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2019/05/09

一次搞懂零卡分期!年滿20歲才能申請 申辦前須留意3大重點

轉載 2019/05/08 【ETtoday新聞雲/戴瑞瑤】


「零卡分期」越來越夯,尤其是針對學生族或信用小白,往往因為沒有財力證明無法申請信用卡,或是申請到的額度不高,使用零卡分期就比信用卡分期方便。但要特別留意,必須年滿20歲才能申辦,且若未正常繳款同樣會影響信用


所謂無卡分期,主要是提供消費者不用信用卡,不用年費的消費分期付款。採用跟信用卡類似的預給額度方式,消費者可在額度內再配合商家購買商品,辦理分期付款。但跟銀行貸款不同,不會借出現金,因此不是借貸。


日前發生有學生上網報名英文課,在業務員的引導下完成無卡分期付款,只上一個月後覺得不適應想退費,但她只付了3成的學費,剩下近6萬元卻被要求付款,若不付款就會算成利息持續累積,最後鬧上新聞版面。


作為無卡分期的龍頭中租控股仲信資融,除特別澄清中租並未跟上述的不良業者合作,也無奈指出,無卡分期市場成長,吸引了不少競爭業者跟進效法,但服務品質良莠不齊。也因此,消費者在面對付款模式時,應該選擇具有品牌商譽、正派經營的公司,對自身權益才會更加有保障。中租控股仲信資融副總經理張銘聰提醒民眾,在申辦無卡分期時,應該特別留意3大重點:


 

1.零卡分期必須遵守民法規範,僅接受年滿20歲本國國民進行申辦使用。如果是18歲以上,未滿20歲的未成年人申辦,須經由法定代理人的親簽核准


2.零卡分期每期應繳金額皆要標明清楚且固定金額,沒有最低應繳與循環利息,繳一期少一期,利率要符合法律規範。


3.只選擇與公司體質良好、少消費糾紛和客訴率低的優質商家合作。


張銘聰說明,當消費者藉由零卡分期辦理分期付款,倘若與商家發生消費訴訟或發生發生惡性倒閉,以中租的處理方式是,若最終由消費者勝訴,消費者不用支付應付款項,中租會向商家索回消費金額,並承擔商家倒閉風險;但若最終是商家勝訴,則由消費者負擔款項


以退貨來說,張銘聰表示,中租的處理方式是,當消費者表達要退貨,中租會去跟商家確認,商家確認會退貨後,中租就停止向消費者收款,剩下金額由商家將錢還給中租。


市場上也有人擔心無卡分期恐助長學生過度消費。張銘聰表示,如果是學生,沒有穩定工作、沒有財力證明,中租通常額度只會給到3萬元,這都是算過的,因為額度3萬元除以12個月,每月其實只有不到3000元,假設家長每月只給學生6000元生活費,每月3000元不會到付不出來的地步;若是一般上班族,有穩定工作、有附上財力證明、有信用卡繳款證明,中租提供額度會在10萬到30萬元。


中租也統計過,無卡分期呆帳者大多以35歲到40歲者居多,這年齡層民眾大多有家庭負擔,一旦面臨工作不穩定,就會有繳款困難,但35歲以下民眾因為「一人飽全家飽」,呆帳率較少。學生呆帳率也少,主要是因為學生消費單純,「學生其實比任何族群都要怕破壞信用,擔心未來會因此影響找工作。」張銘聰說。


但張銘聰提醒民眾,無卡分期還是要按時還款,雖然無卡分期沒有最低應繳金額跟循環利息,但延遲繳費還是會有延遲罰金。中租無卡分期繳費方式很多元,所有便利商店都能掃QR Code繳款,也能綁存款帳戶扣款,或是到ATM轉帳繳款。


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