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2021/03/04

房貸轉貸利率殺破1.4% 專家提醒留意開辦費、設定費等成本

轉載 2021/03/04 【經濟日報/夏淑賢】


在新冠肺炎疫情衝擊下,央行降息救市使得利率空前新低,為了爭搶房貸客戶,不少銀行針對房貸轉貸,提供最低不到1.4%的優惠利率,甚至還不到央行公布五大銀行新增房貸的平均利率水準,鎖定房貸申辦較久的老房貸戶搶客。






銀行房貸利率在央行引導下地板價在1.31%,僅青年安心成家優惠房貸兩段式利率的第一段低於此一水準。


對於不是在近兩年買房申辦房貸的族群來說,如果沒能和貸款行協商降息,或者協商降息的空間有限,房貸利率有可能還是在1.4%到1.5%上下,相較於央行公布五大銀行去年12月、今年1月的新增房貸平均利率,分別在1.35%、1.36%,高出5點到15點(1個基本點為0.01個百分點),若是房貸餘額仍高,轉貸利率優惠少個15點的話,1,000萬元房貸一年就可省息1.5萬元


目前包括國泰世華、兆豐、凱基銀行,都提供房貸轉貸最低優惠利率可低於1.4%,中信、永豐銀轉貸也是在1.4%多附近。


 
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2021/02/24

金牛年買房...怎樣最好貸?

轉載 2021/02/23 【工商時報/朱漢崙 、 陳碧芬】


中央銀行實施選擇性信用管制,買房仍是民眾的人生大事,銀行業者提醒,房屋的地點、房貸擔保品的房型及借款總金額,都是銀行在拿捏貸款成數的關鍵,一般而言,雙北市的借款總金額在1,500萬元以內、房價不超過2千萬元的物件「最好貸」


銀行業者指出,民眾為自住或首購,一般都能爭取到比較優惠的貸款條件,但若有其它條件配合更好。滙豐銀行就指出,房屋的地點占主要因素,「地點好」的房屋不論是買賣或價格都有一定成熟度,這類的房屋貸款成數大都可以達到約七成五至八成左右


合庫主管也指出,物件本身的流通性與地點都非常重要,其中,坪數太大或太小,流通性都會不足,一般而言,兩至三房,權狀坪數在20、30坪,室內坪數約在20坪左右的物件,有一定的市場流通性,貸款金額約在1千萬元以內,是目前銀行最歡迎的物件





 
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2021/02/05

房市將迎來新一波高峰 銀行紛推附加功能房貸

轉載 2021/02/04 【鉅亨網/陳蕙綾】


近期房市交易熱絡,而農曆春節假期後接續房市 329 檔期的到來,購屋潮即將邁入新一波高峰期,預計也將帶動民眾申辦房貸的需求增加,銀行業者表示,房市交易量上升,各家銀行紛紛推出附加功能的房貸,依民眾需求提供結合理財、存款、保險等功能的多元房貸專案,讓民眾能靈活運用資金,減輕房貸還款壓力。


據內政部統計,2020 年全台房市買賣移轉棟數逾 32 萬棟,年增 8.8%,創 2014 年以來新高;且據房仲統計聯徵中心房貸資料,去年 40 到 50 歲,以及 50 歲到 60 歲,貸款購屋件數都較前一年大增 17%。從上述數據可看出,房市轉熱之際,民眾房貸需求也上升。


銀行業者表示,目前各銀行推出附帶功能的房貸,常見類型包括「理財型房貸」、「抵利型房貸」以及「保障型房貸」。「理財型房貸」是將已償還的貸款本金轉為可隨借隨還的備用資金,充分活用不動產價值,讓房屋也能變身個人理財工具;「抵利型房貸」是透過約定帳戶存款來折抵房貸本金,藉此減少利息支出,達到降低每月攤還金額或縮短還款年限的效果;「保障型房貸」則是將房貸結合保險,房貸申請人可同時購買壽險,保費可隨房貸分期攤還,保險理賠金優先償還房貸,為家人提供更多保障。 


 
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2021/01/21

背房貸要加買壽險? 專家:這種人才適合

轉載 2021/01/17 【591編輯部/金筱筑】


「意外跟明天不知道哪個先來?」大多數民眾都會替自己與家人買人身保險,避免遭逢意外時有備無患,房貸都可以加買壽險,未來若借款人不幸遭到意外,理賠金可支付房貸,但可不是每個人都適合,專家就認為,若繳款人是家裡經濟支柱的話,如此就可以理賠金的方式優先清償房貸,避免債留子孫


民眾可自由選購要不要買房貸壽險


房貸產品類型很多,其中還有房貸壽險,其實所謂的房貸壽險,是指民眾申請房貸時,不同於火險、地震險等強制購買的保險,房貸壽險民眾可以自由選購,當主要繳房貸的被保險人發生重大事故身亡或是殘廢時,就可優先將理賠金直接用來支付房貸。銀行人員指出,畢竟民眾買房背房貸一背就是十幾年起跳,假如房貸主要繳款人個人壽險保障不足,卻又是家裡經濟支柱的話,為了避免家中經濟一夕之間突陷困境,就很適合加買房貸壽險。





 
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2021/01/20

70歲以上房貸族增3成 專家指3大原因

轉載 2021/01/19 【591房屋網編輯部】


依據聯徵中心數據,2020年前3季跟2019年同期相比,全台各年齡層的房貸件數年增幅都超過12%,其中貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%,從361件,增加到471件,增幅排名第1。房仲業者分析,老年人申貸買房,主因有三大項,包括換屋、節稅與投資





 
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2021/01/19

房貸餘額衝8兆 一銀示警喊保守

轉載 2021/01/19 【蘋果日報/廖珮君】


本國銀行做房貸,出現公民營不同調。據金管會2020年11月最新統計,前10大承做房貸業務的本國銀行中,第一銀行11月單月僅增加放款10.5億元、餘額略增到3785.2億元,單月增幅僅0.28%,是僅次於2020年1月農曆春節、單月增幅最低者。這也是在國泰世華銀、玉山銀等其他民營銀行一片續衝房貸聲浪中,首見對房貸承做轉趨保守的公股行庫,後續是否引發其他銀行跟進,值得密切關注。





 
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2021/01/06

遏止炒房 立院:應提高第3戶以上貸款利率

轉載 2021/01/05 【591房屋網編輯部】


政府近期出重手打炒房,根據《經濟日報》報導,立法院法制局報告直言,因貸款利率太低還有太多資金流入房市,導致房價漲不停,只有提高房貸實際負擔利率,才是最重要且有效的工具;對於購置第3戶以上貸款,應屬投資等級,央行應考慮合理調高一定利率區間,提供銀行等金融機構適用,以增加投資者成本。


利率低、資金湧入房市 導致房價飆漲


政府在2020年底推出一系列健全房市措施,央行也祭選擇性信用管制,金管會則針對8家銀行啟動集中度管制等。據《經濟日報》指出,立法院法制局報告提到,房價上漲因素甚多,主因在於利率太低及太多資金湧入不動產市場,然而,央行所採取的4大政策立意雖然很好,但集中在放款成數和寬限期等限制,建議搭配貸款的用途限制、成數級距化、利率差異性以及年限及寬限期,以上4項措施


 
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2021/01/05

沒有局外人! 六都房貸負擔率全超出合理值

轉載 2021/01/04 【591房屋網/編輯部金筱筑】


內政部近日發布房價負擔能力指標,去年第3季全國房貸負擔率上升至36.76%,六都相隔3年,房貸負擔再度全數超過3成合理範圍台北市房貸負擔率也再次站上60%以上,也就是買了房子,多達6成收入得用來繳房貸





 
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2020/12/21

房貸方案百百種 寬限期、青安成家划得來嗎?

轉載 2020/12/18 【Yahoo奇摩房地產/編輯部林一安】


受惠於台灣疫情控制得當,加上海外資金回流,房價逐步回到2014年高點,然而在高房價之下,一般民眾購屋幾乎都得需要申辦房貸,然而如何挑選適合的房貸方案,才能降低負擔的同時,又能買房圓夢。


 
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2020/12/15

房貸成數被砍該如何?三招解決自備款短缺困境

轉載 2020/12/14 【房地王/胡兆陽】


中央銀行突如其來祭岀的不動產信用管制,限制了銀行承作公司法人、建商、第三戶購屋者申辦的不動產貸款成數,而且是立即生效。雖然中央銀行接著宣布12月7日(含)之前已經送件的房貸案不在此限,但是對於現在已經簽約購屋、還沒有申請房貸的民眾而言,還是會受到日後房貸成數不足的影響。而且就算是首購族、換屋族也可能會遇到銀行給的房貸成數不如預期的情形,如果民眾選擇退屋、解約,就要面臨不高於購屋款的法定15%違約金的損失,因此「補足購屋自備款」就成為不得不去思考的方式。


以這次購買第三戶房子(含)以上的民眾,房屋貸款被限制只能貸款6成,而且不能有還款寬限期為例,原本購買1000萬元的房子可以申請8成房貸、800萬元的額度,硬生生被砍成只能貸款6成、600萬元,自備款就要先預期會増加個200萬元。以一般預售屋建案的施工期大約3年來看,每個月至少要多存個5.5萬元當作自備款。


 
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2020/12/11

第三房限貸政策 銀行:這幾種人得當心

轉載 2020/12/10 【591房屋網編輯部】


政府打炒房,除了央行無預警祭出「不動產信用管制措施」之外,行政院會也將力拼通過實價登錄2.0相關修法草案。連番舉動也使不少自住民眾也會擔憂自己會被這波打炒房影響,像是已有2房,第3房正在申貸的自住戶以及買3房打通的民眾等,都可能會被這波打炒房波及





 
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2020/11/27

紓困到期 銀行房貸利率反彈

轉載 2020/11/24 【經濟日報/楊筱筠、陳美君】


政府房貸紓困政策落幕,房貸利率谷底反彈。中央銀行昨(23)日公布,10月五大銀行新增房貸利率連四月持平在歷史次低1.359%後,10月反彈0.008個百分點至1.367%,銀行主管認為,這顯示房貸利率谷底已過,房貸利率未來很可能持續走揚


央行昨日公布台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行,10月新增房貸512.44億元,為五個月低點,月減41.02億元。對於五大銀行新增房貸利率回漲,央行經研處副處長吳懿娟說明,有銀行反映,房貸放款量接近銀行法第72-2條的三成上限,考慮風險控管需要,調整房貸客戶的房貸利率,未來也將針對客戶的信用狀況進行差別定價。





 
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2020/11/23

你的房貸負擔能力變好了嗎?房貸減壓招術立馬見效

轉載 2020/11/20 【房地王新聞/胡兆陽】


最近的房市正熱、房價維持在高檔,你的房貸壓力有越來越重嗎?根據內政部最新公布的全國購屋民眾的房貸負擔率為34.6%,竟然比前一季減輕了0.66個百分點,和去年同期相比,更是大減1.42個百分點;六都裡也只有台北市是上升的,其餘五都的房貸負擔率都是下降的,這些數字顯示大部分的已購屋民眾最近的房貸繳款壓力反而都有稍為減輕,如果你的房貸負擔率卻沒有顯著減低,銀行業者建議民眾,除了可以向房貸銀行要求降低利率之外,自己在財務收入方面上也要多做提升





 
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2020/11/18

紓困房貸優惠 多家民營銀行可申請展延

轉載 2020/11/17 【591房屋網編輯部】


公股行庫紓困房貸優惠已於今年9月到期,但多家大型民營消費金融銀行指出,新冠肺炎疫情對於國際金融情勢的衝擊尚在觀察中,仍提供紓困展延,包括玉山銀行、中國信託銀行都提供房貸戶申請紓困展延服務,渣打銀行則直接將紓困方案延長到今年底。


 
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2020/11/11

受惠利率下降 房價負擔能力4年來最低

轉載 2020/11/10 【591房屋網編輯部】


內政部10日發布2020年第2季全台及六都房價負擔能力指標,全台房貸負擔率34.64%,為2016年以來負擔最輕;主要是受惠於2020年第2季5大銀行新承作平均房貸利率由1.607%降為1.363%,使得房貸負擔率減輕,此外整體而言,本季住宅價格指標呈現微幅上漲,房價所得比為8.66倍,內政部表示,顯現疫情環境下,台灣不動產市場並未受到重大衝擊,但市場價格上漲狀況仍需持續關注。





 
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