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房貸問題詢問
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Charles
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您好

想請教,本身有債務協商,但本月已清償完畢,目前在看房打算買預售屋,預定明年12月底交屋,買房會用老婆名義登記跟貸款(她本身信用正常,年收入約55萬,我年收入約100,想貸550萬,想請問一下我本身的狀況是不是會影響老婆的房貸核准?

版主回覆:

Charles 您好;

依照財團法人金融聯合徵信中心的相關規定:『債務協商正常繳款至結清者,自結清日起加註一年註記揭露期』。所以如果要以您本人做為房貸借款人或者保證人,請務必注意以上。

如果是要以配偶的名義申請房貸並登記所有權,謹記『不要找上版友您之前債務協商的債權銀行』即可。

 

Jerry

留言時間:2014-07-31 09:51:17 留言IP:39.12.116.23
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留言人:
kino
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日前送富邦銀行信貸,被退件,原因花旗銀行信用卡停卡(3萬),每月都有繳費,至少繳最低,此卡以擁有數年,額度20萬,停卡原因以忘記,可能遲繳吧…,我想請問,如果還清,多久可送件,目前是第一次,想送萬泰銀行會過件嗎?資料都有,就是花旗停卡這沒過(富邦)

版主回覆:

kino 您好;

花旗銀行信用卡被停、原因可能是『遲繳與未繳』...依照財團法人金融聯合徵信中心的『信用卡繳款資料揭露期限』規定:

繳款資料自繳款截止日起揭露一年

換言之、就算kino您還清信用卡帳款,其繳款記錄也必須在聯徵中心對外揭露一年時間;所以自然也會影響到您未來要申請信用貸款的評分與結果

 

以上~

 

Jerry

留言時間:2014-07-31 00:03:46 留言IP:114.37.20.221
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請問房貸
留言人:
eva
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jerry您好:

有房貸的事情想請問您

我爸爸最近退休 之前有說他們現在住的房子因為在4樓

他們年紀大了等退休後要轉賣給我

他們要再買間房子住

本以為退休後他們會慢慢找  

沒想到火速找到而且還簽約也付2期的錢了

8月底要給最後一期

因為最後一期他們沒錢付

變成我現在非貸到錢不可

房子420萬在龜山靠近林口長庚

希望能貸到300~350萬左右

我有送件遠銀但被退件了

因為我之前是育嬰留職停薪 只有晚上有兼職 

每月薪水不高 約8000~10000

去年102年11月起才做白天的第二份工作 約26000~28000

但因為我個人白痴 薪水我領現金的  

雖然有請公司開立每月的薪資證明及在職證明

不過遠銀也不接受

另外我萬泰原先有現金卡在使用

今年7月初時清賞了

而我先生因為之前有協商的關係

銀行說要3年才能消失記錄

就在今年的9月就會不見

但因為來不急  所以他也不能當保人

我爸爸也不願意當保人(怕我連累他.......)

目前我代書是幫我送審台銀了

但也要7月底才有消息

我很怕又無法過件

請朱先生這邊有無方法可找?

有那間銀行願意接受2份薪資 以及無薪轉證明的銀行呢?

謝謝!

版主回覆:

eva 您好;

因為您有提到『轉賣』一事,以問題內容分析應該是因為您的財力証明不足,以致於遭到遠銀婉拒;對否。如屬實、目前最重要的就是找財力保證人或是作財力證明,方能夠有機會能順利獲得銀行信任並取得貸款。

我們這裡是有提供上述的服務,不過也因為您目前已經尋求代書辦理並且送台銀申請,所以是否要等待台銀徵信審查結果出爐後,再端視情況、我們再給予協助?就要由您們決定。

至於房屋位於龜山靠近林口長庚,如果以420萬計算八成房貸約為336萬,擔保價值或可足夠的前提下,整體狀況應能夠於掌握之中。

以上、如有疑問可再補充

Jerry

 

留言時間:2014-07-26 11:29:06 留言IP:106.65.3.147
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房貸轉貸
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蘋子 URL
留言內容:

請教貸款金額兩百萬

房貸利率差多少才值得轉貸

100年購入的房屋 符合青年安心成家優惠貸款資格

是否優惠利率只有前兩年

第三年起就不再優惠是嗎

謝謝撥空解惑

版主回覆:

蘋子 您好;

Q.請教貸款金額兩百萬,房貸利率差多少才值得轉貸

答:容我先表明:『划不划算、其實因人而異...有人可能低個0.1%~0.2%就會轉貸,有人要求一定降到2%內才會轉貸...』。我也曾回答:『借款本金不高、於節省成本的前提下,應優先尋求原房貸銀行降息的可能性』。除非、原房貸銀行降息幅度小(降0.1%~0.2%),與市場水準仍有些差距,再考慮轉貸。

我個人認為:如果轉貸前後利率差距沒有超過0.4%,就沒必要轉貸,換句話說,如果原本利率是2.5%,新銀行給的利率必須低於2.1%,才是好的轉貸條件

 

Q.青年安心成家優惠貸款資格,是否優惠利率只有前兩年,第三年起就不再優惠是嗎

答:第三年的利率確實回到一般市場水準、說優惠卻已不見得優惠

 

以上~

 

Jerry

留言時間:2014-07-25 20:26:29 留言IP:36.225.104.32
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留言人:
小喬
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版主 不好意思 前面忘了提到 

我本身有一張信用卡額度5月這幾個月有用到卡循,每月繳納的金額會比最低金額還高一些,沒有遲繳,
有3筆信貸,第1筆為20萬99年9月貸的分5年,年利8.5%,目前本金剩下5萬4左右.第2筆為一筆15萬為100年1月貸的分5年,年利12.01%,本金剩下5萬4,第3筆102年1月貸15萬,年利率14.01%分5年,目前本金約為11萬4,
我目前的工作做快3年,目前月薪4萬,雖有轉帳但沒有打薪轉,公司有投勞健保,去年扣憑43萬,我想把這三筆貸款整合成一筆,主要是想把降低利率,原先3筆貸款我皆無遲繳7天紀錄,請問我這樣有可能嗎?前面提到的黑名單問題會讓我受影響嗎?因為很莫名的就被列為黑名單,並且我不認識提報的那間公司.
不好意思 問題繁多 請您包含 謝謝

版主回覆:

小喬 您好;

如果以您補充的問題分析:有信用卡持有、且有信用貸款三筆且正常繳款的前提下,您最近申請信用卡被承辦人員回應是黑名單的狀況,個人認為:

這黑名單並沒有存在於聯徵中心,只是銀行接收到其它金融機構的通報,就會產生的銀行內部黑名單(至於這黑名單又如何產生?就無法得知)』

其次、因為您目前信用卡採用循環信用,加上三筆信貸餘額;要透過信貸代償信貸與信用卡負債,仍需注意:

1.它行內部有沒有黑名單的存在

2.最近三個月內的送件、與聯徵查詢次數

 

總結:以現況而言、恐無法逐一推測到底其它銀行內部是否還會出現黑名單的疑慮,如要避免這因素所產生的後續不確定變數,或許可先問問『現在的信貸銀行』~是否符合資格、且願意提供一筆貸款去代償整合這三筆信貸餘額與信用卡負債

 

以上~

 

Jerry

留言時間:2014-07-24 13:19:34 留言IP:61.31.132.125
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銀行內部註記問題
留言人:
小喬
留言內容:

版主 您好

本人因最近申辦信用卡,被承辦人員告知為銀行黑名單無法辦理,後來得知是因某投資公司(非銀行)提報偽造財力,但連我調聯徵都沒有顯示該資料,因多年來已有2-3次承辦信用卡未過,擔心影響個人信用,故聯絡提報的公司,他們也一頭霧水,說他們不可能有提報的動作,請問一下,這是否會影響到我後續若要房貸或信貸?我該如何處理,謝謝您

版主回覆:

小喬 您好;

會到銀行內部的黑名單,通常都是經由『其它銀行等金融機構的通報』、或是『聯徵中心有留存記錄』、或『當事人曾經有向該銀行用偽造資料申請借款或信用卡被發現』~這三種情況。

您自行調閱聯徵信用報告沒有顯示資訊,因為聯徵中心『對一般社會大眾』所顯示的資訊、跟聯徵中心『提供給金融機構』,這兩者所顯示資訊仍有不同處(銀行可以查詢更為詳細深入的資訊);附加上銀行承辦人員有告知黑名單的說明,所以應該可以判定:您確實有黑名單記錄存在於聯徵中心內部。

如屬實、要申請信用卡與各項貸款自然會因為銀行能夠更深入的調閱到當事人的資訊,也就影響銀行對於信用卡與貸款授信的結果。

我認為:要解除這項資訊、緣由還是『需提報單位發文到聯徵中心去更改(畢竟事出必有因)』,或者您也可以向『聯徵中心詢問應如何處理後續』。

 

以上~

 

Jerry

留言時間:2014-07-24 12:48:03 留言IP:61.31.132.125
留言主題:
房屋轉貸
留言人:
小瑀
留言內容:

不好意思..我想請問你收取的費用如何??且需準備什麼資料

版主回覆:

小瑀 您好;

容我說明:收取費用~因為個案背景與處理方式都各異,我建議應先充分瞭解您與先生、房屋擔保品等詳細狀況後,費用部份這部份會再跟您們呈報;屆時您們可選擇是否確定要委託交付給我們辦理即可

至於要準備哪些資料?先勿需急躁,我想先瞭解房屋的詳細座落區域位置、屋齡、型式(透天厝還是一般大樓公寓等)、建坪、地坪(透天厝需要)等資訊後,先對房屋進行初估取得可以申請貸款的金額,再來討論借款人的資格財力與薪資收入等條件

可以將您們與房屋的資訊、填寫於右上方的『貸款委託人各項資訊評估表』內,以word檔案寄到: jerry.chu@yahoo.com.tw ,我會盡快處理,謝謝!(所有資訊~我保證不公開也不作為聯徵查詢之用)

 

以上、希望有榮幸能夠協助您們~

 

Jerry

留言時間:2014-07-22 15:11:34 留言IP:122.254.33.83
留言主題:
房屋轉貸
留言人:
小瑀
留言內容:

這個月因為有資金需求.所以找了玉山銀行轉貸.理財人員最後報告是屋值850萬*7成=600萬(高雄市仁武區)..一切都談好後.卻因為銀行调聯徵記錄我每期信用卡只繳最低.且有幾次遲繳狀況.所以最後沒過來(我有3張卡都有卡循加起來大概12萬.我先生去年有辦卡債協商-都有繳款)因我有向民間貸款140萬是設定在房子2胎.房貸是用我借款.先生提供房子給我抵押..想請問我現在可以用什麼方式來辦理轉貸

版主回覆:

小瑀 您好;

您目前遇到的、我個人認為應該『不只信用卡帳單繳最低且有幾次遲繳』的問題,不過、這原因也代表銀行看到『版友連12萬信用卡都只能繳最低還發生遲繳』~等於房貸銀行未來一旦對您們授信600萬這筆房貸之後,整體的風險值也會暴增

其次、先生已於去年申請債務協商,即使正常繳款、也象徵您們夫妻二人的債務與信用都給銀行一定程度的質疑;再者、房屋還有向民間借款140萬...房屋被設定私人設定,凡那家銀行看到此一情況、都絕對會降低對貸款的授信意願。

我認為:由小瑀來作借款人、先生提供房屋作為擔保品抵押~這前提就有錯誤。因為先生目前有債務協商,信用已經算是不良情形;而房屋又登記在先生名下、銀行勢必會對房屋所有權人進行聯徵信用報告查詢,等於直接告訴銀行:所有權人信用不良...銀行又怎可能接受貸款申請?

 

總結:我可以協助您們用房屋從銀行端貸出現金來還您們兩夫妻的負債;但是作業程序上需要有一定的技巧、且民間借貸設定這部份也要塗銷...只要擔保品有其擔保價值、且您們也相信我,我會盡全力協助將貸款辦成

 

Jerry

留言時間:2014-07-22 13:45:50 留言IP:122.254.33.83
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有收到我的評估表嗎?
留言人:
吳小姐
留言內容:

Jerry,

您好,請問一下您有收到我的評估表嗎?

我姓吳,7/19寄的!!!

版主回覆:

吳小姐 您好;

有收到了、也有回信給您

如有疑問可再來電詢問,謝謝!

 

Jerry

留言時間:2014-07-19 19:33:05 留言IP:114.33.175.64
留言主題:
請教信用貸款
留言人:
賴小姐
留言內容:

Jerry 您好


三年前曾有跳票拒往紀錄,日前查詢票信時已於今年5月解除紀錄

但目前仍有一筆金額2萬票據顯示未清償 票據日期是100年7月6日

不知此票據揭露期會有多久,其他票據也有沒拿回去做清償動作

但都已無紀錄

其他銀行方面沒有任何紀錄 目前也沒使用信用卡 現金卡之類

也無任何貸款

請教這樣申請信貸能否辦得成功?

有薪轉 勞保 扣繳憑單 公司任職7年

謝謝!

版主回覆:

賴小姐 您好;

請問:『三年前曾有跳票拒往紀錄,日前查詢票信時已於今年5月解除紀錄但目前仍有一筆金額2萬票據顯示未清償 票據日期是100年7月6日』~以上資訊、是從哪裡獲得的資訊?票據交換所嗎

先撇開上述疑問,賴小姐您沒有信用往來記錄資訊可供銀行參考,沒使用信用卡與銀行借貸,現在要申請信用貸款、坦白說自然不容易!試想:既標榜是『信用貸款』~沒有信用往來繳款資訊,銀行參考資訊少、對於申請者的整體評分也趨近於評分不足,容易讓銀行婉拒申請

以上、如有疑問可再補充~


Jerry

留言時間:2014-07-13 23:21:17 留言IP:114.38.163.179
留言主題:
購屋貸款問題
留言人:
小李
留言內容:

Jerry 您好

小弟與太太 月收入約100k

可惜之前太會花錢...沒存多少 僅到保單上

最近興起購屋的念頭...有點瘋狂...

信貸..75萬  買車用    其餘無負債..

想買650萬以下的房子 竹北區域 

應可貸到8成..故自備款尚須130萬

可是再怎麼算 如果房貸加信貸 一起付 都要42000左右

略顯過高  前半年是可以撐過  但是怕有不測風雲 不敢賭太

大 是否有增貸或其他方式 可以將貸款整合到每月30000左

右    還請JERRY教導一下  謝謝!! 

 

 

 

版主回覆:

小李 您好;

我認為問題的關鍵在於您們如何準備自備款(源頭)、不是如何申請貸款,因為就算再能貸、您們財務規劃失衡,貸出來只是會增加您們的經濟負擔

其實以您們夫妻月收入100K,如果能仔細規劃應能存上至少1/3的薪資;也正如您們所說:錢都花在購買保險上,加上太會花錢導至沒存多少存款。

竹北房屋、屋況尚可且位置適中,原則上是可以申請到八成房貸;不過如果您們自備款是希望從『信貸方式』去籌~坦白說很不划算。因為信貸利率平均5~6%起跳,最長還款年限僅為七年,要貸到130萬、年息5%、七年還款,月付金至少須要18K

剩下520萬申請房貸、以首次購屋30年、年息2%,一個月本息攤還也將近20K,兩筆加總38K;若再加上購車信貸的月付金,我想總支出就佔去您們配偶總收入的一半...

我不太瞭解您們目前有哪些債務需要整合...一筆信貸75萬購車用,其餘您跟配偶之間還有哪些銀行負債?如果沒有,單純就是信貸、以及未來的購屋房貸與信貸,我下一個結論:


房貸以30年攤還去計算(月付19~20K)、已沒有多大的節省降低空間,自備款以信貸去籌、利息也不太可能做到您所說的月付金30K以內。唯自備款二成~您們自己存下來,才是解決您這一個問題的根本方式

 

以上~如有疑問可再提出

 

Jerry

留言時間:2014-07-06 17:26:01 留言IP:111.251.189.3
留言主題:
協商中買房
留言人:
peggy
留言內容:

版主您好:

請問我目前前置協商才辦完不到半年,目前繳款正常

但是最近父母買房在我名下,雖說需要貸款的金額不高

但是我知道我是不能當房貸的申請人,但又必需買我的名下

所以請問若是由家人當借款人我當保人這樣貸款可以過嗎

因為協商家裡不知道,所以很苦惱....

 

 

版主回覆:

peggy 您好;

我可以瞭解您的苦惱處...

您的考慮是對的,除非房屋購買為一次現金買斷不用申請房貸,如此房屋登記在您的名下~不至於有問題;問題關鍵在於:協商者、於聯徵信用報告上有其註記存在,無論是作為貸款申請人或是保證人,銀行都會查詢徵信到您個人的信用報告...

我認為有個關鍵因素不妨可以一試。您提到貸款金額不會太高,如果狀況允許、就直接登計在父母名下;因為借款金額不多、且父母親都有財力證明可以提供,與銀行商討是否可免保證人、或者由父母親互為借、保,等到您協商繳清後,再贈與到您名下;屆時再由您出面作為借款人。

 

以上、僅能以時間換空間,不妨一試


Jerry

留言時間:2014-07-03 00:26:19 留言IP:203.121.238.142
留言主題:
近期想信貸一筆資金!該怎麼處理額度會比較高
留言人:
小周
留言內容:

我3年多前有一比信貸華x 35萬現在約剩21萬 月付款4500

上個月有一比車貸29萬 月付8888

信用卡一張 額度3萬正常繳

目前工作是汽車美容老闆 但無營登 

還有掛名在中古車行當業務

最近有開一本新的薄子 已經一個月 出入約3~40萬 餘額都保持10萬以上

目前該怎麼做才可以順利辦理新的信貸

版主回覆:

小周 您好;

您目前的問題在於『車行業務』~且存款帳戶又是新開立、即使出入的金額都有五位數,但是難免仍會讓銀行有所戒心提防...

銀行對於一般往來存摺,通常要求檢附的時間須有一年以上;帳戶開立時間短,銀行多半會認為這些錢的來源不明、且也不知道是否為人頭帳戶

其次、上個月車貸如果聯徵報告上看得到,對於銀行來說就屬於近期增貸;銀行也會認為"用車貸貸出來的現金、去存在存摺內",刻意做出『看起來餘額不錯的存摺』

再者、如果銀行存摺這麼有錢,那又為何要辦車貸?況且多數人都知道『存款利息遠低於借款利息、尤其車貸利息還不算低』~違反常理,銀行審查自然更保守因應。

以上、是針對版友您提出的文字內容所作的回應,現況要辦信貸、整體而言恐怕沒到好時機。至少、近期增貸現象仍待時間化解,信用卡也須全額繳清、無營登也難向銀行取得融資,掛名~也容易被銀行審查徵信查到...等等問題都需要再審慎評估。

 

Jerry

留言時間:2014-07-02 02:16:06 留言IP:101.8.112.249
留言主題:
聯徵註銷
留言人:
eric
留言內容:

我於101年底因房貸遲繳遭銀行在個人信用註記催收

該筆於102年1月已全數繳清

請問這樣可以註銷紀錄嗎(因為要辦理信貸)

請問當初這房貸是第2順位貸款銀行可以掛在我的聯徵信用貸款上嗎(房貸不是有房子擔保)

版主回覆:

eric 您好;

Q.請問這樣可以註銷紀錄嗎(因為要辦理信貸)

答:從房貸銀行將借款人的個人信用註記成『逾期催收』,或許可以推測『版友您當初遲繳的時間應不算短』~如果時間確實拖太久,導致房貸銀行將遲繳記錄掛上逾期催收,即使後續全部繳清、房貸銀行的逾期催收記錄在聯徵中心上的註記所登載的依規定:

『逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露三年』~故、您要向房貸銀行要求塗銷註記、機率非常低

 

Q.請問當初這房貸是第2順位貸款銀行可以掛在我的聯徵信用貸款上嗎(房貸不是有房子擔保)

答:版友除非是向『一般民間當鋪或是私人借款』申請二胎借貸,聯徵上才不會有記錄外;無論是哪一種借款(包括有擔保、無擔保、二順位房貸都是),只要是向『銀行法所規定的金融機構,包括銀行與信用合作社等等』,就必須在聯徵報告上揭露這一筆借款資訊

 

以上、如有疑問可再討論

Jerry

留言時間:2014-06-30 04:14:09 留言IP:122.117.139.246
留言主題:
信貸額度
留言人:
小呂
留言內容:

兄好:

小弟為95年銀行公會協商戶,於102年5月繳清,經一年之信用註記,業已於103年5月9日期滿,16日自行申請聯徵報告,確定已無註記,在協商註記屆期,先行於4月份即申辦中古車貸,向中租申請核貸34萬,由遠東銀行報送中期放款,後於5月底向銀行申請房貸240萬,同家銀行信貸80萬及申請信用卡均已通過,已撥款,信用卡額度15萬,因之前協商關係,所有信用卡,現金卡均遭管制,就連國民旅遊卡亦凍結,採人工開放,先繳款,才能使用,因理財緣故,於6月中再度向渣打申請信貸,卻因20多年前使用美國運通卡,款項延遲半個月繳,遭該行列呆帳,以此回絕,問題?該筆款項雖延遲,但隨即繳清,且超過20年,怎麼還有呆帳註記?有無補救之道?又小弟為公職人員,年資16年,扣憑110萬,信貸尚有空間否ˋ謝謝.

版主回覆:

小呂 您好;

其實您近期申請的貸款也不少...四月車貸、五月房貸加上信貸與信用卡...我認為即使聯徵註記消失,短期內的信用風險擴張過據,也會讓銀行多有警戒

至於AE卡、款項"遲繳半個月"遭到發卡機構列呆帳處理...這一點恐怕有些疑慮待釐清...因為呆帳處理須經過一定電催與法催程序後,債務人都沒有處理(時間約數個月以上),才有可能列為呆帳。需釐清的疑問在於:

*當初信用卡遲繳時間多久(遲繳半個月是絕對不可能上呆帳處理,任一家銀行都如此)

所以原因、您應該電詢問美國運通,而補救措施~如果確定已經還清也應該去電要求美國運通去函聯徵中心取消呆帳記錄

 

Jerry

留言時間:2014-06-21 23:17:45 留言IP:49.159.219.246
留言主題:
協商能否轉増貸
留言人:
ken
留言內容:

(悄悄話)

版主回覆:

ken 您好;

因我在98年時辦了協商.請問能否將房子過互給我太太再以她的名義做轉增貸呢?

答:『房屋貸款借款人不會隨房屋所有權移轉而一併過戶到配偶名下』。也就是說:要利用到房屋轉增貸款,多數銀行仍會一併去追蹤原本房貸借款人的繳款與信用往來,尤其特別注意『二等親親屬間』的所有權移轉...

另外、版友您也注意到了配偶本身具有負債的隱憂,月薪資不算高、但已經有車貸信貸加上信用卡等,對於銀行而言、當然『不算是一位優秀的借款申請人』

辦法當然有,但我會問ken:增貸後的現金必須先清償您目前債務協商的剩餘款項,且、最好先讓配偶本身的債務變得越單純越好...等等,您們如果能配合、後續實施其辦法才具備有效性與討論空間。

 

以上~

 

Jerry

留言時間:2014-06-18 15:11:05 留言IP:59.115.93.127
留言主題:
民間設定的問題
留言人:
rory
留言內容:

朱先生你好,很抱歉打擾你,想請問一下:

我今年32歲,有間小店面的個人工作室,有營登,不過401每期大約只有做3~5萬。去年10月份因為要幫父親還賭債,所以在土城的房子有做轉增貸,加前貸合計350萬。因為金額不夠,又跟民間融資借了60萬,前一年每月只繳息18000。1月份的時候又辦理原住民貸款30萬,分5年。朋友有跟我說等到我民間一年期滿會要我本利攤,而且利息會加重,所以我很急著處理。目前有透過介紹找了一位新光的業務說可以幫我解決,不過要先償還民間設定。可以370萬房貸再加50萬信貸,信貸利率大約會落在5~6%,他還說其他費用加起來差不多1萬以內,大約有8成的機會可以成功,這是真的嗎?而且他還說只有新光可以處理?

目前我戶頭資金大約剩40幾萬,朋友會借我20萬。如果我全拿去還民間的60萬,新光又沒辦過,那我接下來的貨款一定會開天窗,朋友的錢也還不出來,資金週轉也會有問題。我有4張信用卡,每次都是一次清。請問,新光真的辦的過嗎?我還有其他的選擇嗎?

 

 

 

 

 

版主回覆:

rory 您好

1.不過401每期大約只有做3~5萬~我建議既然營業數字不想報高,乾脆採用『每3個月申報一次,為非加值型營業人,申報表格為營業稅查定課徵核定稅額繳款書 (405表)。』即可

2. 目前有透過介紹找了一位新光的業務說可以幫我解決,不過要先償還民間設定。可以370萬房貸再加50萬信貸~問題的關鍵在於:

*401財報顯示的營業額數據非常少,如往來存摺的平均存款累積數字也不多,非常有可能會被要求提供一位二等親屬財力保證人(還未必一定會准)。

*近期增貸包括房貸、民間借款60萬(去年10月),復加上信貸30萬(今年1月);一年內陸陸續續借款、信用擴張風險已經高。這是大多數銀行普遍不喜歡看到的情況,所以我個人認為:

『80%機會可以成功~恐怕是高估的數字,對於您情況也過於樂觀

3.沒錯、辦貸款本來就沒有保證一定會過;但是如果過於聽信銀行業務的說詞,通常也是拿您自己的案件作『50%的被婉拒機率、50%的過件機率』的賭注

 

總結:經驗告訴我:銀行業務為求業績,對於客戶、通常報喜不報憂者為居多,為的只是希望多進案件到銀行,過與不過、其實還是要看銀行徵審的臉色。有無其它選擇?或許有,甚至於不一定要多搭信貸也有可能。但仍須要檢視『擔保品的價值、與借款人實際情況』再決定。

 

以上~籲請版友應保守審慎評估後再決定作法

 

Jerry

留言時間:2014-06-13 02:08:59 留言IP:118.169.180.246
留言主題:
有什麼辦法可以申請自備款
留言人:
賴小姐
留言內容:

想辦財政部青年安心成家購屋專案

可是沒有自備款~只有信貸可以申請嗎???

前幾個月有漏繳信用卡帳單~真的是忘記了  這樣會引響嗎??

版主回覆:

賴小姐 您好;

容我說明如下:

1.辦信貸籌購屋自備款,須注意購屋總價攸關自備款多寡(譬如500萬的房屋、二成自備款就要100萬~這100萬還是基本門檻,需注意銀行未必會核准到八成房貸,況且交屋也需要額外現金支付印花稅、契稅等等稅金)。

2.而薪資多寡、負債多少,也攸關信貸可以申請多少,是否達到自備款的準備(譬如月薪30K、無任何負債前題下,最高僅能申請60萬~66萬左右的信貸就達到滿額;假設還有其它負債、會先扣除負債餘額後才是可以申請的額度)。

3.辦信貸、再辦房貸,銀行同時會計算申請人的收支比與負債比;如果算不過、申請信貸下來,恐怕也是無用武之地


所以我跟所有網友建議:購屋自備款須充足,信貸只是補些許差額時再使用;如果一點自備款都沒有,那我實在『不建議全部由信貸去籌』!

而信用卡遲繳天數一旦超過三天以上,恐會被銀行扣分;影響貸款(包括房貸與信貸)的過件機率。於此呼籲賴小姐需謹慎看待~

 

Jerry

留言時間:2014-06-02 20:01:52 留言IP:114.45.46.89
留言主題:
轉增貸
留言人:
王小姐
留言內容:

dear  jerry:   tks for answear    國泰額度是6成2.1%20年 其餘1成4是2.2%15年 因與其往來近20年 且房屋座落員林交界 國泰是這麼說@@   如何確認房屋擔保價值?同巷子斜對面新成屋售價為800萬   有無其他好建議?花旗曾有通信貸款近百萬3.6~9%方案但我嫌期數太短沒有考慮,還是想以房貸10年以上為主要考慮,假設違約金可與國泰談,有無任何變通之道?還有您代辦費是如何算?謝謝!!!!

版主回覆:

王小姐 您好;

一般而言,銀行是以銀行鑑價報告與市價、實價登錄登等數據取其低認定其擔保品的價值,再乘上該銀行對該擔保品坐落區域的授信成數,最後得到可申請房貸的金額。故、如單純以成交價數據來衡量銀行的可貸金額,恐有失準之虞。

我這裡是可以免費協助您初估擔保品的價值與可申請房貸的金額,唯希望您能提供房屋門牌地地址、房屋坐落哪一個地段、地號與建號“權狀上有註明”;以利對於房屋的評估。放心、初估房屋價值不會經過聯徵中心。

最後代辦費用,我建議可以在來信後【jerry. chu@yahoo.com.tw】再詳談;因為於部落格中揭示、恐有不便之處,尚請見諒。

以上~

Jerry

留言時間:2014-05-20 01:37:31 留言IP:175.182.47.86
留言主題:
房屋增貸或轉貸
留言人:
王小姐
留言內容:

你好,請問去年購入一棟透天別墅,房屋座落彰化縣永靖鄉與員林鎮交接邊界,地坪約42坪,國泰世華貸款2.1%320萬約7成4,繳本息剛好已滿一年,名下無其他貸款,信用卡無循環皆繳全額,無任何信用不良記錄,年收扣繳約50幾萬+每月固定存入款4萬5~5萬5(非薪轉名義)詢問國泰熟識人員增貸,回覆購入地區有增值(當初房子尚未裝潢整修鑑價有較低)但因政府政策關係房貸緊縮關係,現在送件都約只有7成,扣掉原借款餘額300出,恐無法達到我所要額度(資金需求約50萬)~由於不想辦信貸,希望用年期多利率低的房貸降低每月負擔,花期卡有分期零利率款在繳,皆無動用循環,想請問若轉貸,哪家銀行有吸收違約金的優惠,哪家划算?利率?額度約50萬期數10年以上,能否辦出來,還有您的代辦費如何算?感恩謝謝

版主回覆:

王小姐 您好;

有幾個問題、是您在轉增貸前需要注意的:

1.房屋貸款繳本息已滿一年,以現在銀行對於房屋貸款的綁約契約規定通常為一~三年,故、房屋轉增貸後一但清償塗銷原本銀行設定,可能會出現『違約金』;金額多少?須詢問原房貸銀行才能確定

會吸收房貸違約金的銀行...恐非常稀少...除非,申請人本身跟銀行往來具備理財VIP的身分,畢竟幾萬元的違約金、沒有對銀行"有貢獻"的申請人,要吸收實在很困難

 

2.房屋位置位於彰化縣永靖鄉,據瞭解、這一區域對於大多數銀行而言,應屬於非都市計畫區內的房屋(銀行視為"C區"~成數受到限制),也就是說:國泰世華當初給予的房貸成數(七四成)、個人任為算『屬正常偏高』的範圍。

時至今日、其它銀行會提供的房貸成數可能也僅在『七成~七五成』左右的數據。加上房貸繳款一年、本金餘額所剩仍多,房屋轉增貸款恐怕未必有預期的目標。

您自己有詢問過銀行、給予的成數都在七成附近即可見一斑...

 

我認為:以目前情況、房屋擔保價值攸關本次轉增貸款結果的良窳,利率也不一定會給的國泰世華低,違約金等等...都是您辦理轉增貸需要審慎考量的變數。至於代辦費用、如您看到上述回答,有意願再來信或電討論,容我不先贅述於此。

 

Jerry

留言時間:2014-05-19 20:09:45 留言IP:175.182.47.86
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