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2019/08/14

退休理財夯 老有所依3件事想好了嗎

轉載 2019/08/14 【蘋果日報/羅際夫專欄】


最近退休理財的議題好夯,一項名為「好享退」的專案,超過11萬人報名,出乎主辦單位的意料,也跌破業界眼鏡,可能大家被「勞保基金」要破產的消息嚇到了,想趕快另闢存老本的路徑吧,無論原因為何,姐夫覺得,大家重視退休理財是好事,今天就來跟大家交流一下「存老本」議題,有3件事,你得先想清楚。


1、何時開始規劃

什麼時候開始做退休規劃?當然是愈早愈好呀!最好是領第1份薪水時,就想到「先存再花」,而非「花剩再存」,除了雇主提撥6%,你可以再自提一部分,雖然姐夫罵了好幾次勞退新制的操作績效,但如果你真的怕存不到錢,又沒把握自己會存錢,就「勉為其難」吧,至少有稅賦的優惠,不過,最好還是自己另覓標的,政府不牢靠,靠自己比較好。姐夫知道,這很難啦,但若是你比別人早一步想到這問題,就比較不會有退休焦慮症,怕存不夠老本,當然前提是方法要對,要買對標的。


 

2、應該投資什麼

所以,談到存老本,第2個問題就是要買什麼。其實,沒那麼難,找幾檔配息穩定的好股票,存夠錢就買張擺著,股價太貴,就用定期定額買零股的方式投資,只要是好股票,等退休了,你還可以靠它繼續領利息,不怕老本不夠用,姐夫有朋友退休後1年領幾十萬元的股利,全歸功於年輕時知道存股的重要。

除了股票,基金也行。但你得花一點時間了解產品,做好資產配置,股票型基金債券型基金皆要有,並且隨時間變化做調整,用定期定額方式投資最適合

近年來,ETF(交易所交易基金)的投資也很風行,不少理財專家也推薦0050(元大台灣卓越50基金)0056(元大台灣高股息基金)當做存老本的標的,姐夫也贊同,不想太花腦筋的人,這兩檔也有穩定配息,確實可考慮,選對進場時間點,效益更好。


3、要存多少才夠

說到存老本,姐夫最常被問到:要存多少才夠?這又是一個沒有標準答案的題目,完全視自己想過怎麼的生活而定。有兩種方式,自己可以算一算。如果從目前的收入考量,退休後若每月要有70%的所得替代率(也就是月薪打7折的概念),生活應該就不虞匱乏了。

假使從支出面來看,姐夫建議,最起碼你要知道自己現在1個月大概花多少錢,然後再想想自己幾歲計劃退休,退休後大概還有多少餘命(這沒辦法預估,抓個大概就是,以台灣平均退休時的年齡60歲來看,30年應該可以了吧!),怕活太多,就再多算一點。

退休後每個月花費多寡,端看你想過什麼生活,如果就是跟退休前沒啥差別,你就把現在1年的大小支出老老實實記錄下來,就可算出平均一個月支出。有人會擔心通貨膨脹,姐夫倒覺得不用多慮,因為退休金不是第1天就全部花完,放著還可以生利息,有投資還可有收益,以台灣的通膨水準,這些收益就能抵抗通膨了。


以上3題,姐夫沒有要給標準答案,自己想清楚就好,希望大家都能存夠老本,老有所依,快快樂樂的「回家」! 


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