入~

3.增貸用塗、如為裝潢整修是否可以提供廠商的報價單與施工合約書,借款人是否願意"切結"資金用塗說明~

 

整體而言、要用鶯歌房屋申請增貸之可能性尚待評估。

Jerry

留言時間:2013/08/26 03:37 PM 留言IP:49.219.30.**
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貸款事項
留言人:
laylay
留言內容:

您好:請問我目前在區域教學醫院擔任專科護理師。

1.10年前曾因多筆信用卡繳款不良,被強制停卡,在七年前已全部清償

2.現預貸款一百萬元

3.目前名下有一筆約12萬元的台灣銀行學貸,其餘無負債,無租屋

4.有一輛自小客車(1600 CC)

5.月收入月45000~47000元(未含三節獎金)

6.向薪資往來銀行(合庫)借貸較有希望還是三信商銀?

版主回覆:

laylay 您好;

『恐怕這兩家銀行都不會核准一百萬元的信貸』,原因:

月薪資我算47K*22倍=103萬-學貸12萬=91萬

況且多數銀行都不會核准到22倍滿額,風險過高!請您須注意這一部分,盡可能將欲申請金額門檻降低,避免結果不如預期。

 

Jerry

留言時間:2013/08/24 04:55 PM 留言IP:42.77.200.**
留言主題:
您好
留言人:
Jessica
留言內容:

您好,

想請教

我有三張卡共負債18萬

有2張已無法使用,每月繳最低應繳

另有40萬元負債(私人借款)

請問我該如何才能降低我的負擔還清款項

我每月收入30000元

信用卡每月最低應繳就要8000元..

更別說還那40萬了…

謝謝您撥時間回覆

版主回覆:

Jessica 您好;


1.兩張無法使用~是何意思?是因為遲繳被銀行控卡?還是其他原因?

2.上述因素將影響您未來向銀行申請貸款的可行性與過件率。

3.因為您沒有提到重點項目,包括所服務的公司規模、職稱、年資、有無薪資轉帳、信用繳款往來......等等,所以我無法針對問題的癥結分析,請撥冗補充~

 

Jerry

留言時間:2013/08/20 03:25 PM 留言IP:1.34.62.**
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信貸當買房頭期款
留言人:
維仔
留言內容:

請問Jerry您一些問題:

1.如果小弟申請信貸來當買房的頭期款,那麼是否會影響房貸核准的成數?

2.如果不影響的話,那麼我可以利用5年的寬限期(政策性房貸),將信貸先 繳完再來繳房貸,這個方法可行嗎?

小弟想買的房價約在600~700,經銀行審核後小弟的信貸可以貸到120,希望您可以撥空幫小弟解惑

版主回覆:

維仔 您好;

1.如果小弟申請信貸來當買房的頭期款,那麼是否會影響房貸核准的成數?

答:我這樣譬喻好了:房屋總價300萬、頭款兩成60萬~您表示要用信貸補足;除了本身名下沒有其他負債之外,一個月收入至少需要40K以上,方有可能於一家銀行申請到60萬的信貸。

信貸一核准、對於房貸銀行來說就是近期增貸,除須計算本筆60萬信貸的收支比之外,還須一併計算本次申請房屋貸款總額240萬的收支比。若收支比過高、銀行自然就會以降低房貸成數,或要求您主動提供保證人來回應

況且、60萬只是基本金額...如果銀行房貸不達八成,以及房屋交屋後所需支付的稅金、設定費等等支出,60萬~恐怕還不保險

 

2.如果不影響的話,那麼我可以利用5年的寬限期(政策性房貸),將信貸先 繳完再來繳房貸,這個方法可行嗎?

答:您恐怕想得太多...房貸銀行給予的寬限期不會一次足五年;青年首次購屋前三年寬限期就已經算是目前銀行所給予的極限

 

小弟想買的房價約在600~700,經銀行審核後小弟的信貸可以貸到120,希望您可以撥空幫小弟解惑

答:我建議您自備款準備足夠再考慮購屋,避免未來因為月付金負擔過重而影響生活水準。完全用信貸補、不僅利息較高且房貸銀行會知道您是辦信貸籌自備,對後續申請房貸恐有不利。

 

Jerry

留言時間:2013/08/19 10:36 PM 留言IP:59.126.38.**
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小維 URL
留言內容:

6.13剛貸款富邦40萬(用於結婚) 目前繳2次款 現在老婆懷孕了想再貸款30-40萬有機會嗎 目前信用卡全清10個月.去年11月前有循環 目前都全清無分期信用卡有渣打(半年)富邦(半年)花期(半年)中信(2年) 我薪轉48000-65000間

8月48500 7月65000 6月63000 5月57000 4月55000  3月48000

 

有薪轉扣憑559000  目前工作3年半 公司資本額900萬 直稱業務 非月光都有留萬元

1.在知識版主有回答找中小企業貸但又表示可申請不一定代表會核准.

版主是否有艮好的建議

2.近期增貸的問題好像貸辦業者都能克服.我的案件版主是否有把握過件.貸辦費用約多少

3自行申辦過件率約多少

 

版主回覆:

小維 您好;

一、近期增貸40萬之後、若資金不足要欲再增貸,當然許多銀行不會核准;因為您當初表示『是配偶懷孕生產使用』~所以我才建議您找台灣中小企銀申請好孕貸。畢竟本筆資金去向與使用必須明確,才有可能會被銀行接受;且、目前多家銀行只有台灣中小企銀有此方案,能不能核准?就要看審件人員的看法了

二、其實代辦的角色也不用想得太"神",因為我第一點已有提到:『貸款審查結果都是銀行徵審人員的決定,並不是代辦業務』。代辦的角色、就是尋求最適合委託人目前現況的銀行,避免不當的亂送(當然、不量不專業的代辦也會造成亂送的結果)而造成聯徵多查問題產生

三、辦貸款沒有所謂的『保證』~無論是銀行業務、或代辦業務都不能對貸款的結果給予保證;我對您個的個案會建議直接找台企銀、就是希望藉由好孕貸這專案,您提供相關有效的證明(「懷孕期間」或「新生兒出生6個月內」檢附相關證明文件申請),或許比其它銀行更有機會過件。

 

以上~

 

Jerry

留言時間:2013/08/17 06:05 PM 留言IP:61.70.180.**
留言主題:
信貸增貸問題
留言人:
阿豪
留言內容:

你好 我有一筆台新信貸30萬目前只還到第五期剩28萬

102年4月才核可申貸下來(用來整合之前渣打信貸20萬)

本身信用卡都按時繳款無遲繳紀錄

另外有就學貸款24萬剩18萬

因為5月剛換工作 目前這工作還未滿3個月

現在都領底薪,薪轉只有21k左右

去年扣繳憑單34萬

這樣的條件我近期想再申貸一筆小額信貸解決一下目前資金問題,請問Jerry你建議該怎麼做呢?

版主回覆:

阿豪 您好;

一、五月剛換工作、年資未滿三個月,是不具有任何申請貸款的資格

二、四月剛近期增貸30萬,不滿半年就要再申請增貸,可行機率甚低

三、目前無擔保負債累積金額已有46萬餘,且銀行只認定薪資轉帳數據,等於也無任何可增貸的空間

 

總結:目前情況、恐找不到任何一家銀行申請。至少等到明年年初再視狀況;況且、向銀行借錢來過生活也不是解決問題的方式,至少目前收入低,應該是積極找尋其他收入來源管道,而非再舉債借支

 

Jerry

留言時間:2013/08/16 10:26 AM 留言IP:1.175.114.**
留言主題:
想問
留言人:
吳's
留言內容:

之前無法繳交信用卡的帳單費用,有跟銀行溝通是每個月繳款固定金額,目前都有按時繳款。

想問這樣是否會有信用不良或者被列入幾年才能撤銷。

版主回覆:

吳's 您好;

推測您應該是與銀行進行個別協商,信用卡目前都應該都無法使用;需檢視各家發卡銀行在聯徵上的信用註記有無以及名稱。我建議您申請一份個人聯徵信用報告以便查閱。

Jerry

 

留言時間:2013/08/14 09:28 PM 留言IP:116.59.239.**
留言主題:
請問
留言人:
bryant
留言內容:

(悄悄話)

版主回覆:

bryant 您好;

我建議您現在這一份工作滿六個月之後,實拿六次薪資轉帳再申請;

畢竟以您現況、難有銀行可以符合規定。

Jerry

 

留言時間:2013/07/17 12:47 AM 留言IP:114.45.63.**
留言主題:
貸款被拒
留言人:
Jay
留言內容:

你好,我本身為公司負責人,401報表營業金額約200萬元,我想貸一筆房貸當投資使用,大約300萬房子本身無貸款,銀行估房價價值為1100萬,但後來沒貸下來,因為銀行說我有一筆二十萬元的信貸,還有約五萬元的信用卡循環,認為我的評分過低,不給予申貸,請問我的條件,真的那麼難貸款嗎?

版主回覆:

Jay 您好;

我的意見是:

一、一間公司401報表一年營業額僅200多萬,扣除固定與變動成本後、取一成作為稅後收入也僅20多萬;對於大多數銀行來說~401表的參考價值就非常低...如果公司或負責人往來存摺又缺乏金流與存款餘額,財力自然也會被認定薄弱。

二、銀行最不喜自營商去動用信用卡循環,公司整體營業額數據雖不好看、一旦動用到信用卡循環,就更容易被銀行標示負面評價

 

總結:房屋擔保價值或許足夠,但是銀行更重視借款人的收入來源與還款能力;若本身財力難以說服銀行,加上信用卡又有動用,銀行也不太願意相信借款人未來是否還會持續增加負債,導致貸款遲繳。

上述問題並非沒有解決的方式,需針對逐項問題解決並且篩選正確的銀行進行,方能增加貸款被核准的機率

 

Jerry

留言時間:2013/07/04 01:10 PM 留言IP:123.193.5.**
留言主題:
留言人:
chi
留言內容:

車貸跟學貸是不是無法ㄧ起跟信貸整合?

版主回覆:

chi 您好;

車貸跟學貸是不是無法ㄧ起跟信貸整合?

答:大部分情況是如此。原因:

學貸:利息僅1~2%左右,比信用貸款低太多;所以沒有人會向銀行借信貸還學貸,根本不划算

車貸:如果車貸並非銀行的授信、也就是說:如果車貸是向民間融資公司核准(譬如裕融、和潤、匯豐等),銀行不會去代償非銀行授信的車貸。如果車貸是向銀行申請,因為多半情況是有抵押設定,故多數銀行也不一定願意代償有設定的車貸

 

以上

 

Jerry

留言時間:2013/06/20 04:38 AM 留言IP:115.80.111.**
留言主題:
請問關於房屋設定問題
留言人:
hsu671017
留言內容:

你好~謝謝你在知識+中的答覆,我想詢問一下,因為房子是姊姊借朋友設定的,對方目前沒錢可以解除設定,但說如果我們的房子要買賣的話,可以請銀行暫時解除設定讓我們過戶,請問這是正常程序嗎?那如果將房子過戶給到我名下,是否設定可一起移轉?姊姊目前是中風狀態,無法處理這些債務

版主回覆:

hsu671017 您好;

Q.因為房子是姊姊借朋友設定的,對方目前沒錢可以解除設定,但說如果我們的房子要買賣的話,可以請銀行暫時解除設定讓我們過戶,請問這是正常程序嗎?

A:如果您們要處份房屋,意需要令姊的同意與簽名;因為房屋登記所有權人為令姐,除非令姐已經無行為能力或喪失智識。

賣房屋、也需要等到買方將金錢清償銀行借款,或者買方透過申請房貸、銀行撥付款項清償,設定的銀行才會發給塗銷同意書讓您們塗銷。不可能設定銀行沒收到錢、就擅自解除塗銷。所以您所提的非正常程序

 

Q.那如果將房子過戶給到我名下,是否設定可一起移轉?姊姊目前是中風狀態,無法處理這些債務

A:房屋改登記、只是所有權移轉,令姐的保證債務並不會因此一併移轉。中風~需要檢視是否仍有知覺與意識,如仍有意識、房屋移轉都一定須經過她本人的同意

 

Jerry

留言時間:2013/06/17 12:15 PM 留言IP:59.120.54.**
留言主題:
請教
留言人:
夏巴
留言內容:

我和我婆之前都有債協,而且在中國信託與上海銀行都有呆帳與延遲之註記,而近五年繳款狀況都正常倘若我提前結清註記仍會在,這樣可以開始貸款了嗎?????????

版主回覆:

夏巴 您好;

呆帳紀錄凡清償後都會有ㄧ揭露期至少三年;所以我建議您要申請貸款先別衝動,最好自行調閱一份聯徵信用報告書查閱後,確定沒有任何不良信用註記揭露期,稍等三個月(讓自己調閱聯徵信用報告得這一次查詢消失)再辦理較妥

Jerry

留言時間:2013/06/10 05:25 PM 留言IP:210.243.38.**
留言主題:
債務整合
留言人:
JOU
留言內容:

(悄悄話)

版主回覆:
(悄悄話)
留言時間:2013/06/06 11:31 PM 留言IP:114.40.49.**
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