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2019/07/30

【房產理財室】買房自備2成? 錯了!還有這些錢要付

轉載 2019/07/26 【奇摩房地產/楊茲珺】


買房自備款要籌多少才夠?一般都說是房屋總價的2成,但專家建議,至少得準備25%~30%現金在手,因為2成只夠付房屋頭期款,還有林林總總服務費、稅費,都必須用現金支付,如果付完頭期款就存款歸零,屆時還得跟親友借或申請銀行小額信貸,資金壓力未免過大。


額外費用至少預留20萬


房價高高掛,光是存頭期款已經很辛苦,但想順利完成購屋程序,還是要多留現金才保險!鴻毅地政士聯合事務所所長謝志明表示,除了房屋頭款價金之外,其餘的契稅、印花稅、仲介費、代書服務費,都不能刷卡,通通都要用現金繳納,「一般來說,稅金代收款大約抓房屋總價的1~2%,如果以房價1000萬元來算,預留20萬元現金才足夠。」


House123執行長邱愛莉指出,除了買屋價金,要順利入住新屋不外乎以下數種開銷:一是服務費,包括仲介服務費以及代書服務費,透過仲介買屋,會收取1~2%的費用,「這是可以議價的,但必須在跟仲介簽約之前談妥。」代書服務費一般則在2萬元左右。


二是繳給政府的,包括契稅、印花稅、地政規費等等,一般都是用房屋評定現值來計算。三是繳給銀行的,申請銀行貸款通常都會需要一筆3000~8000元不等的開辦費,如果要申請履約保證、確保交易安全,也需要一筆手續費,為房屋總價的萬分之6,買賣雙方平均分攤,以1000萬元的房屋來計算,買方就是要付3000元



資料來源:鴻毅地政士聯合事務所

 

信用貸款可應急


最後,還有一筆可大可小的支出,就是「裝潢費」,如果屋況需要重新整理或裝修,就得額外準備數十萬、甚至上百萬元的資金,而裝潢公司通常只收現金。


謝志明表示,曾經遇過消費者現金準備不足,買屋之後才發現資金缺口,不得已只好跟銀行談,看能不能再拉高貸款成數,但保守的銀行通常不會答應,這時候只能親友借貸、或是再向銀行另外申請信用貸款,「一般銀行最高可提供月收入22倍的額度,但是利率從5~13%都有,就看個人信用狀況而定。」也就是說,月收入5萬元,有機會可以申請到最高110萬元的信用貸款。


不過,謝志明也提醒,一般信用貸款不僅利率較高,也會額外收一筆開辦費,而且提早還款也可能會收一筆違約金,都增加借款的成本,因此買房還是量力而為,不要超出自身負擔範圍才是王道。


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