首頁 »
2020/01/21

年終獎金大調查 四成上班族會用於投資 有三個星座最具理財觀念

轉載 2020/01/21 【鉅亨網/陳蕙綾】


馬上就是農曆新年,不少民眾已開心領到年終獎金正待規劃運用。富邦金旗下台北富邦銀行針對薪轉戶進行年終獎金調查發現,有四成上班族會將獎金用於投資理財,比例較去年增加,而用於旅遊等娛樂支出上的比例則略有減少。


從星座來看,魔羯座水瓶座處女座的人最具理財觀念,願意將年終用於投資理財的人數佔比最多。北富銀建議,新春正是檢視消費和理財習慣的最好時機,不妨以年終獎金為起始資金,搭配全球 ETF 當核心等三招進行新春理財規劃,為自己多創造一份斜槓收入。


北富銀表示,從此次年終獎金調查統計可以看出,多數上班族投資理財的目的還是以「退休準備」為主,在 41 歲以上族群中佔比高達 82%,40 歲以下族群中佔比也有 47%。同時,調查還發現上班族較常使用的投資工具是股票定存儲蓄型保單。因應上班族的年終獎金理財目標,北富銀提供以下三招建議:


 

全球 ETF 當核心 兼顧穩健與獲利


北富銀執行副總郭倍廷表示,「穩健」是退休規劃最重要的評估指標,以股票作為準備工具需承擔較高的風險,若想兼顧穩健與獲利,其實可以嘗試全球型 ETF 基金。以北富銀奈米投為例,僅需投入 100 美元即可布局全球各主要市場的 ETF,在分散風險的同時還能參與多元區域成長,上市迄今已有 98% 的客戶獲得正報酬,相當適合作為新春理財的核心配置,再搭配每月定期定額投資,能利用小錢穩定增值,替將來奠定富足基礎。


把握台幣升值時機 善用外幣優利定存


在外資的匯入拉抬下,近期新台幣持續升值,有意投資外幣的民眾如把握時機換匯,可降低不少投資成本,此外,換匯時別忘了選擇合適的外幣優利定存方案,如符合資格可享受更高的利率優惠。以北富銀為例,即日起至 2/27 止,針對新存入或是以新台幣換匯資金,提供美元最高 3 個月年息 2.58%、人民幣最高年息 2.38%、澳幣最高年息 1.18% 的高利定存,且提供投資人 3、6、12 個月不同存期的選擇,讓投資者依本身外幣資產配置需求彈性配置。


善用保險理財 保單也可聰明繳費


北富銀指出,善用保險理財,能讓一筆年終獎金發揮多元效益,不同客群可結合自身風險缺口進行選擇。例如增額型保單相當適合年輕族群,不但可以補強風險缺口,同時也能享有資產增值的效益;中壯年朋友或屆退族可以選擇還本型保單,把年終獎金轉化為穩健的終身金流,年年領更開心;眼光長遠的熟齡族,則可透過傳承型保單,讓資產加倍留給下一代。此外,投保時可搭配有提供優惠方案的支付工具,繳保費時也可以選擇有保費優惠的信用卡刷卡繳費,就可以多省一些保費。


買基金不賺錢 有可能犯了3個大忌←上一篇 │首頁│ 下一篇→炒房課程「保證獲利」有詐 須慎防