首頁 » 人不理財~財不理人^o^
2019/04/26
保留舊保單 活化資產多用途
轉載 2019/04/26 【蘋果日報／林巧雁】李媽媽搬家整理房子時，意外翻出自己跟女兒的兩張壽險保單，早期因預算有限辦了減額繳清，她很開心多了一筆保障；不過成年的女兒認為，自己已買了許多保單，且是單身，不差這一張壽險保單，因此決定解約，雖然終老後可領到的錢比結清多了幾萬元，但她比較希望資金可落袋為安。
壽險業者多建議，保留舊保單，因保單可以當作資產，尤其對於沒有房子的人來說，沒有房子可借款，有保單還可以借款或活化。民眾若發現持有早期投保的保單，如何運用最聰明？國泰人壽企劃部協理蔡秉杰表示，大原則還是回歸「需求」來檢視，若早期投保的保單仍符合現在的需求，可繼續持有原保單。
若經檢視後發現需求已改變，例如早期投保的保單為終身壽險，但隨著房貸壓力減輕或子女逐漸成年，對家庭的責任已相對減少，覺得「優化自己的退休生活品質」比較重要，則可選擇透過保險自用的方式規劃老年生活的保障，比如保單活化、購買新契約、部分解約或保單貸款等。國壽主管強調，中高齡客戶對於醫療及老年生活經濟來源的重要性，以及需求相對提高，但隨著年齡增長，保費也相對提高，甚至無法投保。「保單活化」可在不增加負擔的情況下，提供客戶選擇彈性，保單解約會有不利於保戶的情況，如解約金可能小於總繳保費，或是日後想再投保，可能需要體檢、保費變貴甚至被拒保的風險。
繼續閱讀
2019/04/22
小資族好康看這邊！開證券戶投資兼儲蓄 利差可高達100倍
轉載 2019/04/22 【ETtoday新聞雲／劉姵呈】小資族想脫貧，靠現有的薪水如何盡快滾出人生第一桶金？許多人的答案都是投資，為此，富邦證券也特別推出資金管理帳戶，小資族不僅可以定期定額買股做投資，把錢存在證券戶，還可以繼續賺取「活儲1%高息」，與一般傳統證券交割戶的利率差距可以高達百倍以上。
富邦證表示，過去傳統證券戶只能用來做交割，為讓小資族擁有投資兼儲蓄雙重功能，此次搭配巿面多家銀行數位帳戶所提供「活儲高息」活動，與一般傳統證券交割戶的利率差距可以高達百倍以上。且體恤上班族開戶不方便，現在開戶線上即可申請，不需要特地請假去臨櫃排隊，而且有多達40家金融機構可供選擇，作為出入金帳戶。
以某家銀行的數位帳戶為例，符合一定活動條件，即有1%高利活儲，若戶頭存有新台幣10萬元，10萬元X 1%高息=1,000元利息，一戶兩用，利益雙收。
繼續閱讀
2019/04/18
利變還本終身險可年年領取生存金 助上班族啟動第二人生
轉載 2019/04/09 【鉅亨網／陳蕙綾】根據主計總處發布 107 年薪資統計，若剔除物價因素，去 (2018) 年全體受僱員工每人每月實質經常性薪資僅年增 1.2%；全球人壽表示，為讓上班族能穩健累積資產，讓自己圓夢或準備退休費用，攜手第一銀行於 4 月初推出「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」，透過 5 大特色，協助上班族為自己啟動第二人生圓夢或退休計劃。
特色 1：繳費 4、6 年，輕鬆沒負擔
上班族預算有限且人生規劃常有變動，常常發生未到繳費年期期滿就繳不出來保費的窘境。「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」繳費年期分為 4 年或 6 年，上班族可依生涯規劃及經濟能力選擇讓自己比較輕鬆沒有負擔的繳費年期，長期穩健累積資產，當作第二人生的圓夢或退休計劃的費用來源。
特色 2：宣告利率機制，有機會領取增值回饋分享金
「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」是利率變動型保單，當保單的宣告利率高於預定利率時，保戶還有機會領取「增值回饋分享金」，並且可透過增購保額的方式，提高保障的額度；第 7 年起還可以依照當時的需求調整增值回饋分享金的給付方式。但要特別提醒的是，宣告利率非固定利率，會依保險公司定期宣告而改變。
繼續閱讀
2019/04/17
金融股存股 精選這三檔
轉載 2019/04/03 【經濟日報／李娟萍】台灣存股族最愛金融股，但壽險型金控受到資本市場波動影響，去年普遍有淨值項下未實現損失，加上因應IFRS 17會計制度，金管會主委顧立雄呼籲壽險業應厚實淨值與資本，兩大壽險型金控業者迄未公布股利，引起存股族對金融股的疑慮。
CMoney法人決策系統顧問呂漢威分析，壽險業發放現金股利須經核准，依保險局公布，2015到2018年曾被核准發現金股利只有七家，發出現金股利約725億元。今年中壽、三商壽已確定不發放現金股利，預計要送件申請發現金股利的壽險業者，則有康健人壽與合庫人壽，整體而言，壽險獲利回饋股東比例並不高，且波動度也頗大。
繼續閱讀
2019/04/16
退休專案省很大，幫你養大退休
轉載 2019/04/11 【鉅亨網／林奇芬】台灣最大基金投資平台基富通證券，即將開辦全民退休投資專案，民眾若定時定額投資基金2年以上，享受0手續費、基金經理費將近打5折的優惠，基金理財省很大。5月31日前報名，還可以享有超商咖啡及0元手續費優惠酷碰券各一份，若參加民眾定時定額投資滿2年，省下的手續費與基金經理費回饋在投資表現上更是可觀。這個活動預計僅提供1萬個名額，趕快報名，才不會錯失良機。
你的退休金夠嗎?目前參與人數最多的勞工退休金帳戶，包括有勞保年金、新制勞工退休金，但這些大多只能提供基本生活所需，想要遊山玩水吃大餐則遠遠不足，自存退休金才是退休生活最佳保障。
目前勞退新制下，雇主每月幫勞工提撥6%薪資存入退休金專戶，但累積的退休金實在很有限。為了鼓勵民眾自存退休金，在金管會積極推動，臺灣集保公司、投信投顧公會、證基會及中華民國退休基金協會等單位全力促成下，將由基富通證券率先推出「好享退-全民退休投資專案」。金管會主委顧立雄表示，自己也要每月提撥5000元，開始定時定額投資基金，充實自己的退休金。
由基富通推出的這個「好享退-全民退休投資專案」。由於是首發專案，僅提供1萬個名額，要搶先報名才有機會享受諸多優惠。根據觀察整理，這個專案有以下五大利多，民眾要趕快把握。
繼續閱讀
2019/04/15
美元定存4盲點 小心優利方案打折
轉載 2019/04/14 【蘋果日報／齊瑞甄】國銀紛紛推美元優利存款方案，如王道銀行O-Bank祭出美元6個月定存享年利率2.8%，台新Richart也有2.8%利率，華南SnY則是2.35%，並且都有線上結匯優惠，但專家提醒，優利方案吸睛，但也潛藏4大盲點，民眾不可大意。
王道銀O-Bank推出美元優惠存款與換匯活動，祭出美元6個月定存年利率2.8%，最低2800美元就起存，還推出美元線上結匯優惠，最高便宜3.5分。王道銀表示，另有活存優惠，於6月底前提供年利率1.5%之優惠，且美元1元即可計息；且年底前新開美元帳戶者，開戶次月，還可享3個月美元活存年息2%優惠。
此外，數位帳戶還包含台新Richart推出6月底前，美元定存1年期，存款金額50美元可享2.8%利率；華南SnY則是3個月期定存，存款門檻3000美元，享有2.35%利率；星展星禧1年期存1000美元，年利率1.5%。
繼續閱讀
2019/04/11
房貸利息列舉扣除 三條件
轉載 2019/04/10 【經濟日報／翁至威】報稅季來臨，有殼族注意，若房屋用於自用，符合一定條件下，可以列舉扣除「自用住宅購屋借款利息」，每戶以30萬元為限；若選擇出租，加入包租代管，或是出租給弱勢，都可進一步享有租稅優惠。財政部中區國稅局表示，綜合所得稅申報期間，常接獲民眾詢問購屋貸款利息如何申報列舉扣除？國稅局指出，購買自用住宅所支付的貸款利息，符合三大條件才可在綜所稅申報時列舉扣除。
繼續閱讀
2019/04/10
外幣定存掀戰火 最高祭2.8％美元與人民幣優惠定存專案
轉載 2019/04/10 【工商時報／陳欣文】中央銀行3月會議決議利率連續11季維持不變，因新台幣長期低利，增加了客戶對外幣理財產品的投資意願。銀行業者看好外幣因利率較新台幣高衍生的商機，紛紛推出外幣優利定存專案，第二季起持續針對美元與人民幣新資金提供優惠，其中最高祭出2.8％美元與人民幣的優惠定存專案搶市。
凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄指出，2019年3月在聯準會（Fed）鴿派政策下，利率保持不變，市場預期美國今年不會升息，且年底降息的機率比升息來得高，加上人民幣也有降準可能，建議民眾可趁勢布局外幣優惠定存。
繼續閱讀
2019/04/10
存股族報稅 分合學問大
轉載 2019/04/09 【經濟日報／翁至威】存股族今年報稅適用股利所得課稅新制，可自合併計稅、分開計稅兩方式中，擇優申報。會計師提醒三大報稅關注重點，除了新制上路外，若採分開計稅，是否影響捐贈扣除額上限及同一申報戶必須採同樣申報方式，必須仔細斟酌最優方案。
勤業眾信會計師莊瑜敏指出，近年存股蔚為風潮，投資人精算存股績效的同時，隨之而來的稅負成本也必須留意。今年股利所得新制上路後，存股族可二擇一，採擇優申報。
兩種方式分別為合併申報或分離申報。合併申報是將股利併入綜合所得總額課稅，並按股利8.5%計算可抵減稅額或每一申報戶可抵減稅額8萬元上限；分離申報則是股利按28%單一稅率分開計稅、合併報繳。
勤業眾信會計師謝秉璟表示，原則上綜所稅率適用5%、12%及20%者，選擇合併計稅方案較為有利；至於適用30%及40%的高所得者或大股東，則建議先行試算所得及各項扣除額後，再決定是否選擇採單一稅率28%分開計稅較為有利。
繼續閱讀
2019/04/09
網路投保 幫你存第一桶金
轉載 2019/04/06 【經濟日報／楊筱筠】壽險業者推行利變型保單，現階段網路投保正夯，包括台灣人壽、新光人壽等多家業者，都推網路投保利變型保單，吸引保戶目光。新光人壽指出，網路投保利變年金險由於投保方便、門檻不高，適合收入穩定但有限，想要累積人生第一桶金的小資族群。
以投保「新光人壽Up Cash利率變動型年金保險（乙型）」每月繳交3,500元，且假設各年度宣告利率均為2.66%固定值試算，到第六年末就可以累積26萬5,204元。搭配刷卡繳保費的優惠，例如刷卡金回饋、保費分期零利率等，還可享有遞延繳款好處，降低保費繳納壓力，是許多小資族精打細算準備逐夢金的最佳選擇。
繼續閱讀
2019/04/08
小資買高價股免驚 零股盤中交易 明年下半年上路
轉載 2019/04/05 【蘋果日報／林彤潔】為吸引年輕人投入股市，金管會自去年開放定期定額買股業務，推升零股交易量在2018年突破400億元門檻，券商業者評估，明年下半年零股交易從盤後提前至盤中進行買賣，有望進一步推升交易量，加上明年第1季上路的逐筆交易，「明年的台北股市很熱鬧」。業者統計，零股交易2015年易量315億元，2018年增至近410億元，成長30.1%。去年零股交易最受歡迎的個股，為熱門股國巨，權值股鴻海、大立光、台積電也名列前茅。
繼續閱讀
2019/04/03
防地雷 看老闆挑長線績優股
轉載 2019/04/03 【蘋果日報／財經中心】大同旗下子公司陸續爆發財務危機，面臨下市，大飲也遭停止交易，再次提醒投資人長線投資選股重要性，最新1期《先探》投資週刊指出，永續經營與公司治理是企業最重要的核心價值，若能為股東創造利潤極大化，更值得長期投資，而近期公布完畢的2018年業績，正好可作為選股參考。
《先探》指出，過去30多年來，台股歷經多次波動，有些公司成功轉型或是永保長期競爭力，但有些則因經營不善而下市；其最大關鍵在於經營者本身。以大立光為例，可說是台股在位最久的股王，創辦人林耀英憑藉深厚的技術底子，奠定大立光在塑膠鏡片的霸主地位，至今無人能撼動。目前接班的第2代林恩平，也依循創辦人的理念穩紮穩打，讓大立光競爭力不斷地壯大。
繼續閱讀
2019/03/25
誘人 15金控股息幾3%起跳
轉載 2019/03/25 【蘋果日報／廖珮君】受去年第4季全球股災衝擊，使壽險金控旗下子壽險公司都出現大幅未實現損失，無法上繳盈餘給母金控。法人圈研判，今年壽險金控現金股息恐都會較去年衰退、公股金控則反向走強，預估15家金控股今年合計配發的2018年現金股息，總金額約落在1500~1550億元左右，較2017年1620億元，年減4.5~8%。
繼續閱讀
2019/03/19
存股族注意！股利所得申報怎麼選才划算 留意「94」關鍵數字
轉載 2019/03/18 【鉅亨網／郭幸宜】5 月報稅季節將至，稅務專家提醒，今、明兩年股利所得稅制申報是採二擇一，也就是從「併入所得申報」、「分開計稅」兩種方式擇優申報，對於存股來說，到底哪個划算，稅務專家建議，如果全年股利所得低於 94 萬元者，可選擇併入綜合所得，如果是高稅率一族則建議可採分開計稅較為划算。
去年稅制優化改革，在股利所得稅制部分，改為合併計稅減除股利可抵減稅額，以及單一稅率 28% 分開計稅兩種，投資人獲配股利所得，可擇一申報，並於今年 5 月申報年度個人綜合所得稅時適用。至於兩個報稅制度，選擇哪個才划算，KPMG 安侯建業聯合會計師事務所協理楊華妃表示，存股族可從全年股利所得是否超過 94 萬作為判斷基準。
繼續閱讀
2019/03/13
報稅季倒數！五大新制不可不知
轉載 2019/03/12 【經濟日報／翁至威】5月報稅季即將到來，KPMG安侯建業稅務投資部會計師游雅絜提醒，今年報稅有五大不可不知新制，包括綜合所得稅稅率調整、股利所得課稅二擇一、調高四大扣除額、基本生活費調高以及放寬健保費列舉扣除要件，納稅人務必注意自身權益。
繼續閱讀
