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2021/03/04

申請信用貸款

2021/03/03【hsuan】網友提問:

1.欲申請貸款金額:20萬
2.還款年限:7年
3.貸款用途:整合信貸和卡債
4.職業:傳產職員
5.年收入:41萬
6.年資:2年半
7.持有信用卡:中信、華南、花旗
8.信貸及卡債:
*信貸42萬
*中信卡循6萬
*華南卡循6萬
*花旗卡循6萬

9.所在地:中部
知道信用不好,想把卡循先處理掉
再慢慢累積信用分數


 

我的回答

初步計算您所提供的無擔保債務數據大約為60萬,本次欲申請20萬信用貸款、推估您的規劃『應該是想要優先還掉三張信用卡』為主要目的。您提到自己的年收入有41萬,我概略換算成月薪資約有31K,無擔保債務總額已是薪資的19倍多(高負債比),本次申請恐怕會面臨一些變數,敘述如下:

一、三張信用卡都有循環信用,金額都約為六萬左右;須釐清這三張信用卡近六個月內有無超額爆卡(應繳總金額超過信用卡額度),以及有無欲借現金與遲繳等疑慮。

二、信用貸款42萬的核准時間若是在一年內所核准,對大多數銀行來說就屬於『近期核貸』項目;須請補充說明這筆信用貸款當初核貸的用途,是代償信用卡?還是一般現金週轉消費用?

三、最近三個月內的送件次數假使三個月內已有送件記錄,對於本次再申請的過件機率就直接影響了。

四、除問題表列的信貸跟三張信用卡外,名下是否還有紓困貸款或是汽、機車貸款等因為『有些銀行會主動查詢監理所的動保設定』~若網友一年內確定有申請且核准汽機車貸款,對於本次申請的銀行篩選上就需格外注意了!

總言:上述提到、也因為目前無擔保債務為月薪19倍,將導致銀行對於高負債比申請戶,授信上都會變得相對保守許多;雖然申請金額不大、僅20萬,若一旦找到『錯誤銀行』申請,恐怕就是浪費聯徵查詢次數且評分再被降低。籲請網友需勿貿然送件,建議先釐清疑問審慎評估後再決定如何進行。


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