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2019/10/08

兄弟姊妹買房怎持分 登記1人立契約 按比例共有

轉載 2019/10/07 【蘋果地產/顏聆羽】


不少年輕人都希望能有自己的1間房,不過跟兄弟姊妹一起買房,同住一個屋簷下還一起分貸款,這是好事嗎?有民眾最近表示要買房子,和哥哥一起買房子,貸款和哥哥一起分攤,但不知道要買幾房比較好,專家表示,若房屋只登記在1人名下,建議每人出資比例、貸款負擔、未來房屋處分是否需要全數通過,都要用契約方式明訂,另一是按出資比例分別共有


有民眾表示,「媽媽目前住在北部,退休後打算賣掉北部的房子,搬到南部和她們兄妹,媽媽想出頭期款買房給哥哥,然後我幫忙分擔房貸,不過要買幾房?哥哥想買三房,媽媽認為要有儲藏室,應該買四房」,民眾說房貸基本上是由哥哥負擔,幫忙付是因為想讓哥哥輕鬆一點,因為自己也有住,要說是房租或者房貸都可以,不會為了這些爭吵,而要視以後自己結婚或買房,也不會繼續幫忙付房貸了,不過也有不少手足因為共同買房而鬧翻,要怎麼避免紛爭







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2019/10/04

新興市場回穩 投資價值漸浮現 經理人最看好印度

轉載 2019/10/04 【蘋果日報/齊瑞甄】


全球新興市場年初迄今雖跑輸全球市場,但從估值角度來看,部分市場投資價值亦逐漸浮現,近期經濟數據也顯示,在已開發國家走疲之際,新興市場逐漸回穩,而基金經理人同聲點名看好印度後市可期


觀察MSCI指數,MSCI新興市場今年來漲幅不到5%,落後MSCI世界指數的近15%,不過以近1個月來看,新興市場上漲0.77%,全球市場則下跌0.49%,而在新興市場中,近1個月新興亞洲主要股市的表現都相對全球股市要來得穩健。





 
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2019/10/04

外資9月狂賣亞股 卻獨愛印度、台灣

轉載 2019/10/03 【工商時報/魏喬怡】


上周主要新興亞股中僅印度台灣獲得外資買超,買超金額分別近17.68億美元和0.86億美元,其他市場則遭外資賣超,以南韓、泰國以及印尼賣超金額較高,分別近3.83億美元、1.36億美元以及1.34億美元,而以9月外資買賣超金來看,同樣也是印度和台灣最為吸睛,截至9月27日止,外資當月累計買超金額分別近9.97億美元及25.32億美元。





 
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2019/10/02

台股基金17檔 今年漲逾三成

轉載 2019/10/02 【工商時報/呂清郎】


今年以來台股一路震盪走升,9月因中美將重啟談判、Fed降息、蘋果新機上市等利多效應,指數更一路衝高,但量能遲遲未能放大,指數在11,000點整數關卡前震盪,至9月底上漲11.33%,觀察137檔成立滿一年以上台股股票型基金,今年第三季底皆正報酬,其中17檔更交出逾三成佳績,表現相當亮眼。





 
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2019/09/26

退休理財 金融債完勝各債種

轉載 2019/09/26 【工商時報/孫彬訓】


投資的目的,如退休規劃或是未來資金(如小孩未來教育金等)的準備,都是長遠之計,但在市場同時面臨政經不確定性的干擾下,資產配置的投資標的更需優化、升級,更要講求低波動、高殖利率等優勢,「群益全球策略收益金融債券基金」不僅可幫助投資人降低投資組合波動,更不會錯過獲取固定收益和資本利得的契機。


群益全球策略收益金融債券基金」將於10月1日開始募集,基金募集上限為新台幣200億元,將發行新台幣、美元、人民幣三種計價幣別,並有配息、不配息、前收型、後收型各種級別供投資人選擇,由第一商業銀行擔任基金保管機構,兼顧收益與風險管理,滿足投資人的需求。





此外,該基金風險等級為RR2,以風險掌控為出發、追求相對好的報酬率,以大家最熟悉的成熟國家金融債為主軸,發債機構皆為投資級評等,希望兼顧風險與收益,也就是享收益、低波動,是檔可幫投資人的退休金鍍金的優質標的。


 
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2019/09/26

好享退9檔限定版基金 創佳績

轉載 2019/09/26 【工商時報/黃惠聆】


基富通「好享退」九檔限定版基金都已掛牌,各基金規模持續增長中。這九檔專為退休準備設計的共同基金,7月在銀行通路銷售時,都銷售到好成績,不少共同基金淨值正持續向上增。





根據投信投顧公會資料顯示,至2019年8月底為止,群益投信三檔共同基金不含P級別 、不分級別、幣別加總,規模為96.58億元;另外,安聯投信三檔基金8月底規模也達83.32億元,然而在通路銷售時,則以穩健型級別最受投資人歡迎,不但這些基金規模持續增,基金績效也有不錯表現。



依基富通的點閱率來看,安聯四季成長組合基金是「點閱人氣王」,至8月底為安聯四季成長近三個月報酬率為4.5%,近六個月及一年續效是5.78%、1.68%都贏過同類型(九檔)平均2.81%、3.55%及負0.56%。

 
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2019/09/24

買儲蓄險,除了IRR,你還要注意這些事情

轉載 2019/09/24 【MoneySmart/Wakaba】


如果你正考慮要購入『儲蓄險』,別只看IRR,對於細節也要睜大眼睛閱讀,用明鏡般的思考邏輯來判定是否你適合購買儲蓄險,畢竟,市場上儲蓄型的保險種類繁多,有利變型、傳統型和增額型等儲蓄險商品,繳費年期也分為躉繳〈1次繳〉、2年期、3年期、6年期或是10年期等,如果沒有搞清楚自己買的是哪種商品,萬一需要提前解約,可是會面臨本金上的損失喔


 
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2019/09/20

Fed降息最好股債均衡 首選美股新興市場債

轉載 2019/09/20 【蘋果日報/齊瑞甄】


美國聯準會(Fed)如市場預期降息1碼至1.75%~2%,為年內2度降息,以維持美國經濟擴張並防範風險。富蘭克林坦伯頓固定收益團隊投資長桑娜.德賽表示,Fed在控制市場的預期上跨出一步,試圖傳達的訊息是美國經濟未處衰退邊緣,也隱約透露,市場沒理由期待進一步大幅寬鬆貨幣


隨Fed降息,市場對降息預期稍有降溫,利率期貨顯示,市場預估年底再降息1碼的機率48%,但有36%估不降息,還有16%估降息2碼。桑娜.德賽認為,此次降息應視為中期調整,目前經濟基本面仍穩健,宜審慎持有美國長天期公債





 
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2019/09/19

負利率時代 高收債需求大增

轉載 2019/09/19 【工商時報/魏喬怡】


全球負利率的債券總金額已突破16兆美元,而且持續在增加中。在這樣的環境之下,投資人對於殖利率相對較高的收益類資產需求將會持續增加。雖然2018年高收債新券的發行量為過去幾年最低,然而今年新券發行巿場已逐漸回溫,資金亦持續流入高收益債市場,顯示市場需求已在轉強中


柏瑞全球策略高收益債券基金經理人李育昇表示,中美貿易談判出現好轉跡象、中國央行降準並放寬外資投資限制、歐洲央行(ECB)頒布大規模的寬鬆方案以及美國聯準會(Fed)持續寬鬆立場,緩解了投資人對於全球經濟放緩的擔憂,激勵近期風險性資產出現彈升。柏瑞投信表示,隨著全球吹起降息風,高收益債可望延續年初以來的上漲格局,年底前還有行情可期





而美國8月中小企業樂觀情緒雖較前月略低,但仍處於歷史相對高位之水準,顯示美國經濟短期內並無轉為衰退的隱憂。隨著投資人風險偏好度提升,高收債9月初級市場已重拾發債熱度,市場開始出現供不應求的情況,可望進一步推升全球高收債的價格。此外,全球主要央行已開始調整貨幣政策以支持經濟成長,亦將對全球高收益債的價格提供支撐


 
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2019/09/18

業務員離職「保單變孤兒」先哭了!專家曝光4招自救法:不要衝動解約

轉載 2019/09/17 【ETtoday新聞雲/楊絡懸】


多數民眾因為人情的關係,向身邊的同學或親戚購買保單,豈料對方過沒多久就離職,手上的保險商品頓時變成「孤兒」,身為保戶卻找不到業務服務員。面對「孤兒保單」的窘境,到底該怎麼處理才好呢?錠嵂保險經紀人提供3個方法,教民眾如何解決「孤兒保單」。


「孤兒保單」的意思是,原本銷售該保單的業務員已經離職,也沒有安排後續接管服務,導致保單猶如孤兒一樣。雖然保戶仍然繳交保費,但若發生保險事故而產生相關理賠事宜時,就會不知道該找誰求助。為此,錠嵂保經表示,面對保單無人接管的局面時,可以試試自救方法。


 
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2019/09/17

存股族必看!快跟壽險大咖投資類債券股票

轉載 2019/09/17 【經濟日報/盧宏奇】


台股高殖利率在全球主要股市數一數二,存股成為近來小資族間的投資顯學,市面上流傳手法更是五花八門,法人建議,可仿效壽險業鎖定「類債券」股票長期持有,穩定賺取高股息,避免賠價差


根據保發中心對於「類債券」股票定義,必須符合連續配發現金股息5至7年、穩定配息能力、穩定報酬率,以及公司治理良好且違約風險低等四大條件,再挑出營收獲利、殖利率、稅後純益、股票波動度及相關質化指標


保發中心今年初曾公布「類債券」股票研究成果,篩選出100檔具有低波動、高殖利率等特性個股,雖然並未揭露相關明細,但確實符合壽險資金偏好投資的條件,也是存股族可以參考的標的。





 
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2019/09/09

首購看過來 中古、預售、新成屋大比較

轉載 2019/09/08 【591房屋網/編輯部】


辛苦工作了好久,終於存到一筆錢要準備買房,但是買房到底應該選擇中古屋、新成屋還是預售屋呢?這三種類型的房屋除了建築完工的時間長短不同外,也各有不同的優缺點,因此591房屋交易網幫大家統整分析,讓毫無頭緒的首購族第一次買房就上手!





 
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2019/09/04

不動產法律系列 預售屋契約書五大必爭權益

轉載 2019/09/02 【房地王/胡兆陽】


國內房地產市場的景氣明顯好轉,預售屋建案推岀的數量不斷增加,然而購屋紛爭也跟著多了起來,最近就有多起預售屋建案的購屋者向行政院消保會投訴、請求主持公道的案例。法界人士表示,民眾與建商之間產生的預售屋購屋紛爭,大多數都是和買賣契約書的內容有關,然而「預售屋買賣契約書」的條文都有內政部頒布的定型化契約可供依據,違反契約條文的建商很難占到便宜,重點是購屋民眾自己要懂得條文的規定內容,才能爭取自身的權益。民眾購買預售屋建案時,最常遇到或忽略的契約權益包括以下幾項:


 
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2019/08/23

活用定期不定額 日日扣款聰明買基金

轉載 2019/08/22 【鉅亨網新聞中心】


全球市場千變萬化,各類資產波動度大,投資獲利難度也相對提高,投資基金若想要降低風險、提高獲利,就必須靠更有效率的方式,進行靈活操作,讓投資效益再提高。


市場震盪盤 靈活操作提升獲利


儘管美國 6 月就業數據較預期強勁,不過,受到全球經濟景氣走弱及貿易戰衝擊,美國聯準會 (FED) 主席鮑威爾(Jerome Powell)7 月 10 日出席眾議院聽證會時,釋出 10 年首次降息信號,結果資本市場一片狂歡,不僅股市漲,油價、黃金也漲。


結果時隔一日,油價與黃金又雙雙回落,油價下跌是受到石油輸出國組織 (OPEC) 預測明年原油需求放緩影響,黃金則是因為美國 6 月消費者物價指數 (CPI) 優於預期,再度引發 FED 是否會如期降息的疑慮。近年來投資市場就像是坐雲霄飛車,震盪加大,尤其石油、黃金等資產價格波動度大,即使投資人積極進場,也會擔心是否有追高殺低的風險。


華南銀行認為,投資市場波動加劇已經是常態,投資難度也增加,在震盪行情中,如何尋求一套投資防護盔甲,就應從基金定期 (不) 定額投資開始,用紀律性的投資方式,依據市場行情高低不定額投資,跌多加碼、漲高減碼,降低買進基金的平均成本,以提高獲利機會。


金融市場瞬息萬變,行情說來就來,說走就走,市場有可能在一個月,甚至一天內就會發生很大的變化。如果每個月固定買一次基金的話,有可能買在低點,也有可能買在高點。因此,定期定額並不是買了就讓它傻傻扣款而已,還是要依據市場變化,靈活調整投資金額。假如投資標的前景仍佳,應在大跌時加碼,以更低的價格買進更多基金單位數;若是投資標的大漲就減碼,避免在高檔投入過高的成本


 
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2019/08/21

少子族 5面向存老本 父母強化自身醫療險 提早規劃退休金

轉載 2019/08/21 【蘋果日報/齊瑞甄】


台灣近3年來出生數逐年下降,今年上半年創歷史新低8.5萬多人,較去年同期減少約4000人。中信金旗下台灣人壽提醒,少子化家庭保險規劃思維應不同於傳統多子家庭,父母親應強化自己醫療保障,以及不留負擔給下一代,建議保單選擇可以此兩大原則作為優先考量。


根據台灣人壽內部保戶數據指出,以40~50歲的保戶群體中,其中父母只為單一小孩進行投保的約佔26.6%。數據顯示,這類家庭父母喜歡購買的險種,以醫療險最多,佔整體險種的20.05%,其次為還本型保險,約佔整體險種之12.5%。分析顯示,因應一子化家庭,父母多選擇健康保險強化自身醫療保障,如終身醫療險、長期看護、失能保險,希望能夠不成為家庭的經濟風險,另外也規劃還本型保險以確保老年後的退休收入。





 
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