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2019/07/29

現金回饋卡 好康限制多 3招破解5地雷

轉載 2019/07/29 【蘋果日報廖珮君】


台灣人最愛「現金」直接回饋,據調查,超過8成民眾選擇信用卡時有「現金回饋」最重要,這也讓各銀行的信用卡產品中,現金回饋成為基本配備。但《蘋果》調查,各大銀行的現金回饋信用卡,至少有5大地雷會讓消費者拿不到現金回饋,專家達人則教你3招破解。


【地雷1】目前9成現金回饋卡,全都有設回饋上限、且還綁特定通路或地區:如玉山銀U Bear要綁在超商、電影院刷卡,每月(期)最多回饋200元;指定網路消費最多回饋600元;兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡等祭出3%以上回饋金,也都是綁網路刷卡。


【地雷2】綁數位存款帳戶或電子帳單:如最熱門的台新銀Fly-go卡要綁數位存款帳戶,到9月底才有海外刷卡3%;彰銀MY樂現金回饋卡綁數位帳戶、電子帳單才多給1%現金回饋。


【地雷3】有「低消」或是「消費級距」:如國泰世華銀的KOKO COMBO icash聯名卡的5%現金回饋,但當期帳單得新增5000元一般消費且在指定通路才有;華南銀旅鑽商務御璽卡,主打海內外回饋都沒有上限,但卡友在國內消費,要滿50萬又1元才享有1.2%,否則只有0.8%。


【地雷4】期限內沒用完,就「歸零」:如元大銀鑽金卡國內消費1.2%現金回饋、海外消費2.2%現金回饋、指定國家海外消費3%現金回饋,但鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零。


【地雷5】刷錯「標的」無回饋:就算標榜「不限通路、地區且回饋無上限」,但到銀行認定的「非一般消費項目」就沒有回饋。這些「非一般消費項目」包含稅款、罰單、停車費、水電瓦斯、社區管理費等。


【破解招式1】無腦刷卡者,找「一律回饋」到底的信用卡最好

例如無消費門檻、無通路、無回饋上限,也沒「綁東綁西」的渣打銀現金回饋御璽卡國內外消費1.88%,但須每滿25元才能做折抵;若是送LINE Point點,如聯邦銀的「賴點卡」,國內刷卡2%、國外刷卡3%無上限。


【破解招式2】根據消費需求 ,找到屬性適合卡片

這時候各銀行綁網購、綁海外,反成為一大利器,例如對哈日族而言,北富銀J卡日韓消費3%反成為一大神卡;又例如對網購族而言,兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡的3%現金回饋就挺好用。


【破解招式3】擺脫高趴迷思,善用優惠,可能比現金回饋還好

專家說,不要再陷入5%、8%或是20%的高趴回饋數字迷思,有些信用卡去餐廳,三人同行直接一人免費,或是直接看電影買一送一,這類回饋更直接,也不用「斤斤計較」到底拿到幾趴回饋。


 

現金回饋淪紅海 1.2%無上限=賠錢


近5年主打「現金回饋」的信用卡市場,早已從「藍海」變「紅海」,如今各銀行已經殺到見骨。銀行主管坦言,只要是祭出刷卡1.2%以上現金回饋無上限者「就是賠錢」,業者擔心後進者瘋狂「加碼回饋」趴數吸引消費者,但加碼同時信用卡部門恐「賠到脫褲」。


銀行為何會做賠本生意?銀行主管坦言,信用卡只是「獲客」敲門磚,各銀行砸大錢,希望客戶留下來,進而對客戶做「全方位」經營。銀行主管說,因為現金人人愛,現金回饋卡市場歷久不衰,在過去5年,現金回饋卡從一開始的搶客戶、搶市佔,一路到變成一張「防禦性」的信用卡,各銀行都得發現金回饋信用卡,否則就等著市場拱手讓人。


該主管分析,2014年華南銀推出現金回饋1%無上限,打響第一炮「無上限」現金回饋卡後,前五大發卡行加入搶客,中小型銀行客戶緩步流失;如今,全信用卡市場幾乎快半數的銀行,都有一張現金回饋信用卡,連老行庫,彰銀都在本月加入現金回饋信用卡大戰,就是擔心「客戶流失愈來愈快」,只能被迫加入防守。


有上限 可辦多卡


銀行主管說,觀察近5年的現金回饋信用卡玩法,是從1%開始起跳,之後加碼到1.2%無上限,在中信銀LINE Pay聯名卡打出3%點數回饋後,有一部分市場轉移到「點數回饋」,但隨著台新銀推出Fly-go卡外綁數位存款帳戶(Richart帳戶)、台北富邦銀J卡綁海外旅遊,依此奠定了現金回饋卡的主流玩法。銀行主管坦言,銀行用高現金回饋卡攬客,但民眾也有「破解之道」,只要遇到有回饋上限者,可以辦多張、分開刷,回饋輕鬆入袋。


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