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2019/11/14

顛覆房地產觀念!買新屋就要辦40年房貸

轉載 2019/11/01 【房地王/胡兆陽】


之前高雄市政府與高雄銀行合作推岀的「40年期房屋貸款」,讓民眾只要準備少少的購屋自備款,就能買下高雄的自用住宅方案,引起不少市民的迴響,最近更引發民眾對於40年期房貸市場的熱烈討論,因為一向被網友點岀的「總繳利息驚人」、「70歲還在還貸款」等40年期房貸的缺點,好像都沒被購屋民眾看到,近期銀行的40年期房貸詢問度變多了,顛覆了大家以前「房貸短一點、早一點還完」的觀念。


其實仔細拿計算機算一算,40年期的房屋貸款並不是洪水猛獸,也沒有網友想的、寫的那麼可怕,反而40年期房貸的「月繳金額低」、「提升購屋生活品質」等優點,對於買房子資金不足的首購族而言,是個很棒的理財工具,所以如果仔細想過自我的條件都很適合時,不妨試著逆向思考:買新屋就來申辦40年期房貸吧!


不同年期的房屋貸款金額比較
比較項目 20年期 30年期 40年期
貸款金額 500萬 500萬 500萬
貸款利率 1.8% 1.8% 1.8%
每月繳款金額 2.47萬 1.8萬 1.46萬
總繳利息 95.7萬 147萬 207萬
註:以本息平均攤還法計算,房地王製表

 

哪些是申辦40年期房屋貸款合適的「自我條件」?首先是:年齡及屋齡不能太高!正因為40年期的房屋貸款時間真的蠻長的,不只是民眾會擔心「老了繳不起房貸」,承辦銀行也會擔心購屋者的年紀太大無法按時還款、房子太老舊會大幅折價,所以有的銀行會限定「年齡+貸款年限」不得超過75年、或是「屋齡+貸款年限」不得超過50年等條件。不過還好,這些限制剛好不會對首購族「年紀比較輕」、「偏好買新屋」的特性造成太大影響。


第二個評估的條件是:自己是不是擅長於投資理財?能不能守住錢財、不亂花錢?如果是的話,那麼把申辦40年期房貸、每個月省下來的錢好好投資、理財,賺到比房貸利息更多的獲利,就能早一點累積下一棟換屋自備款、子女教育金或退休用的資金;如果自己愛亂花錢、又不太會投資,那麼還是申辦一般的20年期房貸吧


最後,現在國內正處於有史以來「低利率」的時代,首購族買新房子的房貸利率大多只有1.55~1.7%而已(很難想像20年前的勞工優惠購屋房貸的利率是5.15%啊!),金融專家及學者也紛紛預期未來幾年的利率也不會有大幅調高的空間,所以購屋者此刻繳利息的年限長一點、還款寬限期長一點,都還不致於造成太重的財務負擔;但是如果房貸利率漲得太兇,那就要考慮選擇年限短一點的房貸方案、或是提前還款了。


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