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2019/08/23

活用定期不定額 日日扣款聰明買基金

轉載 2019/08/22 【鉅亨網新聞中心】


全球市場千變萬化,各類資產波動度大,投資獲利難度也相對提高,投資基金若想要降低風險、提高獲利,就必須靠更有效率的方式,進行靈活操作,讓投資效益再提高。


市場震盪盤 靈活操作提升獲利


儘管美國 6 月就業數據較預期強勁,不過,受到全球經濟景氣走弱及貿易戰衝擊,美國聯準會 (FED) 主席鮑威爾(Jerome Powell)7 月 10 日出席眾議院聽證會時,釋出 10 年首次降息信號,結果資本市場一片狂歡,不僅股市漲,油價、黃金也漲。


結果時隔一日,油價與黃金又雙雙回落,油價下跌是受到石油輸出國組織 (OPEC) 預測明年原油需求放緩影響,黃金則是因為美國 6 月消費者物價指數 (CPI) 優於預期,再度引發 FED 是否會如期降息的疑慮。近年來投資市場就像是坐雲霄飛車,震盪加大,尤其石油、黃金等資產價格波動度大,即使投資人積極進場,也會擔心是否有追高殺低的風險。


華南銀行認為,投資市場波動加劇已經是常態,投資難度也增加,在震盪行情中,如何尋求一套投資防護盔甲,就應從基金定期 (不) 定額投資開始,用紀律性的投資方式,依據市場行情高低不定額投資,跌多加碼、漲高減碼,降低買進基金的平均成本,以提高獲利機會。


金融市場瞬息萬變,行情說來就來,說走就走,市場有可能在一個月,甚至一天內就會發生很大的變化。如果每個月固定買一次基金的話,有可能買在低點,也有可能買在高點。因此,定期定額並不是買了就讓它傻傻扣款而已,還是要依據市場變化,靈活調整投資金額。假如投資標的前景仍佳,應在大跌時加碼,以更低的價格買進更多基金單位數;若是投資標的大漲就減碼,避免在高檔投入過高的成本


 

定期不定額養基金 小錢更能變大錢


長期來看,定期不定額降低成本的效果會比定期定額好,如下表所示,若是採取定期定額方式,在每個時間點固定花 3000 元買基金,總共投入 15,000 元,可以買到 1,700 個受益單位;如果換成定期不定額方式,低於淨值 10 元就多投一點,買 4,500 元,高於淨值就少投一點,只買 1,500 元,結果同樣都是投入 15,000 元,卻能夠買到 1,900 個受益單位。


定期定額 VS 定期不定額 累積基金單位數比較表



如果沒有時間自己調整金額,可以直接選擇銀行提供的定期不定額服務,採取「漲高買少、跌深買多」或「順勢加碼、逆勢減碼」的投資策略。以華南銀行為例,以基金淨值高低決定扣款多寡,客戶只要事先簡單設定加減碼條件,系統即會自動化管理,完全採用自動化操作,相當智能、便利。


對於時常關注市場動態的定期 (不) 定額投資人,更需要彈性扣款日期,在遇到投資的市場突來的價格下跌時,即使沒有足夠資金能夠單筆加碼,也能利用華南銀行日日扣,天天都可小額下單,並可隨時依照需求變更日期,每月的 1~31 日任選,讓投資人從月初到月底,每天都能定期 (不) 定額扣款


此外,華南銀行同時提供帳戶轉帳或信用卡扣款兩種申購方式,也可隨時設定申購、贖回、轉換、變更交易等,贖回基金最快 4 天入帳,讓客戶金流更有彈性。每月也會根據市場趨勢精選基金,讓投資人參考,免除從上千檔基金大海撈針的困擾。近日更加碼推出信用卡扣基金享好康優惠,現在就前往華南銀行活動網站瞭解更多。


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