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zz53010 URL
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您好

我2007年向土地銀行房屋貸款350萬20年 目前餘額剩213萬

信貸部份貸50萬約剩33萬

套房房貸60萬

本人計畫今年結婚 有向土地申請增貸80萬10年還款 用途為清償信貸部份其餘為結婚基金 但土地銀行昨天打電話告知房屋鑑價初估只能借30萬 所以我想如果我房屋轉貸到別家銀行能否貸到300萬 (213萬+33萬+結婚基金)有哪家房屋轉增貸利率低 手續便宜能否告知 謝謝

目前年收入月48萬元以上 有薪轉證明 無法提供二等親保證人

 

版主回覆:

zz53010 您好;

對於問題的初步分析如下、僅供參考:

1.您個人名下是否登記兩戶房屋(另一間為套房)、且都有貸款?如是、多數銀行對此,房貸的授信成數恐怕就會限縮

2.至於銀行會計算的收支比部分:

*房貸350萬、20年、利息2%計、月付金約為17,706元

*信貸50萬、7年、利息8%計、月付金約為7,793元

*套房貸貸60萬、10年、利息3%計、月付金約為5,794元

以上三項總和月付金為31,293元,年薪48萬、換算成月薪最高為40K;目前收支比已有78%~也超過各家銀行規定上限。增貸額度會被銀行修正、也是極有可能的情況。加上無法提供二等親屬保證人,貸款申請變數就更多

3.房屋轉增貸的利息普遍都已經2.2%起跳,您要說這利息高或低?見仁見智;只是往後轉增房貸利率水準不可能壓到2%以內,這是各家銀行的共識

4.手續費便宜~開辦費、地正規費等其時收費項目都大同小異,最多就是等到銀行核准後、版主您自行跑地政事務所辦理設定塗銷、免請代書,能省的費用只有這一項為主。

 

以上、高收支比與名下有二房者都會被銀行限制增貸金額,這一點還請版主多注意。如有疑問可再補充~


Jerry

留言時間:2014/01/11 08:43 AM 留言IP:61.227.238.**
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有卡循紀錄,有2筆信貸,想辦青年首購
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張先生
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你好!我有卡循紀錄,但一個月前,都已繳清!目前還有2筆信貸共約30萬

    信貸紀錄都良好!但信用卡循環利息有紀錄,請問要辦青年首購貸款,可以嗎?

版主回覆:

張先生 您好;

但信用卡循環利息有紀錄,請問要辦青年首購貸款,可以嗎?

答:如果購屋時間點不急,我建議這幾個月內先讓聯徵信用報告沉澱;因為我曾經遇到一個網友,主要情況跟您差異不大,公股行庫婉拒房貸申請。最主要原因在於:申請人為了辦信貸(或房貸)而先繳清信用卡循環。而銀行看信用卡的聯徵記錄都是以過去一年為主,偏偏青年首次購屋房貸又是公股銀行主辦...

為避免公股銀行因此瓜田李下而刁難,沉澱聯徵信用卡的循環信用記錄,我認為多少還是有其必要性

 

Jerry

留言時間:2014/01/10 11:42 PM 留言IP:219.70.169.**
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信貨近期增貸
留言人:
Jane
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 您好,想請您幫我評估貨款事宜,名下負債情況如下:今年3月聯邦銀行信貸40萬(現剩下約30萬)7月星展銀行信貸45萬(本月已申請三信全額代償結清),名下二張信用卡(聯邦,玉山)都沒循環全額繳清, 工作年資4年, 扣憑65萬, 現有現金需求30萬,想請您幫我評估是否還有機會申請其他家銀行信貸?

版主回覆:

Jane 您好;

1.您所陳述的信貸核准時間應該是"去年"...

2.您還必須補充以下說明,包括:

*月薪資多少數據(因為扣繳憑單~對於大企業來說看不到實際月薪數據)

*所服務的公司規模、職稱、最高學歷

*三x銀是否有多核給現金(除代償星展銀餘額後、有無多餘現金)

*聯x銀信貸餘額您確定還剩下30萬?有詢問過嗎?

*最近三個月內的聯徵查詢總次數(也就是有實際找銀行申請的次數)

 

請來信於:jerry.chu@yahoo.com.tw

感謝您的配合、Jerry~

 

留言時間:2014/01/07 09:41 PM 留言IP:114.24.199.**
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信保基金會不過件嗎?
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張小姐
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申請企業貸款,銀行審核後送信保基金,想請問信保基金的部份有可能不過件嗎?謝謝

版主回覆:

張小姐 您好;

Q.申請企業貸款,銀行審核後送信保基金,想請問信保基金的部份有可能不過件嗎?

答:當然、信保基金對移送的案件也有不予承保的可能性。信保基金會對移送信保的企業,針對『票據使用情況』、『企業與負責人對銀行的授信往來』、『送保企業淨值』、『企業獲力能力』、『企業或負責人有遭到法院起訴、假扣押、假處分』等情況作為審核參考依據。

 

Jerry

 

留言時間:2013/12/26 07:08 PM 留言IP:114.37.100.**
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想請問中小企業貸款
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楊先生
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想請問中小企業貸款需要甚麼資料和條件

版主回覆:

楊先生 您好;

中小企業類型多、所以申請資格條件也因企業屬性均各異,包括設立未滿一年、設立滿一年以上,或是設立滿五年內、五年以上等等;我建議應將公司詳細情況說明,包括設立時間、資本額與營業額(401表、或免用統一發票的405表)、營業項目等等。

需準備資料、也會因為公司屬性而有不同,譬如商號、行號、獨資有限公司、還是合夥性質有限公司,甚至於股份有限公司等,需要準備資料均不完全相同。且營業項目的屬性、有無使用401表...等,都是決定需準備資料多寡的因素

通常銀行對於中小企業週轉金貸款、所要求需準備的資料包括(以有使用401表、營業項目為生產製造、設立10年以上的股份有限公司為例簡單說明):

1.負責人、配偶(或保證人)的身分證與健保卡影印本
2.營利事業登記證、公司執照、設立核准函、工廠登記證影印本
3.公司章程影印本
4.股東名冊影印本
5.公司變更登記事項卡影印本
6.近三年年度營利事業所得稅結算申報書(99、100、101年)影印本
7.公司近三年資產負債損益表影印本
8.公司101全年、以及到目前為止的401或403影印本
9.最近一年銀行往來存摺(封面+內頁)影印本
10.房屋與土地所有權狀影印本、以及房貸繳息一年明細表
11.公司協力廠商往來明細表

 

以上、視個案不同而可能需多準備~敬請參考

Jerry

留言時間:2013/12/25 11:55 AM 留言IP:123.241.6.**
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想請問一下 有關負債整合
留言人:
疑問
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你好

目前持有3張信用卡 金額皆在5-8萬元
有一信貸 每月皆付4400元

每月皆有繳納 但都較晚繳 未被停卡

想使用負債整合方式讓債務改由一家銀行繳納

可以降低金額也能減輕負擔

請問可使用負債整合嗎?

 

從事服務業 任職2年以上 月薪皆有27000以上

 

 

版主回覆:

疑問 您好;

能不能順利辦成銀行信貸代償名下的負債,關鍵在於『您的晚繳』~

如果信用卡遲繳超過三天以上、信用貸款超過七天以上,您的聯徵報告上就『非常有可能』會被掛上遲繳記錄(您可以先自我評估遲繳的嚴重性與否);如果次數頻繁、坦白說對銀行而言,就容易評分不足遭到對方銀行婉拒

我建議您應該先培養好信用正常、於繳款截止日錢準時繳款,且至少需維持半年以上的時間,如此、才有可能申請順利過關。如果真的繳款困難、都一定會遲繳,那我就呼籲您是否要考慮申請前置協商;但協商後、即代表信用會產生不良記錄,唯一好處就是能夠降利率、分期攤還銀行的欠款


Jerry

留言時間:2013/12/14 10:36 PM 留言IP:220.142.168.**
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聯徵註記
留言人:
coco
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您好,因債務協商在個人信用報告上有被註記揭露到102年12月14日,請問14日之後,聯徵的註記就會自動消了嗎?還是要再過一段時間才會更新呢?謝謝。

版主回覆:

coco 您好;

請問14日之後,聯徵的註記就會自動消了嗎?還是要再過一段時間才會更新呢?

答:如果您是協商繳清、被揭示須到102年12月14日;等到12月15日即會自動註銷;如果沒有、您可向最大債權銀行提出註銷申請即可

 

Jerry

 

留言時間:2013/12/06 11:35 AM 留言IP:1.175.75.**
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信用卡問題
留言人:
亮小姐
留言內容:

我於十年前 申請富邦 中國信託 泛亞 三家信用卡,其中中信及富邦因為我當時男友拿去使用 且多期未繳卡費,等到銀行強停卡時我才知道,強停卡時 三家信用卡 都不能使用,在強停卡後三個月內將所有欠款繳清。因為沒有信用卡實在有點不方便(一些優惠都無法使用)所以在半年前有申請富邦 但未能核卡,終於在上個月申請一張大樹信用卡有核卡了,想請問的是如果我想在申辦富邦.中國這二家的信用卡,核卡機率高嗎? 因為我聽富邦的信用卡專員說被富邦強停卡內部紀綠只會保留三年,所以想在試試看申請

版主回覆:

亮小姐 您好;

想請問的是如果我想在申辦富邦.中國這二家的信用卡,核卡機率高嗎? 因為我聽富邦的信用卡專員說被富邦強停卡內部紀綠只會保留三年,所以想在試試看申請


答:我認為過卡機會低。因為銀行內部都有所謂的黑名單註記,即使對方說保留三年~但是也非絕對;建議改申請別家銀行信用卡。但需注意『近期若多次申請、可能也會導致其它銀行婉拒』。

Jerry

 

留言時間:2013/11/29 05:30 PM 留言IP:59.127.220.**
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前置協商後想貸款
留言人:
Eddy
留言內容:

你好:當初因還款有壓力所以參加前置協商,並非信用不良才參加,最大債權銀行台灣銀行(房子正常繳3年)每月繳11700,另外二家是中X信拖,渣X(協商後每月3700),目前每月收入40000,請問還能用房子貸款嗎?                                                                                    

版主回覆:

Eddy 您好;

其實、無論是那方面的原因猜與前置協商,之後聯徵中心的註記也不會刊載當初申請人的原因;也就是說:在尚未還清協商金額、並等待註記期一年結束之前,聯徵報告上有前協記錄,銀行不會接受任何型式貸款之申請

如果您要以房屋做為貸款的標的,只能將房屋『以買賣方式~將所有權過戶給其它親屬(最好是非二等親內)』後,以新所有權人做為新貸款申請人,再以房屋做為擔保品、抵押借款。

但原本協商未結清之情況,最好能在過戶前先以代墊方式還清所有協商未清的金額,避免發生屆時被債權銀行以『損壞債權』向法院提出告訴的疑慮

Jerry

留言時間:2013/11/25 02:57 PM 留言IP:49.219.97.**
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信用卡整合增貸
留言人:
何先生
留言內容:

我目前有信貸120萬.分三家銀行想合併成一家.降低環款金額有辦法嗎??有自有房屋土地.因無使用執照.只能用土地貸款.土地已有貸款.想增貸有辦法嗎??請幫忙謝謝!!

版主回覆:

何先生 您好;

請問您幾個問題:

1.您本人所屬公司規模、月薪與年資?扣繳憑單有無?

2.信貸120萬~是目前的餘額?還是當初申請貸款的金額?哪三家銀行?繳款是否正常?

3.土地貸款當初申請多少?幾時申請?目前所剩金額多少(需算收支比)?

 

可以回信到:jerry.chu@yahoo.com.tw,謝謝配合~

Jerry

 

留言時間:2013/11/13 03:31 PM 留言IP:111.252.153.**
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負債整合
留言人:
Jessica
留言內容:

我緊急需要負債整合,請幫幫我!!

請問需要提供你甚麼資訊?

版主回覆:

Jessica 您好;

先別急躁、請告知一些資訊如下,可mail到我信箱( jerry.chu@yahoo.com.tw )中;

1.您目前所服務的公司規模(資本額)、擔任職稱、現職年資多久

2.每個月的薪資收入數據、扣繳憑單所得數據、可否提供薪資轉帳或扣繳憑單;以及公司有無提供勞保等

3.目前負債分類數據(包括信用卡、車貸、現金卡、學貸等),繳款是否正常(信用往來)

 

Jerry

留言時間:2013/11/13 12:40 PM 留言IP:59.120.23.**
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房貸轉增貸
留言人:
POGE
留言內容:

你好我目前在彰化縣埔心鄉房貸鹿港信用合作社99年貸350萬台新銀行今年初信貸50萬 目前想轉增貸還信貸  信用卡循環  目前想增貸 還信貸 因該如何辦 可以建議一下嗎?

版主回覆:

POGE 您好;

個人認為:彰化縣埔心鄉的透天厝、銀行鑑價與貸款成數可能都不會理想;最好您能提供相關資訊以便全方面評估。

請提供幾項資訊(可來信:jerry.chu@yahoo.com.tw):

*房屋建號、土地地號與座落地段名稱等

*目前房屋貸款剩餘金額,信貸剩餘金額,以及信用卡循環欠款總金額

*申請人薪資收入多少、繳款信用是否正常

謝謝!

Jerry

 

留言時間:2013/11/06 11:14 PM 留言IP:203.203.46.**
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信貸增貸整合
留言人:
Wu
留言內容:

版大您好:

1. 兩筆信貸(永豐優質貸60萬,渣打:60萬)去年六月核貸,按時還款各剩40萬,

2. 信用卡:中信御璽卡,額度25萬,無卡循無遲繳

3. 薪轉:65000~70000,非五百大,屬瑞士外商全球公司

3. 欲渣打增貸購車使用,想增貸一筆50萬,或一筆130萬做信貸整合(還前兩筆信貸,剩下的做購車使用)

哪個過件機會較大?請建議,謝謝

版主回覆:

Wu 您好;

單純以文字敘述~兩相比較下、前者較具可能。

Jerry

留言時間:2013/11/02 09:24 AM 留言IP:61.231.237.**
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信用卡申辦
留言人:
想要信用的人
留言內容:

你好 我的聯徵紀錄上 有一筆 中X信 一般停卡期滿不續發 主卡人XXX

信用評分 此次暫時無法評分

PS: 主卡是我母親 我是附卡持卡人

目前有工作2年 薪轉 帳戶都有留百元以上 股票帳戶3萬

去年扣繳憑單 36萬 可是之前送件我的薪轉銀行 還是沒過

如果我想辦一張信用卡 再次送件是否辦的過(聯徵被查紀錄0的情況下)

但是有當事人查詢紀錄 1

版主回覆:

想要信用的人 您好;

第一張信用卡總是最難申請。

以您目前薪資轉帳銀行也婉拒信用卡申請,代表您整體評分仍有未達發卡基本門檻分數標準之虞。

建議往聯名卡的方向思考,譬如銀行有與家樂福、大潤發配合等等

 

Jerry

留言時間:2013/10/27 07:01 AM 留言IP:114.41.31.**
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債務協商
留言人:
小郭
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您好~

當初我有辦債務協商也繳了一段時間後就無力償還,目前也無任何收入,但銀行仍舊一直追討而讓自己壓力滿大的,請問這種情況有什麼方法可以再跟銀行做協商嗎?還是向法院申請破產或更生之類的方法嗎?

版主回覆:

小郭 您好;

如果您曾經向銀行申請過前置協商(或者是95協商),毀諾之後的作法:

1.向最大債權銀行嘗試申請『個別協商一致性』:先與最大債權銀行談,最大債權銀行同意協商且簽約後,債務人將其協議書傳真到各家銀行希望要求比照;往後就是繳個家銀行的帳款。

但目前問題是:您沒有收入~連基本生活都顧不了,最大債權銀行也不會輕易同意跟您談,避免談出來又還不出來

2.當然、您也可以向法院聲請更生(並非破產),但是並非更生裁定後就不用還~債務人仍需要每月提供一筆錢償還銀行債務。

 

Jerry

 

留言時間:2013/10/22 08:17 PM 留言IP:61.64.232.**
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留言人:
重新開始
留言內容:

您好,我是下面那一個重新開始的人,想再請教一下,如果房子賣掉還清房貸後,那我協商部份如果沒有提前還款,請問,這樣買我房子的人,他買的產權是正常的吧?因為我的房貸銀行是最大債權銀行,我一直想說如果我沒有做提前還款的動作,那買我房子的人會受影響嗎?買方可以順利貸款?我可以順利交屋嗎?如果個別還款,請問我是要打客服去問就好嗎?還是要找協商部門呢?不好意思一直麻煩你。

版主回覆:

重新開始 您好;

房屋售出、若未提前還清協商債權銀行的債務,可能會出現以下情況:

承買人產權有無虞?問題會出現在售屋人(債務人);債權銀行會以『債務人脫產、損壞債權為由』向法院以『刑法侵害債權罪』、以及『民法第244條(債權人撤銷權)』向債務人提告與後續要求返還撤銷事宜

也就是說:債務人所為之有償行為,於行為時明知有損害於債權人之權利者,以受益人於受益時亦知其情事者為限,債權人得聲請法院撤銷之。屆時將連帶損及買屋一方的權益,反對債務人不利。

您必須自行去電各債權銀行的債權管理部,各銀行的債權管理部門電話、可自行上銀行公會官網旁的『前置協商務專區』查詢

 

Jerry

留言時間:2013/10/22 02:29 PM 留言IP:117.56.213.**
留言主題:
提前還款的作業
留言人:
重新開始
留言內容:

呃~我是剛問房貸為最大債權銀行的「重新開始」~ 那我的房貸是擔保的最大債權銀行,如果我們已經透過仲介買賣了,那買方的銀行核貨後撥款去做代償,是直接把我們所有的貸款含協商的錢一次還清嗎?本來我貸350萬,但今天代書說我們有銀行設定420萬,所以表示協商的金額已經算在裡面了嗎?

不好意思再麻煩你協助解惑一下。謝謝。

版主回覆:

重新開始 您好;

如果我們已經透過仲介買賣了,那買方的銀行核貨後撥款去做代償,是直接把我們所有的貸款含協商的錢一次還清嗎?本來我貸350萬,

答:非、只會針對房貸剩餘金額清償,剩餘現金、您必須與各家銀行聯繫後,並取得正確的協商未清償數據後,自行處理

 

但今天代書說我們有銀行設定420萬,所以表示協商的金額已經算在裡面了嗎?

答:銀行『抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍』~原因在於房貸銀行要確保其債權;所以您實際房貸應為350萬。故420萬設定數據、並非納入協商的金額

留言時間:2013/10/18 01:26 PM 留言IP:111.243.188.**
留言主題:
前置協商後可以透過仲介賣房子嗎?
留言人:
重新開始
留言內容:

您好,我98年參加前置協商,房貸銀行就成了最大債權銀行,
但是我沒有房貸銀行的信用卡,我現在要賣房子了,請問房貸剩餘金額是如何計算呢?
房貸銀行會主動幫我償還協商的錢嗎?還是我需要主動通知銀行呢?
提前還款的金額是我剩下的期數金額嗎?那信用註記會多久呢?謝謝。

版主回覆:

重新開始 您好;

請問房貸剩餘金額是如何計算呢?

答:房屋貸款剩餘結清金額是以銀行電腦核算數據為準。這部分、恐怕只有您的房貸銀行才能回答最準確的數據。

 


房貸銀行會主動幫我償還協商的錢嗎?還是我需要主動通知銀行呢?

答:我建議您必須主動與房貸聯絡外,最好能再通知各家銀行準備還款相關事宜;別讓房貸銀行幫您作主,避免個人權益有所喪失

 

 

提前還款的金額是我剩下的期數金額嗎?那信用註記會多久呢?

答:提前還款、需要還清的總金額照理論上是剩下的期數月付金總和,但一切都需要以銀行提供的數據為準。信用註記、還清後一年揭示期

 

以上、恭喜提前還清

 

Jerry

留言時間:2013/10/18 11:04 AM 留言IP:111.243.188.**
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我是下方留言的葉先生
留言人:
葉先生
留言內容:

請問要工作多久才能申辦過件機率比較大一點?,因為才剛找到新的工作?

如果只整合變一胎總金額450萬,月付額和利息大概是多少呢?

那如果整合變一胎再增貸總金額500萬,月付額和利息大概是多少呢?

 

版主回覆:

葉先生 您好;

Q.請問要工作多久才能申辦過件機率比較大一點?,因為才剛找到新的工作?

答:房屋貸款申請、與一般信用貸款的規定並不相同;因為前者屬於有擔保抵押性質,後者則是無擔保。如果葉先生現職年資有滿三個月即可申請,建議可以請配偶作為一般保證人,除提高評分、也可增加銀行授信意願(當然還要檢視配偶整體情況包括信用往來、負債等)

 

Q.如果只整合變一胎總金額450萬,月付額和利息大概是多少呢?

答:以450萬計算本利攤還月付金,假設:利率"2.2%"、還款年期拉長為20年,一個月房貸支出約為23,193元;利率若為"2.35%"、年期不變、月付金則略提高到23,518元

 

Q.那如果整合變一胎再增貸總金額500萬,月付額和利息大概是多少呢?

答:總貸款金額達到500萬嗎?

500萬、20年期、本利攤還方式,利率假設為"2.35%",月付金約為26,131元

 

Jerry

留言時間:2013/10/06 10:39 PM 留言IP:114.25.38.**
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這樣之後能整合變一胎嗎?
留言人:
葉先生
留言內容:

一家銀行房貸款200萬  一家銀行2胎房貸100萬 透支150萬

信用卡6萬 都滿額...但無遲繳記錄....

目前自己做餐飲月薪3萬多...太太做會計助理大概月薪2萬6

太太家人有幫他每月定期定額投資基金..目前市價40萬左右..股票目前

市價10萬左右,家裡有頂樓加蓋..兩個套房..總租金大概1萬3...(房子在中和)

 

這樣之後能整合變成一胎嗎?要不然二胎和透支的利息實在太高了..快付

不起了。

 

要工作多長的時間才可以辦理???

版主回覆:

葉先生 您好;

一、理財型房屋貸款、也就是透支型房貸的利息確實比一般本利攤還高,如果葉先生您們理財透支房貸150萬已經用滿很久,每個月光繳利息、除了長期下來也是一筆不小的開支外,且還不到本金~還久的也是浪費

其次、二胎房貸利息也不算輕,至少與一胎房貸利息相較也高出許多

二、原則上是可以嘗試『將一胎房貸、二胎與理財型一併整合』;往後就是針對一筆一胎房屋貸款去繳款即可。將年限拉長、利息降低,以求達到降低月付金與利息的目的。尤其在還繳得起之前趕緊辦一辦、勿等到繳不起後才驚覺要申請,屆時已晚。

三、一般而言、如果您有這需求,本人可以免費先協助您們進行房屋的初估房屋擔保品價值的動作;不過仍需要請葉先生提供『房屋詳細的門牌號碼』,以及『後續方便的聯絡方式』給我。可以寄到e-mail信箱:jerry.chu@yahoo.com.tw 給我即可。或是撥電話0930-066-903 均可。

以上~

 

Jerry

留言時間:2013/10/06 05:37 PM 留言IP:114.25.38.**
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