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2021/01/20

年關將近想資金周轉 90%的人不知信用卡使用額度率會降低評分

轉載 2021/01/17 【鉅亨網/陳蕙綾】


隨著年關將近,又是許多民眾有資金週轉需求的旺季,但是有約 90% 的人以為「我在信用卡的額度範圍內盡量刷,只要帳單來的時候,全額繳清,累積交易金額不但可以賺點數,也可以累積信用。」其實這是錯誤的迷思,信用卡額度使用率也會影響信用評分,進而不利信貸的申辦


據聯合徵信中心的「個人信用評分組成」,「負債類信用資料」的其中一項,就是「信用卡額度使用率」,即 (應繳金額 + 未到期金額)/ 信用卡額度上限


舉例來說,小鉅的信用卡額度是 15 萬元,但是小鉅每個月都努力刷到接近額度上限,雖然每個月繳清,但是這個月又刷了 14 萬元,這時帳單雖然還沒到期,但是小鉅的信用卡額度使用率卻已經高達 14 萬 / 15 萬 = 93%


又假設,小亨有 5 張信用卡,每張卡片的額度都是 15 萬元,本月合計 5 張卡片總共刷了 55 萬元,且帳單也還未到期繳費,那麼小亨的信用卡額度使用率則達 55 萬 /(5*15) 萬 = 73%


 
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2020/10/22

紓困發威 信用卡預借現金 大減12.6%

轉載 2020/10/22 【工商時報/彭禎伶】


有政府低利紓困貸款,誰會動用信用卡預借現金。據統計,信用卡預借現金今年前九月新動用金額合計約163億元,比去年同期減少12.6%,銀行業者表示,有政府的紓困方案,有些甚至免息,民眾就不用以信用卡預借現金。


信用卡業務今年也算是疫情受災戶,前九月刷卡金額2.22兆元比去年同期衰退近7%銀行信用卡手續費及相關利息收入衰退10%以上;人際接觸減少,前九月信用卡發卡數近493萬張,比去年同期的538萬張減少8.4%。


銀行業者表示,未來的經營挑戰會越來越嚴峻,前幾年信用卡的衝刺,已招攬足夠的客戶,現在應要儘可能「保守謹慎」,才能安度未來可能的變化。


 
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2020/09/08

信用卡停用勿忘的4大動作 確保錢沒溢繳給銀行

轉載 2020/09/07 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


信用卡已成為現代人的支付工具之一,許多人也有剪卡或卡片掛失等經驗,不過卻經常遺忘放在銀行的信用卡溢繳金額,因此民眾在信用卡剪卡前要先檢查4件事,以保障自身權益。


不少人在停卡或掛失時,常常發生忘記信用卡裡頭還有錢的狀況,根據金管會統計顯示,到去年第3季為止,持卡人放在銀行的溢繳金額高達6.15億元


金管會去年已要求所有銀行應積極聯繫持卡人,若在信用卡停卡後,應將溢繳款應全數還給民眾,今年初更在「金融機構執行公平待客原則應注意加強事項」列入常見問題,要求金融機構對於信用卡戶有已掛失或停卡,仍有溢繳款久懸而未退還者,應積極通知客戶處理,並於寄發帳單時,以顯著文字提醒持卡人


不過,從金管會最新揭露的今年上半年金檢報告缺失來看,發現金融機構辦理信用卡溢繳款項的退還作業有欠積極,對於信用卡溢繳款項,未定期檢視未銷帳明細及積極洽請停卡戶辦理退款事宜


金管會官員指出,有銀行對於信用卡停卡戶尚有溢繳款項者,僅每月寄送對帳單通知客戶,對通知逾一段時間以上仍未來行辦理退款的停卡戶,未能研議其他有效通知客戶的方式。因此,銀行應建立定期清查機制,並積極通知有溢繳款的停卡戶,訂定內部作業規範及內部控制程序並落實執行。


 
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2020/08/25

信用卡無息分期竟有這隱憂 小模買房貸款遭3銀行打槍

轉載 2020/08/23 【蘋果新聞網/陳筱惠】


信用卡無息分期的「無痛購物」卻成為購屋負擔


中部就有一位小資女「姿姿」近期購房申貸時,不是被銀行降低成數,就是拒絕借貸,追根究底才發現,她還有許多12期、24期0利率的「未來消費」未出帳,專家認為,銀行借貸會整體評估收入與支出,當申貸人收入無法支付未來消費,以及房貸的金額,銀行當然會選擇放棄借貸,避開風險


姿姿(33歲)是一名接案模特兒,今年4月開始看房,陸陸續續看了幾十間中古屋,終於選到烏日區的一間新成屋小三房,總價算下來約800萬,她手邊加上父母共備有250萬頭期與裝潢費,本想開心成家,豈料卻在貸款這跌了一跤。


她洽詢三間不同的銀行詢價,想要貸款8成、640萬卻接連被拒絕,不是貸款成數降到6~7成就是被拒絕借貸,銀行專員告訴她,因為姿姿職業的關係,收入並非十分穩定,加上信用卡的未出帳負債過多,多少會影響貸款成數


 
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2020/07/23

辦信用卡有助申請房貸? 專家說真話

轉載 2020/07/22 【591房屋網編輯部】


許多民眾辦信用卡,應該或多或少都會聽過「有助未來申請房貸」這樣的說法,但專家認為,加分效果固然是有,但影響沒想像中那麼大,即使是銀行所稱的「小白」,申請房貸時,只要向「薪轉銀行」申貸,就會比較容易爭取到相對優惠成數與利率。不過,倘若民眾有卡循、未繳清紀錄等,就會導致大扣分,民眾務必得要留心注意。


 
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2020/05/18

信用卡預借現金 暴增六成

轉載 2020/05/15 【經濟日報/邱金蘭】


疫情衝擊,信用卡預借現金需求明顯上升,根據金管會資料,3月信用卡預借現金金額增加到24.67億元,是一年多來單月新高,官員分析,可能跟3月小規模營業人及勞工等與個人有關的紓困貸款尚未推出有關,4月預借現金會否回降,待進一步觀察。





民眾黨昨(14)日質疑,政府推出各種紓困貸款,但信用卡預借現金金額卻增加,顯示仍有一群人在政府紓困貸款中被忽略。根據金管會資料,今年1月及2月信用卡預借現金金額,分別為17億及15億元,3月突然大增至24.67億元,若跟2月相比,增近六成,跟去年同期相比則增二成。


卡債風暴後,預借現金金額明顯下降,這幾年金額則上上下下,並無特別變化,但今年3月24.67億元確實明顯上升,是去年2月以來單月新高。金管會官員表示,3月疫情嚴重,預借現金增加有可能跟疫情因素有關,但只有一個月時間,尚待進一步觀察。


 
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2020/03/12

銀行超收刷卡利息 要還給客戶

轉載 2020/03/10 【工商時報/彭禎伶】


消費者的便宜,銀行連「小數點後一位」都不能占。金管會金檢抓出信用卡循環利息超收的三種缺失,第一就是計算循環利息時,小數點後一位不是採「四捨五入」法,而是採「無條件進位」法;二是信用卡分期付款當期未繳足額,銀行從「入帳日」開始計息;三跨年消費刷卡未繳全額,銀行多計入帳日到前一年底的利息


另外,金管會也抓到部分發卡機構沒有建立信用卡計息的第三方驗證機制,即各發卡機構對信用卡客戶每月所收取違約金及循環信用利息,要建立由非信用卡部門負責辦理的定期驗證機制,一般銀行都會請會計師等查核,以證明其計息機制的合理、合法及公平性。


 
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2020/02/12

樂當剁手族 國人去年刷爆3兆

轉載 2020/02/12 【工商時報/魏喬怡 、 彭禎伶】


國人刷卡愈刷愈兇。金管會銀行局11日公布去年全年信用卡業務概況,去年全年信用卡簽帳金額衝逾3兆元,達到3兆2,227億元,創歷年新高年成長率達11.76%也寫下史上新高





金管會銀行局副局長莊琇媛分析,國人刷卡金額大增原因有二,第一是很多發卡機構提出很多優惠措施,刺激了持卡人消費意願,將現金轉成信用卡消費。第二是收單機構不斷擴點,信用卡可使用的場域擴大。


據銀行局統計,截至去年12月底止,國內有33家信用卡發卡機構,總流通卡數4,739萬張、總有效卡數約3,192萬張。去年12月當月簽帳金額約2,909億元,為史上第五大,累計去年一年刷卡金額則有3兆2,227億元,比前年大增11.76%,為史上最大增幅。


 
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2019/10/09

信用卡被綁架 自保四步驟

轉載 2019/10/09 【工商時報/彭禎伶】


行動支付年代,很多民眾的信用卡會綁入各式App,一不小心可能就被自動續費、自動扣繳,金管會表示,民眾可向App廠商先反應,要求退款,若廠商不回應,可具備申請退款等文件,向發卡的銀行申請「爭議款項」,要求終止付款,第三也可向消保官反應,若仍是擔心卡號等被外洩,最後就是請銀行再核發新的信用卡。





民眾生活與智慧型手機越來越緊密結合,很多人用手機追劇、點外送、學語言、運動、看小說或報導,很多App會員也順便用手機綁定信用卡來支付,但不少民眾發現,很多會員是不表示不續訂,就會自動延續會員資格,即用上次綁定的信用卡直接付費,不會再通知持卡人


對於這類「信用卡被綁架」的情況,銀行局副局長黃光熙表示,首先民眾必須向App背後的商家反應自己不願再續約,請求退費、退刷,若商家不回應,才能回頭找被綁定信用卡的那家發卡銀行,以信用卡定型化契約範本第11條的規定,申請爭議款項


 
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2019/08/22

SOHO族 初申請 曾被駁回者 3種人難辦外銀卡

轉載 2019/08/22 【蘋果日報/財經中心】


「那家銀行信用卡最難申請?」網上總有人愛問這類問題,「XX外商銀行」常榜上有名。有銀行主管解密,外商銀很重視卡片管理,成本「錙銖必較」,不僅看申請人的償債能力,還要讓卡片效益發揮,而非只是1張放在皮夾裡的呆卡,申請審核上也會多方考核,或許因此給外界「刁難」印象。


反過來看,現有國銀的大型發卡行,多屬「金控旗下銀行」,各子公司間產品「跨售」積極,對銀行而言,每核准1件信用卡申請案,就是敲門磚,所謂「醉翁之意不在酒」,這些卡友都有機會深化成往來更密切的客戶,後續保險、基金、貸款,甚至爭取成財富管理客戶。


 
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2019/08/02

信用卡地雷 都出在看不到交易對象

轉載 2019/08/02 【工商時報/陳碧芬】


信用卡是國人最重要的無現金金融工具,根據聯合信用卡處理中心的統計,使用信用卡發生地雷,例如被盜刷、被偷個資,被詐騙等等,超過九成五都發生在「MOTO/EC」管道,也就是「沒有經過持卡人授權的『非』面對面交易」。


自民國103年統計以來,經過此管道發生的信用卡詐騙金額,已是各項詐騙手法的第一名,金額和占比還逐年上揚,從103年全年的4.84億元,及至107年飆升到22.47億元。





銀行主管分析,沒有經過持卡人授權的「非」面對面交易,主要是電子商務的線上購物、社群媒體購物,數位貨幣或遊戲等虛擬交易,這些都不必有買家和賣家的面對面確認;另一部份的「沒有經過持卡人授權」,不一定都只發生在線上,現在信用卡發卡公司會提供卡友某個金額之內的「帳單免簽名」,即是持卡人交易當下沒有授權的現象


 
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2019/08/02

信用卡超收違約金 金管會下令退還

轉載 2019/08/02 【蘋果日報/廖珮君】


銀行超收信用卡違約金,金管會將全面要求退還給持卡人。金管會主委顧立雄今日邀集36家國銀總經理召開「總經理聯繫會議」,研擬要求各銀行在去年12月金管會發函、明確訂定信用卡違約金計收方式後,至今這半年期間,若銀行還有違規超收者,得一律退還給持卡人。市場推估,以36家國銀來看,可能因為違規超收,而要退還給持卡人的金額,可能約有數千萬元。


 
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2019/07/29

現金回饋卡 好康限制多 3招破解5地雷

轉載 2019/07/29 【蘋果日報廖珮君】


台灣人最愛「現金」直接回饋,據調查,超過8成民眾選擇信用卡時有「現金回饋」最重要,這也讓各銀行的信用卡產品中,現金回饋成為基本配備。但《蘋果》調查,各大銀行的現金回饋信用卡,至少有5大地雷會讓消費者拿不到現金回饋,專家達人則教你3招破解。


【地雷1】目前9成現金回饋卡,全都有設回饋上限、且還綁特定通路或地區:如玉山銀U Bear要綁在超商、電影院刷卡,每月(期)最多回饋200元;指定網路消費最多回饋600元;兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡等祭出3%以上回饋金,也都是綁網路刷卡。


【地雷2】綁數位存款帳戶或電子帳單:如最熱門的台新銀Fly-go卡要綁數位存款帳戶,到9月底才有海外刷卡3%;彰銀MY樂現金回饋卡綁數位帳戶、電子帳單才多給1%現金回饋。


【地雷3】有「低消」或是「消費級距」:如國泰世華銀的KOKO COMBO icash聯名卡的5%現金回饋,但當期帳單得新增5000元一般消費且在指定通路才有;華南銀旅鑽商務御璽卡,主打海內外回饋都沒有上限,但卡友在國內消費,要滿50萬又1元才享有1.2%,否則只有0.8%。


【地雷4】期限內沒用完,就「歸零」:如元大銀鑽金卡國內消費1.2%現金回饋、海外消費2.2%現金回饋、指定國家海外消費3%現金回饋,但鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零。


【地雷5】刷錯「標的」無回饋:就算標榜「不限通路、地區且回饋無上限」,但到銀行認定的「非一般消費項目」就沒有回饋。這些「非一般消費項目」包含稅款、罰單、停車費、水電瓦斯、社區管理費等。


【破解招式1】無腦刷卡者,找「一律回饋」到底的信用卡最好

例如無消費門檻、無通路、無回饋上限,也沒「綁東綁西」的渣打銀現金回饋御璽卡國內外消費1.88%,但須每滿25元才能做折抵;若是送LINE Point點,如聯邦銀的「賴點卡」,國內刷卡2%、國外刷卡3%無上限。


【破解招式2】根據消費需求 ,找到屬性適合卡片

這時候各銀行綁網購、綁海外,反成為一大利器,例如對哈日族而言,北富銀J卡日韓消費3%反成為一大神卡;又例如對網購族而言,兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡的3%現金回饋就挺好用。


【破解招式3】擺脫高趴迷思,善用優惠,可能比現金回饋還好

專家說,不要再陷入5%、8%或是20%的高趴回饋數字迷思,有些信用卡去餐廳,三人同行直接一人免費,或是直接看電影買一送一,這類回饋更直接,也不用「斤斤計較」到底拿到幾趴回饋。


 
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2019/06/28

7月燃料費刷卡總整理 台新信用卡回饋0.5%

轉載 2019/06/27 【卡優新聞網/溫子豪】


「有車族」7月起開始繳納汽機車燃料費,《卡優新聞網》統整出各家銀行信用卡優惠,共有15家銀行提供無條件一次繳清免手續費,還有3家為低門檻免手續費,另有20家銀行釋出分期方案,其中7家0利率分期,減輕持卡人資金運用負擔;玉山銀行額外送超商咖啡,台新銀行更大手筆回饋0.5%及全家購物金,而中國信託商旅鈦金卡也給予0.3%回饋無上限。2019年各銀行刷卡繳納燃料費優惠,如下表:





 
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2019/06/20

刷卡18萬竟沒回饋 「醫療」不在範圍內 專家:留意4大陷阱

轉載 2019/06/17 【蘋果日報/齊瑞甄】


為了現金回饋辦信用卡,小心一場空!日前北市一名謝小姐,向《蘋果》投訴,去年底申辦了人生中第一張信用卡──中信LINE PAY卡,看準其刷卡可享1%「現金回饋」,今年前往醫院看診時,總計逾18萬元手術醫療費她選擇以刷卡支付,手機立馬顯示刷卡成功享有1%回饋,但過了一個禮拜卻發現並無回饋,她致電中信客服,才發現「醫療」並不在回饋範圍內


謝小姐說,她以為刷卡18萬換算下來也有1800點的現金回饋,但後來才恍然大悟,原來銀行規定的「一般消費」有排除特定通路,覺得18萬白刷了。中信回應,近年許多醫療機構為便民服務,提供信用卡付款,但若是醫院加入醫指付App、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等任一平台,都不在回饋範圍內


中信:提醒不回饋項目


《蘋果》查證,謝小姐看診的醫院為三軍總醫院,即是加入電子化繳費稅處理平台的醫療院所之一,因此中信不予回饋。中信進一步說明,LINE Pay每筆消費的「即時通知」訊息,訊息介面說明產品基本回饋「一般消費1%」或「一般消費2.8%」(海外消費),並於下方版面重點摘要LINE Pay卡不回饋項目,有盡可能提醒並引導客戶連結至網站確認回饋項目內容。


中信LINE Pay卡不予以回饋的內容,分為信用卡費用、利息、手續費類;非購物性交易;分期付款;以及特定消費等4大類別。包含繳學費、稅款、規費、水電費、四大超商等,其中醫療部分明定「繳納公務機關費用或公立醫療機構之醫療服務(但醫美整形、產後護理或健康檢查等費用則不在此限)」。


金融業人士認為,民眾辦卡前需了解「一般消費」定義,最常見的消費爭議像是刷保費、醫療費等,另外,多數人以為超商理應歸類為一般消費,但中信LINE PAY正巧沒有回饋,而相較玉山Pi錢包,指定超商有4.5% P幣回饋,民眾可針對特定需求辦卡,而達到最大回饋滿足。


 
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