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2019/07/31

純網銀放榜 2家變3家 國家隊 LINE 樂天全准設 年輕族群 網路重度用戶 最適合申請

轉載 2019/07/31 【蘋果日報/廖珮君、林巧雁】


純網銀時代來臨!純網銀名單昨天放榜,出乎意料之外,原先3搶2的設立許可,金管會經過審查會評選後大放送,宣布國家隊、LINE Bank及樂天銀3家均獲准設立,宣告台灣正式邁入無實體分行的純網銀時代。專家分析,20到30歲薪資小白(無薪資證明的社會新鮮人)、對傳統銀行需求無法滿足,以及網路重度用戶,是最適合申請純網銀的族群





所謂「純網路銀行(簡稱純網銀)」,是泛指完全沒有實體分行,所有金融服務都是透過網路或是行動(手機)管道進行的銀行,沒有時間、空間限制,且全年無休。台灣在去年4月,由金管會拍板開放2張純網銀執照,除設總行據點和客服中心外,純網銀禁止設實體分行。





LINE擁2100萬用戶 日本樂天成功獲利


金管會主委顧立雄昨下午親自召開記者會公布純網銀執照名單,由於原先開放設立純網銀,共有3家競標團隊申請,分別是中華電信、兆豐銀主導的將來銀行(國家隊)、LINE和北富銀為主的LINE Bank,以及日本樂天持股51%的樂天商銀,由於先前金管會表示只發2張執照,形成「3搶2」競爭局面,昨天宣布統統有獎,引發市場議論。





樂天商銀昨表示,估花8個月建系統把關資安,純網銀最快明年4月問世;國家隊將來銀行則在許可一出爐後立即招兵買馬,招募達53個職缺;LINE Bank則放話,要當「全民銀行」。


不具名的市場人士分析,這3家競標團隊各有優劣勢,國家隊具有雄厚的本土團隊後援、政策支持,及線上線下的會員數,且有電信數據做基礎;但弱勢是,缺乏網路生態圈的整合。未來目標客群是傳統銀行需求未滿的客戶,以及無薪資證明的薪資小白


LINE Bank最大優勢,是擁有2100萬活躍用戶,且已發展多種異業合作和利用LINE Points整合多元生態,客戶數量和生態圈最具發展潛力;但金融業股東歧見大恐成缺點


樂天團隊最大優勢是股東結構單純,經營純網銀的意願最強烈,加上日本樂天純網銀的成功獲利模式,這是令金管會最為看重的一大利器;但缺點是,在台灣的生態圈尚未完全建立,客戶數規模也不如LINE Bank大


年長且理財能力高「仍適合傳統銀行」


在數位帳戶有多年經驗的銀行主管表示,有一定年紀、理財能力高,平常會買結構債等複雜商品者,適合進出傳統銀行;反過來說,年紀輕、喜歡按幾個鍵就可以買基金、存提款的年輕人,或是重度喜好「點數」生態圈者,適合申請純網銀。


對於3家純網銀獲核准設立,《蘋果》昨隨機訪問,許多民眾仍是滿臉問號,民眾陳先生不知道純網銀是什麼;但也有年輕人已有想法,剛畢業的胡小姐說,對LINE Bank有興趣,因為常使用LINE,直覺LINE Bank的回饋會比較高;潘太太說,會比較3家純網銀的優惠,會考慮去申請。


 

銀行業看衰 客群同一批 價值恐趨近於零
轉載 2019/07/31 【蘋果日報/林潔禎】


金管會大開申設純網銀之門,負責數位帳戶資深主管直批「主管機關為趕上世界潮流、數位化開放趨勢,在台灣開放不同樣態的純網銀,但畢竟台灣市場太小,客群都是同一批人、就是現在已經跟銀行往來幾百萬人,結果還是只能靠補貼政策,例如一樣給高利、匯款免手續,加入現有20餘家數位帳戶戰場,只會看到一批人從A銀行轉到B銀行,讓純網銀價值趨近於零。


對於不久後會有3家純網銀誕生,沒參與任一純網銀團隊的國泰金發言人鄧崇儀表示祝福,但他也強調,市場就是看實力,誰能提供全面服務,誰才會是贏家。國內首家原生網路銀行王道銀行,也對純網銀誕生樂觀其成。王道銀行副董事長駱怡君昨表示,純網銀一開始會吸引不少會員開戶,但最大挑戰是「如何獲利」


但純網銀誕生,與現有實體銀行經營數位帳戶到底有哪些差距?幾乎所有昨天被問到的銀行主管都搖搖頭說不知,市場預言「純網銀營運很可能直接陷入現有數位帳戶競爭模式」。銀行主管私下表示,曾有某一家數位帳戶打出高利活存吸引客戶,但在優惠截止隔天只見到大批存款從該銀行帳戶匯出,造成銀行系統卡卡,許多存戶哀號。


這位銀行主管指出,台灣存戶胃口都被養大,就像早年信用卡市場,為了攬客,信用卡一直增加新的、免費優惠服務,然後台灣就經歷過一場卡債風暴,市場才重新審視信用卡功能。


數位帳戶出現同樣場景,晚進入市場中只有以更優惠手段爭取現有現有客戶,最明顯例子是永豐數位整合帳戶6月「大戶DAWHO」才上市,主打活儲百萬元內享利率1.1%、單月16次跨行轉帳免手續費、申購指定基金手續費0元,根本是主攻現在數位帳戶市佔率首位、超過5成台新銀Richart而來,加上Richart從8月8日起高利優惠額度減半,市場就觀察會有多少戶數移出台新。


國人「見哪兒有利往哪兒鑽」習性,該銀行主管較悲觀預測「在純網銀上路後補貼搶客戶策略勢必再現一波」,現有經營數位帳戶銀行業者不敢掉以輕心。


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