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2019/10/09

信用卡被綁架 自保四步驟

轉載 2019/10/09 【工商時報/彭禎伶】


行動支付年代,很多民眾的信用卡會綁入各式App,一不小心可能就被自動續費、自動扣繳,金管會表示,民眾可向App廠商先反應,要求退款,若廠商不回應,可具備申請退款等文件,向發卡的銀行申請「爭議款項」,要求終止付款,第三也可向消保官反應,若仍是擔心卡號等被外洩,最後就是請銀行再核發新的信用卡。





民眾生活與智慧型手機越來越緊密結合,很多人用手機追劇、點外送、學語言、運動、看小說或報導,很多App會員也順便用手機綁定信用卡來支付,但不少民眾發現,很多會員是不表示不續訂,就會自動延續會員資格,即用上次綁定的信用卡直接付費,不會再通知持卡人


對於這類「信用卡被綁架」的情況,銀行局副局長黃光熙表示,首先民眾必須向App背後的商家反應自己不願再續約,請求退費、退刷,若商家不回應,才能回頭找被綁定信用卡的那家發卡銀行,以信用卡定型化契約範本第11條的規定,申請爭議款項


 
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2019/08/22

SOHO族 初申請 曾被駁回者 3種人難辦外銀卡

轉載 2019/08/22 【蘋果日報/財經中心】


「那家銀行信用卡最難申請?」網上總有人愛問這類問題,「XX外商銀行」常榜上有名。有銀行主管解密,外商銀很重視卡片管理,成本「錙銖必較」,不僅看申請人的償債能力,還要讓卡片效益發揮,而非只是1張放在皮夾裡的呆卡,申請審核上也會多方考核,或許因此給外界「刁難」印象。


反過來看,現有國銀的大型發卡行,多屬「金控旗下銀行」,各子公司間產品「跨售」積極,對銀行而言,每核准1件信用卡申請案,就是敲門磚,所謂「醉翁之意不在酒」,這些卡友都有機會深化成往來更密切的客戶,後續保險、基金、貸款,甚至爭取成財富管理客戶。


 
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2019/08/02

信用卡地雷 都出在看不到交易對象

轉載 2019/08/02 【工商時報/陳碧芬】


信用卡是國人最重要的無現金金融工具,根據聯合信用卡處理中心的統計,使用信用卡發生地雷,例如被盜刷、被偷個資,被詐騙等等,超過九成五都發生在「MOTO/EC」管道,也就是「沒有經過持卡人授權的『非』面對面交易」。


自民國103年統計以來,經過此管道發生的信用卡詐騙金額,已是各項詐騙手法的第一名,金額和占比還逐年上揚,從103年全年的4.84億元,及至107年飆升到22.47億元。





銀行主管分析,沒有經過持卡人授權的「非」面對面交易,主要是電子商務的線上購物、社群媒體購物,數位貨幣或遊戲等虛擬交易,這些都不必有買家和賣家的面對面確認;另一部份的「沒有經過持卡人授權」,不一定都只發生在線上,現在信用卡發卡公司會提供卡友某個金額之內的「帳單免簽名」,即是持卡人交易當下沒有授權的現象


 
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2019/08/02

信用卡超收違約金 金管會下令退還

轉載 2019/08/02 【蘋果日報/廖珮君】


銀行超收信用卡違約金,金管會將全面要求退還給持卡人。金管會主委顧立雄今日邀集36家國銀總經理召開「總經理聯繫會議」,研擬要求各銀行在去年12月金管會發函、明確訂定信用卡違約金計收方式後,至今這半年期間,若銀行還有違規超收者,得一律退還給持卡人。市場推估,以36家國銀來看,可能因為違規超收,而要退還給持卡人的金額,可能約有數千萬元。


 
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2019/07/29

現金回饋卡 好康限制多 3招破解5地雷

轉載 2019/07/29 【蘋果日報廖珮君】


台灣人最愛「現金」直接回饋,據調查,超過8成民眾選擇信用卡時有「現金回饋」最重要,這也讓各銀行的信用卡產品中,現金回饋成為基本配備。但《蘋果》調查,各大銀行的現金回饋信用卡,至少有5大地雷會讓消費者拿不到現金回饋,專家達人則教你3招破解。


【地雷1】目前9成現金回饋卡,全都有設回饋上限、且還綁特定通路或地區:如玉山銀U Bear要綁在超商、電影院刷卡,每月(期)最多回饋200元;指定網路消費最多回饋600元;兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡等祭出3%以上回饋金,也都是綁網路刷卡。


【地雷2】綁數位存款帳戶或電子帳單:如最熱門的台新銀Fly-go卡要綁數位存款帳戶,到9月底才有海外刷卡3%;彰銀MY樂現金回饋卡綁數位帳戶、電子帳單才多給1%現金回饋。


【地雷3】有「低消」或是「消費級距」:如國泰世華銀的KOKO COMBO icash聯名卡的5%現金回饋,但當期帳單得新增5000元一般消費且在指定通路才有;華南銀旅鑽商務御璽卡,主打海內外回饋都沒有上限,但卡友在國內消費,要滿50萬又1元才享有1.2%,否則只有0.8%。


【地雷4】期限內沒用完,就「歸零」:如元大銀鑽金卡國內消費1.2%現金回饋、海外消費2.2%現金回饋、指定國家海外消費3%現金回饋,但鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零。


【地雷5】刷錯「標的」無回饋:就算標榜「不限通路、地區且回饋無上限」,但到銀行認定的「非一般消費項目」就沒有回饋。這些「非一般消費項目」包含稅款、罰單、停車費、水電瓦斯、社區管理費等。


【破解招式1】無腦刷卡者,找「一律回饋」到底的信用卡最好

例如無消費門檻、無通路、無回饋上限,也沒「綁東綁西」的渣打銀現金回饋御璽卡國內外消費1.88%,但須每滿25元才能做折抵;若是送LINE Point點,如聯邦銀的「賴點卡」,國內刷卡2%、國外刷卡3%無上限。


【破解招式2】根據消費需求 ,找到屬性適合卡片

這時候各銀行綁網購、綁海外,反成為一大利器,例如對哈日族而言,北富銀J卡日韓消費3%反成為一大神卡;又例如對網購族而言,兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡的3%現金回饋就挺好用。


【破解招式3】擺脫高趴迷思,善用優惠,可能比現金回饋還好

專家說,不要再陷入5%、8%或是20%的高趴回饋數字迷思,有些信用卡去餐廳,三人同行直接一人免費,或是直接看電影買一送一,這類回饋更直接,也不用「斤斤計較」到底拿到幾趴回饋。


 
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2019/06/28

7月燃料費刷卡總整理 台新信用卡回饋0.5%

轉載 2019/06/27 【卡優新聞網/溫子豪】


「有車族」7月起開始繳納汽機車燃料費,《卡優新聞網》統整出各家銀行信用卡優惠,共有15家銀行提供無條件一次繳清免手續費,還有3家為低門檻免手續費,另有20家銀行釋出分期方案,其中7家0利率分期,減輕持卡人資金運用負擔;玉山銀行額外送超商咖啡,台新銀行更大手筆回饋0.5%及全家購物金,而中國信託商旅鈦金卡也給予0.3%回饋無上限。2019年各銀行刷卡繳納燃料費優惠,如下表:





 
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2019/06/20

刷卡18萬竟沒回饋 「醫療」不在範圍內 專家:留意4大陷阱

轉載 2019/06/17 【蘋果日報/齊瑞甄】


為了現金回饋辦信用卡,小心一場空!日前北市一名謝小姐,向《蘋果》投訴,去年底申辦了人生中第一張信用卡──中信LINE PAY卡,看準其刷卡可享1%「現金回饋」,今年前往醫院看診時,總計逾18萬元手術醫療費她選擇以刷卡支付,手機立馬顯示刷卡成功享有1%回饋,但過了一個禮拜卻發現並無回饋,她致電中信客服,才發現「醫療」並不在回饋範圍內


謝小姐說,她以為刷卡18萬換算下來也有1800點的現金回饋,但後來才恍然大悟,原來銀行規定的「一般消費」有排除特定通路,覺得18萬白刷了。中信回應,近年許多醫療機構為便民服務,提供信用卡付款,但若是醫院加入醫指付App、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等任一平台,都不在回饋範圍內


中信:提醒不回饋項目


《蘋果》查證,謝小姐看診的醫院為三軍總醫院,即是加入電子化繳費稅處理平台的醫療院所之一,因此中信不予回饋。中信進一步說明,LINE Pay每筆消費的「即時通知」訊息,訊息介面說明產品基本回饋「一般消費1%」或「一般消費2.8%」(海外消費),並於下方版面重點摘要LINE Pay卡不回饋項目,有盡可能提醒並引導客戶連結至網站確認回饋項目內容。


中信LINE Pay卡不予以回饋的內容,分為信用卡費用、利息、手續費類;非購物性交易;分期付款;以及特定消費等4大類別。包含繳學費、稅款、規費、水電費、四大超商等,其中醫療部分明定「繳納公務機關費用或公立醫療機構之醫療服務(但醫美整形、產後護理或健康檢查等費用則不在此限)」。


金融業人士認為,民眾辦卡前需了解「一般消費」定義,最常見的消費爭議像是刷保費、醫療費等,另外,多數人以為超商理應歸類為一般消費,但中信LINE PAY正巧沒有回饋,而相較玉山Pi錢包,指定超商有4.5% P幣回饋,民眾可針對特定需求辦卡,而達到最大回饋滿足。


 
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2019/05/29

卡費遲繳收違約金合理嗎?三理由被質疑

轉載 2019/05/28 【經濟日報/孫中英】


蘋果在今年3月下旬宣布推出Apple Card,除提供2%現金回饋外,最大亮點就是「不收」信用卡三大費用;年費、違約金及海外交易手續費。


台灣多數信用卡早就不收年費。海外交易手續費須出國或在國外網站刷卡時收取,並非經常產生費用;但現實世界中,卻有許多卡友會因為不慎遲繳信用卡帳單,被銀行收取一筆300元起跳的「違約金」。今年底前,Apple Card將在40個國家推出,「登台」時程也指日可待。相信會有越來越多台灣消費者想問,為何Apple Card都能不收違約金,台灣信用卡卻還是要收?(銀行超收信用卡違約金 金管會將全面清查)





 
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2019/05/23

9大分期卡集合總點名 0利率再加送現金回饋

轉載 2019/05/21 【卡優新聞網/溫子豪】


不論是購物旅遊、或是繳納保費等大額支出時,分期信用卡可紓解付款壓力。目前共有8家銀行推出9張「分期信用卡」,其中上海銀小小兵分期卡最高12期0利率,又送國內0.6%、海外1.5%現金回饋最強;元大分享黑啤卡國內指定商店也能分12期0利率,再贈0.5%鑽金回饋;安泰分期卡最高也能分12期0利率;新光分期7卡可自訂金額分7期0利率。9張分期信用卡優惠內容,如下表:





 
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2019/05/16

分期回饋卡大車拚 最長12期零利率 專家3招教你挑神卡

轉載 2019/05/15 【NOWnews/顏真真】


使用信用卡就要聰明消費,現在持卡人除了會比較現金回饋,更會利用信用卡分期來減輕財務壓力,目前市面上就有不少零利率分期信用卡,甚至有銀行推出分期回饋卡,最長12期零利率,還可賺現金回饋,而且不限通路回饋比例。專家則建議挑選分期卡要注意3大原則,包括分期消費門檻越低越好期數越有彈性零利率越多期越好分期後還能享現金或紅利點數回饋者越好


上海商業儲蓄銀行總經理陳善忠表示,隨著信用卡的功能越來越多元,具有零利率、延長付款優勢的分期信用卡,以及具有返現功能的現金回饋卡,已成為市場信用卡主流雙雄,正在開始改變台灣持卡人的用卡行為。


萬事達卡台灣區總經理陳懿文也指出,根據金管會的統計數據指出,自2018年5月開始,信用卡未到期分期付款餘額,已連續11個月超越信用卡循環信用餘額,顯示具有零利率優勢的分期信用卡,備受台灣信用卡持卡人青睞,她也看好國人越來越依賴分期信用卡作為付款方式的消費趨勢。


 
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2019/05/02

刷卡繳房屋稅全攻略 23家銀行免收手續費

轉載 2019/04/30 【卡優新聞網/溫子豪】


5月繳稅季除了申報綜所稅外,「有殼一族」還須繳納房屋稅。今(2019)年各家銀行提供的房屋稅信用卡優惠中,一次付清免手續費共有23家,13家提供分期0利率方案,臺銀、合庫、一銀、彰銀、兆豐、臺企銀、永豐、台新等祭出刷卡金回饋,而花旗、玉山與樂天信用卡則舉辦抽獎活動,「台灣Pay」額外加碼雙重抽獎送10萬元禮券與1台兩黃金條塊。2019年各銀行刷卡繳納房屋稅優惠,如下表:





 
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2019/04/30

刷卡繳綜所稅總整理 免手續費還能抽大獎 5家銀行分12期0利率 玉山中信銀現金回饋

轉載 2019/04/29 【卡優新聞網/溫子豪】


個人綜合所得稅5月起開徵,《卡優新聞網》特別整理各家銀行刷卡繳稅優惠,除了樂天信用卡外,其餘31家銀行均提供一次付清免手續費福利,不過以樂天卡消費滿額就能獲得手續費回饋;共有25家銀行祭出分期0利率方案,最高可分至12期0利率;另有12家提供抽獎好康,獎項包含機票、手機、遊戲機…等,以「台灣Pay」繳稅還有禮券與金塊雙重抽獎;而玉山世界卡滿額回饋1%,中國信託商旅鈦金卡則有0.3%現金回饋。2019年各銀行刷卡繳納綜合所得稅優惠,如下表:





 
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2019/04/23

刷15元就能累積哩程 7大飛航卡空中大戰

轉載 2019/04/22 【卡優新聞網/溫子豪】


看好出國旅遊商機,各大航空信用卡展開激烈「空中大戰」,釋出超低哩程累積優惠。目前提供消費15元以下即可累積1哩的信用卡共有7張,以滙豐華航卡每3元累積1哩最強,台新國泰航空聯名卡5元累積1里數居次,國泰世華長榮航空卡與中國信託ANA聯名卡每10元送1哩同站第3名,其他還有中信大中華攜手飛聯名卡、星展飛行卡與國泰航空亞洲萬里通聯名卡,均為快速累積哩程的「飛航神卡」。刷15元以下累積飛航哩程信用卡,如下表:





 
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2019/04/16

9大網購高回饋卡排行 回饋率3%起跳嚇嚇叫 花旗中信6%優惠最強 合庫無門檻回饋超大方

轉載 2019/04/15 【卡優新聞網/溫子豪】


網路購物快速成為民眾重要的消費通路,銀行祭出信用卡網購專屬優惠,最低回饋率3%起跳。其中,以花旗PChome Prime聯名卡中國信託Yahoo聯名卡回饋6%最高,玉山icash聯名卡與國泰世華KOKO COMBO icash聯名卡為非網購聯名卡中最佳的卡片,而合庫卡娜赫拉的小動物icash聯名卡則「全無門檻」,均享3%現金回饋。網路購物9大高回饋信用卡優惠,如下表:





 
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2019/04/02

信用卡Q2加油優惠比拼 全國週三加碼折25元 聯邦聯名卡降價衝破2元 國泰世華最強降3.2元

轉載 2019/04/01 【卡優新聞網/溫子豪】


國內油價持續上漲,「卡油」成為開車族必做功課。《卡優新聞網》整理出第2季信用卡加油優惠,其中全國加油站全面加碼,不僅增加兆豐信用卡降價福利,所有合作銀行於週三加油滿25公升,除了原有折扣外再折25元;台塑油品加油站刷卡優惠與首季相同,仍以國泰世華台塑聯名卡最好康;以中南部為主要據點的山隆加油站同樣維持優惠,刷玉山山隆卡人工與自助加油天天降1.6元與2.2元。2019年第2季信用卡加油優惠,如下表:





 
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