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2020/06/04

渣打:75%台灣人恐面臨5成以上財務缺口危機

轉載 2020/06/04 【鉅亨網/郭幸宜】


渣打集團調查,兩岸三地民眾 60 歲時可望達到財富巔峰,其中,台灣受訪者 60 歲時預估財富巔峰值約 87.7 萬美元 (約新台幣 2622 萬元),其中有約 75% 受訪者將面臨財務缺口,與理想的財富目標有超過 5 成的差距


根據渣打集團最新發布的《全球財富預期》調查,包括台灣、中國與香港等兩岸三地市場中,根據收入與資產現況、存款、退休基金及投資等多項要素,評估受訪者將在 60 歲時預期擁有的財富巔峰值。


 
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2020/06/02

顛覆房地產觀念!急著還房貸你就落伍了

轉載 2020/06/01 【房地王/盧振池】


以前的你大概都聽過老一點的長輩對你説過:「欠錢,不能欠過年!」、「欠銀行錢,要趕快還!」之類的話,但是現在的時代不同了,房價如此的高讓大部分的民眾去買房子時,不但會向銀行申請成數高一點、金額多一點的房屋貸款,甚至連還款的年限拉得很長、民眾不想太早還完貸款,都變成了時下房貸市場裡最夯的趨勢。所以,如果你買房子還在想著「20年房貸,是要還多久啊?!」之類的問題的話,那麼現在的房貸情況真的會顛覆你的想像!


 
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2020/06/01

申請勞工紓困貸款救急? 恐因小失大

轉載 2020/05/30 【591房屋網編輯部】


肺炎疫情重創各產業經濟,為了協助民眾周轉度過難關,政府陸續提供紓困金及勞工紓困貸款業務,其中勞工紓困貸款可貸到10萬元額度,但有些民眾申請貸款後,會擔心是否會影響到日後房貸承辦成數及利率。對此,銀行專員說明,勞工紓困貸款畢竟屬於借貸行為,因此會影響「房貸收支比」與「負債比」,進而間接影響到可貸款成數。


勞工紓困貸款 第2年起按月攤還本金及利息


台灣肺炎疫情雖趨緩,但對於經濟產業衝擊仍未停歇,為了幫助民眾避免陷入生計困頓之中,政府陸續推動一系列紓困補助與紓困貸款方案,包括首當其衝的觀光、運輸產業者每人最高可領到6萬元補貼;自營作業者或無一定雇主之勞工,則每人最多可一次領3萬元;像舉廣告牌、賣玉蘭花、流動攤商、個人接案等無勞保工作者,則每人可領1萬元。


而針對勞工紓困貸款方案,主要申請對象為受疫情影響的本國籍勞工,申請資格如下:
1.民眾必須年滿20歲
2.並要擁有近12個月內有6個月以上的勞保投保紀錄,或近12個月內有3個月以上的勞保投保金額23,800元
3.申請人票債信無異常(如繳款延滯1個月以上、強制停卡、債務協商,票據拒往),總分在60分以上就可以核貸


貸款方案內容則為:
1.每人最高10萬元
2.利率1.845%
3.貸款期限3年
4.貸款資金由銀行提供,中小企業信保基金保證10成擔保
5.經銀行核貸者,勞動部將補貼首年利息。


勞工紓困貸款第1年前6個月為寬限期,勞工無須繳納本金,第7個月~第 12個月必須攤還本金,第2年起按月攤還本金及利息,目前已有35家銀行及信用合作社承辦。申請除了免繳納手續費之外,就算申請人提前還款,也無須額外繳納違約費,但如果貸款人積欠貸款本金達3個月,會停止利息補貼,銀行也會追回貸款人未償還的本金


由於紓困貸款本身是作來應急用,勞工局人員說明,在申請時會請民眾切結「有受疫情影響」需要資金周轉,但不會嚴格追蹤資金使用,只能透過道德勸說的方式,因此基本上管不到申請人用途。


銀行人員也表示,若剛好受到疫情影響收入銳減,導致每個月要繳的房貸有困難,的確是可以先用紓困貸款應急,避免房子被查封;或是民眾本身卡債太沉重,比起卡債高利率,一次性把卡債繳完,因為第一年免息,第7個月開始攤還本金,第二年本息攤還,共36個月還完這10萬元。


計算下來所付出的利息總共只要1500多元,可以減輕民眾不少負擔,但畢竟紓困貸款是借貸行為,民眾運用資金前還是得先思考自身財力,把錢花在刀口上,才是謹慎理財之法。




 
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2020/05/27

你花多久時間還清房貸?一張表看各縣市屋奴人生

轉載 2020/05/26 【經濟日報/游智文】


內政部統計顯示,國人買房繳房貸時間愈來愈長,2010年第三季購屋人繳貸款190個月,不到16年,去年第三季已拉長268個月,超過22年。十年來繳房貸時間大增78個月,約6.5年





信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,近年銀行放貸條件偏向寬鬆,甚至連政策優惠房貸貸款年限都可達30年,其中還有寬限期3年,加上房貸利率頻創新低,許多人不急著把房貸還清,繳房貸時間因此拉長。


另外,房價短暫下修後,逐漸回到高點,面對當前房價居高不下,薪水偏低不調,愈來愈多人只好選擇30年、甚至40年房貸,拉長房貸時間,以減輕購屋壓力,也促使房貸還款期限拉長。


內政部不動產資訊平台每季公布住宅貸款平均貸款期數,資料顯示,過去由於銀行承辦房貸以20年、240期(月)為主,且利率較高,許多人會提早還款,以減少繳息金額,10年前,2010年Q3全國平均貸款期限190個月,購屋人不到16年就會還清房貸。
但隨房價上揚,貸款時間一路增加,2017年第三季來到252個月,最新公布的2019年Q3,已達268個月,超過22年

 
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2020/05/21

金管會提三大注意事項 示警投資人勿借錢買保單

轉載 2020/05/21 【鉅亨網/陳蕙綾】


金管會今 (21) 日提醒,消費者購買保險時,就要保書的內容及財務狀況等均應詳實填寫,並審慎考量自身保險需求評估自身保費承擔能力,金管會並提三大注意事項,提醒投資人避免以融資方式購買保單,以維護自身權益。


金管會說明,消費者倘若以貸款、保單借款、定存解約或終止保險契約等方式再購買保險商品,將暴露於更高的財務風險中,因此,消費者如果確實有籌措短期資金購買保險的需求,應注意三大事項:


一、 辦理保單借款時,應事先瞭解保單借款可能衍生的利息負擔、保險契約效力、保險理賠金額將扣除借款本息等權利義務關係,於借款期間並應隨時注意還本、繳息狀況及保單效力



二、 終止保險契約,除保險保障中斷外,恐有使保戶承擔領回解約金低於過去所繳保費、健康險等待期重算、年齡增加、體況變差致保費提高,甚至有因違反告知義務或被拒保等權益損失情形之虞。


三、 如果貸款或解約金是用來購買投資型保險商品,這些商品的保險保障程度通常較低,投資損益亦由消費者自行承擔,所以,消費者更應審慎評估自身風險承受能力。


 
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2020/05/12

最新數據出爐 北市絕食買房時間再拉長

轉載 2020/05/11 【591編輯部】


內政部今(11)日發布2019年第4季全台及六都房價負擔能力指標及住宅價格指數,其中全台貸款負擔率為35.15%,房價所得比則為8.58倍,更進一步觀察,六都當中以臺北市貸款負擔率最高,高達57.11%,房價所得比來到13.94,上一季為13.73,有些微的成長。另外,在住宅價格指數方面,全台為104.14,較上季上漲0.55%。


北市房價負擔能力為「過低」等級


2019年第4季房價負擔能力指標,全台貸款負擔率為35.15%,較上季上升0.42%,與去年同季持平,房價負擔能力為「略低」等級;房價所得比則為8.58倍,較上季上升0.11倍,與去年同季持平,從長期觀察,本季貸款負擔率雖較上季上升,但仍是2016年以來第3低,房價負擔能力有逐漸提升的趨勢。


房價負擔能力指標是參考貸款負擔率及房價所得比2項指標,以衡量對房價可負擔的程度,數值越低表示負擔能力越高,內政部表示,本季因房價中位數較上季上漲,致貸款負擔率及房價所得比呈現上升的趨勢。





更進一步分析,六都當中以臺北市貸款負擔率最高,高達57.11%,房價負擔能力為「過低」等級;房價所得比一樣最高,來到13.94,也就是說需近14年不吃不喝才能在台北市買房,其次則是新北市的11.72與台中市的9.80,房價所得比皆高於全台平均。


 
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2020/05/11

紓困貸款拿來繳房貸 專家籲這幾點要留心

轉載 2020/05/08 【591房屋網編輯部】


受到疫情影響,不少人會問可以拿勞工10萬元紓困貸款來繳交房貸或房租嗎?中信房屋就分析,勞工紓困貸款是協助受疫情影響的勞工,因此如果因疫情而有繳納房貸或房租的壓力,當然是可以利用這筆貸款來應急,不過建議最佳的方式還是透過協商的方式與銀行、房東爭取降低繳納金額


申貸前應先評估償還能力


中信房屋研展室副理張漢超表示,這次的勞工紓困貸款方案只要有工作事實,即使沒有投保勞保也一樣可以申請,勞動部會以補貼方式提供申貸勞工第一年利息的補貼,前6個月寬限期,勞工無須還款繳息,自第7個月起開始攤還本金,第13個月起按月攤還本金與利息,貸款期間為3年,不過申請時還是要注意未來資金的償還能力,避免發生挖東牆補西牆的狀況發生。


 
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2020/04/23

買ETF,別當誤入叢林小白兔

轉載 2020/04/23 【鉅亨網/林奇芬】


近年ETF成為投資人熱門追逐商品,除了耳熟能詳的元大台灣50(0050)和元大高股息(0056)之外,近期還有二檔ETF爆紅。就是一度有下市危機的富邦VIX(00677U)元大S&P原油正2(00672L)。這二檔ETF衍生出許多怪異現象,最終還讓金管會修改遊戲規則,暫時紓解下市命運。


從台灣市場的怪現象,投資人應該要認清,買ETF沒有你想的那麼簡單。如果沒有搞懂遊戲規則,下一次你還會深陷危機不自知。以下是買ETF前,你一定要先搞懂的五大眉角,別再當誤入叢林的小白兔了。


 
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2020/04/22

降息可否帶動買氣?房仲數據吐真相

轉載 2020/04/21 【591房屋網編輯部】


肺炎疫情嚴峻,重創全球經濟,央行日前因應情勢啟動降息,房仲統計央行過去5波降息房市表現,發現降息後一年,買賣移轉棟數全部成長,不過隨利率從天花板下降至地板,帶動房市買氣效果愈來愈不明顯,但低利環境與寬鬆銀根必然會造成資金流向資本市場,土地、收益型產品預料仍會受惠。





 
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2020/04/21

學好理財四大心法 成為亂世常勝軍

轉載 2020/04/21 【鉅亨網/鄭心芸】


今 (2020) 年金融市場多變,不少投資人退出市場,最新統計,今年國人投資境外基金的持有金額已連續兩個月呈現衰退,2 月份股債型基金同步遭贖回。法人分析,金融市場充斥各類好壞消息,從歷次市場重大多空事件及市場循環中,歸納出四大應對心法,包括「危機入市」、「長期投資」、「定期定額」、「常保理性」,是成為投資常勝軍的必備錦囊。


富蘭克林投顧指出,歷史經驗顯示,投資過程再怎樣驚心動魄,時間是最佳治療師,有辦法讓市場重新返回基本面,依循此四大心法,有助於淡定面對變化難測的投資環境,並把握住因波動而生的獲利機會。


 
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2020/04/16

經濟悲觀預期升溫 經理人緊抱現金

轉載 2020/04/16 【鉅亨網/鄭心芸】


在各國積極救市及歐美部分國家新冠疫情稍有趨緩跡象,全球股市近期反彈,不過,由於市場對於經濟悲觀預期升溫,推升現金水位。4 月份美林全球基金經理人調查顯示,經理人加碼股票的意願重挫,反觀加碼現金意願大幅提升,而且持有現金水位也較上個月增加,成為 2001 年 911 攻擊以來的最高水位。


由於各國短期內是否能解除封鎖及管制仍未定,投資人擔憂新冠肺炎疫情對於經濟衰退的衝擊,該份最新調查報告指出,認為未來 12 個月經濟將陷入衰退的投資人飆升到創紀錄的 93%,遠高於 2009 年 3 月的峰值 (86%),U 型復甦已是市場新共識


儘管對於全球 GDP 增長的悲觀看法已經反映在預期上,但對於實體企業獲利的衝擊預期才剛開始,多數投資人也擔憂企業的違約事件可能飆升,高達 79% 的投資人希望企業應致力於改善資產負債表,只有 5% 的人希望企業進行更多的股票回購。


 
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2020/04/14

去年北市逾700個房貸一族 買比自己老的公寓

轉載 2020/04/14 【經濟日報/康堃皇】


入住新房子是許多人的購屋夢想,不過在都市老舊的台北市,新房子物以稀為貴,而老房子坪數實在且地段佳,也吸引不少購屋人的目光,根據根據聯徵中心的統計資料顯示,統計購屋人年齡20~35歲且購買屋齡36年以上的公寓,去年台北市一整年至少有718個房貸一族,購買比自己年齡還高的老公寓產品,且平均核貸成數為74.26%,貸款條件也不比其他產品差。





根據內政部不動產資訊平台的統計資料顯示,台北市在去年四季的平均屋齡已經來到34.61年,都市的住宅屋齡持續緩步增加,因此想要留在機能成熟的市中心,老宅也成為購屋人心中的選項之一。


 
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2020/04/13

台灣房貸逾放比會升高嗎?

轉載 2020/04/13【好房網News/林奇芬】


全球新冠肺炎疫情大爆發,各國進入鎖國、封城狀態,許多零售商店大受衝擊,民眾失業壓力大增,此讓商用不動產、住宅都面臨繳不出房租、房貸的沉重壓力,房地產逾放比有潛在升高壓力,這將是房市大殺手。


想探知台灣房價有沒有修正空間,可以觀察房貸逾放比是否大幅升高。當屋主繳不出房貸時,才有較大降價求售壓力。只是,目前台灣經濟相對穩定,逾放壓力並不明顯,或許台灣房市會比其他國家房市更穩定。


房貸利率降2碼,房貸利率降至1.361%


台灣中央銀行在3月19日罕見的調降了重貼現率一碼,利率來到1.125%,創下歷史新低紀錄。受到央行降息利多,除了中小企業受惠之外,還要求對一千萬元以下房貸降息2碼(0.5%),車貸、信用卡、消費信貸等,利率降三碼(0.75%),這可說是房貸族大利多。而五大銀行新增房貸平均利率,在降息後來到1.361%,來到史上最低。


房貸成本降低,確實可以讓房屋持有人鬆一口氣,不過,以2008年金融海嘯經驗來看,經濟面衝擊將歷經一段時間,最終仍要看台灣整體經濟狀況、就業市場、零售銷售恢復能力而定。


台灣房地產貸款金額與房貸逾放比(資料來源:內政部不動產資訊平台)



 
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2020/04/01

年輕就是購屋本錢嗎?房貸大數據揭露真相

轉載 2020/03/26 【房地王新聞/盧振池】


目前國內的房貸利率將會再次下降、加上疫情狀況緊繃、房價有下跌的空間,因此被不少民眾認為是絕佳的買屋機會,如果你又正好是屬於25~35歲的年齡層的購屋族,那就更不能錯過這次買房子的好時機,因為能得到比其他年齡層,更多房貸成數、以及更優惠的房貸利率喔!


根據金融聯合徵信中心公布的最新房屋貸款大數據顯示,上一季35歲~45歲年齡層的新增房貸族共有15,871人,占全體比例達到36%;年齡層在25歲至35歲的新增房貸族約有11,463人,占全體比例約26%;年齡層在45歲~55歲的新增房貸族則有9,918人,占全體比例為22.5%。由此可知,目前房地產市場的購屋主力仍然是以35歲至45歲的中壯年人為主力年齡層,而這個現階段正好也是入社會10年以上、已經累積了足夠的購屋自備款、較為優渥的月薪足以支付每個月的房貸還款。





 
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2020/03/31

找不到進場時間點?定期定額、單筆投資比一比

轉載 2020/03/31 【鉅亨網/陳蕙綾】


受肺炎疫情影響,市場震盪不斷,在經濟前景尚未明朗之際,比起「單筆投資」需要跟隨市場波動需動態調整,須謹慎挑選進場時機,投資專家多建議採「定期定額」進場布局,既可分散風險也不用研究進場時點,且長期投資下,多半有不錯的投資表現,市場不會永遠下跌,與其去猜測進場時點,不如透過定期定額的方式來佈局。


投資基金有二種方式,一為「單筆投資」,一為「定期定額」。單筆投資是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額於固定的基金上,不必在乎進場時點,也不必在意市場價格起伏,時間到了就固定投資。例如,每個月固定扣款 3000 元投資於某檔共同基金,就是定期定額投資。


這兩種方式各有好處,且適合不同的標的、理財目標,「單筆投資」的好處是,資金較具機動性,可以配合市場變化調整,若能在市場低檔介入、在高點獲利了結,投資報酬率很容易顯現。不過當然如果不幸在高點介入,短期內的損失也會相當明顯,因此單筆投資應選擇較具題材性,或是較易掌握景氣循環時使用。


定期定額」屬於中長期的投資方式,每月固定扣款,不管市場漲跌,不用費心選擇進場時機,定期定額投資的複利效果需要時間夠長才能充分展現,因此不應該因市場短線波動就隨便終止,只要長線前景佳,市場短期下跌反而時累積更多便宜單位數的時機,等到市場反彈,長期累積的單位數就可以一次獲利。





 
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